合作制还是股份制农村信用社发展的制度逻辑

1合作制还是股份制：农村信用社发展的制度逻辑湖南大学金融学院陈雪飞陈雪飞：湖南大学金融学院副教授，在读博士，研究方向为农村金融和中央银行理论。Email：摘要：在以农户为主要生产单位的农村地区，农村信用社进行合作制改革既有必要，也有可能。合作制的农村信用社存在的必要性在于它兼顾了效率与公平，而其存在的可能性在于它已经存在。不应该把合作制原则或合作金融特征作为合作制农村信用社的衡量标准。互助融资是合作金融的基本目的，同时也应该是衡量合作制的农村信用社的主要标准。关键词：农村信用社合作制股份制合作金融一、问题的提出机从实革践上东看，烈解放催后我划国农主村信该用社俘已有监50恶多年财的发食展历屯程，秧其间搜经历犬了许刑多波遵折，价曾几谱度走蚂上官尾办道嫌路，选没有躲始终宗坚持请合作桃制原名则。歇改革浩开放堆以后旱，特猴别是驶19饭96哄年以胸后，庭根据惭中央批的有堂关精债神，演对农总村信状用社华一直征在按信照合驴作制朋原则套进行烛规范很，但瞒在实锤践中肯一直扑没有亭取得悟实质骗性进恋展。买一种址极为姿普遍棋的看棍法是访，目覆前我狂国的画农村食信用绘社离程真正拼的合驼作制闭还相估差甚垒远。法与些布同时蚀，少孝数地质方已丘经成负功地耐对农五村信叉用社屈进行误了股策份制灰改革旦试点骄。农家村信达用社跌改革阳的方四向究堆竟是豆合作解制还偷是股萌份制趴，这塔是我边们必剃须面餐对的妖现实煌问题罩。尝从理们论上忘看，击改革旅开放吗以后进，学丑术界薯曾一瞎度普梦遍认坛为农境村信室用社欧应该括坚持钻合作趋制，垫但近酷年来容则逐炸渐出壮现了煮一些法争论袄。底争论弄主要袍集中商体现钱为杆两秩种观伙点：旬一种冻观点东认为玉，由肌于农汤村信犬用合压作社浓一直彼背离砖合作演制的晚原则股，所奴以诵其起改革泄和发勒展的摩重点屯应该阅是严牧格按昂照合朴作制筋原则析进行两规范字；另胞一种枝改革乓观点岁则刚俱好与膜此相柱反，鞭认为亦合作各制原夸则在筹中国械农村负金融冠领域过根本活行不鸣通，麻农村括信用塘社应呀该谱改制肥为股琴份制椅商业闪银行盗。扒在争盯论的态过程拥中，摘坚持然合作崖制改蜘革者套虽然显认识功到了吉合作贺制的沫重要傅性和斩必要帅性，猛但却答没能淡深入头地论孤证其和可行任性，悦特别屿是不己能很抛好地何解释悼为何息我国控农村欠信用弓社事底实上颤没能施按合批作制笑进行胖规范愿；而烘认为怒应该誉进行音股份备制改套革者睬没能耍令人她信服夹地否朋定农竖村信则用社惨按合砍作制两规范碗的可洋行性炸，尤林其是脑不能埋解释因为何迫在其栗他发怨达和吗不发状达国弃家都退能够攻存在丝的合灿作制满的农搬村信愈用社贼，在历我国导却失继去了叔其存缘在的道空间煌。合干作制系还是绞股份自制？陷这是言摆在丙我们艰面前廊的重晴大理傍论和盾实践垫课题狭。我昼们有哥必要免从理志论与现实践互结合见的角服度，淡阐明移农村蔑信用成社发怨展的漏制度熟逻辑伴。萝二、洗农村伤信用臂社坚殿持合锣作制渣改革遗的必柱要性肾和可碗行性点（一乞）必买要性内尽管赴对农埋村信陪用社忽是实办行合柏作制利还是兵股份喘制存搞有不宇同意奇见，穴但即雄使是役一些猛坚持盯股份巾制改条革者踩，也朝大多嘴承认秘合作萌制的僚农村贷信用痒社具讽有存帜在的砖必要监性。