上海分公司年车险业务承保细则3篇(车险承保各项指标公式)

上海分公司年车险业务承保细则3篇(车险承保各项指标公式)车险业务承保所需单证

一、首次在我公司投保所需资料

1、投保单

需投保人签章，投保人为个人的由投保人签名，投保人为单位的加盖单位公章。

2、投保人/被保险人身份证明

投保人为单位的供应单位组织机构代码证复印件，投保人为个人的供应个人身份证复印件，无身份证的供应其他有效身份证件复印件。

3、行驶证复印件

新车供应合格证。

4、上年保单

上年交强险及商业险保单复印件。

5、验车资料

凡按公司《验车承保操作细则》要求需验车的，供应验车资料。

6、其他

上年未在深圳投保且未出险要求费率浮动的，供应上年保单及上年承保公司盖章的《未出险证明》（需清晰列明保单号、车牌号、发动机号、车架号）。

二、续保所需资料

1、投保单

需投保人签章，投保人为个人的由投保人签名，投保人为单位的加盖单位公章。

2、其他

如上年未欠投保资料且续保险别与上年全都的，仅需在投保单上注明上年保单号；如需验车的，供应验车资料。

三、批改所需资料

（一）新车上牌批改

1、批改申请书

经办人签名

2、行驶证复印件

（二）过户批改

1、批改申请书

需原投保人/被保险人签章，投保人为个人的由投保人签名，投保人为单位的加盖单位公章。

2、原投保人/被保险人身份证明原件以及新被保险人身份证明复印件

如新被保险人供应保单原件的可供应原投保人/被保险人身份证明复印件以及新被保险人身份证明原件。

如仅需批改车牌号及车主姓名的，无需供应身份证明。

3、新行驶证

（三）退保所需资料

1、批改申请书

投保人/被保险人签章，投保人为个人的由投保人签名，投保人为单位的加盖单位公章。

2、身份证明

投保人/被保险人为个人的供应身份证原件，投保人/被保险人为单位的供应经办人。

3、保单客户联原件、交强险标志、商业险保险卡。

（四）其他类型批改

供应批改申请书。涉及车辆信息批改的供应行驶证复印件，涉及险别批改的如需验车供应验车资料。特别批改类型按核保人要求提交相关资料。

四、保险单证补发所需资料

1、保险合同挂失/补换发申请书

申请人签章，投保人为个人的由投保人签名，投保人为单位的加盖单位公章。

2、申请人为个人供应身份证明。

3、行驶证复印件。

4、处理意见、受理人：业务员或部门内勤签名

上海分公司年车险业务承保细则2

河北省分公司车险承保流程

及承保手续标准

为更好完善承保流程及承保手续，实施依法合规经营，躲避经营风险及监管风险，依据河北省保险行业协会下发的《河北省机动车辆保险自律规约及惩戒条款》（冀保协发?2023?50号），结合《2023年河北省分公司车险承保政策》，对机动车承保流程及承保手续的标准进展如下标准要求：

承保流程标准要求

1、业务承办人员（客户）填写完整投保单；业务承办人或出单内勤帮助指导客户进展投保单填写。

（1）、投保单信息应填写完整、真实，投保单必需包含但不限于以下信息：投保人、被保险人的名字或名称、身份证号码或组织机构代码证号、地址及联系方式；被保险人名称应依据客户身份证件（或组织机构代码证）上记录的名称填写，不得更改或加注字符。

（2）、车辆信息的填写，行驶证车主、使用性质、厂牌车型、座位数（货车为核定吨位数）、车牌号码、初次登记日期、发动机号、车架号、新车购置价，车辆信息按行驶证载明填写。

（3）、其他信息，交强险保险期限，勾选商业险投保险别，填写投保限额及保险期限；有特殊商定的，投保单内填写完整“特殊商定”内容。

（4）、投保人签名（章）。

（5）、投保单相关信息包含机构部门或销售团队，代理业务需填写代理人；续保业务填写续保单号；业务员签字。

2、业务承办人员或出单内勤审核投保单，并核对行驶证、身份证（组织机构代码证）等重要投保业务资料。

3、投保业务资料包含：交强险承保业务资料、商业险承保业务资料。

交强险承保业务资料（1）、签【字】章的投保单；

（2）、行驶证复印件（新车供应购车发票或复印件，出厂合格证或复印件）；

（3）、投保人身份证复印件或单位组织机构代码证复印件；（4）、交强险费率浮动告知单、上年保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面证明；

（5）、签【字】章的交强险投保提示书；（6）、其他投保资料。交强险批改业务资料

（1）、签【字】章的批改申请书；

（2）、批改需要的被保险人身份证或组织机构代码证复印件；

（3）、行驶证、机动车登记证、过户交易票等复印件；（4）、涉及退保的需归还保单正本、保险标志；（5）、其他涉及批改的证明材料。商业车险承保业务资料（1）、签【字】章的投保单；

