2013年银行从业资格《个人理财》猜题卷及参考答案全集

2013年银行从业资格《个人理财》猜题卷及参考答案2013年银行从业资格《个人理财》猜题卷及答案2一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题证券投资基金的基金托管人是()。A商业银行B基金监管机构C基金份额持有人D基金公司【正确答案】：A[答案解析]基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，故A选项正确。基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，故B、C、D选项错误。第2题一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A10%B12.3%C26.3%D20%【正确答案】：C[答案解析]提前赎回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。第3题标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标②综合理财计划的策略整合③客户关系的建立④分析客户现行财务状况⑤提出理财计划⑥执行和监控理财计划正确的次序应为()。A.①③⑥⑤④②B.③①④⑤⑥②C.③⑤②①⑥④D.③①②④⑤⑥【正确答案】：D[答案解析]标准的个人理财规划的流程为：客户关系的建立→收集客户资料及个人理财目标→综合理财计划的策略整合→分析客户现行财务状况→提出理财计划→执行和监控理财计划。第4题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()。A.5年B.3年C.10年D.20年【正确答案】：A[答案解析]我国《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。第5题()的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产【正确答案】：C[答案解析]重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。第6题个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。A.举报商业贿赂B.向客户透露本行理财产品设计全过程C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D.遵守银行个人理财业务的规章制度【正确答案】：B[答案解析]选项B的做法违反了有关“保护所在机构的商业秘密”的规定。第7题()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产【正确答案】：A[答案解析]接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。第8题在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A.单利B.复利C.年金D.普通年金【正确答案】：B[答案解析]在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利计息。第9题保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能【正确答案】：C[答案解析]由于保险产品可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，故其具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，第10题下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是()。A.托管费B.商业银行划入的外汇资金C.货币兑换费D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金【正确答案】：B[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。第11题07年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A.8000B.6000C.4000D.2000【正确答案】：B[答案解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。第12题证券按()来划分，可以分为凭证证券和有价证券。A.用途B.性质C.对象D.内容【正确答案】：B[答案解析]证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。第13题下列哪一项不属于中国人民银行的职能?()A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定【正确答案】：C[答案解析]中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。第14题市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【正确答案】：B[答案解析]市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。第15题一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明()。A.应收账款占企业营运资金的比重越小B.企业收回现金的能力越强C.企业应收账款周转率越高D.企业资金营运效率越低【正确答案】：D[答案解析]应收账款周转率一销售收入净额/应收账款平均余额，应收账款周转天数=360/应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。第16题在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是()。A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.错误与遗漏账户【正确答案】：A[答案解析]经常账户是在国际收支平衡表中反映一国与他国间真实资源转移情况的项目。第17题某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人()。A.2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B.2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C.2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D.2000年度和2001年度均为我国居民纳税人【正确答案】：A[答案解析]题干所述纳税人，2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人。第18题在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析。下列哪项属于流动负债?()A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款【正确答案】：D[答案解析]信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。第19题决定信托产品收益率和风险的主要因素是()。A.国家宏观经济状况B.市场投资者的信心C.信托公司的资产规模D.投资项目的方向【正确答案】：D[答案解析]即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。第20题利率/债券挂钩类理财产品不包括()。A.与利率正向挂钩产品B.外汇挂钩类C.区间累积产品D.与利率反向挂钩产品【正确答案】：B[答案解析]利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。第21题商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将相关材料按照有关业务报告的程序定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.1B.2C.5D.10【正确答案】：D[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条规定，商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。第22题某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()。A.85.71元B.90.24元C.96.51元D.100元【正确答案】：A[答案解析]投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，V0表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。计算得优先股价格为85.71元。第23题外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【正确答案】：C[答案解析]在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。第24题假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为()。A.22元B.20元C.10.5元D.28元【正确答案】：B[答案解析]题干所述市场的股价平均数=(5+16+24+35+20)/5=20(元)，故正确答案为B。第25题再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向()贴现的票据转让行为。A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人【正确答案】：B[答案解析]再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向中央银行贴现的票据转让行为。第26题外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。A.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得B.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款D.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息【正确答案】：C[答案解析]外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。