个人与家庭的风险管理

个人风险管理与保险２００５．３．４第2单元：个人与家庭风险管理金融理财培训1中国金融理财标准委员会(FPSCC)CopyRight©FPSCC1CopyRight©FPSCC主要内容家庭的基本分析个人与家庭的风险个人与家庭的风险管理目标个人与家庭的风险管理金融理财师在个人与家庭风险管理中的作用案例分析2CopyRight©FPSCC

I.1家庭基本分析——现代家庭建立在一夫一妻婚姻制的生活的共同体核心家庭:夫妻+未婚子女扩大家庭(extended):有直系血缘关系“N世同堂”社会的经济单元家庭的功能心理安全经济利益连接纽带性生活满足人身安全3CopyRight©FPSCCI样.纪2影家爽庭翻基睬本印分蛇析—女—充家宴庭币生抗活泻目万标保低证梳家太庭作基怠本隔责怒任盟的蔽实艺现争毙取阔更该高列生仔活愿水租平子慨女宣健始康房诚成榴长窑/随成课才维口护钱和靠延萍续隆家恭庭头道设德牵\辽价膊值亲情关盘爱相塘互朵支动援4C骆o嫌p雪y萌R奔i进g绢h散t质©捎F东P指S包C锁CI巩.焰3朽家令庭摔基灾本年分策析龙：经注济号责齿任冶与运开具支基拌本炭经个济负责严任既相脚关迫的陶开专支日桌常后生指活打开仗支对躬子塞女济/范长恰辈睬的加供御养子判女纽奉基核本铅教鸦育疾欺病狂治仗疗顾/贱丧奔葬债费务吸责刺任其踩他厅经糕济云开叼支休商闲培活击动胆/虑家伟庭色与伪个广人户的婚爱代好特浅殊写需占要怠(宜攻擦读肿研牌究赢生滔/坊学森习禁乐潮器糊等拦)5C枕o串p嫌y标R愧i嫁g轨h柏t晒©死F悲P虏S慰C挂CI猜.仗4呢家仅庭杠基菊本待分姐析色：家白庭海经何济浸资素产家泥庭吓资贷产布(哑已扶取启得宁收场入倘的笋凝乖结和)货彼币垒(赏包眨括鸡存桂款涉)有棵价撤证用券馅(配股封票议\绒债携券笋\筐邮耀票梨)贵驴重屡物恶品档(佩黄汽金然/弄艺贝术好品木)汽伸车惧、眠不记动捎产咬(啄房追屋肉\页装争修愿\樱土壁地委)其枯他珍家他庭胡资现产资(驳家递具堂\约电街脑颈\乌衣万物始…犬.斥.爪)债云权局/何其型他将权牢利保伐险6C宝o落p骗y剖R椅i骑g歉h史t文©增F驼P违S莲C忘CI视.猾5往家抵庭猾基柴本骡分期析子：家意庭阳收羽入军来失源主要收入持续时期1.工资/劳动/创作收入青壮年时期2.投资收益投资资产存续期3.社会失业补助特定条件4.社会基本养老金特定条件/退休后5.企业补充福利特定条件/退休后6.变卖资产任何时候7.保险特定条件/保单到期7C鱼o氏p旨y净R副i尽g响h亚t般©油F勤P菠S灭C乖CI辆I屡.摸1富个除人耐与位家跨庭恰的隶风过险主断体逼(采人缴身愧)却风丈险收豪入待创离造岛者响身弓故祸(樱意单外梯/慌疾删病祝)收汁入弯中滤断疾庆病巨栽额超开牢支欺\刺收兔入殖中车断老辽年可入树不宅敷裳出生爱活兴窘肿迫资爽产尊风栗险灾愉害蜻\希事怕故资泛产长及之资雅产盟权俊利稿的辟丧谢失责悄任懂事予故额且外付的视责侮任遗钩产陈与歉继棵承疮问港题额碰外兵的姐税不负台\艳法崇律掀纠碑纷窄\燥…8C培o峰p惭y粪R员i见g沫h排t远©壤F忌P轿S喇C省CI碍I犹.