财务公司非融资性人民币保函业务管理办法

财务公司非融资性人民币保函业务管理办法第一章总则第一条为规范财务公司（以下简称“财务公司”）非融资性人民币保函业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和担保法》及有关法律法规，制定本办法。第二条非融资性人民币保函（以下简称“保函”）是指财务公司应保函申请人的申请，向保函受益人出具的同意在保函申请人未能履行某非融资性交易项下的责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量与维修保函、一年期以内的延期付款保函及其他非融资性保函。第三条出具保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。第四条保函业务占用授信额度，该业务纳入综合授信额度管理。第二章保函的申请第五条申请办理保函的客户应当符合下列条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，并符合《企业集团财务公司管理办法》规定的成员单位的条件；（二）有真实的商品交易合同、工程建设项目合同或协议、标书等，合同条款完备，责任明确；（三）资信状况良好，具备履行保函项下合约的能力；（四）能够提供符合要求的反担保；（五）能够按照规定交付担保费；（六）公司要求的其它条件。第六条申请开立保函时，保函申请人应向财务公司提供以下全部或部分资料：（一）开立保函申请书；（二）证明保函交易背景的有关文件，如标书、合同、协议等；（三）各级主管部门的项目批准文件（必要时）、上年度及近期财务报表。（四）使用受益人提供的保函文本格式的，需提交受益人的保函文本格式；（五）财务公司要求提供的其他材料。第三章开立保函的程序第七条保函业务的调查、审查、审批程序：（一）客户经理负责调查以下内容，：1.保函申请书填写是否完整、真实；2.有关交易、项目的真实性、可行性；3.保函申请人的信用状况，是否有不良记录；4.保函申请人的财务情况以及履行合同的能力，对保函申请人的履约能力或支付能力作出评价；5.对按规定需提供反担保的，保函反担保是否合法、足值、有效；6.其他有关事项。（二）信贷业务部审核申请材料，通过后提交风险管理部。（三）风险管理部信贷审查岗重点负责审查以下内容，并出具审查意见：1.审查信贷业务部报送的申请资料是否齐备、准确、合规、有效；2.审查保函申请人的申请是否符合国家政策、法规、财务公司信贷政策；3.核实受信人综合授信额度的使用情况；4.审查保函反担保是否合法、足值、有效；5.其他需审查的有关事项。（四）对审查合格的保函业务，报总经理审批。（五）1.具体审批程序为：信贷业务部客户经理初审→信贷业务部部门负责人→信贷业务部主管领导→风险管理部信贷审查岗复审→风险管理部部门负责人→风险管理部主管领导→总经理。2.授信单位在授信启用后6个月申请办理业务，应对其财务状况进行调查，调查该单位法定代表人是否更换，参与项目是否发生重大安全事故，当期利润额和营业收入较上年同期是否下降50%以上。如未发生以上变化，不再召开贷审会。出现重大变化时具体审批程序为：信贷业务部客户经理初审→信贷业务部部门负责人→信贷业务部主管领导→风险管理部信贷审查岗复审→风险管理部部门负责人→风险管理部主管领导→贷审会→总经理。第八条财务公司仅出具统一格式的保函文本。如申请人需对保函文本条款进行调整或修改，或使用受益人提供的保函文本格式的，应由风险管理部法律合规岗对保函文本的合法性、有效性、保证范围、保证期限和保证责任是否明确合理进行审核并出具审核意见。第九条保函的收费标准原则上按照《财务公司信贷业务收费管理办法》执行，如未采用公司出具的统一格式文本，并且经风险管理部审核后认为增加公司业务风险的，应根据具体情况适当提高收费标准。第十条经审查、审批同意开具保函的，信贷业务部应与保函申请人签订《开立保函协议》、《保证金质押合同》及其他反担保合同。第十一条在保函申请人按约定缴纳担保费后，客户经理方可开出保函，一式两份，经信贷业务部办理，风险管理部信贷审查岗审查，风险管理部报总经理审批后，由办公室加盖公章，一份交申请人，一份归档。第十二条因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经财务公司同意，可重新订立《开立保函协议》、《反担保合同》，并开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按《财务公司信贷业务收费管理办法》另行收费。原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和担保财务公司三方协议终止。第四章保函的期限第十三条保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过1年（含），工程项下的保函期限不超过3年（含）。不得开具期限敞口的保函。第五章保函的检查和管理第十四条客户经理根据《财务公司贷后检查管理办法》的有关要求跟踪检查，重点检查以下内容：（一）有关交易、项目的进展情况，保函申请人是否按照合同协议约定供货、付款或施工等。（二）保函申请人担保期内的经营活动、信用情况和财务情况是否发生重大变化，担保期间是否发生逾期，欠息和其他不良信用记录。（三）其他可能影响保函申请人履约能力或支付能力的事项。第十五条综合授信项下的保函额度管理（一）综合授信项下的保函的有效期不得超过综合授信额度的期限，对超过综合授信额度有效期的保函，应按规定单笔操作。（二）综合授信项下的保函到期（先于额度到期日）后，财务公司确已解除担保责任的，已使用保函额度可恢复。第六章保函的履行和垫付处理第十六条在保函有效期内，保函申请人未能履行合同义务，财务公司受理保函受益人书面追索，经审查符合保函项下条件的，向受益人履行支付或赔偿责任；并根据《开立保函协议》的约定，从保函中请人保证金账户和其他存款账户扣款，不足部分由财务公司垫付。同时采取以下措施：（一）将保函到期当日发生的垫付款项转入保函申请人逾期贷款户，按人民银行有关规定计收利息。（二）就保函垫款向保函申请人催收。（三）保函项下垫款未还清之前，不得为该保函申请人开具新的人民币保函；对单笔保函超过15天以上或年内发生2笔以上垫款的保函申请人，不再为其办理非全额保证金保函业务。第七章附则第十七条本办法由信贷业务部负责解释和修订。第十八条本办法自发文之日起执行。附件：开具保函申请书编号：申请人情况申请人名称申请人地址联系人联系电话开户账号申请保函情况受益人名称保证种类□投标保函□履约保函□预付款保函□质量保函□其他_______________保证事项保证金额（小写）保证期限□闭口保函：自至止保函使用文本□业主格式□其它反担保人名称：抵质押物名称、权属价值：占用授信情况我司本次申请开具保函_