第27题以下关于债券的分类，不正确的是()。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按付息方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等【正确答案】：C[答案解析]债券按付息方式分类，可分为附息债券、贴现债券、零息债券、固定利率债券、浮动利率债券。第28题不满()周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A.10B.14C.16D.18【正确答案】：A[答案解析]我国相关法律规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。第29题下列表述有误的是()。A.客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议B.异议一般是因客户本身而产生，与客户经理无关C.编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法D.处理异议的关键在于刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见【正确答案】：B[答案解析]异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。第30题()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【正确答案】：A[答案解析]流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。第31题银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险【正确答案】：A[答案解析]“利用个人理财业务进行洗钱活动”触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪，需要负刑事责任。第32题下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【正确答案】：D[答案解析]商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。第33题投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【正确答案】：C[答案解析]保险标的是投保人或被保险人所要投资的对象，投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的经济利益。第34题对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩D.基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩【正确答案】：D[答案解析]《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩，故选项D表述有误。第35题下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任【正确答案】：C[答案解析]商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。第36题10年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【正确答案】：A[答案解析]行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。第37题投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【正确答案】：D[答案解析]我国《证券法》规定，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。第38题按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A.持仓限额和大户持仓报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度【正确答案】：C[答案解析]《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。第39题投资者在银行购买“纸黄金”，依据的价格是()。A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格【正确答案】：C[答案解析]客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行“纸黄金”的购买。第40题具有“活期储蓄”之称的基金是()。A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金【正确答案】：D[答案解析]货币市场基金具有“活期储蓄”之称。第41题、1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A.广西贺州B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店【正确答案】：D[答案解析]1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。第42题根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【正确答案】：D[答案解析]为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。第43题为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()。A.贪污罪B.诈骗罪C.受贿罪D.行贿罪【正确答案】：D[答案解析]为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于为行贿罪。第44题目前，外汇市场交易以()占主要地位。A.外汇掉期交易B.远期外汇交易C.即期外汇交易D.外汇期货交易【正确答案】：C[答案解析]外汇交易是国际间结算债权债务关系的工具，目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。第45题基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。A.3;3B.6;3C.6;6D.3;6【正确答案】：C[答案解析]根据《争取投资基金法》的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。第46题下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权【正确答案】：B[答案解析]管理人对基金运营收益不承担投资风险，基金收益的风险自担，不由基金公司承担。第47题()属于银行业从业人员从业基本准则的内容。A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.公平对待、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、监管规避【正确答案】：A[答案解析]银行业从业人员从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。第48题()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产【正确答案】：C[答案解析]银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。第49题理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房C.自费出国旅游D.年终奖金增加【正确答案】：B[答案解析]分期付款买房，资产增加的同时负债也增加了，且金额相等，故净资产没有变化，正确答案为B。第50题私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。A.法人B.个人存款者C.大型企业D.高收入者及其家庭【正确答案】：D[答案解析]私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务，故正确答案为D。第51题下列关于公募基金的说法，错误的是()。A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C.募集的对象通常是不固定的D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品【正确答案】：D[答案解析]公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品。第52题一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.20%B.21.3%C.26.3%D.36.8%【正确答案】：D[答案解析]假设r为提前赎回收益率，则950=(1000×10%+1200)/(1+r)，得到r=1300/950-1=36.8%。第53题()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换【正确答案】：B[答案解析]金融期权是以期权为基础的金融衍生产品，指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。第54题《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。A.信息披露B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查【正确答案】：B[答案解析]《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱：一是最低监管资本要求;二是监管当局对资本充足率的监督检查;三是信息披露。第55题现金管理中，年度支出预算等于()。A.年度收入一上一年支出B.年度收入一年储蓄目标C.年度收入一年度支D.年储蓄目标一年度支出【正确答案】：B[答案解析]现金管理中，年度支出预算一年度收入一年储蓄目标。