课题研究资料：结题报告

课题研究资料：结题报告

西安市基础教育⼩课题研究结题报告

⼩学数学学习中培养学⽣财经素养

⽴项号

负责⼈

结题报告

关键词

2019XKT-XXSX193

刘娜

财经素养背景意义资源实践

课题名称

所在单位

的研究

西安市新城区昆仑⼩学

随着社会的不断发展与进步,财经素养已被世界公认为⼈们适应经济⽣活所必不可少的核⼼素养之

⼀。从⼩培养学⽣的财经素养就将成为当今的必修课。深⼊挖掘教材资源，在学校教育中有意识的渗透

财经素养的教育，为孩⼦们的未来⼈⽣奠定良好的基础。

1、结合教学实际，挖掘课程资源，进⾏课例研究。

2、开展实践研究，形成⽣活技能。开展有关财经素养特⾊活动如"跳蚤市场"、"模拟超市"等活动让

学⽣运⽤所学知识参与实践活动，使孩⼦们学有所⽤，展⽰财经素养教育的成果。

3、撰写总结论⽂，形成理论依据，推动课题开展。

结题

报告

摘要

财经素养教育带给孩⼦其实不仅仅是经济、⾦融的概念，更多的是他⾃⼰做⼈，成为⼈，融⼊到社

会⼈的能⼒在提升。因此此课题的研究是⾮常有现实意义。

⼀、课题背景及界定

随着社会的不断发展与进步,财经素养已被世界公认为⼈们适应经济⽣活所必不可少的核⼼素养之⼀。在我们

中国，近⼏年经济⾼速发展,中国家庭财富迅速增长。⽽⽇益增长的财富与学⽣落后的财经素养意识形成了极⼤⽭

盾,不仅严重影响孩⼦未来对财富的管理能⼒,也对家庭的财产安全造成了很⼤隐患。因此,加强⼩学⽣财经素养教

育,培养学⽣财商,养成正确的理财和消费观念,已是迫在眉睫。据了解,将财经素养纳⼊国民教育体系早已是全世界

共同的呼吁,我国财经素养教育也开始⽇益受到重视。我国国民财经素养⽔平低、财经素养起步晚等现状更意味着

我国财经素养研究的迫切性,尤其是财经素养标准的制定作为财经素养研究的风向标,被众多学者认为是推动财经素

养的关键。财经素养教育在中国还是新鲜的，但实际在国际上⼀些发达国家已经有很久的历史了，它最早作为公

民教育的⼀部分，在⼀些国家都有上百年的历史了。

现在的学⽣并不⼗分清楚社会财富和家庭财富的来源，⾃然缺乏珍惜财富的意识。在此基础上，学⽣群体容

易衍⽣出⼀些对待财富的不正确的想法和消费⾏为。我们进⾏理财教育，就是要帮助学⽣学会合理地⽀配财富，

以及培养在⽀配过程中的⾃主能⼒，诚信和对社会和个⼈负责任的态度，为帮助学⽣逐步形成正确的消费观，⾦

钱观和⼈⽣观打下基础。从长远来看，具有基本的理财素养可以使学⽣成年后更好地保护个⼈的家庭财富，并使

之增值，也可以使学⽣就业后熟悉，并正确参与社会经济⽣活。

花旗银⾏（中国）有限公司董事总经理滕红军说过："财经素养教育不仅是简简单单地传授知识，也是对青少

年价值观和性格的培养，有助于提⾼个⼈和家庭的⽣活质量，进⽽对整个社会经济发展起到稳定和积极的作⽤。

"财经素养教育带给孩⼦其实不仅仅是经济、⾦融的概念，更多的是他⾃⼰做⼈，成为⼈，融⼊到社会⼈的能⼒在

提升。

因此，从⼩培养学⽣的财经素养就将成为当今的必修课。在数学课堂教学中渗透财经素养教育，通过《搭配

⽅案》、《利息的计算》、《元⾓分》、《认识更⼤的数》等教学和实践活动不仅仅是关于如何管理钱、如何理

财的教育，更多的是资源管理思维和⽅法，包括对⾦钱、时间、精⼒、技能在内的各种资源进⾏有效管理。它是

⼀个很好的能⼒培养途径，通过进⾏财经素养教育的研究可以使我们在获得知识技能的基础上培养责任感，形成

良好习惯，⾃信理性进⾏决策和选择，积极乐观⾯对⽣活，最终实现价值观的塑造。

"教育要从娃娃抓起",理财也不例外。在数学课堂上培养孩⼦们的理财意识、财经素养,对孩⼦们来说,不仅为他

们以后理财打下了基础,也为以后的事业提供了⼀个不同的⽅向。财经素养教育塑造的是价值观。通过钱这个⼤家

每天都接触的事物，我们可以让孩⼦们更好地认识个⼈与家庭的关系，个⼈与集体，个⼈与社会的关系。财经素

养教育研究的意义并不只是学习知识，更重要的是运⽤经济管理思维思考问题，解决问题，形成⼀种良好的⾏为

习惯，为适应未来要求越来越⾼的社会环境提前做好准备。

