公司同业授信管理办法

公司同业授信管理办法第一章总则为规范公司（下称“财务公司”）同业授信业务的操作和管理，防范和控制同业授信业务的风险，特制定本管理办法。本办法所指同业包括：一、银行同业：在中国大陆注册的银行类金融机构，包括国有商业银行、国家政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行等吸收公众存款的金融机构。二、非银行同业：包括保险公司、证券公司、信托公司、金融租赁公司、基金公司、财务公司、汽车金融公司、金融资产管理公司、保险资产管理公司等。本办法所称同业授信是指公司对单一金融机构核定授信额度，并在授信额度内办理业务，实行集中控制信用风险的管理制度。同业授信是公司对同业机构融出资金的内部控制额度，不作为对授信对象的公开承诺。公司对同业授信的管理应遵循“总量控制、综合评估、分类授信、严格内控、防范风险”的原则。第二章授信额度公司同业授信额度根据授信对象的不同分为以下三类：一、对于国有大型商业银行、国家政策性银行及其他由国家作为出资人的同业机构不设授信额度控制。具体包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国出口信用保险公司、中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国邮政储蓄银行、全国社保基金。二、对于全国性股份制商业银行、境内上市银行以及上市非银行同业，按不超过其上年末所有者权益的原则直接核定授信额度。三、对于其他城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、证券公司、信托公司、保险公司、财务公司及金融租赁公司等同业机构，公司需要开展授信基础材料的收集和前期调查工作，以授信对象的所有者权益总额以及制度法规规定的业务限额为主要参考因素，核定授信额度。第三章授信品种公司同业授信的授信品种包括：（一）资金业务：存放同业、同业拆借拆出、债券逆回购、票据逆回购、信贷资产逆回购等；（二）信贷业务：买断式票据转贴现等；（三）担保业务：接受金融同业担保，为成员企业提供融资等。第四章授信流程与审批计划财务部负责授信基础材料（附件1）的收集和前期调查工作填制《同业授信申请单》（附件2），在申请书中对授信事由进行说明，并提出明确的核定授信额度建议值，并将申请书报风险管理部审核。风险管理部是同业授信的复审部门，对计划财务部申报的《同业授信申请单》提出风险审查意见。风险管理部复审通过的《同业授信申请单》报公司贷款审查委员会审议后，报公司总经理审批。授信额度以人民币为计价单位，外币业务授信额度以等值人民币为计价单位。同业授信额度的有效期为二年（含二年）。第五章授信使用计划财务部和信贷业务部在公司审批的同业授信额度内，办理授信范围内的具体业务。授信额度在有效期内可以循环使用。第六章授信后管理业务主办部门和风险管理部对同业授信额度的使用情况进行动态监管，及时预警并处理授信风险。出现国家宏观政策、产业政策重大变化，或出现授信对象变更、重组、市场环境、财务状况重大变化、涉案诉讼等将对公司资产安全产生重大不利影响的预警信号，业务主办部门应及时提出调减或取消授信额度的建议，报公司领导审批后执行。第七章附则本管理办法由计划财务部负责解释、修订。本管理办法自下发之日起施行。附件1：授信资料清单营业执照副本、组织机构代码证副本、金融许可证、税务登记证副本复印件；有权部门颁发的贷款卡复印件；法定代表人（或单位负责人）身份证复印件最近一年的年度财务报表；其他必要的资料。附件2：同业授信申请单No.：T01经办人：日期：授信对象基本信息□上市授信对象名称上年度所有者权益□非上市授信对象名称上年度所有者权益授信业务品种授信大类