理财经理资格考试试题.参考分享

理财经理资格考试试题90分钟 满分100分单位____ 网点____ 姓名____ 得分____一、单选题（每题0.5分，40题，共20分）1、中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。A.2007年3月B.2011年12月31日C.2012年1月21日D.2012年1月31日2、中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（ ）。2007年3月2011年12月31日2012年1月21日2012年1月31日3、邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（ ）为主。企业单位政府机关事业单位国有企业14、客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。放假休闲休息上班5、电话约访时，首先要确定客户（ ）。通话是否方便对产品是否有兴趣是否听说过自己是否有时间见面6、下列话术采用了最后时限法的是（ ）。早些办理就早些获得收益。您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？7、在接听对方电话时，力争在（ ）声之内接听。34568、以下（ ）是引起外部营销风险的经济因素。2汇率变动通货膨胀率世界经济波动国际资本流动9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态， 将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。客户资料表工作日程表意向客户表客户信息表10、在保证收益理财计划中 ,承担投资风险的是银行投资者银行与投资者分摊风险理财产品设计者11、 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则数量优先时间优先价格优先3D.品种优先、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的资源配置的功能聚敛资金的功能调节微观经济的功能风险再分配功能、结构性理财规划方案不包括()现金规划风险管理和保险规则投资规划遗产规划、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是保险标的保险费保险赔偿以上都不是、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合国债认股权证可转换公司债券期货期权4、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会刺激投资需求增长私人银行业务发展空间凸现刺激股市反弹抑制房地产价格上涨、2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。1234、国债面值以人民币()为单位，国债交易金额须为()的整数倍。“元”；元“元”；百元“角”；千元“角”；百元、凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。银行自动注销作为机动额度退回财政部退回财政部注销银行可自留520、老凭债客户办理（ ）交易后，到期兑付流程同新凭债。加办凭证帐户加办资金账户加办托管账户加办国债账户21、中国证监会自受理基金募集申请之日起 ()内作出核准或者不予核准的决定。3个月6个月9个月1年22、目前客户在办理（ ）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。代理贵金属业务实物贵金属业务账户贵金属业务贵金属定投业务23、我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。上海银行间同业拆放利率上证指数银行间市场信用品种收益率固定收益类投资计划预期收益率6、集合资金信托计划的发行主体是（）银行基金公司证券公司信托公司、银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）代销协议代理资金收付协议信托合同委托代理合同、我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。2007200820092010、截至2012年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。0123、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。7为客户保密勤勉尽职原则诚实守信原则公平对待客户原则29、培训记录不应当记载培训（ ）要求方式费用时间30、目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（ ）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式销售费开户手续费投资管理费托管费31、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（ ）。家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期家庭衰老期的收入以理财为主32、某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于 2011年9月5日起将产品最高档年化收益率8调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：982.20元951.37元962.33元971.24元33、保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险客户银行保险公司A和B、非保本浮动收益型理财产品，保证（）本金安全收益安全无风险A和B、理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响专业能力沟通能力服务水平A和C、期货交易每个合同的金额是（）固定的9浮动的变动的A和B、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品全额、不承诺部分、承诺按合同约定、不承诺全额、承诺、与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。事先预约事先准备直接上门陌生拜访、客户经理应该根据（）向客户推荐产品。客户经理的任务客户的需求行长的指示客户的喜好、（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。情感维护知识维护10顾问式维护上门维护二、多选题 （每题0.5分，40题，共20分）1、绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（ ）作为重要考核因素。风险管理客户投诉不良贷款规章执行2、公司客户选择要考虑客户的（ ），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。所在行业业务类型经营状况人际关系3、客户的信息资料来源包括（ ）。工商企业名录企业法人录11C.产品目录D.统计年鉴E.政府及其他部门可供查阅的资料F.大众传播媒体公布的信息G.互联网4、股票挂钩型理财产品包括以下产品A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划5、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道6、按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来,适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。谨慎型稳健型12平衡型进取型激进型7、我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（）。缺口分析久期分析敏感性分析情景分析内部模型法8、销售人员应基本具备的知识和技能有（ ）理财产品销售资格相关法律法规金融专业知识财务专业知识基本销售技能9、商业银行应当建立健全（ ）管理制度销售人员资格考核继续培训自上而下跟踪评价平面化13、我行理财产品已经创立的品牌有（）创富系列天富系列财富系列金苹果系列袋里淘金系列、个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。有较大利润贡献有较好满意度具有开发潜力有较好忠诚度、圈内中心人物包括（）。政府机构的核心人物专业协会的核心人物事业单位的核心人物国营和私营企业管理人员注册会计师，律师等、下列哪些因素影响到债券的收益率息票率期限购买价格发行费用14E.债券税收14、以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（ ）是经国务院批准的，由中国人民银行组建的它不以盈利为目的它实行的是会员制组织形式上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易交易的合约包括现货合约和期货合约两类15、理财人员考核指标包括（ ）工资高低客户投诉情况销售业绩误导销售工作时间长短、每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括理财产品销售协议书募集说明书风险揭示书宣传折页产品说明书、根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分欧洲非洲15亚洲北美洲美洲大洋洲、代客境外理财产品的风险包括（）信用风险汇率风险利率风险市场风险经济风险、股票挂钩型理财产品包括以下产品申购新股理财计划金融期权金融互换金融远期股票组合挂钩理财计划、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富16E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道21、获取客户信息的途径包括（ ）。直接获取间接获取主动获取被动获取22、通过直接法获取对手信息可以（ ）。直接到对方银行的营业网点暗访通过客户打探官方网站上查询致电对方的客户服务中心通过搜索引擎查询关键字23、体态礼仪主要包括（ ）。站坐走跑按照债券的券面形式可以将债券分类为实物债券凭证式债券记帐式债券浮动利率债券17E.固定利率债券 、25、国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（ ）与()。