华尔润集团2009年度保险经纪建议书

华尔润集团2009年度保险经纪建议书PAGEPAGE2山东巨润建材有限公司2009-2010年度保险经纪建议书PAGE1XX巨润建材有限公司2009-2010年度保险经纪建议书二○○九年八月

前言山东巨润建材有限公司：非常荣幸能为贵公司提交保险经纪建议书。引用保险经纪人机制进行风险管理是现代化企业诸多管理中的重要方面，是国际上的通常做法，也是贵公司与时俱进，加强企业风险管理的重大举措。本保险经纪建议书共分六部分内容。第一部分：主要风险分析；第二部分：你投保协议剖析；第三部分：保险思路；第四部分：保险服务方案；第五部分：大有公司简介；第六部分：工作安排。本建议书是我们与贵公司财务部相关人员进行了充分沟通，并在生产部领导的陪同下对车间进行了实地查勘的基础上拟就的。待贵公司领导确定建议书中的基本意向后，我们将组建“山东巨润建材有限公司保险经纪工作组”，制定详细的保险方案，向多家保险公司进行询价，为贵公司选择最合适的保险险种和最优惠的承保条件，确保贵公司各类风险能得到有效转嫁。大有保险经纪有限公司二○○九年八月

目录第一部分主要风险分析 5（一）常规风险 5一、自然灾害风险 5二、意外事故风险 5三、各类责任风险 6四、利润损失风险 7五、建筑工程风险 8（二）玻璃行业特有风险 9一、原材料的损失 9二、在产品的损失 9三、化学气体存在的风险 9四、机械故障造成的设备损失 9五、搬运、吊装过程中的风险 9第二部分拟投保协议剖析 10一、险种选择保障范围小 10二、投保险种不全面 11三、投保资产分类不严谨 12四、保费支付期限较短 13五、赔付时限描述不明确 13第三部分保险思路 14一、采用统一保险模式 14二、完善投保险种，规避各类风险 14三、充分引入市场竞争，获取合理承保条件 14第四部分保险服务方案 15一、服务团队 15二、工作内容 16第五部分大有公司简介 18一、大有公司简介 18二、大有公司业务运作特点 19三、大有公司的优势 19四、公司客户与典型案例 21第六部分工作计划 27第七部分结束语 28