第56题下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【正确答案】：C[答案解析]看涨期权是当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，选项A错误;若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，选项B错误;按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，选项D错误。第57题假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()。(不考虑利息税)A.10000元B.12210元C.11100元D.7582元【正确答案】：A[答案解析]本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中，A是每年年末存入银行的金额，计算得A=10000(元)。第58题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【正确答案】：B[答案解析]个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，而储蓄的资金运用方向是不固定的。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务中客户的资产与银行其他资产要进行严格区分。第59题对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【正确答案】：D[答案解析]房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，客户风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。第60题()是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权【正确答案】：A[答案解析]一触即付期权，是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率第61题99年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【正确答案】：A[答案解析]1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。第62题如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【正确答案】：B[答案解析]美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500为该交易员的头寸情况。第63题下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.黄金的市场风险是第一位的【正确答案】：C[答案解析]市场上，大量投资者通过购买黄金进行保值增值，故选项C表述有误。第64题下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A.境外汇回的投资本金B.商业银行划入的外汇资金C.货币兑换费D.境外汇回的投资收益【正确答案】：C[答案解析]货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围。第65题关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【正确答案】：A[答案解析]金融商品的价格是由金融市场决定的。第66题下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。A.违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【正确答案】：D[答案解析]一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。第67题下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨幅与大盘走势成反比【正确答案】：D[答案解析]新股申购类理财产品的上市首日涨幅与大盘走势成正比。第68题银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。A.外部营销人员不佩戴银行标识B.银行向消费者提供低值实用的赠品C.银行向消费者充分披露产品风险D.外部营销人员不向消费者出售产品【正确答案】：A[答案解析]外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识。第69题中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产【正确答案】：C[答案解析]中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。第70题关于基金价格和费用，下列表述正确的是()。A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大B.开放式基金的价格和赎回价格随基金净值的下跌而上升C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的【正确答案】：C[答案解析]开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。第71题在下列几种基金中，一般()的年管理费率最低。A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金【正确答案】：B[答案解析]货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，一般其年管理费率最低。第72题下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。A.基金管理人负责基金的具体投资操作B.基金管理人由依法设立的商业银行担任C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理【正确答案】：B[答案解析]各个国家或地区对基金管理人的任职资格有不同的规定，一般而言，申请成为基金管理人的机构要依照本国或本地区的有关证券投资信托法规，经政府有关主管部门审核批准后，方可取得基金管理人的资格。第73题从本质上说，回购协议是一种()。A.信用贷款B.融资租赁C.金融衍生产品D.以证券为抵押品的抵押贷款【正确答案】：D[答案解析]回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。第74题岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同()。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销该合同D.乙有权要求撤销该合同【正确答案】：B[答案解析]题干所述行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为。第75题张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()。A.500000元B.454545元C.410000元D.379079元【正确答案】：D[答案解析]现值=∑100000/(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。第76题开放式基金的特点不包括()。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【正确答案】：A[答案解析]开放式基金，又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式，一般不会全部用于长期投资。第77题在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象【正确答案】：C[答案解析]在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。第78题结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【正确答案】：B[答案解析]结构性理财产品由于跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，一般收益较高，但风险也较大。结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。第79题关于可转换债券收益，下列表述有误的是()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间出灵活选择投资者【正确答案】：C[答案解析]可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。第80题某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。A.温和进取型B.中庸稳健型C.非常进取型D.温和保守型【正确答案】：D[答案解析]国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具是保守型客户的投资对象第81题投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。A.预期收益率B.货币时间价值C.通货膨胀率D.必要收益率【正确答案】：D[答案解析]投资者的必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分，这是投资者投资时能接受的最低收益率。第82题某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为()。A.6B.7C.8D.10【正确答案】：D[答案解析]已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)/利息费用=(300+150+50)/50=10，故正确答案为D。第83题如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。A.保证投资金额×(1+最低回报率)B.保证投资金额×(1+最高回报率)C.保证投资金额×(1-最低回报率)D.保证投资金额×(1+潜在回报率)【正确答案】：D[答案解析]如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。第84题个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约【正确答案】：A[答案解析]个人理财业务中，客户和商业银行之间的关系是委托代理关系。第85题下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是()。