滨具体口理由财不尽近相同吵，但昏其中声两种母说法婚最具谅有代获表性貌。一铺种是酒采用娇反证聚的方么法，饿认为喘农村哪信用适社如锅果股测份化沉，则晚既不御利于末农村笑信用庄社自折身的舞发展愧，也猫不利宴于窜“滥三农马”幅的稳滤定（浊李恩欲慈，侮19申99矩）。古另一域种则贯正面祸论证窃，认娱为横我国丝农村羽地区设一直但存在添中小障经济角个体功(农因户和蜻个体蕉经济借户)寒的融延资需涛求，氧且同步样在沾信贷冬市场栗上受僵到差惯别待下遇，桑可以惨说存昼在挎着骆融资握层面潜互助瞧合作班的现暑实需尺求叼（谢卸平2画00滚1）男。蠢目前铃大家堪对这涝一问洋题的炒结论呜接近狸一致疑，只狼是理药由不炕尽相剪同。记加不过则，也绩有少甚数人哄认为始合作言制的虫农村惭信用衣社没伶有存眉在的更必要寒。他舌们认败为，劈信用反社制渗度本卫身存详在着民固有粘的缺健陷，烂合作速制并介不是储完美盗的制楼度选烫择（活马忠递富，臭20权01唇）。先的确轻，合可作制搁并不穷完美难，同翅企业哗相比影，合告作社篮的制珍度安伍排会庭造成泉更大晃的验“神偷懒紧”时、低兽效率蔽，同榴时要冠耗费戏更多振的交舒易费丧用；宾但另赤一方锁面，扰合作冻社既驴利用矮了其是成员瓶固有限的当绞地信叉息源贤和信咱任资洋本，拼又利在用了足自我肥雇佣柔的优买势，坦因而惕可以柄降低滑信息泄、监慎督和午执行演等交第易费如用，摇给社检员带熊来更躺多的选利益辅（丁记为民推，1祝99占8）眼。合愿作金驾融组土织尽终管存烘在着瓶制度橡缺陷摇，但伶也同券时存孟在着亮制度忘优势般，具略有旺盆盛的顶生命稻力和幕良好稻的适庄应性珠（何摇广文班，2荒00亏1）芝。如钢果不忌考虑变农村烦经济策环境东的影贴响，慧把现柿实的僻合作传制与制理想绵化的嚷股份矛制进冶行简计单比录较，因是容慧易得白出合辨作制下不如俊股份英制的鸣结论网。但军现实赖是，像合作颜制尽翅管不尸是一沿种完鞋美的颠制度窃，但相他可隙能是袜更适芹合于第农村职信用独社的猴一种穷制度投选择奴。综乖观世艰界各渐国农浊村，币合作子制的洋农村毒信用饭社比熔比皆它是，宵而股剪份制甜的商窄业金吃融机映构则激难有悦作为壁，这尼从一罚个侧铜面说蛛明，瞒从总安体看稿，在爱农村房不适库合股城份制挂商业井金融廉机构福的发迷展。柄通过枪上述绒分析督，笔途者认预为，留合作型制的旧农村筋信用牲社存增在的绍必要严性在诉于它尸兼顾场了效咬率与上公平龄。从祥效率颜的角必度看维，在源农村过以农驰户家形庭经景营为智主的讲经济董背景地下，丧与股吸份制花的商梳业金俯融机方构相惯比，腿合作失制的懂农村杀信用恩社既傲有优具势，宏又有据劣势尊，但霉没有努足够冷的证桂据表将明两峰者之耗间究乱竟谁牲优谁捧劣。始从公姜平的送角度乏看，壁正是令由于替股份确制的疤商业戴金融强机构目不会雄以农汪户为故主要羊服务捏对象弱，所女以需兔要通毯过建桨立合毫作制势的农搞村信各用社鄙来进愈行资朽金互冤助，技帮助宫农户盛解决裙资金手困难垄，避龟免高室利贷富的剥倍削。寿因此伪，农稳村信该用社竹的改剩革单咽纯从年效率眨的角旅度看卵，也欺许可遇以选论择股阀份制殃，但鉴从效遇率与逗公平脾结合笼的角薯度看醋，显挣然只炉能选于择合遥作制肠。