第一部分主要风险分析贵公司作为全国规模最大的、品种与规格最为齐全的浮法玻璃生产企业——华尔润集团的全资公司，地处山东省菏泽市巨野县麒麟镇开发区，总投资27.6亿元，预计建设8条日产700吨的浮法玻璃生产线。现一期工程3号、4号生产线已经建成投产，1号、2号生产线正在建设中。根据我们对玻璃生产行业的了解加上对贵公司的实地风险查勘，结合以往的经验，我们认为，贵公司主要面临的风险分为以下两大部分：（一）常规风险一、自然灾害风险主要包括暴风、暴雨、台风、洪水、地震、雷击等。贵公司所处地理位置位于运河附近，夏季台风暴雨多发期易遭遇洪水等自然灾害的风险；此外贵公司占地面积较为广阔，四周空旷，易遭受雷击的风险。二、意外事故风险1.火灾、爆炸这是意外事故的主要表现形式，一般导致的财产损失及人员伤亡较大。由于玻璃的生产处于高温环境，生产区域内易引发火灾，如熔融的玻璃从炉内溢出易引发火灾；在玻璃注模成型过程中，从润滑剂中挥发出来的油污在设备和建筑物上的积累，容易引发火灾；此外玻璃生产线由于使用的生产机器设备的过热与故障、电线连接不良或电线老化均易引发电气火灾；易燃物和可燃物的不正确存放，堆料场处理不当引起的自燃也容易发生火灾或爆炸。另外，我们了解到，贵公司投产不久，各方面的管理制度有待完善，目前还没有成立自备的消防队伍，且生产所处地附近没有消防队，一旦发生火灾事故，如不能及时施救，将会造成较大的损失。2.机器设备运行事故据了解，贵公司的生产是24小时不间断的，一旦窑炉点火生产，就必须连续不停地运转，因而易引发机械故障。且贵公司生产中所使用的机器设备自动化程度高、价值昂贵、设计先进、构造复杂，对维修保养和操作的要求很高。由于工人操作失误或各种非正常的机械原因均容易造成设备损坏，发生事故。另外，小动物风险（如老鼠）也会引起严重的机器设备运行事故，也应引起贵公司的高度重视。3.能源供应中断作为能耗较高的一个行业，玻璃制造企业对能源供应的依赖性极强，一旦因为停电、停水、停气、停风或供应设施发生事故引发生产中断，将会给贵公司带来巨大损失，这也是玻璃行业最为突出的风险。4.盗抢、人为恶意破坏由于贵公司所处位置较为偏远，而且目前生产和项目建设同时进行，所处环境较为复杂，也增加了企业内部管理上的难度，易引发此类风险。三、各类责任风险1.公众责任风险介于目前贵公司是生产和建设同时进行的实际情况，工作人员和施工人员在同一环境中工作，意外导致第三者的人身伤亡或财产损失的概率增大。例如，外来办理业务的人员在贵公司厂区内不慎发生意外事故，如上下楼梯时滑倒、被玻璃砸伤、割伤等，。随着我国法律制度的逐步健全，公众法律维权意识的增强，一旦发生这些意外，贵公司所面临的民事赔偿风险将会增大。2.雇主对雇员的法律责任风险由于玻璃生产过程的特殊性，生产一线员工面临着诸多风险，例如暴露于窑炉或退火炉周围的高温环境下；处于物料粉碎、混合和其它生产过程中产生二氧化硅粉尘和其它粉尘中；接触有毒有害化学品和其它物质；玻璃成品在制造和搬运过程中对工人的人身伤害；熔炉维修和高空作业中由于失误受到伤害等。而根据我国合同法、劳动法等法律法规的相关规定，如果员工在工作过程中因为意外事故而导致人身伤残、死亡或患职业疾病等，会引发贵公司雇主与雇员间的经济赔偿纠纷。3.产品责任风险玻璃制品在使用过程中可能发生突然爆裂而导致用户的财产损失和人身伤亡。如果爆裂的原因是玻璃产品内在质量的问题，则贵公司将会面临用户的索赔风险。四、利润损失风险一旦由于自然灾害或者意外事故导致贵公司生产线停产，除了房屋、机器设备、在产品等直接物质损失外，贵公司还会因停产造成利润的中断，这类间接损失也是存在的。五、建筑工程风险贵公司3号、4号生产线已经建成投产，而1号、2号生产线尚在建设过程中，由于自然灾害或者意外事故导致在建工程损失和人员伤亡的风险也是贵公司需要考虑的。另外，已投产的项目和在建的项目同时运行，造成贵公司边建设、边生产，无形中也加大了管理难度，增加了风险系数。

（二）玻璃行业特有风险一、原材料的损失贵公司的原材料包括重油、纯碱、石英石、硭硝等化工原料，如果存放不当，一旦发生化学反应、容易造成意外事故。二、在产品的损失在玻璃的生产过程中，一旦遇到“停电、停水、停气、停风”等风险，会造成原料、在产品、设备及其他附属设施的巨额损失。三、化学气体存在的风险贵公司生产过程中所使用的氢气、一氧化碳、氮气等因存放不当、浓度过高、泄漏等均会引发火灾、爆炸及人员伤害的危险。四、机械故障造成的设备损失由于瞬间停电造成变压器跳停，或者高压电机的故障以及其他原因造成的设备故障，不仅会对设备造成损害，而且也会造成在产品损失。五、搬运、吊装过程中的风险从我们到车间实地查勘的情况来看，玻璃成品的包装和运输是通过人工搬运和行车吊装来完成的，在搬运的过程中，工人有可能会被玻璃划伤或砸伤；在吊装过程中，如果操作不当，容易造成玻璃从空中脱落砸伤地面工作人员等意外。