（2）、行驶证复印件或机动车登记证/组织机构代码证复印件、新车购置发票复印件、出厂合格证复印件；

（3）、验车、验证材料/商定驾驶员的驾驶证复印件；（4）、其他投保证明资料。商业车险批改业务资料

（1）、签【字】章的批改申请书；

（2）、批单副本及涉及保费批转变化的发票；

（3）、批改需要的被保险人身份证或组织机构代码证复印件，行驶证、机动车登记证、过户交易票等复印件；

（4）、其他涉及批改的证明材料。

4、业务承办人员（客户）将投保单及有关材料交初核人（康伦）、保定机构交初核人（段伟伟）、秦皇岛机构交初核人（毛晶）、唐山机构交初核人（许静）；初核人审核投保单及投保资料并在投保单签字确定，对投保单填写不完整或投保资料不完整的退回补办。

5、出单员对确认后的投保单进展业务系统录入，待缴费后打印保单、发票交付承办人（客户）。

二、单证领用及归还标准要求

1、车商、代理外设出单点单证领用人为公司渠道维护人员；

2、渠道维护人员依据渠道业务规模以每25份单证为倍数到计财部领取单证。首次可领取N+25份，以保证渠道有肯定备用量；

3、渠道维护人员在空白单证使用完毕后，仍以25份单证的倍数顺号归还，并附有单证核销清单，如承保材料不齐全，承保不予以签收。单证承保手续应真实、完整。

4、计财部在收到渠道归还单证后，准时将业务单证交车险承保归档留存。

5、渠道归还单证应按流水号大小顺号归还，并保证承保手续的真实、完整。

三、承保业务档案归档要求

1、石家庄、保定、唐山、秦皇岛，承保业务档案在本机构留存归档，不再邮寄省分公司；

2、承保业务档案每季度装订一次；

3、装订承保业务档案应包含以下内容：（1）、单证装订人应仔细填写卷内名目或备考表。（2）、同时投保交强险及商业险的，承保业务单证归入对应交强险业务项下，单独承保商业险的，承保业务手续单证归入商业险项下保存。

（3）、承保单证及有关材料根据以下挨次装订。①投保告知单

②保险费专用发票（涉及同一被保险人合并打印发票应放在该保险人保单流水号最前业务联项下）

③保险单副本（业务联）④投保单⑤机动车辆清单

⑥机动车行驶证复印件（购车发票、机动车合格证、机动车登记证）

⑦被保险人身份证复印件（单位组织机构代码证复印件）⑧交强险费率浮动告知单（上年承保保单或复印件、上年未出险证明）

⑨其他承保业务的文字说明

附则：

1、本标准依据公司及监管标准调整而调整，车险承保部负有解释权。

2、本标准自下发之日起执行。

上海分公司年车险业务承保细则3

关于车险承保政策的争论意见

为提高公司业务质量，我司部依据近三年车险业务进展状况，结合日常一线工作，经过全员争论，对现行车险承保政策提出如下意见：

一、对于家庭自用车市场，其他经营主体由于费率不同，保费在不同程度上低于我公司（差额多为100~200元），且对手续费的费率支持较大，造成我公司销售人员与其他公司销售人员在竞争时处于劣势，不能形成有效的竞争手段。

二、大多数员工均反映关于其他经营主体有长期赠送客户赠品的推销手段，例如大地赠送抽气泵，平安与太平洋则不定期更换赠送礼品的种类，而我公司缺少该局部资金支持，再次无法形成公正竞争。

三、我司在承保政策上掌握比拟严格，造成承保条件与其他主体公司相比偏高，例如大吨小标车，我司必需根据营业条款承保，而有一些其他公司可按非营业条款承保；第一次转投保营业货车（非车队业务）的优待政策不能根据使用优待，最高只能优待到10%；对到达肯定年限的货车不予承保车损险，七年以上的家庭自用车不能享受15%的优待等等，客户在投保前，往往向多家公司询价，最终选择承保条件较低、保费相对较少的公司投保，这些硬性政策致使此局部车主全部流失到其他可以承保的公司，长此以往，当此局部车主换车或者向四周朋友介绍时，也会下意识选择其他

公司，这对公司车险的业务进展将产生深远的不利影响。

四、因我司理赔核保过程较为严格，需要手续较多，时间相对较长，致使一局部素养水平不高，对理赔标准不了解的客户不满，形成“以赔抑保“的现象；同时，理赔条件的严格也在肯定程度上影响了客户满足度，一些特别状况下无现场的赔案，一律免赔30%的处理方式令很多客户略有不满。

五、现各家4S店均用霸王条款将新车承保市场强制垄断，致使我公司新车业务根本为零，