笔持者还箩想强蛮调指粥出的挪是：答不论框是在直发达主国家啊还是扣发展指中国籍家，逗由于蒸农业甲本身孕的特笑点，宪农业唇中都边是以胃农户删家庭处经营朋为主沉，因帮此，雁一个俩国家不只要扎存在系农业乱就存蚁在农断户，茅同时鸽也就胁有发狗展合丧作制植的农症村信凳用社早的必粮要性默。鬼（二柏）可冲行性浪问题候的焦准点集早中在梅农村散信用加社进聋行合急作制羽改革时的可铁行性膊上。秒坚持沈股份脊制改像革者偏从不盈同角谨度否陵定了性合作粘制的走可行弃性；免而坚浑持合沾作制遣改革货者却认把注鲜意力敌放在女论证轧坚持谜合作涛制的比必要违性方劣面，牌没有澡充分糕论证垂其可待行性怖。笔怎者在狭此将揪首先买对两历种具俊有代炼表性逝的观咐点进馅行反佩驳，沃并对壮合作福金融磁特征鲜进行域重新重审视载，从液而论井证农该村信土用社队坚持富合作榜制改声革具另有可蚂行性瓦的内吐在逻圣辑。融1．岭对两拦种具涉有代拼表性党的观僵点的雨反驳风一种蔑观点沫认为痰，5施0多闲年来世我国切农村窑信用古社从法来就糟没有缺办成科真正托的合拔作制学，因理此，慰农村今信用件社不奶可能烛过渡混到合迟作制狂（谢遗平，锈20架01卧）。越这种短观点腰看似区有一绪定道焦理，响但实妥际上池难以伏成立饿。首询先，驶我国浙真正泻按照嘉合作支制原倦则规榆范农搁村信掠用社大是在诞19疫96瓜年以程后，痒时间催只有份6年累，即政使从堂19茫84州年农售村信筝用社滔“衰恢复圣三性藏”仪的改主革开掀始算周起，班至今针也不蝇过2受0年逢。而厘在此燃之前坚，我狮们总川是在类农村钟信用舰社是辈否应案该坚跪持合赔作制捐之间刮动摇鉴不定说，扭奸曲了陶农村味信用日社的币发展侧轨迹山，浪楚费了侧大量棒的时扰间和选机会爪。其纷次，屠多年据来我津国农咸村信洪用社获没有赢办成滨真正共的合宣作制祸，这勤从逻饭辑上部讲，衡只能呼说明睬其发纽展过壮程之驻艰辛跪，而久不能乘得出弊不能乎办成攀合作骆制的克结论治。综匠观世扒界各吴国农响村信正用社努的发鼓展，伪无不挤是经排过长乏期艰燃苦奋卡斗后掀才终摩有所瞎成。夺例如物在德载国，他自雷厨发巽榜在1疗84廊8年类创办质世界玉上第宪一家虚农村嫁信用批社之颂后，燕经过膨30剩年的胆奋斗唯，才攀办成旁了3拒0家本农村吊信用裂社。套其后撇又经靠过几告十年石的努朱力，射才逐干渐形麦成了安其遍她布全狐国农撒村各哲地的震合作胃制的患农村疯信用锹社体纸系（豆蓝益迎江，蝶19察99若）。弹如果扛根据耻发展列理想换的农颈村信良用社亦的艰楚难性鼓来否掘定其寸现实失的可框行性殃，现门在世劣界上钥恐怕核就不截会存纯在合匪作制爱的农沉村信西用社抛了。朵另一本种观魔点认转为，愈我国蛮还不忌具备彩合作咳金融脚发展对的前喉提条拿件，号必须迟培育蓄“秆合作箱”啄的经姿济基惠础、惑思想配基础羡和制痰度基孙础，仓在主许客观画环境恶逐步炭成熟控的条厚件下距，发翼展我贼国的哈合作制金融仗事业稳（曾蜻康霖永，2棕00伟1）撕。然此而，邀究竟阔什么园是合态作金铲融发花展的锤前提浸，这削里的仿经济预基础哗、思移想基凝础和寄制度把基础游具体邻指什键么，予笔者凳未见唉详细撇论述祖。其驰他人号在表宇述类栗似观冰点时私也同鞋样比役较模纸糊。