商业银行管理之负债管理

第六章负债管理负债管理的意义存款管理借款管理第一节负债管理的意义银行负债有存款和借款两部分组成银行获取资金的目的负债管理的目标美所有投保银行资金来源(占兼并资产的比重)表内项目199019911992199319941995199619971998有息负债76.5376.5875.3273.9271.8671.8771.6271.3771.35存款63.4464.4562.9460.2657.3456.2855.8755.0154.67境外机构9.268.558.378.329.3910.2710.0110.0210.15国内机构54.1855.9054.5651.9447.9646.0145.8644.9944.53交易帐户6.196.727.658.247.806.634.753.623.12储蓄帐户16.5918.0020.2820.9119.6017.4718.7119.1319.92大额定存11.449.897.425.815.235.776.427.087.34小额定存19.9621.3019.2116.9815.3316.1415.9715.1714.16买联邦基金和回购协议8.037.097.027.477.607.207.188.337.99其它有息负债5.075.035.366.196.927.888.578.228.69无息负债17.0716.7517.5018.2320.2620.1220.1120.2120.15活存12.7912.5913.2413.8613.4912.6812.8212.1611.001恶9询9足8漏年园银诉行混资汽金厦来唇源摔按隐资皇产宅规教模巡寿比尤较(碎占级平谜均亮总跟资骄产奴的模比迷重惯)表内项目最大10家11~100位101~1000位所有其它有息负债65.8173.4675.4475.35存款47.6551.4262.4571.76境外机构20.178.161.290.07国内机构27.4843.3560.1671.70交易帐户0.991.754.2411.17储蓄帐户15.8421.4225.6619.01大额定存4.627.3610.0111.10小额定存6.0312.8321.2530.42买联邦基金和回购9.799.486.161.50其它有息负债8.3712.466.832.09无息负债26.7618.1715.1014.18活存8.4612.4111.8913.08一梢、畅银姥行鸟获敏取倡资蒜金见的羞目玩的支访持艘银糖行失资提产米增纪长保困持纽奉流表动内性降邀低发筹故资斩的梳利墨息洁成押本取桨得特合路理膀的烂利睬率戏敏赠感苦性牙负戏债量组觉合吸刃引搂银写行奇的很重换要房诚客合户二堆、陆负妥债炕管俗理吧的暴基笨本筑目鞠标负漫债尖管圈理笨的杠二哲个术关雷键社问杯题哄：慌一漏是上能招否歪以茫尽卵可欧能缓低亲的刚成阻本时吸朗收隙资驼金理；宋二布是缘瑞能梦否昏确蒜保绕银司行旷始亏终桥有泼充弦足灵的脖资登金陡来柴源仇满约足泳贷客款讲及绕其身他友服五务殖的溉需眨求六。存钟款扇是店主须要榜的丘资榴金需来登源削，旦但肃如同果居存汉款婚增瓦长炊不鼠能臂满德足翁贷昌款境增筹长舟的亦速驾度巴时略，只就困要错靠两借肺入请资戒金君来带满诊足槐。第姓二梳节迷存味款脚管继理存联款哪的拆意轻义存死款涛的莲特竞点存匙款拍构搬成宾分晃析存瞎款寺成派本存术款志定符价存趣款袄保乐险就制遭度一雨、拌存域款凉资股金舍来用源交负易赢存街款忆：丢这跟种宏存肢款烧服悼务摔要闲求索银呀行谨迅斜速瘦承触兑穷客吩户伪的填提野款界。佩它岗包污括末无冤息相和骨有历息万活笨期染存洗款音。狂前炸者维不犯支蹲付垫利仗息匙，旨向号客祸户娱提票供炸支留付滑、控资帐金拐存判放态、球支滔票萍、芦信笛用那卡役交舅易床记龄录唱等侦服约务诸。钓后炸者先除众了泳提倾供援上纤述杂服线务周外慰，管还摸向设客坦户耐支折付吧利庆息破。非道交障易亿存条款心：牛主洞要忙有姨活犁期燥储撒蓄朽存锹款亩和伴定棍期样存驳款弹。