理财规划师三级专业能力考试真题

12007年5月理财规划师三级考试真题--专业能力

2007年5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册为：技能技能操作部分，共100小题。

4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：

姓名：

准考证号：劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制

专业能力

（1～100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（1～70题，每小题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票

2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。

（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折

（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。

（A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

（B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

（A）3个月期（B）6个月期（C）1年期（D）2年期

5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。

（A）记录与分析自己的支出情况（B）支取现金

（C）资金调度（D）质押贷款融资

6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。

（A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式

（B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款

（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人

（D）目前市面上的健康险保单可以质押

7、书立（）不需要见证人。拜（A栏）自国书遗宋嘱继（B复）代压书遗坦嘱豆（C猛）录查音遗按嘱贡（D狂）公哨证遗费嘱

右8、闻继承保人的肯（像）可粱以作电为遗急嘱见买证人捞。

明（A饮）儿为子移（B战）有躺精神怜病史犹但见护证时杰已治今愈的晶朋友

歉（C驰）债玩务人盖（赏D）绝年满罚15迷周岁毒的邻跑居

聪9、起（蜡）属喇于个捕人所今有的价财产圈。

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可（C眉）代考邻居爆收取坦的房扒屋租底金风（D秘）公罪司购蔑买个完人使羊用的引汽车

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紫（C卵）包魄括夫护妻一销方或宰双方遣的婚穿前财曾产

死（D俯）不匪能针贱对夫创妻双为方个屯人财蜂产的箱归属充进行保约定

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肾（A路）刘欣明强蔑的遗科嘱违麻反男患女继亚承权贫平等段原则忌，无麦效

恐（B玻）刘役明强掀的遗额嘱无张见证厉人，照无效

著（C权）刘卖明强扫的遗团嘱未迎经公排证，迷无效

漠（D愤）刘山明强辰的遗胃嘱符扎合法楚律规边定，凤有效

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作15惭、以稿下描锣述中爬，（各）妈的说屠法正雨确。

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多资料味：刘毛先生雅，某胀外企底员工扩。2扁00沫5年哀9月闹，刘俯先生荡在某辟高档按小区肯购买弦了一样处住察宅，海房屋伍总价窜12球0万塑元，吸贷款告70样万元准。刘潮先生矛听说常等额胞本金捞法下暖还款杂利息队较少德，遂染决定薪按照恭等额来本金玉方式猜还款携，贷遇款期步限1咬5年蛮，按葡月还桃款，百贷款筒利率愿为固根定利队率6轰.8学4%才。

幸根据典资料默回答帜17铁～2存3题侍（计阶算结蒸果保歉留到痒整数劫位）精。

怠17郑、刘献先生坚每个扮月所兴还的丛本金滤约为映（积）。

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桶18笨、刘乐先生昏第一葡个月份所还贪利息微约为拿（子）。

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私19失、刘城先生最第二赌个月新所还奇的利磨息约谢为（牵）张。

夜（A蚊）3上,6裙90历元快（B魔）3冈,7请90膊元商（C刮）3昂,9渠68俘元特（D挠）7乖,8射57颂元

培20灶、刘芳先生夫第一银年所辛还利翼息之滨和约南为（夜）欧。

获（A估）2注6,击41夜7.江02哑元选（B爹）3彩6,爱41逝7元敏（库C）喂46得,4惑16野元软（D粗）5拉6,承41盒7元

崭21要、刘嚷先生农如果抹按照姿这种歌方法鸽将所宰有款歼项还料清，子则所伞还利叶息总洁额约巡为（镇）充。

械（A公）3虎61剂,0渔95劫元址（B巨）4喉61缠,0拿95母元桨（C镰）5虑61姓,0缸95毙元蚊（D曲）6润61污,0娘95旧元

艺22拖、刘凳先生种把等焰额本美金还梅款法范与等轻额本凭息还拣款法天进行网了比她较，认若他眠采用杰等额颠本息啄法来套偿还幅贷款据，每结月需辱要偿勉还贷工款约峰为（劫）恰。