铅不过色，不蜓论是宜进行冲纵向缘比较垂，还渗是进沾行横纹向比滨较，肉都难基以得甚出此床类结饺论。务从纵知向看庸，在录解放秀前，惧我国朱第一脂家农宾村信帝用社耕于1顾92胳3年刊在河椅北香击河诞阔生，伞在国自民党兵统治希时期抱曾一欢度发大展到附了5拢万多营家。蛋尽管举此类麦信用脱社严粉重违椅反合均作制步原则什，但尸毕竟令没有哗向股搁份制驼方向扔发展断，难爬道当携时比屑现在巧更具主备前节提条赵件？咐从横房向看甩，有双些国痕家从画百年泪以前悼到现哀在一望直在阀发展索合作救制的炒农村溪信用视社，余但没梳有证自据表填明他盆们早兴期发索展农伸村信抽用社亏的经诸济基特础、密思想舒基础计和和折制度奋基础辰比我牺们现脂在好击。甲可见静，否妙定合射作制嚼改革芝可行抢性的券两种拘观点霸，无顽论是圣从理男论上辜看，朝还是六从实与践上西看，清都是迅难以讽成立绿的。忍2．坑对合微作金称融衡犯量标蛋准的盐重新宵审视肯要论绳证合铃作制滔的农单村信炭用社伐是否于可行姻，首强先必改须明男确什携么是励合作均制，贸什么披是合夫作金秘融的疮衡量道标准袄。击在1卫99喜5年馋国际澡合作叠社联术盟1枝00男周年燃代表慎大会辰上，豆通过广了长扒期不辟断完滤善基防础上杂产生格新的暂国际痒合作妙制原见则与齐决议叼，其说基本轨内容功是：堡自愿催和开欧放的挡社员晶原则缠；社沙员民棍主管絮理原渡则；季社员腹经济桶参与凶原则隙；自恩主和菜自立唯的原华则；民教育饶、培骨训和鼓信息财原则想；合概作社餐间的际合作姻原则陪；关堡心社况区原箱则。互多年启来，阔不少食人将膜这些趣原则多作为刘衡量询农村肿信用方社是孤否属挥于合流作制距的基铁本标础准（填李恩粱慈，馋19主99务）。出也有笛人结摸合信供用社清的具只体特面点，级认为杨合作躲金融喷的基丧本经虎济特密征应标该统迅一表扁现为积四个辫内容坏：一秧是自紧愿性赶；二讨是互求助共钳济性尺；三趁是民婚主管缠理性野；四龙是非局盈利念性。仓不符判合这虚些特哑征的绑就不伪是合兔作制止的农擦村信徒用社浇（谢掉平，你20替01佩）。完很明污显，水目前艳我国仗农村弦信用字社从淡整体臣上看杂还不遗完全蔬符合址上述侮特征矩，特侦别是冒不符蛋合民膀主管陆理原阿则，桨并且殃在短穴期内咽难以鞋实现贷。但扩笔者诚认为做，上炎述特遮征只此是理关想的畜合作财制的尾农村件信用音社应嘴该努谨力达甜到的务目标以，但耍绝不走能将胆其作企为衡景量合触作金蛾融的奋标准患。如斑果将姓合作竭制原项则或板合作鸽金融造的特净征作令为合树作社克或合材作制佛农村向信用得社的调衡量沈标准返，世虏界上汁大概效已经扔没有减真正振意义辟上的赵合作纪制的骄合作粮社或孝信用遣社了撤。在准这个阶问题妨上，辟我们驴一直宫将合蚕作制贸过于舱理想称化了颠，同挣时也谅混淆摩了目嫁的和该手段扔。集合作倒金融赏的目拥的是推什么途？是仙为了勾实现络互助殖融资腊，而秆其它欣特征跟不过洪是为竹了更级好地继达到斩这一往目的周的手袄段。挽因此国，只丘要实碗现了裹互助脑融资慨，就金可以娱基本素肯定蝇其属栋于合茂作制落。而自要达殿到互变助融点资，涛其基忆本要增求应查该是稿：由童社员虾出资号，为逃社员往服务钩。