记账式国债凭证式国债储蓄国债（电子式）特殊式国债26、客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（ ）。政策风险市场风险流动性风险信用风险管理风险27、为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ ）。根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。28、销售人员应基本具备的知识和技能有（ ）理财产品销售资格相关法律法规18金融专业知识财务专业知识基本销售技能29、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）诋毁其他机构的理财产品或销售人员散布虚假信息，扰乱市场秩序违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易正确引导客户购买适合的理财产品预约客户购买即将发售的理财产品30、行为金融理论认为（ ）。A．投资者是理性的B．市场是有效的C．投资者会犯系统性的决策错误D．投资者会对非相关信息作出反应31、下列关于基金份额持有人信息披露义务的表述，正确的有（ ）。．基金份额持有人的信息披露义务主要体现在与基金份额持有人大会相关的披露义务．代表基金份额5%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项C．代表基金份额 10%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应19至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项D．基金份额持有人召开的基金持有人大会会议召开后，如果基金管理人和托管人对持有人大会决定的事项不履行信息披露义务的， 召集大会的基金份额持有人没有履行相关的信息披露的义务32、基金托管人应安全保管的基金财产包括（ ）。A．基金印章 B．基金资产账户 C．重要文件 D．核对基金资产33、下列属于直接融资工具的是 ()。A政府 B企业债券 C银行债券 D商业票据 E公司股票34、属于个人贷款的是()。A个人住房贷款 B个人投资贷款 C个人消费贷款 D个人经营贷款 E个人信用卡透支35、下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是 ()伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金E伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产36、银团贷款成员有()。A银团牵头行20银团组织行银团代理行银团委托行E银团参加行37、下列各项中，属于票据继受取得的方式有 ()。A交付 B继承 C税收 D背书 E因公司合并而取得38、公司设立的法律特征是()。公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力D设立公司的内容对所有公司而言一般相同E公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别39、下列属于中国银监会监管措施的是 ()。A市场准入 B非市场监管 C监管谈话 D现场监管 E信息披露监管40、公司设立的法律特征是()。公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力 D设立公司的内容对所有公司而言一般相同 E公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别21三、判断题（每题 0.5分，40题，共20分）1、总行从2009年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。A.正确B.错误2、可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。A.正确B.错误3、尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。A.正确B.错误4、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的， 还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。A.正确B.错误5、客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。A.正确B.错误6、循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。A.正确B.错误7、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证A.正确B.错误8、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。A.正确B.错误229、理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标A.正确B.错误、资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值正确B.错误、在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。正确B.错误、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。正确B.错误13、我行全部“天富”系列产品都应用了 CPPI保本策略。A.正确B.错误、如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。正确B.错误、受托人可以享有信托计划的信托利益。正确B.错误、机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。正确B.错误、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传23销售文本。A.正确B.错误、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。正确B.错误、在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。正确B.错误、利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。正确B.错误、目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。正确B.错误、随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。正确B.错误、与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。正确B.错误、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。正确B.错误、投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。正确B.错误24、和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。正确B.错误、固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。正确B.错误、公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。正确B.错误、可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权正确B.错误、上市公司增资扩股就会导致股价上涨正确B.错误、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。正确B.错误、信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。正确B.错误、买入期权又称为看涨期权。25A.正确B.错误、卖出期权又称为看跌期权。正确B.错误、现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转。正确B.错误、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。正确B.错误、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。正确B.错误、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。正确B.错误、客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。正确B.错误、各分、支行可以根据需要自行设计制作宣传材料，但是相关宣传文本需统一报总行审查。正确B.错误四、简答（每题 8分，4题，共32分）1、分析市场营销环境的意义262、常见消费心理3、简述消费者购买过程。4、市场营销环境的特点五、案例分析（每题 8分，1题，共8分）客户张先生来我网点办理业务，希望我行理财经理能为他进行合理的资产配置，根据客户的一下情况，简单拟一份理财规划书，并结合我行的产品进行配置。客户背景资料：张先生 29岁，是某股份企业中层干部，妻子 28岁，某股份企业业务员，双方有企业养老保险和医疗保险，工作不太稳定，有一女，三岁。客户资产状况：家庭年税后收入222000元，支出34000元，年收支结余26000元。现有银行存款流动资金5万，拥有一套房子60平米市值30万，一辆小轿车市值12万，无负债。客户理财目标：A.想拥有一套100平米的大房子；B.为女儿准备充足的教育金；C.保证自己与妻子的养老；D.一年出去旅游 3次合同管理制度卫生管理制度1 总则1.1 为了加强公司的环境卫生管理，创造一个整洁、文明、温馨的购物、办公环境，根据《公共场所卫生管理条例》的要求，特制定本制度。1.2 集团公司的卫生管理部门设在企管部，并负责将集团公司的卫生区域详细划分到各部室，各分公司所辖区域卫生由分公司客服部负责划分，确保无遗漏。2 卫生标准2.1 室内卫生标准2.1.1 地面、墙面：无灰尘、无纸屑、无痰迹、无泡泡糖等粘合物、无积水，墙角无灰吊、无蜘蛛网。2.1.2 门、窗、玻璃、镜子、柱子、电梯、楼梯、灯具等，做到明亮、无灰尘、无污迹、无粘合物，特别是玻璃，要求两面明亮。2.1.3 柜台、货架：清洁干净，货架、柜台底层及周围无乱堆乱放现象、无灰尘、无粘合物，货架顶部、背部和底部干净，不存放杂物和私人物品。2.1.4 购物车