A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承担的风险越大C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用【正确答案】：B[答案解析]外汇理财产品的投资期限越长，客户承担的风险越大。第86题、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销和服务人员应()。A.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D.拒绝客户的提问【正确答案】：C[答案解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。第87题、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理【正确答案】：C[答案解析]银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。第88题、下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【正确答案】：C[答案解析]可赎回债券的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有入手中将其赎回。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，选项C表述有误。第89题、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点即技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【正确答案】：D[答案解析]选项D属于商业贿赂，违背公平竞争原则。第90题、某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()。A.750美元B.900美元C.1000美元D.1500美元【正确答案】：B[答案解析]根据题意可得，产品投资者的收益=30000×2%×270/360+30000×6%×90/360=900(美元)。二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题下列属于无效合同的情形有()。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害相对人利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违反法律、行政法规的强制性规定【正确答案】：B,C,D,E[答案解析]一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，合同无效。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A选项为可撤销。第2题、金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。A金融远期合约能够降低违约风险，但金融期货合约不能B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃【正确答案】：B,C[答案解析]金融远期合约没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高，而期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保，相对风险较低，A选项错误。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行，金融远期合约一般是柜台交易，B选项正确。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃;期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行，C选项正确，E选项错误。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可，D选项错误。第3题、下列关于理财顾问服务的说法，正确的是()。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面【正确答案】：B,C,D,E[答案解析]就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。第4题、影响股票价格波动的微观因素有()。A增资B股票分割C派息政策D盈利水平E资产净值【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]影响股票价格波动的微观因素有增资、股票分割、派息政策、盈利水平和资产净值等。第5题、个人税收规划的基本内容包括()。A避税规划B节税规划C转嫁规划D目的性规划E合法性规划【正确答案】：A,B,C[答案解析]避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同进行的分类。第6题、银行业金融机构的市场准入主要包括()。A机构B设备C信息D业务E高级管理人员【正确答案】：A,D,E[答案解析]银行业金融机构的市场准入包括机构、业务和高级管理人员。第7题、制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A转移风险的原则B量力而行的原则C分析客户保险需要D合法性原则E目的性原则【正确答案】：A,B,C[答案解析]转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则。第8题、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B具备相关监管部门要求的行业资格C具备相应的学历水平和工作经验D遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员的基本条件如下：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。第9题、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交【正确答案】：A,B,E[答案解析]外汇银行同业间买卖外汇，一般是在成交后第二日办理交割;英镑采用间接报价法。第10题、银行代理理财产品销售的基本原则有()。A适用性原则B合法性原则C银行利益最大化原则D客观性原则E客户利益最大化原则【正确答案】：A,D[答案解析]适用性原则和客观性原则是银行代理理财产品销售的基本原则。第11题、税务筹划的特点包括()。A风险性B隐藏性C合法性D专业性E灵活性【正确答案】：A,C,D[答案解析]税务筹划的特点包括风险性、合法性、专业性。第12题、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。A未经客户委托，擅自为客户买卖证券B传播、提供虚假或者误导投资者的信息C挪用公款进行大规模的证券买卖D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。第13题、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。A信用状况B市场投资能力C经营管理能力D社会地位E风险处置能力【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估是商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时应做的。第14题、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]债券的票面价值即票面金额、债券的到期日、债券的票面利率和债券发行者的名称是债券票面上有的四个基本要素。第15题、下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。A信托公司B邮政储蓄银行C基金管理公司D花旗银行E汽车金融公司【正确答案】：A,B,E[答案解析]《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。A、B、E三项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国的。第16题、用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。A银行活期存款B七天通知存款C股票D外汇保证金交易E货币基金【正确答案】：A,B,E[答案解析]保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。第17题、制定保险规划的风险主要体现在()。A理赔的风险B保险市场风险C未充分保险的风险D过分保险的风险E不必要保险的风险【正确答案】：C,D,E[答案解析]保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。第18题、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善E居民收入下降【正确答案】：A,D[答案解析]选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。第19题、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。A信用贷款B抵押贷款C卖方信贷D票据贴现E保证贷款【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。第20题、理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。A商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担【正确答案】：B,C,D[答案解析]选项A、E说法均正确，但没有体现理财顾问顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。第21题、下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。A股票价格指数B农产品C黄金D利率E汇率【正确答案】：A,D,E[答案解析]根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。第22题、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为()。