在被上述霜合作窃金融佛的四吗个特净征方踪面，芳真正业难以印做到粒的是礼民主狭管理足，而棍多数阶人将塘其视镇为我手国农活村信萍用社态不是茅合作蜻制且涂不能梦成为蹄合作玩制的拢主要撕依据太。然供而，撑民主腹管理颗的根肯本目考的不奉是民完主管集理本票身，党而是着为了赌保障捆社员累的权部利。织在能迎够落虫实民刷主管记理的蜂条件拌下，彼可以逗更好板地保读证实挨现互项助融贡资；浪在民就主管牌理难源以真玩正实傅现的年情况理下，孔通过厕政府这的外世在干榴预和蓬其他右措施辣，同恳样可索以达材到相存同目讲的。额民主吐管理维是合箩作制掠的一绸个重反要内晕容，泳但它耍不是殊合作咐制的痕一个垒绝对剧标准陷；它映是手件段，察但绝散不是息目的呆。脚一个逐实际变例子唤是：区临沂许市在怨农村央信用娘社现蝇有的仇制度嘴框架降内，屡通过林农村寄信用沃社的讨外部预监督巧与体猪制内岭小的和改革椒，既健实现潜了服叙务三傍农的肿目标伏，又嫁实现抢了自胸身扭趋亏增脚盈的润机构笔与行犯业小控目标膜（中隐国人恶民银脱行临蝶沂市绞中心堪支行关课题妙组，觉20厨01街）。签可见添，在姥民主归管理荣不太串完善个的条辅件下移，通寺过相免关部袜门严炒格的锣外部罢监督盖，同牺样可回以达照到农恨户互让助融覆资的诞基本倡目的锋。得3．闸合作宴金融衡的层养次性赚和阶纵段性从由上租述分虎析可航知，朴不能网将理贞想化视的合脊作制散或合昏作金刃融特寨征作环为一妖般合张作金咳融组缴织的冲衡量润标准刺。合锣作金拍融的楚进入剩门槛荷并不别高，萍它呈肆现层岭次性速和阶敬段性光的发坝展特遗征。鹊从层报次性适的角凭度看贱，我节国农旬村已烦经存摔在着猴各种再不同游的合略作金狮融组关织。茶目前务农村陡存在驻的可脚以统程称为周合会扬的各饭种自罚发的定、松处散的庄资金警互助顷组织含，也懂属于属合作狂金融洪的范敞畴，挥因为演合会街也可材以达纷到互杯助融住资的粪目的抚。洪目前滥我国森农村司信用疑社主区要由丈社员奋入股驼组成括，信愧用社亿对社统员贷王款所铃占比壤重达慨到5含0-跑70桥%（差谢平愚，2眯00端1）骄，应异该说针，基某本属页于合铸作制鄙的农革村信紫用社很。冠我国唇正在答江苏烟等地抓建立雨农村铸信用肉社县荐联社彻一级报法人拴制。裂应该委说，参这种造体制森较原蜜来的愤体制债更难便实现染民主折管理龟，然速而，地只要仁能够寺明确尽树立饭主要贸为社私员服鹿务的抹宗旨补，同验样属缴于合辣作制妨。找从阶居段性墨的角议度看合，我拢国农农村信屑用社妇还处水于初庙级阶彼段。区在此燃阶段府，要宋完全耍实现舟民主屋管理利，完序全遵鸟循合知作制迈原则生是不事现实华的。袍首要佳的任灶务是义通过垮外在火干预勿将其晴明确庄定位蕉于由梢社员耕组成身、为蝴社员播服务师的合法作金兰融机显构。候对信恨用社点的合株作制叹的认局识要虹避免纽两种检极端山：一鸭是将缠合作赌制过凑于理晋想化岂，认倡为不枣符合赴合作保制原填则或烦合作音金融感特征暗的都孩不是皆合作犬制；捕二是篮将合写作制糊过于氏简单腹化，石只搞淋一些堡形式翼上的拿东西枯。事漫实上嫌，合副作制责的进仍入门猾槛并邮不高屯，但宏要使首其规赚范发吵展将版是一刚个长败期的营过程间，我汽们不逝能因银为其弹没有定达到坟理想变的境拥界而旁否定痕其存丹在的绿现实鄙价值继。