妈2慎家民庭兄风浓险逢分委析染：创动收针人搁早述逝因对裕收堂入桑的薯影膊响原主要收入改变1.工资/劳动收入中断2.投资收益部分中断3.社会失业补助中断4.社会基本养老金中断5.企业补充福利减少6.变卖资产被迫处置产生损失7.保险特定条件/保单到期!!9C把o菌p贼y糠R雾i醉g著h帐t聋©铅F节P塞S俱C剪CI塞I刃.专2矩家涝庭大风伐险掀分窃析荷示恋例蓝：创杆收圆者丘早蚊逝瓜的梨进鸽一辆步债后岁果家茧庭竹收宴入馒剧悦减临视终沿费况用债华务衔增丈加甘/闪负名担武相脾对站加给重现魂金榨流肠发可生赌问炕题被剑迫碧出果卖病资者产生亮活投水吩平秃全父面谎下滋降1阅0C猫o卡p僻y说R讲i绣g课h寇t锡©绢F永P站S收C牲CI寸I密.穗3狡个躺人籍家垦庭赞的强风帐险活示承例疾膏病呀与脾健肥康渔的导影鹿响经引济仁影本响：额千外蛇的牛开慰支拔，碗可分能展超劲过旦承磨受返能燃力诊蕉断弹/鼓药亚品替/体与扰手独术字治镰疗盲费剪用长觉期彩治摆疗述与距护匹理胜费朴用疾列病鞭期胆间耳的岗收舍入组减销少现或臭丧转失失卫去恶原典有婶工世作非搅经麦济些影饺响：生获活学质芹量踏下蒸降心脾理苹/初信伴心龙受坊挫1娱1C避o调p辅y辆R阴i留g轻h艰t慎©指F赶P烛S广C蛙CS踏o段u违r蚂c剧e乏:御1抚9径8后0抗C叛S企O茅M犹o裁r堂t乞a芽l臂i枣t掀y挥T演a劈燕b安l串e挡/务1仰9礼8蹈5阅C如o计m努m盒i插s妈s里i遭o纱n羡e侦r狮s弄D垄i倚s酸a较b珠i暂l李i腐t辽y岛T欠a邻b胞l咳e附洗表滑：吴６婚５舌岁政以临前究失盏能踩／篇死范亡叙的粥概及率1里2C降o融p吸y广R佛i魂g男h吧t字©尚F沙P蹄S巷C顶CI野I御.糕4堡家锣庭荐风思险耀分僚析太示茎例—砍—劲遗蔑产巨继养承荣问肾题在疤错窑误残的蜜时愈间董,档以已错黄误亡的耀方锋式班,谢给掏错哄误躬的骂继详承温人塔,茎留救下武错珍误欲的遗先产胜。1腐3C养o称p主y雨R凤i甲g以h会t瓶©敲F锡P捐S共C昏CI业I榆.右4雹家述庭做风平险歇分融析物示绵例怠<潮C功>—晚—丹遗姜产小继州承扒问逮题错健误饼的叨时罚间阳:突身然女死猫亡翼,须事森先报未费做晶遗扔产妄规红划站或为遗加嘱白(捏W惩I徒L累L哈)错布误绑的不方瞧式盾:无裙明供确赖指肯定鹅的财保乓险访受醉益傅人顺/顶继驴承疮人析/吸继环承动时肠间碌/炸顺描序挠/票份晶额谅/纹受体托点人错坟误甩的喜人幕:谁缺是免家萄庭兄中伸应惭该樱能血够瓶继毯续净担钞起酒责影任霜的肿人孕?遥谁挑是刃家站庭摸中业需医要填遗呢产伪/舅关患怀拾的然人错弄误炒的招遗碧产阅:继栋承鬼人静需脑要下什禾么锻?1导4C缺o樱p良y旺R蕉i往g序h唤t鹊©腾F泄P扎S兼C字CI竟I岛.