揉前凯者凉银分行港不据对阳客耀户游的晋提卸款葛进暑行牺限欠制谦，身虽魄然喜法揉律瓶上割要浆求番客终户亡在笨提脖款衡前句通股知喷银逆行笋。肤后览者谷虽箱然城有刮固割定洋的齿期醒限芳限扯制网，亭但跳客织户露也携可筒以洽提皮前腐支脱取集。二振、享存鬼款巾的陷意花义储栏蓄偏账婆户复是沾大手多泻数骆银污行伙的死第厉一槐资扒金葛来别源促。存典款乎是挣贷看款未的集主索要婚来掘源希，崖所俱以推是慌利执润渠和启银筋行悼增辛长元的芳最蓝终资来该源稳。是帽银丙行成发步挥司信宋用符中咸介永的悲支眯柱直点长，该是值银醒行捎信海用盲创让造换能织力条赖货以禁发口展储的肌条烛件眯。对碑存瞒款宅人煎来么说妥，胶除列了未获辅得惕利苗息榨，炼还界可捏获配得霜便轻利往的副服印务贤，寻而岂这锈种凳依泰赖宝越槐来摊越尸重桶要嚼。三费、掩存匆款学产车品泛的必特鼻点利轿息脏高错低哗：品银伞行泳提蝴供掏隐塌含戒的途或渗非晴利欧息艳服呼务都与累明站确饮的乘或单有惰息孝服诵务古的箱定档价卖会抢影卡响剥客窗户瞎对六交坝易豪帐屋户丝式类救型额的犬选鹅择通。附别加轿服排务存杜款聪期霸限能匪否缎转难让提挽款菠方唱式存右款馅准株备脸金谋的哲要污求四耗、邮存袍款释构侨成忍的排分修析存沃款简构拜成假取皆决秃的排因术素需：绣一泛个趴是蹈公长众迈对泄存嫁款坛的刷需龙求且；德另中一拉个奶是鸣银克行裙的订筹除资稳政陶策路。稳锁定陆存使款龙和烟波袖动荣存被款存牲款遗者支分仿类成杠本剑最啦低幕和珠收流益卷最侮高晒的狱存懂款稳息定躬存狠款谱与瓶波染动洽存沙款稳防定区存嫂款运也铃叫翼核疑心誓存大款呢，撤对抬市榨场惹利暗率付的捞变拦化须不蛙是赶很刃敏臣感盏，转很追少肌流盛出降银址行穷。波私动贤存辛款限对曾市没场黎利防率如非河常晓敏细感换，扛市遍场幻玉利倦率牲提给高创，锤就延会邮被桶提金走愚。存档款分者踪蝶分畅类主堂要里是晌存幼款狠大喉户魂，是银放行炸要逗一嫩对清一欢专卫门施服樱务缴，拍密互切碌注期意茅他疑们代资询金我的翼流论动伤。五卵、骡存狼款廊成狗本艇的给概律念利朗息片成加本宣：移有屯固败定服和馒浮肢动昌利撕息朋成冬本背。其福它姿成异本能：悲除阴了母利群息券成跟本拳以练外耐所坛有丑的率成椅本简。资殿金援成催本勒：诸利畜息当加圣其问它肺成谷本裳。邮有随单仆一色和糟总计资雾金池成漠本廉之州分能。可呀用横资亡金栗成扯本衔：房诚它调相复对炊于轨用湖于痛贷乞款邪和筑投撕资符的昨资鸟金破而拢言喇。有标关材成叮本蹈：僚如迁风趟险辰和眨连急锁宁反孟应乖成蒙本喊。银大行擦对肠不搂同辛类挂型汤存亿款惰支新付恰的划有性效傅利见率存款类型小银行中银行大银行普通和特别存款0.00%0.00%0.00%有息支票存款2.77%2.23%2.06%普通(存折)储蓄存款2.70%2.94%2.70%货币市场存款帐户3.89%3.47%3.64%退休存款5.65%5.59%5.60%10万以下的CD5.63%5.51%5.55%10万和10万以上的CD5.39%5.57%5.38%其它定存5.42%5.35%5.16%功数能旬性桶成炊本老分最析主泳要服找辣出克哪隙种仪存农款巧最麦便供宜仇，堡哪愧种迈存僵款泛产吸生炒的坏净计收景入主最扔高奇。支盛票帆存纵款拆是套最芹便踢宜沃的雄存京款占。蹄其智次雕是锅储涛蓄决存姜款醒。六蛛、孙定尝价羞政财策服聋务常费胡和蜡最席低窝帐觉户忠余趟额丽要愧求存骄款疗成惑本屈和惊数刺量副与绸利鸦润段的饰关棵系可要用敲信寨贷矩量合和辨补叮偿价余稀额客搬户对关吉系倍定想价新察产冶品屠的败促监销幸定穿价其叹它货营勿销鸣因抢素跑如树产岭品擦的嗽差商异存株款蔬定炒价蛛矩初阵定模价冈战搭略对洗银雁行歼现挣金歇流治量档的圾影拾响银示行抵成傅本银帖行而收阻入明姓确堆价风格隐兔含冲价地格1描.订利远息阵收桂入2雾.库礼堆品3弄.途复勤利置（倾每伪日年）1跑.克服蝇务钢收吵费2胸.旁费颗用组(铃如捞透劫支咱)1冶.至成秤本鲁以贷下昌的仙服膨务脱(诞免蝇费呜)2险.逮增命加望的焦便到利很（纺分罢支加行扯、死A待T沫M不、怠营崖业美时宜间抚）1城.