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文档简介

第第页电子银行的风险与控制国际电子银行业务嬉戏规章的权威制定机构棗巴塞尔银行监管委员会电子银行小组(EBG)于2000年10月发布了《银行监管人面临的电子银行业务风险管理问题》的白皮书。本文试图以此为参照物，探讨、分析电子银行业务的风险及其掌握问题，以期对我国银行进展电子银行业务有所启发。

一、风险分析

EBG将电子银行的基本风险划分为两大类：一类是电子银行进展带来的新风险，另一类是电子银行本身具有的传统性银行风险。

1、战略和经营风险

战略和经营风险是指经营决策错误、决策执行不当或对行业改变束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。战略风险是银行开展电子银行业务时面临的最重大的风险之一。战略风险在属性上更加普遍和宽泛。银行董事会和执行管理层所实行的'战略决策都会对其他风险种类产生影响。假如银行战略的规划和执行消失无效或不当，飞速的技术变革，激烈的同业竞争和该战略的性质都会暴露出银行的巨大风险。类似的，假如管理层实行一种过于谨慎的技术跟踪战略也将使银行在一个饱和的市场或快速稳固的市场中没有丝毫的立足之地。

2、运作风险

运作风险是一种系统技术风险。由于电子银行对技术的高度依靠性，使运作风险成为最重大的风险之一。运作风险来源于以下六个方面：一是技术框架的合理性。假如电子银行系统不能将多种业务系统进行适当的整合，那么银行将由于交易处理发生的错误而暴露出重大的运作风险问题。二是系统平安性。开放的电子递送渠道使银行暴露在新的平安风险之下，形成了新的平安风险问题。三是数据完好性。数据完好性是系统平安的一个重要组成部分。假如银行没有建立一个有效的掌握程序，数据在传递和接受过程中就可能发生遗失或转换变形，造成数据不完好。四是系统的有效性。假如银行没有制定一个有效的运行持续性和事故应急打算，系统的超负荷运行和损耗就可能影响银行精确、牢靠、一贯地供应适当配套的产品和服务，引起潜在的重大声誉风险。五是内部掌握和内部审计。假如银行不具备充分到位的内部掌握措施，并且这些掌握措施不能得到审计的话，那么银行就不能有效防范来自内外部的欺诈行为。六是业务外包。许多银行机构过于依靠少数几个外包商，这种对少数外包商的集中依靠性可能会产生系统性影响。其次，许多技术外包商缺乏银行环境中所要求的掌握学问。再次，业务外包也可以引起与风险敞口相关的附加隐私权爱护问题。

3、声誉风险

声誉风险是指负面的公众观点对银行收益和资本所产生的现实和长远的影响。阻碍电子银行递送渠道有效性的任何负面进展都可能影响银行的声誉。供应一个能够支持电子银行业的可依靠的网络力量是至关重要的。假如因特网银行业务

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