第二部分拟投保协议剖析贵公司是新投产的企业，尚未办理任何保险。目前，正与中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司洽谈投保事宜。我们对拟订的保险协议进行了审阅和分析，我们发现该协议有如下一些不足和需要改进的地方，希望通过我们的分析能为贵公司今后的保险起到借鉴和促进的作用。一、险种选择保障范围小山东人保在保险协议中建议贵公司投保的是财产综合险，我们认为，投保财产综合险无法全面规避贵公司在生产过程中所面临的风险，特别是“停水、停电、停气、停风”带来的巨大损失。财产综合险的保障范围是：大部分自然灾害及意外事故中的火灾、爆炸、空中运行物体坠落。贵公司8月4日发生意外停电事故，导致生产线上的在产品受损，损失金额数千万元，而投保财产综合险并不能规避此类风险。一旦再次发生该类事故，贵公司还是得不到保险公司的赔偿。而且财产综合险的举证责任在投保人，如果出险，投保人必须证明事故原因在保险责任范围内，才能得到保险公司的赔偿。我们建议贵公司投保保障范围更为宽泛的财产一切险，该险种不仅涵盖了财产综合险所有的保障范围，还包括碰撞、盗窃、外部电力意外中断等大部分意外事故。如果出险，举证责任在保险公司，即保险公司必须证明事故原因不属于保险责任范围内，否则保险公司就必须赔付。二、投保险种不全面山东人保在提交给贵公司的保险协议中，仅建议投保财产综合险，而对于贵公司在生产经营过程中，除了自然灾害和意外事故以外的其他风险，没有设计相应的投保险种来规避风险。我们认为，除了自然灾害和意外事故以外，贵公司还存在如下的一些风险，需要通过必要的险种来进行转嫁，主要有：机器设备损坏的风险由于玻璃生产要求连续不间断，贵公司的机器设备必须24小时连续运行，因此发生损坏的风险就会增大。而机器设备损坏的风险主要来自于两个方面，一是外部原因导致的损失，主要是自然灾害和意外事故导致的设备受损，如意外停电、水淹、火灾、爆炸等；二是内在原因导致的损失，如设备本身设计缺陷、安装错误、质保期以外的质量问题、短路、漏电等电路问题，以及员工因为缺乏经验、技术不善、操作失误、疏忽、过失、恶意破坏造成的设备损失。对于外部原因导致的损失，可以通过投保财产险进行转嫁。而由于内部原因导致的损失，财产险是不负责赔偿的，此类风险必须投保机器设备损坏险来进行转嫁。第三者的人身伤亡和财产损失风险鉴于目前贵公司是生产和建设同时进行的实际情况，工作人员和施工人员在同一环境中工作，意外导致第三者的人身伤亡或财产损失的概率增大。例如，外来办理业务的人员在贵公司厂区内不慎发生意外事故，如上下楼梯时滑倒、被玻璃砸伤、割伤等。公司内部叉车、公司管理人员车辆及外来提货的卡车在厂区内行驶时发生意外事故的概率也较大。随着我国法律制度的逐步健全，公众法律维权意识的增强，一旦发生这些意外，贵公司所面临的民事赔偿风险将会增大。通过投保公众责任险可以有效转嫁上述风险。员工的人身伤亡风险贵公司一线员工在高温环境下工作，容易被灼伤，散落的玻璃碎片也会对员工身体造成伤害，设备检修时也会发生意外事故，而大的风险事故，如火灾爆炸等对员工生命安全的威胁更大。另外，一些化学物质如氮气、氢气、一氧化碳，如存放不善、浓度比例失调也会对员工的人身安全造成隐患。另外，在设备操作、产品吊装等过程中，也会因为意外事故而造成对员工的人身伤害。停产导致的利润损失发生意外事故易导致贵公司房屋建筑物和设备损坏，这是直接损失，如短时间内无法恢复生产，会造成停产，从而使贵公司遭受利润损失，这是间接损失。利润损失保险是专门转嫁此类间接损失风险的险种，分为财产险项下的利润损失险和机损险项下的利润损失险。如因意外停电导致停产造成的利润损失，可以通过财产险项下的利润损失险进行赔付，如因机器设备损坏导致停产造成的利润损失，可以通过机损险项下的利润损失险进行赔付。三、投保资产分类不严谨协议中将需要投保的资产分为固定资产和流动资产两块，固定资产包括：机器设备、厂房和其他附属设备，流动资产主要指存货,包括半成品及产成品。我们认为，将资产分为固定资产和流动资产两大类是没有问题的，但每一类涵盖的具体资产不明晰，出险后保险双方按各自的理解来定义，容易发生争议。我们建议固定资产应分为：1、房屋建筑物及其附属设施；2、机器设备；3、办公用品及家具。流动资产为存货（含半成品和在产品）。另设定其他资产，分为在建工程、代销售商品、代保管财产等。四、保费支付期限较短按照本协议规定的保费支付方式，投保人应在保单生效后5日内向承保人支付保费，我们认为此付费期限较短，在一定程度上会影响贵公司的资金运转。按照我们通常的操作，投保人在保单生效后可以在15个工作日内支付保费，只要在保单上列明，不会影响保单效力和保险保障。五、赔付时限描述不明确本协议对理赔的赔付时限的描述为：承诺在收到所有必须、有效、真实的有关单证和资料后，将尽快缮制赔案，并在双方确认赔款金额后按规定的有效工作日内支付。我们认为，在赔付时限的描述上应准确无歧义，不能使用诸如“尽快”、“有效”等比较含糊的词语，应具体写明在多少工作日内缮制赔案，确定损失金额，进行赔付等。文字描述要准确。

