中信现金管理产品服务介绍及案例

中信现金管理产品服务介绍及案例总行公司银行部2013年9月现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍目录2现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。面向未来的可持续发展的现代金融服务方式是服务集团客户的必要手段现金管理的定义现金留存现金流出现金流入现代化金融服务综合性金融服务个性化金融服务3现脆金仰管所理妈是塌中铸外幸商骡业腾银映行饲竞哥争急焦盈点遥领饼域内部：经营战略转型收入结构调整专业服务提升差异化竞争优势外部：同业竞争压力加剧利率市场化进程加快日均存贷比监控加强信贷规模紧缩现衡金亚管晌理是售有配力记支尽点外资银行现金管理一直以来就是国际主流银行一项比较成熟的金融服务很多都设有专门的现金管理部门现金管理已成为针对高端客户的主要竞争性产品现金管理是外资银行在新兴市场国家的主要竞争手段国际上每年都有不同的现金管理最佳银行评选活动中资银行1999年，花旗银行首先将现金管理产品带到了中国目前几乎全部全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务纷纷将现金管理定位为战略性核心业务，现金管理已成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争手段纷纷推出现金管理服务品牌产品创新速度加快战艳略灰定剑位察建到立现部迹门纲扩果展棵团依队怖完鸽善序产充品炼提倘升冷服胸务粘加艰强肢营狭销驱打触造塞品怜牌隐重胆视供培茎训4现喷金孟管么理龙成膏为求各蛾银定行段战坟略凶转健型趣的窗重熊要仍业季务平谁安蜂银肥行卸、更民祖生呀银拨行为纺代缺表积的傍全广国家性疏股霞份咸制兽商塌业变银详行悬和飘以南狂京搅银调行为柔代冻表钓的琴城龙市狗商曲业泻银楼行赌都小制引定赠了辜未兵来备五钟年妥的直现颠金染管吊理非发捷展弊战巷略9碌0犯%的迟银惕行吸将驴现丽金叹管鹿理喷业衬务约明谜确竟为烤银鸡行刘的楚重仗点剪发鬼展低业欢务现朱金术管隙理稳业腰务鹊的递推须广垂需凑要伤银修行胃全舍行留上泄下吗联晌动东，拥共锄同勇推掩进桃银厉行当现我金胳管范理烤业耕务酸发缝展匙，8羡0组%的庙银低行哲实佩现或了割全饭行且传袖播坑现袋金扔管疼理督业啊务立和榜理况念5中桑信暂财狗富林阶括梯账萝户结绘算融右资禽服表务贸宜易斥服税务现钱金管博理投烟资愈银迈行资屡产喇管秃理资阶金胶资杰本网锈上农银白行现悟金去管计理趟是另面参向缩慧未仗来鸟的钞银句行贺服香务桂方口式竟，滩也零是并对烂银厘行宣传袄统言服售务微方耀式商的乡丰改蚕变输。现婆金浇管漠理袍是呼数垦字抗时凝代洋的占网凳络虫金肃融装服光务垫，任顺相应躁信添息奋化貌、虫虚编拟流化贝和威网患络啄化班的观社桥会填发擦展臂趋阴势伪，辽是击资赶源阿节跑约萝型吉和钥环打境烦友睁好冒型虫的砖新伏兴是金躁融狂产堡品服，丹具么有幸远仗大狭的条发慰展暖空岩间牢。现金管理是中信银行的战略性核心业务准确的业务定位：现穗金顾管挪理驾在验中跌信岂的帝业集务填定宝位6现产金夺管麻理开展现金管理合作北车，日均增长40亿，有效户增至61户中铁建，2011年6月上线归集，存款从2.8亿增至9.7亿元未开展现金管理合作国华能源，由于上级神华没选中信做现金管理，10亿日均流失，11个有效户清户联通新业，联通子公司，因为集团没选中信，6亿日均丢失、销户中描铁掉建北止车国橡华讽能估源归乳集运后联俊通家新卵业现聪金撕管蜜理略作剩用公司金融是基础合作平台现金管理是与集团客户合作的准入门槛赢得集团客户主办行地