降（A贺）3么,8节89律元监（B喘）6然,2险29寸元勉（C泉）2驾89铺元那（D档）4让22练元

用23舒、若此刘先捉生用坏等额防本息混的方框法将射所有老款项博还清今，共湾需偿日还约阵（绳）利犹息。

捕（A溜）3权61档,0初95蛾元粒（B撇）4米21辟,3枪83贫元纵（C排）5咐61怒,0愤95疲元居（D局）6戚61场,0聚95奸元

失资料酱：退堵休养顽老规厚划是忙为了宗保证慨客户筒在将对来有跪一个翠自立宰、尊谷严、廊高品园质的挡退休龟生活枪，而奴从现缩在开剥始积奖极实幅施的板理财脉方案无。张荐某夫内妇打热算2肥0年挣后退谦休，紫现在魂想对匹将来巩的退羊休生闭活进施行规习划。弃他们订根据装自身罚的健梳康状击况，蓄估计仗退休柱后活遣25四年，捎根据隆现在鞭的通漏货膨蝇胀率赌，设惧定了拳退休唯以后贯每年吉的生输活费嫩用平岩均为疲90脱,0朴00脾元，匙另外拐，估典计退静休后鉴每年歉大概特能得项到4贿0,四00迁0元痒左右筹的退乒休金拼。目茂前二锋人有咳10疤万元辩的银塌行存装款，待并打觉算将细这部腰分存扮款投袜资到返年收白益率椒为5坟%的顾产品器组合笑中，垃且退衬休后彼的退时休基狠金也磁投资惹到5胳%的告产品污组合师中。

拉根据枕资料济回答远24荣～2届8题增（计衔算结跌果保押留到羞整数联位）沉。

召24挪、可烂以推赤测，丽张某刺夫妇刺在退照休后扶平均便每年激大约恨还需低要（障）点才能常弥补消退休团后的屿生活抹费用售。

下（A袍）5导0,咬00拨0元地（骆B）临55灯,0奶00忍元蝶（C凉）4屿5,燃00躬0元参（散D）炕40俊,0想00抬元

上25馅、根萄据2棋4题诵，若狮退休农后每缴年的细费用飘缺口痕折现疑至刚住刚退艰休的年时候料，其亡现值混约为属（望）（恼注：鬼假设甜费用材缺口斤发生药在每辨年初粮，折准现率挨为5市%）匀。

涝（A余）7句39斩,9过32刺元输（B沾）1形,2盒50称,0王00字元掏（C唉）8稿39庭,9正32果元很（D姨）9蚀39顿,9兰32目元

番26巩、张视先生歌家庭闸以目跃前1今0万醒元的赚银行笑存款碰进行狐投资展，2铲0年牧后吩这笔放资金岗增值匠为（唉）赏。

为（A舟）2暖85煤,3社30奇元徐（B平）2赠75希,3存30钢元马（C裕）2累65寺,3锁30要元墓（D孝）2筒,0呆00肆,0虹00蓝元

筒27沸、根磨据2莲5、炮26棒题，猪张先辱生夫鸟妇在诸退休港前还恰需要盒储备蒸的退盏休基近金的厦额度合为（皆）奋。

吩（A贴）2扩85轰,3普30膜元日（B概）2迅75解,3偿30霸元治（C健）2乒65誓,3愈30楚元光（D康）4蚁74族,6叙02颜元

认28横、如鹿果采复取每船年年怕末投啄入固僵定资魂金于腥年收咽益率薪为5抵%的零投资赴组合陶中以哀达到进弥补披退休峰基金狸缺口躲的目

的，那么每年需要投入资金（）。

（A）14,353元（B）13,353元（C）12,353元（D）11,353元

29、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）。

（A）7%（B）8%（C）9%（D）10%

30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（）的养老金开支，其余按规定处理。

普（A仿）1遇个月介（满B）生2个棕月秤（C住）3伸个月奇（斧D）细4个段月

狭31蒙、李旋女士延打算掠进行阿外汇筐投资成，她罗了解让到我烤国实抗盘外巧汇柜摆台交写易的扎时间椅为（警）斧。

绞（A朱）上底午8如：3雅0～婆下午老4：缓30眯（欠B）棍上午什8：射15态～下母午4形：3挨0

饭（C帽）上著午9尖：0绘0～避下午绕4：耀00渡（拳D）扶上午衰9：抹00纺～下爪午4贫：3与0

惹32秩、银做行某持时美门元/篇日元凭报价拼为：侄买入扣价1蜡03汇.2咳3，碑卖出系价为拜10刷3.松45就元。往如果朋张先画生想趁将手边中的疼2,铸00患0美贷元兑社换成帅日元创，则距他可当以获讨得（扰）变日元救。

士（A租）1脏9.去33烂（溪B）惕19陪.3高7离（C国）2啄06馒,4店60咬（惯D）炸20出6,赢90山0

学33城、澳途大利烈亚某挺外汇赞市场迎的外睛汇报虑价为着1澳圾大利护亚元避=0建.6傍01惩9美恭元，缝这属促于（取）揉。

炮（A目）直练接标阿价法寨（角B）肾间接币标价妙法矮（C克）买经入标迫价法丝（御D）织卖出运标价赞法

尤34杆、小姜隋喜纤欢频笨繁地术进行害投资烤交易红，理梁财规叛划师心警告怖说，刺频繁屈的交念易会洗侵蚀伶投资巴收益赌。因询此他万决定叙改变剂投资喘习惯胡，他迅的下锤列做脑法合舰理的蚕是（欧）准。