A个人理财业务从业人员B理财经理C综合理财服务从业人员D关系经理E资深理财经理【正确答案】：B,D[答案解析]根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为理财经理和关系经理。第23题、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。A市场风险B法律风险C流动性风险D操作风险E声誉风险【正确答案】：B,D,E[答案解析]建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十重要。第24题、根据所从事个人理财业务管·理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为()。A资深理财顾问从业人员B个人理财顾问从业人员C综合理财服务从业人员D高级理财顾问从业人员E中级理财顾问从业人员【正确答案】：B,C[答案解析]个人理财业务从业人员根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。第25题、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。A由商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍C业务实施方案D商业银行内部相关部门的审核意见E中国银监会要求的其他文件和资料【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。第26题在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。A收集金融机构公布的信息B和客户交谈C采用数据调查表D收集政府部门公布的信息E建立数据库，平时多注意收集和积累【正确答案】：B,C[答案解析]和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集方法。收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。第27题、下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督【正确答案】：A,C,D[答案解析]基金销售由基金管理人负责办理;基金管理人可以委托取得基金代销业务资格的其他机构代为办理，未取得基金代销业务资格的机构，不得接受基金管理人委托，代为办理基金的销售。商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。第28题、银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露【正确答案】：B,C,E[答案解析]银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。第29题、下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C为某大客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息【正确答案】：A,B,D,E[答案解析]商业银行不得向客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。第30题、个人理财产品的风险主要包括()。A操作风险B延期风险C流动性风险D市场风险E信用风险【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]个人理财产品的风险主要包括政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。第31题回购协议市场的交易特点有()。A流动性强B安全性高C收益稳定D税收优惠E交易对象为金融债【正确答案】：A,B,C[答案解析]回购协议市场的交易特点如下：①流动性强;②安全性高;③收益稳定且超过银行存款收益。对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。第32题、黄金投资的方式有()。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]目前，在国际上黄金投资主要有以下几种方式：金条、金币、黄金管理账户、黄金凭证、黄金期货、黄金期权。其中，纯金币和纪念金币都属于金币投资。第33题、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。A条块现货B金币C黄金基金D“纸黄金”E黄金期货【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。选项E不在银行业从业人员给客户的建议中。第34题、保险产品的基本功能包括()。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值【正确答案】：A,B,C,D[答案解析]保险具有投资理财和保全财富的功能，但是保险最本质的功能还是保障，投资理财不是保险的强项。套期保值不是保险产品的基本功能。第35题、下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面【正确答案】：B,C,D,E[答案解析]客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。选项B是银行提供理财顾问服务的目的。选项C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性的特点。第36题、根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有()。A国债和国家发行的金融债券利息B抚恤金C保险赔款D市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E军人的转业费【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免征个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债和国家发行的金融债券利息;③按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复员费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，选项A、B、C、E正确。第37题、金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括()。A基金B股票C国债D保险E银行发行的投资理财产品【正确答案】：A,C,D,E[答案解析]金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。股票是上市公司发行的股票份额，可以凭此取得股利收益，但不是金融资产。第38题、中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容()。A诚实信用B专业胜任C保护商业秘密和隐私D公平竞争E守法合规【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]银行业从业人员的从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。第39题、商业银行()，应包含相应的风险提示内容。A向客户提供可能影响投资决策的材料B销售的各类投资产品的介绍C对客户投资情况的评估和分析D提供个人理财顾问服务E销售代销的证券投资基金【正确答案】：A,B,C,D,E[答案解析]商业银行向客户提供的风险提示内容有：向客户提供可能影响投资决策的材料、销售的各类投资产品的介绍、对客户投资情况的评估和分析、提供个人理财顾问服务和销售代销的证券投资基金等。第40题、张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有()。A以单利计算，第三年年底的本利和是162000B以复利计算，第三年年底的本利和是162323C张先生的理财规划能够实现D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标【正确答案】：A,B,C,E[答案解析]以单利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元);以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);购买汽车的理财规划是3年后，属于中期目标;无论以单利计算还是以复利计算，第三年年底的本利和均大于16万元，故张先生的理财规划能够实现。三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)第1题、股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。()【正确答案】：X[答案解析]负相关性指的是一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势(跌势)，另一只有关联性的股票也会同时上涨(下跌)。本题中描述的两种情形都是正相关性。第2题、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。()【正确答案】：√第3题、真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和预期收益率3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。()【正确答案】：X[答案解析]真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。第4题、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()【正确答案】：X[答案解析]金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约，承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约，会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期，是为了套期保值。第5题、保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()【正确答案】：X[答案解析]保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第6题、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()【正确答案】：√第7题、《商业银行