⼆、理论依据及意义

每个⼈都会与财富打交道，有的⼈因此发家致富，有的⼈却倾家荡产，⼈们总结出许多原因，最重要的就是

财经素养的教育。⼤到买房，⼩到如何处理压岁钱，都是财经素养的内容。但是经调查，"财经素养教育从⼉童抓

起"，⽆论是⾼等教育还是基础教育都很缺乏。中央财经⼤学区域经济与⾦融发展研究中⼼主任孟祥轶讲到：美国

早在20世纪90年代就开始将财经素养纳⼊国民基础教育体系；英国在2000年把财经素养教育正式列⼊英格兰学校

教育系统，澳⼤利亚在2005年将财经素养教育覆盖从幼⼉园到⼗年级的学段。"即便在⼀些发展中国家财经素养也

很受重视"。

通过调查，⼩学⽣在财经素养发展上有很⼤的缺失，主要在钱财意识不⾜，财经素养能⼒缺乏。80%的家长

缺乏对孩⼦财经素养的培养。3、4年级仅有28%的学⽣有独⽴管理零花钱的能⼒，5、6年级仅有10%的学⽣有记

账、储蓄意识。对钱财的规划管理，对投资和风险的认识少之⼜少。所以通过学校系统地加强财经教育，对于个

⼈发展、家庭幸福、社会稳定乃⾄国家安全都具有重要意义。

2017年2⽉23⽇中国教育科学研究院主板的中国教育科学论坛分论坛"财经素养教育的探索与实践"在北京举

⾏。与会专家提出财经素养教育不全是⾦融教育、消费教育、财商教育，更是关乎个体财富⼈⽣的⽣活教育、情

感教育、思想道德教育。通过财经教育许给孩⼦⼀个⾃主幸福的未来。

就国内研究情况看北京、上海、⼴东等多个地区开始研究中国⼩学财经素养教育。他们开展⼀些由⾦融机构

牵头的活动，并合作开发财经素养读本。在⼩学财经素养教育理论和实践研究上取得了巨⼤成效。促进了学⽣财

经素养的发展。

三、研究的⽬标、内容、⽅法、步骤及过程

、研究的

研究⽬标：

1.通过研究充分结合、利⽤现⾏的数学教学内容，数学课⾥相关经济学内容，重构教育教学过程中的相关环节，

为学⽣创造和提供参与真实⽣活体验的机会和资源,培养学⽣数学问题意识,及获取数学信息和处理信息的能⼒。

2.通过研究，强化"财经意识"和"经济学思维"，学会运⽤经济学的基本原理来规划、管理⾃⼰的⽣活和学习。有意

识的⿎励学⽣节约资源、节约经济等等。实现正确价值观的塑造。

3.通过研究，可以引⼊丰富的公益企业和其他社会资源，在⼩学开展财经素养教育，促进财经素养教育的有效落

实，为孩⼦们的未来⼈⽣奠定良好的基础。

研究内容：

1、在数学课堂上有意识的渗透财经素养的教育。使学⽣学会对⾦钱、时间、精⼒、技能在内的各种资源进⾏

有效管理，培养学⽣数学问题意识,及获取数学信息和处理信息的能⼒。

2、深⼊挖掘教材资源，通过挖掘例如《搭配⽅案》等特殊课型的，算⽤结合教学研究,加强学⽣算理算法的

理解,培养学⽣良好的财经素养，形成良好习惯，⾃信理性进⾏决策和选择，实现正确价值观的塑造。

3、根据各年级学⽣的认知特点开展有关财经素养特⾊活动如"跳蚤市场"、"模拟超市"等活动让学⽣运⽤所学

知识参与实践活动，使孩⼦们学有所⽤，感受⽣活中的数学，同时也可以展⽰润物细⽆声的财经素养教育的成

果。

4、指导学⽣在⽣活中关注⽇常⽣活点滴，观察积累、体验探究、算⽤结合,培养学⽣解决实际问题和反思的

能⼒，在获得知识技能的基础上培养责任感，形成良好习惯，⾃信理性进⾏决策和选择，积极乐观⾯对⽣活，最

终实现价值观的塑造。

研究步骤及过程：

第⼀阶段2019年9⽉⾄2019年12⽉。⽴项，申报审批表。为全⾯提⾼我校学⽣的财经素养申报此课题。

第⼆阶段2020年1⽉⾄2020年5⽉。准备阶段。收集与本课题研究的相关资料，制定研究计划等。本课题组织

讨论会、交流会、课例展⽰等⽅式，针对⼀线掌握的资料和及时发现的问题进⾏研究，学习相关的理论，使理论

研究与实践研究紧密赞赏地结合，并研究制定了课题的实施计划，并具体作出分⼯。

第三阶段2020年5⽉⾄2020年12⽉。实施阶段。

（1）课题组的每个成员都根据实施⽅案，收集实践与研究中的有关资料，积累教学案例中的闪光点，并结合

教学实际，边⾏动，边研究，边创新。

结

题

报

告