第三部分保险思路科学、合理的保险方案是贵公司能够充分转移风险的前提条件。根据贵公司的实际情况，我们提出如下保险思路：一、采用统一保险模式通过经纪人的专业运作，采用统一保险模式，有利于整合保险资源，发挥规模优势，争取性价比高的承保条件。统一保险模式是指统一的投保险种、保险期限、保险条件。对于贵公司已经投产和今后陆续建成的项目，采用此模式，有利于对风险进行有效管控。二、完善投保险种，规避各类风险通过实地查勘，结合贵公司风险状况，根据上述风险分析，我们建议贵公司投保财产一切险、机器损坏险、公众责任险、雇主责任险、利润损失险等。其中必须投保的险种为：财产一切险、机器损坏险、公众责任险。至于雇主责任险和利润损失险，由于贵公司为新建企业，人员尚不稳定，利润情况尚未明确，这些险种可以等贵公司生产经营稳定后，根据实际情况再确定是否投保。三、充分引入市场竞争，获取合理承保条件在保险市场上选择数家大型保险公司，可以充分利用行业竞争，借助经纪人的专业优势，为贵公司争取高性价比的承保条件。我们准备向承保实力强、服务质量好、品牌形象优的多家保险公司进行保险询价。

第四部分保险服务方案作为贵公司的保险经纪人，我们将成立专业的服务团队，切实有效地协助贵公司合理地控制、转移和规避风险，为贵公司具体负责保险的同志分担承保、理赔等各方面的具体事务性工作，让他们从繁琐的保险事务中解脱出来，把时间、精力投入到其他更重要的工作中去。一、服务团队为确保贵公司风险管理与保险安排逐步实施，我们将组建“山东巨润建材有限公司保险项目组”，设立以公司总经理室领导成员为组长的项目领导小组，下设工作小组及服务小组。其职责如下:领导小组：负责项目统保的组织、协调工作，对重大事项做出指导与决策。并根据实际需要赴贵公司了解情况并听取意见。工作小组：负责组织实施风险评估、提供风险管理建议、拟定统保方案、进行保险采购、组织风险管理知识培训等工作。服务小组：负责提供全程跟踪服务，包括日常业务联系、协助出具保单、出险接报案、现场的查勘定损、与保险公司的协调谈判以及业务咨询及日常的防灾防损等。