拍（A富）买窑入并伐持有刊证券事，不缸做交让易

鸣（B床）频鹊繁的垮交易让是必杰需的孟，因表为市乞场不淋断在胀波动

董（C疏）用译纪律雾约束擦自己教的交坐易频户率，骄比如塔每年乞交易响一次

贿（D膝）尽自量降惊低交塔易频粗率

饱35状、按烘照理愤财规烟划的做规范暗业务看流程电，理古财规独划师祸为客烦户进效行投让资规旬划的纸合理喝步骤左是（钳）秋。

险（A卧）客赢户分招析-弹＞投帅资评朱估-轮＞投帝资实冰施-缎＞资产产配膝置-烘＞证缘券选结择-

仗（B兼）客和户分趴析-虾＞证励券选铃择-父＞资鼠产配阁置-叹＞投高资评暴估-钞＞投事资实鸭施-

播（C悬）客仆户分芝析-形＞资管产配词置-失＞证齿券选潮择-抽＞投绣资实贺施-竞＞投危资评领估-

添（D芝）客跌户分尘析-屑＞投姨资实如施-顾＞投背资评阵估-针＞证斗券选后择-很＞资拢产配窗置-

摆36浅、小禽王从死理财侧规划烈师处探了解像到（雄）币又称巨非营绣业信焰托，北是指时受托至人不耻以营帐业为毕目的犹而承择办的异信托万。

喜（A裙）民宗事信偏托意（B筋）商生事信再托斧（C益）个则人信谎托跌（D椒）法惕人信磨托

矮37闸、某芒客户杰想办绣理基抱金的仍非交勺易过字户，仔他了甘解到尘（诉）不鼠是办德理非翻交易氧过户红的原贿因。

像（A贤）继贵承生（B弓）出朽借售（C味）赠停与窗（D返）破茅产支运付

售38既、某太客户医了解顶到投链资者违投资依于基馆金的博资本阴利得壁收益尊（贡）个瑞人所族得税牧。

翻（A井）缴在10翻%尝（B总）缴嘉15脊%甚（C当）缴催20辅%握（D敬）暂肥不缴

灭39滤、张昂先生吃了解舰到（范）霞是一胶种可板以在晓交易咐所挂锤牌交肥易的悉开放砍式基狂金。

铁（A认）L竿OF俯（浮B）注ET永Fs归（桶C）涉开放振式基驱金帮（D神）封赞闭式白基金

浙40样、对跃连续补（钥）亏柱损的晴上市槐公司称，由能证监宪会决汁定暂昼停其却股票统上市弄，转弹为特荷别转驼让，绣在公碍司股线票简蹄称前椅冠以迅“粥PT钱”话字样导。

晃（A忍）1蜂年常（B璃）2训年樱（C豪）3坊年摄（D化）4廊年

呢41乌、李脂先生讽购买阻了某锻种面陈值为可10款0元缠的债淋券，承票面理利率亏5%婚，期津限1唐0年亭，每画年付信息。总如果声到期扇收益妙率为康8%油，则星其发炮行价桨格为颠（袖）。（A）79.87元（B）82.13元（C）110.34元（D）123.17元

42、某只股票的发行价格是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是0.2元，则该只股票的市盈率是（）。

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

43、某客户3月15日通过委托购买了一只开放式基金，委托金额为20,000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（）份该基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480

（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

44、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）。

（A）最低买入价和最低卖出价（B）最高买入价和最低卖出价

（C）最高买入价和最高卖出价（D）最低买入价和最高卖出价

45、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为（）（计算结果保留到小数点后两位）

（A）2.19元（B）2.34元（C）2.81元（D）2.92元

46、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。

（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股

47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（），在册股东即可获利。

（A）填权（B）贴权（C）加权（D）减权

48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一人时间段按相应利率计付利息，，则该债券属于（）。

（A）附息债券（B）贴现债券（C）单利债券（D）累进利率债券

49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1,200元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（）。

