信贷审查委员会制度

信贷审查委员会制度

中国民生银行信贷审查委员会工作制度第一章总则为了健全中国民生银行的经营性资产决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》和其他相关金融监管要求，在实施的基础上修订本工作制度。第二章贷审会组织中国民生银行设立三级信贷审查委员会，即总行贷审会；区域中心贷审会、事业部贷审会；分行贷审会、事业部二级贷审会。区域中心贷审会、事业部贷审会接受总行贷审会的指导和监督，分行贷审会接受区域贷审会和总行贷审会的指导和监督，事业部二级贷审会接受事业部贷审会和总行贷审会的指导和监督。贷审会是中国民生银行表内外授信业务、资金拆借、代理行授信业务、债券投资业务（国债、政策性金融债券、央行特种融资券除外）、市场交易对手授信业务的决策支持机构，是授信政策、授信产品、授信流程、调查标准和评审标准的审查机构，是中国民生银行经营性资产质量的重要监督和指导机构。贷审会以贷审会决议的形式对其权责范围内的审查事项出具意见。贷审会决议否决或不同意的事项，有权审批人不得作出同意的决策；贷审会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的决策。贷审会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。贷审会实行委员制，由信贷审批人员、评审人员及其他专业人员等若干人组成，委员中应有具备法律、会计等专业背景人员。贷审会设候补委员若干，委员因故不能出席由候补委员依序代替。候补委员的选定应考虑其知识背景，以实现对委员缺席时的有效替代。总行贷审会设贷审会主任和秘书长各一名，总行贷审会主任由总行风险管理委员会主席提名，经中国民生银行高级管理人员人事管理程序任命，秘书长由总行贷审会主任提名，总行风险管理委员会主席审批。区域中心贷审会设主任和秘书长一名。区域中心贷审会主任由区域中心信贷审查官担任，秘书长由总行授信评审管理机构任命。事业部贷审会设主任和秘书长一名。事业部贷审会主任由事业部风险总监担任，秘书长由事业部总裁提名，由总行授信评审管理机构审批。分行贷审会设主任和秘书长各一名。分行贷审会主任和秘书长由分行行长提名，由总行授信评审管理机构审批。事业部二级贷审会设主任和秘书长各一名。事业部二级贷审会主任和秘书长由事业部风险总监提名，由总行授信评审管理机构审批。的权限的授信业务，包括续授信、展期、借新还旧等。（五）审议本级评审监督异议项目。（六）审议区域和事业部申请仲裁的授信业务。（七）审议需上报总行贷审会审议的授信方案变更。（八）审议外聘专家和中介机构资格。（九）审议其他需本级贷审会审议事项。第十四条分行贷审会职责：（一）审议分行授信政策。（二）审议分行风险管理部门权限内的风险复杂项目。（三）审议超出分行风险管理部门权限的授信业务，包括续授信、展期、借新还旧等。（四）审议本级评审监督异议项目。（五）审议分行申请仲裁的授信业务。（六）审议需上报区域贷审会或事业部贷审会审议的授信方案变更。（七）审议外聘专家和中介机构资格。（八）审议其他需本级贷审会审议事项。第十五条贷审会应当按照授信政策和授信流程，认真审查各类授信业务申请，对符合条件的授信业务作出审批决定，并按照规定报总行授信评审管理机构备案。对于不符合条件的授信业务，应当及时作出否决决定，并告知申请人理由。同时，贷审会应当建立健全内部控制和风险管理制度，确保授信业务的合规性和风险可控性。本文介绍了贷审会的职责和工作程序。其中，第五条规定了贷审会的授信业务审议范围，包括区域授信评审、监督异议项目审议、授信方案变更审议、外聘专家和中介机构资格审议等。同时，第十四条和第十五条分别规定了分行贷审会和事业部二级贷审会的职责和工作范围。为了保证贷审会的顺利进行，第十六条规定了贷审会秘书长的工作职责，包括拟定会议议程、发送相关材料、记录讨论内容、收集表决结果等。而第十七条则规定了贷审会委员的工作职责，包括提前阅读材料、参加会议、发表意见并填写表决票等。最后，本文还介绍了贷审会的工作程序和规则，包括组织会议、决定审议事项、记录讨论内容、形成决议并归档管理等。这些程序和规则的制定有利于贷审会的规范化和高效化运作。第三十六条规定贷审会委员不得以个人利益影响自己及其他贷审会委员的表决结果。这是为了保证贷审会委员的独立性和公正性。第三十七条规定贷审会委员与上会项目存在利益冲突的情况下，应主动回避参加该项目的审议和表决。如果会议主持人发现贷审会委员与上会项目存在利益冲突，可以要求委员回避并更换委员。这是为了避免利益冲突对审议和表决结果造成影响。第三十八条规定贷审会委员及会议人员应对会议内容、表决结果及有关文件予以保密。不得将委员的个人意见及表决结果透露给其他人。这是为了保护贷审会的机密性和保密性。第三十九条规定贷审会委员及会议人员应保持良好的会议秩序，不得在会场中大声喧哗，不得讨论与贷审会审议内容无关的事项，手机应调至振动状态，无正当理由，不得擅自离席。这是为了保证会议的正常进行和秩序。第四十条规定贷审会档案管理人员不得私自复制或传播贷审会档案材料。这是为了保护贷审会档案的机密性和保密性。第四十一条规定贷审会成员和相关工作人员应严格遵守本制度的各项规定，违反本制度规定的，可根据具体情况取消贷审会委员资格或给予行政处分或解聘以至追究其行政责任和法律责任。这是为了保证贷审会成员和工作人员的遵守制度和规定。第四十二条规定区域授信评审中心贷审会、分行贷审会、事业部贷审会、事业部二级贷审会应接受总行评审监督管理机构的监督。这是为了保证贷审会的独立性和公正性。第四十三条规定稽核监察部门受行长委托对贷审会工作进行稽核监察，发挥监督作用。这是为了保证贷审会工作的规范性和合规性。附件一为贷审会会议记录格式，包括会议时间、地点、参会人员、议题、审议项目讨论内容记录等。附件二为贷审会会议记录目录，便于查询和管理贷审会会议记录。中国民生银行信贷审查委员会表决票年次贷审会日期：年月日项目属性：正常报批/续议/复议/授信方案变更/其他申报机构：表决内容：本级审查意见：委员审批结论：同意：□同意表决内容□同意本级审查意见□有条件同意同意条件：否决：否决理由：续议：续议具体要求：委员签名：中国民生银行信贷审查委员会决议年次贷审会日期：年月日项目属性：正常报批/续议/复议/授信方案变更/其他申报机构：贷审会基本情况：会议时间：年月日时会议地点：参会人员：应收表决票：同意票数（含有条件同意）：实收表决票：否决票数：续议票数：贷审会审议情况：同意意见（票）：其中：同意表决内容（票）同意评审员意见（票）同意本级审查意见（票