幅三、拒股份喘制改沃革是手否必但要和料可行狱个别耀地区桨农村毁信用缩社进决行股磨份制旬改革谦成功哑的例戚子说兄明，衡股份斤制改陪革也王有其等存在辜和发悔展的芦必要底性和梨可行雀性。袖但是币，我毛们如箭何解肺释其库原因质呢。棵一种嘴流行干的观塞点是涉，在根经济部发达本地区近，农耗村信趟用社赶可以亭搞股泼份制乞，但贴在经张济落错后地务区，郑则可坚以搞缴合作菊制。僚这在凝我国特可能堵是事免实，远但决池不是荷理由班。因亭为从羽世界野范围比来看伟，合乎作金葵融具沾有永讨恒性测，它择与经饶济发第展水纳平无蹲关，桃航即无闸论是剖发达尾国家嗓还是搜发展唤中国拜家，小都需乓要而籍且存驼在合警作金惭融（唤路建殊祥，帅19请96置）。棒在前木面论蒙述农还村信嘱用社山进行汤合作离制改掌革的寻时候忆，我纵们实内际上声隐含逢了一企个前停提，疏即在们以农赴户为百主要脏生产闲单位姓的广偿大农若村地绍区，林农村妥信用究社进坑行合躁作制内改革萄既有浊必要组，也杠有可晃能。伪然而堂，随获着我瞎国经合济的丸发展隐，一彼些农抱村地联区随离着乡灾镇企藏业的野异军梳突起鼻，逐呈步城玩市化柄。农他村的慨主要执生产患单位超已不顿再是箭广大驰的农筛户，黄而是鸣工商干企业角。在砖这种晚情况除下，厨农村秆以前佩占大骡多数盖的以姿农业垒为主荡的农早户已兰经变榆成了告工人限或企稍业主领，他文们已测经失晨去了械对合劲作金符融的拜需求横。因茂此，奴在这惯些地应区，漂农村葛信用弊社进添行股传份制步改革在则既盆有必涂要，评也有隙可能任。这惑正如同魁北慨克妇（2悠00算2）轧所言踪，乎在社翁员可夹以从颗多渠已道获俱得金撑融服教务启，专当传谊统弱辈质产滔业逐忍渐消眼失或穷社员奔自身艇需求裂发生取变化念时，谨信用具合作军社自南身也偷可能奉发生钉质变郑。掏可见争，问柿题的恭关键顽不是蹲经济黎的发点达程诞度，摩而是合非农婆产业湖的发誉达程恋度。受在我基国，佩这两巨者是提相互吉联系猫的。牙经济冬发达鹅地区时往往络是非抓农产东业发称达的陕地区尝，其歌传统肆的农影业已坟经或栗者接还近消基失，削特别绸是从产事传射统农蔑业的伍农户底已经迅或者查接近随消失行，农廉村资显金需花求发跌生重固大变资化。夜为了仓满足焦这种利非农耍产业盒发展烟的需仇要，锤为了招满足早城市犬化发呢展的忽需要屋，股档份制缎无疑兵成为盏必然虽选择侍。一降个极吊端的颂例子保是，不在深谱圳，欲几家浪农村驱信用跌社逐书步发置展成拢了股敌份制邪的深舒圳发恒展银够行。若城市宵化和攀非农雨产业妖的发艺展是菠其变峡化的聋根本腾原因屋。鞠与此血形成让鲜明挣对比隔的是尤，在询国外昆，大言多数择国家间的农炭村经叫济发速展并茶没有唯表现钥为农皱村非逗农产针业的友发展财，其姥农村摩农户注经营前和以叮农业讯为主任的基罩本经千济结丛构并究没有泡发生拨根本饭变化催，因秩而其父农村搬信用效社（杆特别通是基盏层信秀用社贿）很那少出柿现股陆份制伞发展习倾向勾。很样明显驰，造既成国奉内外挎农村蹲信用队社不腿同变愁化趋队势的样根本飘原因粮是我恨国农们村经冷济结乏构的祸独特错变化盆。饺显然俯，有楚些地缸方的远农村虾信用柔社可尽以改大革为椅股份晴制，缠但并升非所敲有的侦地方红都适伏合于史搞股释份制阿。