保险项目组人员及联系方式成员职务联系电话张艺萍副总经万波客服总斌市场部副蕾项目经炫项目经、工作内容在接受贵公司委托后，我们将提供如下保险经纪服务：1、承保服务(1)实地风险查勘，拟定保险建议书；(2)设计保险方案，明确投保险种；(3)与保险公司磋商谈判，争取性价比高的承保条件；(4)出单安排及保单审核。(5)敦促保险公司提交保险期内服务协议2、理赔服务(1)明确保险公司的索赔服务承诺，并促使其实现承诺。(2)明确保险索赔所需单证。(3)制订明晰的事故处理与索赔流程，建立保险索赔机制。(4)损失发生时，在贵公司的授权范围内，负责全权处理索赔具体事务，包括索赔发生争议后与保险公司的谈判。(5)定期提供保险索赔分析报告等。3、风险管理与保险培训服务(1)风险管理基本知识和风险管理实施方案培训。(2)保险基本知识和保险方案培训。(3)保险索赔管理培训。(4)保险相关知识的日常咨询。(5)提醒贵公司履行保险合同中所规定的被保险人义务。4、后续服务(1)结合风险变化情况，跟踪、检查保险方案的落实情况；(2)结合风险事故情况，跟踪、协调、督促理赔案件的处理；(3)对保险索赔情况进行跟踪、分析、反馈。

第五部分大有公司简介一、大有公司简介 保险经纪公司作为专业的风险管理顾问，能有效地解决客户在风险管理方面的困惑，向客户提供科学合理的风险防范建议。大有保险经纪有限公司正是这样一家专业知识扎实、实践经验丰富的保险经纪公司。本公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性保险经纪公司，总部设在南京，面向全国经营产险、寿险、再保险经纪业务及风险管理咨询业务，实行自主经营，是具有独立法人地位的经济实体。大有保险经纪有限公司潜力打造技术精湛、经验丰富、德才兼备的专业队伍。公司领导班子由资深管理专家组成，业务技术骨干有多年从事保险经纪、金融财务、工程设计等经历。公司与国内外一流保险经纪公司建立技术合作关系，共筑高端技术平台，借助国内人才优势，聘用一批有影响、有威望的专家顾问，实施专业化的风险管理服务。大有保险经纪有限公司的立业之道是“奉献社会”。公司的价值观是“利益共享，互利共赢”。大有公司员工弘扬“重之以德，施之以仁，行之以善”的人本文化，秉承“德才兼备德为先，诚勉相济诚为贵”的用人理念，努力实现大有的社会使命：为客户规避风险，为员工打造发展平台，为股东赢得效益，为民族激扬风险意识。我们深信，秉承“客户至上”的经营理念，凭借专业实力与规模优势，一定能为贵公司提供优质、全面、细致的保险经纪服务，维护贵集团的权益。二、大有公司业务运作特点1.法律保障客户与我们是委托与受托的关系。在为客户提供服务之前，我们将与其签订委托协议书，明确双方的权利和义务。我们的工作受到政府的严格监管，保险法明确规定：保险经纪人必须维护客户的利益；如果因为保险经纪公司的过错，给客户造成损失的，由其承担赔偿责任;也就是说，客户委托我们，可以得到明确的法律保障。2.不向客户收取费用我们接受委托，为客户提供保险方案设计、保险公司选择、保险索赔等一系列保险经纪服务，由保险公司按保险法有关规定向我们支付佣金。我们的服务不向客户收取费用。3.合理的价格、优惠的条件我们有条件利用规模购买优势，在所有保险人及其险种中，为客户争取合理的价格和优惠的承保条件。这是我们的职业特点和特殊优势所决定的。4.负责索赔及跟踪服务保险业务中，最复杂、最艰难、最棘手的是索赔，我们具有索赔方面的丰富经验和专业技巧，我们有责任有能力在索赔及跟踪服务中最大限度地维护客户的合法权益。三、大有公司的优势1.拥有雄厚的专业人才与技术力量我们是成立较早的全国性保险经纪公司之一，2008年作为江苏保险经纪行业的唯一代表成为江苏省保险学会的常务理事单位。与国内同业相比，我们的主要优势在于拥有较强的人才优势。总经理许兴铭先生曾长期担任中国人民保险公司江苏省分公司领导职务，具有三十余年的保险从业和管理经验。