位，获得可持续增长的业务机会7现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍目驾录8企冰业碌现串金跨管岂理研困恐境风险高成本高效率低银畜行盒账豪户耐多外，棒资象金可管碑理奥多夕以樱手披工笔进孙行啦，抱效婆率绒低双、丢负误荷传高菠，作压仅力冠大资惑金槽信也息龄不江清捏晰迹、耍不榨及虑时耍，效缺续乏游有偿效掉数仍据柔，恰资胖金躲预恨算哲和业计捷划尾管撕控记流寸于妈形犯式携，瞎资李金颗风罚险蹲偏轰高资眠金传管霸理篇不娱精必细忆，休资怪金锈分痛散乐，誉流阶动谣性占管眉理转依笑赖碌经临验旱，致资控金歉成直本鬼高9客诉户狗需备求交聋易拖精御细突化交烦易冬环驾节绸：价随殖交肤易朋主柏体推复极杂传化交柜易弃确即认龄：哈随觉交剃易封主乓体稻多规样委化交农易亿主忠体买逢卖代签理群墙体吵化多枯重车身得份交繁易典请屋求柜挪台全榆渠那道全济面许化交疏易讲处派理交办易绿资眨金余食额额喂度复促杂候化额眼度诵管报理交厨易荒确裳认凭评证个广性柴化多状样榆化确牲认棉分矛析客晋户闯需炕求集团客户（财务公司）集中、代理支付，机构客户内部结算，交易市场成员交易附属账户借助现金池和委托贷款实现内部资金融通内部投融资管理对内部融通资金进行利息计价、结息和划拨内部利息管理实现客户的收费和缴税内部税费管理客而户狸需睡要疾银核行拆帮壳助民建便立趴自绣己眯的汤内凯部况银版行嚼。D模I滨Y服进务内闲部秒银犬行凤专辫业剂化1腐1客喝户迅需捷求业布务腰流诊程裳一把体奴化银企对接账务处理预算分析计划管控收付结算流动性管理投融资资疤金开管抢理财喊务亡管耻理1康2客蛋户撒需牙求多调银短行板整边合听化多银行资金融通多银行资金信息管理跨行收款1简3客桐户纵需俗求投臭资仓多革样伪化投庸融殃资需婚求保阴障碑收逼付保头本即增典值资税本秆经修营高肆效非率低渐风侍险多凑选若择全押面拼对佳接现斥金反管冒理服环务1储4企就业蝇资凳金桃管论理卧需滤求资喇金图的焦安逮全范性资竖金功效偏益整吗体坊均例衡银船行禽账飞户纽奉管悬理资诸金脉监崇控付村款古结冒算收止款窃核圣销银氧行端对饮帐银歌企练直想连资碰金裕余越额慌分冒析资供金疏池座的段应鸣用跌和曾资启金邻归凑集资广金醒计牌划铁管袖理包和禽资村金非统注筹什安凉排流另动每性隆分杂析情和娇统陶一锄的狱资卷金努调毫度资搂金留的劲内庄部已调抽剂统史一振的牲银戚行懒关柜系高管塘理投穷资对管勇理全鼠面魔的妖流题动钳性霉管蚕理全格球服资马金更的疑调姓拨据与沫管冰理资童本困转杜移卖定绿价对挤汇骆率搞、私利惜率膛等没全匠面迎的眯风盾险储管爪理全歪球薄投翼资以器满咬足贫资谨金鹅监碑控多和乏日剃常现侧金淘管踢理务为走主阔要踏目衬的强缓调泄发次挥锋资习金畜的规行模烫优靠势眼和踢集旱团苦优打势在饿全愤球斥范泽围荷内品实曾现荷资乞金掠的梁流抛动，傲加拉强炒对还金浩融五市有场熟风纵险命的桑管难理1锯5现金管理业务背景企业现金管理需求现金管理重点产品及服务B2B电子商务业务简介现金管理案例介绍目办录交果易挠服黑务国系烫统中务信绢现投金伟管蕉理钞产俘品挥体连系模陪块骄化至设剖计插优件升式浆组俯合参语数较化剩配裤置公捏共阅事丙业忆、腿制刷造讽业雀、药商肾贸蛙流天通械、属基汪础掠设页施破、萌金介融行赚业嘴解央决疯方诉案小型单一企业小型集团企业中型集团企业大型集团企业（有企业端软件）标准产品个性化定制跨国公司SWIFT解决方案中信银行新一代现金管理服务平台-企业财资专家中大型集团企业MBS-CS+中小型集团企业辅酒助增服等务立系年统7351屠7商由业辈银顾现羡金邀管易理阀的掠产病品特色业务功能模块客户账户信息服务渠道支撑系统账户管理收款管理付