（2）设计教研活动，结合数学教学学实际进⾏实践探索。课题组的每个成员根据⾃⼰班级的学⽣情况的研

究，平时⿎励学⽣在⽣活中，做积累。

（3）以课堂为实验的基地，推⼴研究成果。把总结出的培养的验，可⾏的模式、思路、⽅法运⽤到实践中，

来推⼴研究成果，验证理论成果和实践操作的合理性，再进⾏反思，再研究，再探讨，再升华，这样循环研究，

将教学与科研就有机地结合了起来，从⽽也就提⾼了研究的效率。

第四阶段2021年1⽉⾄2021年5⽉。总结阶段。

（1）整理研究所积累的资料，对研究中的经验总结进⾏筛选，优化整合，写出结题报告。

（2）总结研究成果，撰写研究论⽂、研究报告、教学案例、结题报告等。

（3）总结研究实验的不⾜之处，提出建设性意见，为后期相关⼯作做准备。

研究⽅法：

（1）、⾏动研究法：在整个研究过程体现为⼀种螺旋式深⼊发展的过程，⼀般遵循"选择理论依据—确⽴研

究内容—实施教育实践—积累研究成果—设定后期⽬标"⼏个环节的渐进循环。

（2）、调查法：主要运⽤于课题研究的前期，通过调查了解现阶段我校信息资源使⽤情况。

（3）、经验总结法：这⼀⽅法⽤于定期总结课题研究中的⼼得、体会和经验、成功的信息技术运⽤成果，并以教

育理论为⽀撑，不断提⾼课题研究的应⽤价值与学术⽔准，提⾼它的可操作性与科学性。

四、研究结果与成效

1、通过问卷调查的形式了解到⽬前⼩学⽣对零花钱使⽤中存在的问题:不够理智⽐较盲⽬，缺乏理财知识。

2、结合教学实际，挖掘课程资源，进⾏课例研究。

我们结合学校的教学实际开展教学实践，有《搭配⽅案》、《利息的计算》、《元⾓分》、《认识更⼤的

数》、《百分数的认识》、《哪种苹果便宜⼀些》。等等并对这些课在教学实践中学⽣的实际学习情况进⾏了分

析，课前有教学设计，课后撰写了教学反思、教学随笔，随时总结，针对问题制定研究⽅法和举措。权亚变⽼

师利⽤和开发教材中的财经知识，挖掘练习题中的资源设计教学了《哪种苹果便宜⼀些》，并在课后对教学效果

进⾏测评在对数据的分析中不难看出：有意识进⾏了财经素养培养的班级学⽣思维更灵活完整。宋博荣⽼师结合

六年级教学和学⽣特点，在《百分数的应⽤》⼀节课⾥，对学⽣渗透了财经素养的培养，并进⾏了课后反思。

3、开展实践研究，形成⽣活技能。

财经素养培养的最终⽬标是要形成技能，为了将理论与实践相结合，课题组成员⽼师通过多种形式进⾏课题研

究。有⼿抄报、数学⼩报等等⽂字图画结合的形式，还专门开展了实践活动"⼩葵花义卖活动"和"假期购物实践活

动"。活动中学⽣参与度⾼，了解价格参与做计划。在做计划的时候，购买哪些东西，预算是多少，统筹⽐较价

格，学习取舍，理性消费渗透于⽆形中。

活动后，有学⽣说："⽣活处处有数学，我们要严密计算才能真正有效地解决问题"。瞧瞧！孩⼦们的感触多深刻，

⽐我们⾼谈阔论的说教事半功倍。

4、撰写总结论⽂，形成理论依据，推动课题开展

在课题研究过程中，课题组成员不断总结反思改进，⼀次次的发现问题、研讨解决的⽅法，推动了课题的开

展。课题组成员将研究中的⽅法问题经验及体会撰写成了课题论⽂并在校期刊发表学习。

四、存在问题及改进

四、存在问题及改进

存在问题：

存在问题

1、在课题研究的过程中，⽼师们理论性知识的储备⽋缺，资料的学习和查阅也只能限于⽹络。同时关于课题

⽅⾯的专题讲座也较少，研究对象⽐较窄，只限于本校学⽣。

2、课题组教师都是⼀线⽼师，平时⼯作⽐较忙，精⼒和时间有限，在前期研究过程中主动性不强，需要不断

地集中组织安排⼯作，导致有很多程序有不够完善的地⽅。

3、教师理论⽀撑⼒度不够，归纳总结能⼒参差不齐，撰写出的论⽂等⽂字资料⽆法达到全部在期刊上发表学

习。

解决思路：

1、与学校沟通，开展课题⽅⾯的讲座学习，并与兄弟学校联盟，相互学习相互促进。

2、⿎励⽼师克服困难，寻找新途径研究课题，多看资料学习别⼈搞课题的经验，提⾼课题组成员的理论⽔平和研

究能⼒。在后期⼯作中，尽量抽出时间和精⼒，进⾏数据的分析和研究，形成结论。

3、在今后的课题研究中，我们要加强研究内容的进⼀步学习，加强教育叙事、案例的撰写，写反映师⽣探究知识

的过程的⽂