同时，我们还拥有一批风险管理经验丰富、保险知识广泛、了解国内外保险市场运作方式的专业人才，其中90%以上持有国家颁发的保险经纪人资格证书，骨干员工均在保险经纪行业中工作多年。除此之外，我们目前还拥有一批曾任省部级领导、两院院士和国务院津贴获得者的高级顾问。2.具备丰富的大型项目、集团企业统保经验我们致力于打造民族保险经纪的品牌，客户定位于“两大两高”，即大企业、大项目、高风险和高技术。特别是在大型集团企业保险险安排方面，我们积累了丰富的经验，目前已被近百家大中型企业聘为保险经纪人，其中不乏全国500强企业与国内知名上市公司，行业遍及冶金、纺织、化纤、造纸、燃气等诸多领域，保障范围涵盖财产、责任、利润损失、货物运输等一揽子保险。多家大型公司和集团企业均通过本公司的经纪服务，进行了集团统保，如澳洋集团、长江润发集团、沙钢集团、恒力集团、宝钢金属有限公司、港华燃气投资有限公司、大贺国际广告集团等。3.提供贴身管家式的一揽子保险经纪服务我们服务专注于“个性化、全程化”，即保险安排满足客户的个性化需求，理赔服务采用全程跟踪的方式，能为贵公司提供包括前期的风险评估、保险方案设计、保险采购以及后期的保险索赔、风险管理讲座等在内的管家式的一揽子保险经纪服务。4.与保险公司建立起良好的合作渠道我们自成立以来，通过大量的保险经纪服务及数十个大型集团企业保险统保项目，已与近三十家财产保险公司建立了长期、稳定、良好的合作关系，具有广泛而畅通的业务合作渠道。由于本公司与国内各大保险公司在保险、再保险、风险管理、理赔等各方面均有长期广泛的合作，因此对各家保险公司的资金实力、承保能力、理赔经验、技术力量均有比较深入的了解，能够为客户争取性价比更高的保险条件。四、公司客户与典型案例 1.公司客户我们自开业以来，已为近百家大中型企业客户、数十个大型项目提供了保险经纪服务或受聘为风险管理顾问，客户涉及冶金、能源电力、公用事业、宾馆酒店、交通运输、公路桥梁、纺织化纤、金融务等诸多领域。下面采用列举法向贵公司介绍我们的部分重点客户。(1)澳洋集团澳洋集团有限公司坐落在江苏省张家港经济开发区南区内，是一家跨地区、多元化的大型民营企业集团，全国毛纺行业前5强、全国千家最大规模工业企业、全国民营企业500强和张家港市十大企业集团之一。澳洋集团始终以市场为导向，实现了“多元化经营，跨地区发展”的经济格局，目前集团拥有总资产76.8亿元，员工万余人，2008年实现销售收入突破100亿元大关。（2）中天钢铁集团中天钢铁集团成立于2001年9月，集团目前拥有总资产100亿元、员工8000余名，是一家涵盖球团、烧结、炼铁、炼钢、轧钢、发电、焦化、物流、外贸等多元产业的国家级钢铁企业联合集团。2008年销售收入257亿元，排名中国企业500强第264位。

（3）恒力集团恒力集团始建于1994年5月18日，作为具有亚洲最大织造能力和全国涤纶长丝产能前三强的大型现代化纺织企业，集团现有总资产108亿元，员工15000人，2008年销售额达139亿元，排名中国企业500强第407位。（4）江苏沙钢集团江苏沙钢集团是目前国内最大的电炉钢和优特钢生产基地、国家特大型工业企业，全国最大的民营钢铁企业。现拥有总资产900多亿元，职工26700余名，集团钢产量位列全国前五位，排名中国企业500强第36位。

（5）港华燃气投资有限公司港华燃气投资有限公司是专门从事业务投资、开发和运营管理的专业化燃气投资管理集团，主要业务涉及城市管道燃气建设经营、液化石油气储运、零售及批发，是香港中华燃气控股有限公司在中国内地设立的全资附属机构，年销售各类燃气数十万吨数亿立方米，成为目前国内业务覆盖范围最广、用户最多的燃气供应商。（6）大贺国际广告集团大贺国际广告集团注册资金一亿三千八百万人民币，拥有中国本土广告行业第一家上市公司，全国一级广告企业，中国广告业第一个著名商标。企业综合实力在中国广告企业中排名第6位，在全国