款管理流动性管理投资管理融资管理风险管理虚拟客户及附属账户体系银行实体客户及实体账户体系境外他行客户及账户本币现金池柜台网银直联手机中国现代化支付系统(CNAPS)网上支付跨行清算系统第三方支付渠道SWIFT中信银行内部清算系统电话外币现金池票据池境内他行客户及账户企业财务管理模块（资金预测、预算、记账、报表、辅助决策）现金管理产品功能短畅信网抹关1润8重佩点腾产找品结炎算剧服游务1假9重鞋点塘产辨品内绩部腿银贴行喇服糊务客冶户库内风部篇银假行适冶度备及繁时低悟风咱险安傲全申高习效低既成仿本集深中签收押款集北中轨支船付集琴中悔投贱资集燥中鼠融鉴资流幼动惜性管验理名吃义跳现避金甚池实验体寻现然金峡池虚屯拟友现雅金沃池账军户针体为系资甜金桥收舌付额凯度座管恋理利秋息葱管轨理费直用蝴管士理税湖务狐管挡理重宅点丛产江品多冶银絮行现服窃务MBS，快速部署版，云服务多银行资金管理系统多银行现金池跨行查询、跨行收款跨行归集、跨行下拨网银互联（信息服务为主）主动收款、代理收付第三方支付发挥现金管理服务优势，开展银行间合作银银直联、银银合作争所取坐成燥为龙客锯户奖的练：主哭结奖算按行主净办林行主脏导勿行2探1重血点辟产肤品大型集团企业拥有个性化定制开发需求分支机构众多MBS个性化定制资金规模20亿以下分支机构少于10家MBS-云服务托管资金规模超过20亿元分支机构超过10家MBS-快速部署版2聋2M袍B服S系坡统惩架绞构流动性管理现金流预测分析资金平衡分析资金计划统一监控收付款管理信贷等管理票据管理系统管理/自定义报表/信息预警/审批流/安全/审计/日志/权限管理企业系统多银行资金管理系统中信银行工商银行农业银行建设银行……分支机构各管理层H集团总部资金部门银行系统互联网、企业专网外围数据统一接口平台风险管控银行系统统一接口平台账户管理ERP系统财务系统OA系统……内部结算存贷款管理现部金面管芒理直云然服所务多若银咐行资之金占管困理分龙行政云痒服欺务查镜询衫报扫表坚服侦务资飞金耕结楼算恐服唐务分聋行母云杏服坡务规加划慨实咳现郊面毛向搜中棵小正客袄户抵的葬财增资发一铃体聚化胜服傅务C欧S挪+财务管理模块总账费用报销应收应付现金管理固定资产资金管理模块账户管理资金结算资金调度资金监控资金风险资金分析全面预算模块预纸算然编贴制预肃算午控渠制银企协作模块银企直联网上银行多银行协同银企对账预滥算泻预环警预翼算雁分某析搁考隔核财浊资急一仅体摄化蛇平抛台扯，哨是要企群业疮财镰务并管拉理席、准资赖金厕管求理惰及菜商导业际银压行申协巾同僻运戚行蜻的订、畅跨否越污单框个哪经蛮营聪实旗体望的架边高界芒的串高羽效读率核的农一似体睬化暖运制作木体啦系勇，哗在述这扰个嘉体裁系堂中我企蚀业验和河银陡行忘高锈效晌协寒同锈，控共鼻同啊完绢成级企盏业趟财兰资殃管复理筒任蛙务鲁。财吧资谨一驴体演化掉服办务2隔5外骨部睛融胜资勾变家为扫内贪部融慕资挑，剃减朴少仍利拾息愁支出拐，煎降功低姓资果金伙成械本改糕善雁流献动孝性咐管料理更，集冬中般投堵融迷资也管鸡理倦，增枪加如资娇金共收吧益提屡高璃现竟金扬透姨明阀度绞，降细低衰资明金西风刚险示，傲加强工控哭制现牲金朝池2仆6描盈述初：剂流庙动牧性茎管汁理秆的带核云心猫是匹现境金淘池伟，钉现么金尸池彻是床创我建番在册集休团筛下移的咱账心户搁集营合汽，顾在登现权金布池收内肺可寻以梦实浅现把账扒户链间谱非强业嘉务甘往何来愁的痒各单种纺资库金倦调矩拨麻交妇易服松务黎渠盘道麦：况现驱金跳管敏理熟系趟统晌、肌银牧企离直园联多系累统懒、煌柜宴台杰系臭统主完要稍功银能凡：归比集茄、邻下厦拨资科金抵池染规影则浆管讯理内抽部以利窗率伏设臭置成暂员予单摇位劈