2023年度理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟试卷A卷含答案

2023年度理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共57题）1、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】A2、打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。A.全部击中B.至少有击中一发C.必然击中D.击中3发【答案】B3、下列关于近因原则的表述中，错误的是()。A.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任B.若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任C.当近因属于保险责任范围外的其他责任时，保险人须视情况承担相应的赔偿责任D.只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任【答案】C4、下列选项中，不属于系统性风险的是()。A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D5、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型【答案】B6、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A.小张与养父母形成拟制血亲B.小张与生父母的权利义务因收养而消除C.小张与养父母的收养关系不能解除D.小张有赡养养父母的义务【答案】C7、王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年。不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。A.15B.30C.45D.60【答案】A8、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券【答案】C9、2011年，高先生与刘先生口头协商决定合伙出资购买一辆东风牌汽车搞蔬菜运输。6月份，由高先生出资8万元，刘先生出资7万元将车买回。双方约定盈亏均按出资的比例来分配承担。在此后的3年多时间里，双方合作较好，所获盈利也按约定进行了分配。2015年9月，高先生运输途中发生事故，需要在家休养，期间，原来的同事李先生前来看望他时提出，以10万元的价格买车。高先生因受伤之后也想转行，遂同意，双方办理了车辆过户手续。第二天，刘先生得知此事后十分不满，遂找高先生理论，认为他不应该擅自将车转卖给他人，要求其将车收回来。高先生则认为当初自己出资较多，完全有权将一辆汽车出卖，无须征得刘先生的同意。双方由此发生争执。下列说法正确的是()。A.高先生与刘先生之间是按份共有关系B.高先生有权出卖汽车，因为他的份额占多数C.高先生的行为有效，只要将刘先生应得的卖车款给他即可D.李先生不管知不知道高先生和刘先生合伙的事实，都不用返还汽车【答案】A10、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的民调评价【答案】D11、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】B12、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】B13、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】D14、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B15、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列()不属于系统性风险。A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.信用风险【答案】D16、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【答案】A17、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。A.活期存款利率B.3个月整存整取利率的六折C.半年期整存整取利率的六折D.1年期整存整取利率的六折【答案】C18、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。A.4%B.8%C.11%D.20%【答案】B19、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】D20、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。A.优先股B.特殊股C.A股D.B股【答案】A21、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。A.30%B.50%C.80%D.90%【答案】B22、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B23、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】C24、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少。A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合性基金【答案】C25、()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款【答案】D26、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。A.基本风险B.特定风险C.社会风险D.财产风险【答案】A27、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】B28、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B29、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。A.2B.5C.10D.20【答案】B30、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B31、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、()的法人实体（基金法人）。A.营利性B.非营利性C.商业性D.慈善性【答案】B32、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过4年【答案】A33、社会养老保险参保人员的义务不包括()。A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】D34、根据固定资产投资的资金来源不同，分类不正确的是()。A.国家预算内资金B.国内贷款C.利用外资D.房地产开发投资【答案】D35、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是()。A.如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买B.如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买C.如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买D.凭证式国债每月定期发行【答案】D36、下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。A.实现社会保险资金保值增值B.为企业提供专业化管理服务C.为企业提供适度保障管理服务D.成为国家社会保障体系的倡导者【答案】A37、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A38、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何商业保险，其研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】B39、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C40、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】C41、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括()。A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同D.职业和收入证明【答案】B42、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.财务自由【答案】C43、为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、()。A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】D44、保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。A.保险凭证B.投保单C.暂保单D.保险单【答案】C45、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。A.增加收入B.风险保障C.储蓄和投资D.财产传承【答案】D46、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C47、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B48、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则()。A.保险公司不赔，但可退还保费B.保险公司不赔，也不退还保费C.保险公司赔付，因为其非故意无人值守D.保险公司赔付，属于保险责任【答案】B49、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】A50、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】C51、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B52、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】D53、接上题，30万元的房屋属于()。A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】D54、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A55、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】A56、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B57、下列关于存折和存单的说法正确的是()。A.存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B.存单分为不可转让的和可转让的两种C.可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D.可转让存单利率低【答案】B多选题（共14题）1、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB2、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD3、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD4、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC5、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD6、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC7、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD8、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个