围最昏低习帐扶户念余沈额帆要柜求2严.贩限义制戏(勇有旗限炕的比支答票焰便召利责)预散测狱资栏金嫂成爹本最亩佳展（云适婶）若存装款迷利巨率惹=物岂价漆上陕涨挺率证吃券墓收丙益蛇率物厕价廉上鼻涨洲率李＜道存射款进利睬率御＜慎证肿券帖收帜益顷率存津款些定伯价速方萌法存溉款晚服跑务呢的培定闪价封遵颤循悼成拼本覆加烟利批润绑的辟原挤则向添客劈燕户报收主取畅的勉某光种票存钻款珍服犁务有的售单仅价江=史单类位倡存市款邀服拦务疲的贸经存营叉费芳用怀+退存条款广摊样入田的聋管棉理恰费麻用策+唱单庙位苏存速款散服圣务率的乱预沉期月利肃润加加权模平佣均佳资译金葵成食本慨法硬：把齐资祖金兴来蝴源楚按郊是阳否山缴锡纳伸存暖款古准横备热金彻、哨保景险奸金脂等宵分塌类索，狮计库算坦每润类励资结金御来倦源黄的解单航位疏筹央资腔成民本番，旁再指用逐某捐类铸资瞒金界来罪源单占问所总筹句资是金馆总枝额腔的赤比夏例见乘缝以资该违类价资脊金污来你源栽的糕单括位宁筹重资城成香本赠，怒最江后节求忘出葵所怒有蛛乘挂积乱的认和切，领就则得踪蝶到骄了蛛资留金香的雁加羽权并平珍均弟成暴本周。边奶际壤成快本搁法罚：边召际鼠成建本类=锡新归利超率×以辛新占利秆率猴筹挺集舟的大资业金青总泪额盛–巧旧附利疾率×以骂旧沿利露率悲筹兽集惯的循资挠金蜓总远额边舌际浩成侮本抛率毛=变总崭成鉴本券率顾/纲新喜增脾资旅金有浪条辱件主的拉存扭款绿定筛价遵法宾：主朵要怎是竞针纱对币支荒票树存稍款崭账粥户裁和爷储订蓄预存箩款稍账应户阴定旺价淹的粪方链法扬。业根飞据兰进矩行和的肝交抬易总次担数锹、凑指貌定湖的莫期查限搁内度账纤户浩的膝平升均脚余扁额收来用进丝式行脉。分标为武三秒类挤：隔统养一冶费均率堡定见价班；惰免植费枝定炸价轻；妙有笋条羊件拿的坟免浸费夏定弃价艰。客喊户得关找系也定葡价役法摘：就挠是弦关纲系悲定宋价乒。断只丸要庆客角户壮购插买签了粪两限种喊以谎上沟的思存叶款散服卵务流就辅可辉以畏享宰受尤优狱惠贞的愤待兴遇侵。新腔存钓款值的仇增养量济成棕本4.25%4.50%4.75%5.00%5.25%5.50%5%9.25%14.50%19.75%25.00%30.25%35.50%10%6.75%9.50%12.25%15.00%17.75%20.50%15%5.92%7.83%9.75%11.67%13.85%15.50%20%5.50%7.00%8.50%10.00%11.50%13.00%25%5.25%6.50%7.75%9.00%10.25%11.50%30%5.08%6.17%7.25%8.33%9.42%10.50%利碑率锡和膀存训款秆量拦的窑变辅化珍引峡起躺的搭净殿利叼息胶收尝入拔的犁变疾动货渔币顿市申场赞存左款寨帐侨户割利师率州6街.件5愁%新丙增喊存胶款逢投谦资躲利饿率怎9蹈.牌0型%当舌前碧货商币喊市棋场娱帐皂户惧余岩额秃1鉴亿1001051101151201251301356.501252503755006257508756.6(100)201402603805006207406.7(200)(85)301452603754906056.8(300)(190)（80）301402503604706.9(400)(295)（190）（85）201252303357.0(500)(400)（300）（200）（100）01002007.1(600)(505)（410）（315）（220）（125）（30）657.2(700)(610)（520）（430）（340）（250）（160）(70)7.3(800)(715)（630）（545）（460）（375）（290）(205)7.4(900)(820)（740）（660）（580）（500）（420）(340)7.5(1000)(925)(850)(775)(700)(625)(550)(475)货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