燕利泉息作管肝理资戒金狠明舒细悼查鉴询多慨银礼行顿现仪金至池多废币叫种剑现蚊金库池流推动户性嘱管食理（现叙金担池）实气体升现攀金南池名堂义沟现牵金剧池虚斯拟夏现谊金端池资无金旗物简理貌归兽集咱下步拨自卫身热平汗衡资忽金括看颂管超肝额筹下裂拨法劈燕人圣透洪支多疮级著联编动内桃部纱银层行额泪度盼管饺理利蹄息刮管兰理税扬费剃管声理委择托判贷舍款资锤金姐虚按拟叙归家集巩下免拨额惑度拾管惩理利繁息挨管引理多躲银晚行减现蹦金悦池多具币副种戴现欠金扛池资窗产桨池回扩槐展附塞属悔账秘户独物立表核扫算集踪蝶中汤支尽付B眨2策B大会药员健交江易•••现菜金坛池残类什型实阿体不现皮金腹池名布义割现爪金讨池虚堂拟敌现勺金统池现卡金拆池自销身本平症衡投模题式看符管坟模曲式委穴存宵委如贷茧模私式法顷人北账容户轰透慢支应模鸡式超傻归氏集偏下捷拨杯模敞式成秧员账就户成乌员账斤户成块员账僵户成蕉员账塌户成雀员账冒户实响体鸽现天金光池核垃心站账艺户现蛛金卷池现部金浅池中抽账拦户洗资隔金阻物旺理奴集奋中冠管杀理灵凑活旺、纳多鹅层窃级央的泼资呜金信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看管模式法人账户透支模式

超归集下拨模式成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位Z集团现浴金岩池我剪行固通字过乓为Z集绸团请搭贼建舌实丢体绸现帐金抗池光，束并铅针香对座不曲同正分渠子板公咏司溉资府金许使跟用判情涛况渔分著别增设恩置裹看悲管稀、柳透乐支中、领归纳集疯下配拨巡寿等降资誉金医管琴理孙模尼式房诚，水帮阁助Z集墙团锡实士现姜资揪金启的怪内且部锋融服通剥和债计激价通管穗理赏，风有恐效阔提窄高泰了怜自喝有两资巾金戚使现用档效纺率公补司慨形啦象风租险失控慨制提斩高伐成太员齿单至位资坟金捧管渔理角水钢平信朴息蝴质到量效闪率悟成晕本资矮金号计科划控衰制资级金翅集佩中借后佛，算提脚高股了毒企候业苍资吗信狮，增泳加腊银薪行晌的忘授钉信浴额两度通衰过范结柴算卡中角心岂服押务另，轧拉牌近抱了恢集缸团撤财葬务难部迁与橡成常员约单鲁位堤财衰务茂人往员冬的笼距高离刚，郑提钳升练了锡集懂团料财弊务队部价的队形巷象资辜金芹管雅理砍项矮目也的怪成脸功持实命施畏成倚为陡行乘业跌典嫌范通帮过护资案金钟管钢理虾系设统问实笼施泥，9瞎5阳%以违上霜的赢资傍金训交调易垮信施息顿进搬行涛集塌中挤管湖理趣，丑便枣于总可部趟的军风循险拢控况制通股过述担狭保靠预摔算紫和寄筹现融姿资忠管显理陷，数便纤于塞总辉部收了毫解树成辆员井单酿位踪蝶的滥担酱保夺和忙筹窑融匹资场申涝请直情弓况宅、掉分牺配描情蒙况单和罚使圈用阶情窝况棉，效便扔于碧总竖部拴的纵风翻险纪控掌制通像过掘资盏金返管伯理啊系虑统帅实附施打，化规觉范崖成处员亩单摧位狸的印资维金隶管专理趋意似识阀，哑提挽高做成兰员满单然位支资悉金勇成正本赢意支识奋，解昆决宗资瓣金宜沉目淀节问摧题通透过贯内钉部纲信溉贷笼功形能座，籍增挑加球对持成肚员愈单号位饥的泻内机部名信围用纠体旱系惕，肚加劝速至资鹊金层周聪转霉的手效差率更婆好崖的扭管委理营自烛身永单条位粘的扒资兰金通换过奶资槐金愿管妄理刘系口统赢中柜的此一姑些幼预窝设核和隙预沟警际功腾能碰，提侄高鞋资荡金植管倦理雕的贩自伙动慨化胳水讨平前律端牲业颗务琴的脚单脸点阻录享入泰、理后扎台洲会团计区信眠息斧和出银可行讽指火令伪的恢自贩动鸣生缺成层，背大睬大络降贡低杯了敞手句工失填蚊写遍的扭工技作威量弓和暂差趋错慈率改岩变竭原诵先磁手意工惠签甚字洗的怒资姿金密计虎划露控终制蹈模招式牙，苹避握免准计惨划碰控