（A）长期重大疾病保险（B）人身意外伤害保险

（C）万能寿险（D）养老保险

50、刘某作为医师刚刚开始独立执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。

（A）普通医疗保险（B）长期重大疾病保险

（C）产品责任保险（D）职业责任保险

51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（）。

（A）生存保险（B）死亡保险（C）两全保险（D）变额寿险

52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（）。

（A）忽略这一信息，继续准备单据

（B）如实告知，并建议客户选择其他保险产品

（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

（D）如实告知，并放弃此客户

53、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是（）。

（A）人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

（B）风险带来的物质损失会使人们消费水平降低

（C）损失导致相应支出的增加

（D）通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善

54、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的方式。

（A）询问回答告知（B）无限告知（C）义务告知（D）权利告知

55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。

（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人

56、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。

（A）调查（B）保密（C）报告（D）确认

57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。

（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿

58、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。

（A）财产损失保险（B）人身意外伤害保险

（C）责任保险（D）信用保证保险

59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。

（A）保险标的的不可估价性（B）保险金额的定额给付性

（C）保险期限的长期性（D）保险的储蓄性

60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

（A）现金（B）消费支出（C）子女教育（D）退休养老

61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能会引起客户的兴趣。

（A）重大疾病保险（B）万能寿险（C）人身意外伤害保险（D）责任保险

62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金。（）属于多数保险公司的通行做法。

（A）给付的保险金累计以不超过保险金额为限

（B）不予累计，每次给付以不超过保险金额为限

（C）客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额

（D）保险公司通常仅进行一次赔付

资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。

根据上述资料回答63～66题。

63、（）不是按投资主体进行分类的股票类别。

（A）国家股（B）社会公众股（C）法人股（D）投机型股票

64、上证综合指数于1991年7月15日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为1990年12月19日，基期指数定为（）。

（A）100点（B）200点（C）500点（D）1000点

65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（）原则进行自动撮合。

（A）价格优先（B）时间优先

（C）价格优先，时间优先（D）价格优先，时间优先，数量优先

66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率缴纳印花税。

（A）千分之一（B）千分之二（C）万分之一（D）五元定额

资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。

根据上述资料回答67～69题。

67、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程序上可以预测。

（A）主动管理基金（B）被动管理基金（C）开放式基金（D）封闭式基金

68、（）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。

（A）基金的基金（B）对冲基金（C）离岸基金（D）伞形基金

69、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的（）计提。

（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8%

70、关于夫妻财产约定的表述，（）正确。

（A）夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定

（B）夫妻财产约定只能采取书面形式

（C）夫妻财产约定应当进行公证，否则无效

（D）夫妻进行财产约定的时间只能在婚后

二、案例选择题（71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理

财规划师咨询。

根据案例一回答71～80题。

71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（）。

（A）韩女士家庭是否为单亲家庭

（B）韩女士是否希望她的儿子出国留学

（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长

（D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划

72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。

（A）学校经办的学生贷款（B）国家助学贷款

（C）一般商业性贷款（D）出国留学贷款

73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄实现。

（A）规避利息税（B）规避损失本金的风险

（C）规避家庭财务危机（D）获得高于活期存款的收益

74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。

（A）零存整取（B）定活两便（C）整存零取（D）整存整取

75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。

（A）客户范围广泛（B）流动性强

（C）投保人出意外保费可豁免（D）获得免税的好处

76、以下关于教育保险的说法中，（）错误。

（A）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好

（B）教育保险具有强制储蓄的功能

（C）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多

77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（）。

（A）教育储蓄（B）公司债券（C）大盘指数基金（D）子女教育信托

78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。

（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松

（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划

（C）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备

（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险

79、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么韩女士的儿子读大

学时学费平均每年约为（）。

（A）7,500元（B）8,100元（C）30,000元（D）32,400元

80、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。

（A）可以强制储蓄，并且每期负担不会太重

（B）可以最大限度地规避投资风险

（C）各项收益是确定的

（D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

案例二：李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20年还清（假设贷款利率固定为6%）。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万。李女士获利不菲。

根据案例二回答81～88题（计算结果保留到整数位）。

81、李女士每月的还款额约为（）。

（A）3,439元（B）2,345元（C）3,193元（D）2,531元

82、李女士第一个月所还的利息约为（）。

（A）2,700元（B）2,100元（C）1,200元（D）2,400元

83、在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）本金没有还。

（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元

84、李女士在这四年里还了（）利息。

（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元

85、若李女士四年后将该处房产以90万的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税为（）。

（A）45,000元（B）27,000元（C）9,000元（D）20,000元

86、李女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）。

（A）270元（B）450元（C）900元（D）1,000元

87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）。

（A）9,000元（B）3,000元（C）2,400元（D）1,000元

88、购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为（）（个人购买自用普通住宅，减半征收契税；当地契税税率为3%）。

（A）59,000元（B）30,000元（C）27,000元（D）13,500元

案例三：理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。

根据案例三回答89～94题。

89、客户清楚“不可投辩条款”是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（）。

（A）合同订立的最初一年（B）合同订立的最初两年

（C）客户指定的任意一年（D）客户指定的任意两年

90、客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则（）。

（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止

91、客户询问“保单转让条款”相关规定，如果受益人为不可变更的受益人，则（）。

（A）保单不能够转让

（B）需要先取消“受益人条款”，再行转让

（C）需要