2023年度理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案

2023年度理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案

单选题（共57题）1、张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某（女）同居，生一女，关于他们之间的关系，下列说法正确的是()。A.张某与蒋某属于非法同居B.张某与蒋某是事实婚姻关系C.这个孩子与王某是拟制血亲的关系D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分【答案】A2、甲乙离婚，儿子丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是()。A.甲对丙不再负有抚养教育的义务B.丙对甲不再享有继承的权利C.丙“声明”与父亲脱离父子关系后，仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的离婚而消除【答案】C3、下列货币供给量的说法中错误的是()。A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】B4、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】A5、以下资产流动性最强的是()。A.活期储蓄B.货币市场基金C.具有现金价值的保单D.股票【答案】A6、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】D7、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。A.配偶为第一顺序继承人B.兄弟姐妹为第一顺序继承人C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人【答案】B8、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】C9、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】D10、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】C11、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】B12、按注册、发行地的不同，对股票的分类不包括()。A.A股B.B股C.C股D.H股【答案】C13、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。A.信用卡B.保单质押融资C.借高利贷D.典当融资【答案】C14、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。A.统计概率方法B.主观概率方法C.古典概率方法D.客观概率方法【答案】C15、下列不属于系统风险的是()。A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】B16、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D17、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是()。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】B18、正确的投资规划的步骤是()。A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择【答案】C19、停牌期间()。A.不可以继续申报B.不可以撤销申报C.可以继续申报，不可以撤销申报D.可以继续申报，也可以撤销申报【答案】D20、权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。A.根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D.在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账【答案】D21、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。A.不定值保险B.定值保险C.施救费用的赔偿D.重置成本保险【答案】D22、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。A.所有人可以独立、自由地行使其所有权B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定【答案】A23、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用【答案】D24、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】D25、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。A.收入一支出表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A26、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C27、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。A.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本B.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的D.人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险【答案】A28、生活在哈尔滨的老张今年退休，哈尔滨上年度职工月平均工资为1800元，则老张每月可发放基础养老金()元。A.180B.360C.450D.540【答案】B29、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】B30、人寿保险是以()为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体【答案】C31、按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。A.年龄误告B.健康误告C.爱好误告D.职业误告【答案】A32、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C33、()共同构成保险合同的主体。A.关系人和受益人B.受益人和当事人C.当事人和关系人D.关系人和承保人【答案】C34、下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。A.活期储蓄B.定期存款C.教育储蓄D.大额存单【答案】D35、对经济周期波动较为敏感的是()。A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】A36、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。A.股票是一种真实资本B.股票是一种有价证券C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】A37、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。A.医疗保险保单B.意外伤害保单C.养老保险保单D.财产保险保单【答案】C38、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】A39、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C40、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】C41、寿险合同因投保人不按期缴纳保费失效后，自失效之日起2年内，投保人申请后，经保险人同意，投保人补缴失效期的保费及利息，保险合同恢复效力。该条款属于()。A.宽限期条款B.犹豫期条款C.复效条款D.保费自动垫缴条款【答案】C42、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。A.保险期可以短于借款期限B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和C.该银行为第一受益人D.可以存在有损贷款人权益的限制条件【答案】C43、下列各项财产中，属于个人财产的是()。A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视【答案】A44、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括()。A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同D.职业和收入证明【答案】B45、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。A.个人住房组合贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房商业性贷款D.个人住房按揭贷款【答案】A46、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。A.完全积累制B.部分基金式C.现收现付制D.积累制【答案】A47、黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是()。A.首饰业、土业的消费B.央行的黄金抛售C.产业国的政治、经济变动情况D.原油价格【答案】A48、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】D49、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。A.等额本金B.等额本息C.等比递增D.等额递减【答案】B50、()是保险的直接功能。A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】B51、接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A.318.16B.355.41C.140.20D.177.00【答案】A52、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。A.5000B.6000C.8000D.10000【答案】B53、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C54、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。A.分出B.转让C.分割D.流转【答案】A55、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。A.贷款不得异地发放B.贷款期限最长不超过3年C.能提供贷款行认可的有效担保D.目前常用“按月等额本息”还款方式【答案】B56、保险人的物上代位是通过()取得。A.约定B.仲裁C.诉讼D.委付【答案】D57、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。A.等额本息B.等比递增C.等额本金D.等比递减【答案】B多选题（共14题）1、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD2、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD3、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A4、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD5、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD6、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD7、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须