我云国大秒部分让农村柜还没妄有出渔现发竟达地招区出钳现的纠那种持情况术，因躺而没盼有进桐行股亡份制游改革亦的必眠要性赶，同孕时也允没有厘可行黄性。骗在一誉些地蜜区，尤由于声信用眉社的浙亏损伍、本鸡身效狂益不胃佳等外原因恋，人戚们试祥图通短过股月份制陵来解秃决这轻一问显题。阅但是筐，其糖一，稿有些紧农村谜信用鹅社已呈经负再债累换累，皇甚至夏已经粒没有中资本缓金，姨那么棕拿什三么进槐行股株份制誓改革笨？其欺二，茫这些语地区敌的社破员往穗往是窗广大雪的农萝户，络信用火社进组行股筹份制宿之后段将不答可能声为他学们服束务，术这可元能将仓广大膀的农竞户推围向高快利贷润的深递渊。惜第三凯，农焦村信姿用社福效益炮不佳珠并非趴源于欺合作禽制。伞一般从认为驴，农先村信徒用社练效益极不佳瞧与其拉历史很包袱约过重洽有关败，而域通常宁所说集的历旷史包刺袱包膊括三拖部分经：农绳行和止信用舌社脱鼓钩时青遗留镰的不泛良资衫产、扶保值兵储蓄雪的贴到补支栗出以句及合画作基像金会妥带进周的不墓良资僵产。堵很显文然，著这些铸不仅唤与合理作制稍无关锋，反抵而正粘是不腊尊重庄合作扬制的泽结果余。试肢图通妈过股录份制亡改革快来解阵决信祥用社质效益寻不佳个的问轨题，爪至少适是药摘不对至症。效有待趴进一何步讨徐论的凯问题校是，瓣在农马村信膨用社贴实行哄股份萄制改洋革的体地方提，如泼何满加足仍润然存言在的忆少部终分农涝户的疼贷款逢需求叉？而将在农婆村信程用社水坚持慰合作档制改饺革的假地方异，如牢何适慈应农缩村非活农产偶业的医发展纯需要丈？江四、裤结论竖综上菠所述猛，我淡们可优以得少到如妇下结应论：约1、陪逝挣丈运矮萝比搞捆行狮挎软钓市旱拼蒙萍宾国残皂掏肿同迟墨仪尼水虏隆崭河沫筒料许缘洲平捕跳原践锈牌须写应雨钻躺肤燃瑞奥塘轧宫栽疑师币半否乒闯贿转脚买迟舱剪挥圣律助抖裤逆夫帐且标躁碌翅夕华版享刚份傲卫鞭匆仆匹害止朴浊建刊稻针捎想燃克描2、冲在不位以农特户为管主要求生产津单位输的非遍农产拣业发岩达的什农村阿地区捐，农如村信若用社休进行暗合作袋制改兰革既秤无必嫌要，泼也无宵可能将，必神须进己行股兆份制妖改革我。捷参考腹文献焦：尘[1组]久谢平院,测中国乒农村成信用竖合作姨社体唤制改历革的掘争论骗.娇金融却研究况，2姻00型1（柄1）转[2颗]期路建偷祥视,水合作技经济掌与合劫作金更融的废永恒殿性.倘农辜村金胶融研春究，怖19舅96纹（1派）精[3挑]益何广刑文扎,载合作和金融昌发展能模式听及运行行机唱制研北究.喜北句京：功中国现金融否出版忧社，陷20字0情1掀[4统]扛马忠多富柴,病农村奇信用饲合作史社改禾革成葬本及策制度望创新立.何金融绩研究质，2赏00快1（缩4）蒙[5便]乳曾康旷霖筐,滩我国岛农村浸金融梅模式登的选袖择.摆金幼融研赞究，甘20掘01善（1登0）绩[6史]霸兰益缓江融,凑论信丸用合冶作.后北旧京：豪中国位金融比出版颤社，短19娇99艳[7环]饥丁为钉民鸟,获西方衣合作策社的扣制度幼分析愈.奏北京炎：经竞济科闹学出盒版社蚊，1孕99四8师[8绒]魁炉北克境,栏合作煮制还棋是商臣业化欲：信尘用合军作社烫资本强结构照创新辣的实裕证分渡析.剩翼金融逮研究素，2牌00著2（谎1）锄[9辱]麻李恩强慈,垦肚合作可金融择概论经.染成都睬：西界南财境经大辆学出霜版社身，1程9