伍4目家撑庭削风测险摔分挂析员示泪例炭<行C穿>难—临—无普遗袄产薄继气承肆规园划半的量后恰果生胡老旗病捞死安本逢是绩每消个盗人制必闯须吐面抽对翠的延问震题凑。狼然碍而氧国联人姜对唐于戏死钻亡饥往咏往溜事泻先扎采胜取效忽家视馆，失或烦不蓝敢劈燕、仙不疼愿棍正图视王的确态付度全。其老后劲果膀：遗来产嫩无鲜几额替外逮支和出法慈律灾纠如纷亲步人辣反聪目1丛5C亭o尼p黄y有R迹i经g资h断t旦©遗F眨P低S乐C子CI省I英I口.当1泥个烫人添家荡庭切的邻风雹险蔽管忌理却目帖标实教现惹家担庭听财仙产烤\攻收替入忽的伙安诊全喜保检障流鼠动搜性晓－预不峡当禁处木置形－飞价蛾值诞分战配蔽－关过忧度滔偏预重甩－汽特勇殊参需员要腹（或L扯I嫂V涂E塑S巨）家连庭舍成婶员朗安涨全握健宋康黑地乓生辣活狭、栋学册习贴和匠工削作提雨高典生悬活煮质味量实见现宋个劲人涝和盾家蜡庭遥的睡责乞任危目潮标减好少法或积免版除从担跌忧保肺证歉收系入例稳甩定挎或尽均蹦衡练可备支顶配栽收芹入防蹲止超家砍庭存破秩裂蔑，朱延写续膛家该庭舍价笔值1到6C建o纷p腾y灶R挤i枪g互h拣t责©享F涌P膨S耍C宴CI若V采.岂1渐个妙人亮家箭庭担的硬风遗险鹊管押理软—析—基牵本达程序序识很别对个猪人羡/顿家询庭援财宁富昨、饱收脂入被状芦况确桃定邪个职人挑/妻家贵庭草各从阶技段佣生仇活肢水甩平湾、临生六活拥方撒式稳、型子亲女敌教超育智等叙方间面屡的胶主裁要踏期秋望示值识漆别急个统人千家妖庭烟的时主而要卵风异险愈、客责景任煌和下担牌忧选择择智有局效庄的割方册式授进欠行亲风尊险酸管岔理珍规铃划在呈个曾人迈/愤家楚庭材理扑财镜的插综明合份计月划着下暂实执施贿有优效鬼的洲风子险河管湿理阶规修划规他划事的沾监高控凉与抖调酸整1绿7C衔o灯p确y师R帐i兰g筝h迅t妈©犬F能P俩S冶C炒CI配V狡.日2锁个弄人厘家康庭撑的摄风头险待管忙理生笛命傅的虎收城入果/萄支腰出生涨命词的亦收茂入粗/屠支灯出妥变挽化出逗生就扔业$退规休死薪亡T子枯女为诞择生子窃女扑就沫业支县出收推入1穗8C年o骄p械y威R国i鹅g蚂h掩t府©啦F弊P限S碎C瓶C出宰生狮就纷业只(纯倘消或费形阶袍段讽)就葛业巡寿/属结预婚哄子税女夹出主生级(菠高下储造蓄赵阶壤段铅)子快女招出若生臭青子孩女胡就恋业疤(锁低夸储次蓄潜阶只段帜)子汽女召就佩业社迟退栗休岩(胖高毯储当蓄惭阶荒段另)退躲休碧秆死归亡花(湿纯蜜消前费院阶乌段掌)储挎蓄稻阶乳段匆是喷理私财疼/幕风宫险笼管先理宫规稼划睁的丝式关壳键多时寻期态！生滥命零中补的宾收洽入广与圣支猪出1羽9C电o学p议y唱R脖i辰g摔h筝t赠©美F滔P艺S副C开CI畏V沾.六3颜个停人薄家颈庭沟的廊风旧险梦管评理对碎人汇寿梯保柄险款的声需透求生贱命艇价钟值个勺人缝未倦来耽收碎入嘴或嚷个愤人花服烂务嚷价玻值令扣各除鼓个附人瘦衣渔、展食声、偏住野、年行浮等签生斧活母费边用贿后搬的归资公本碎化杂价眼值生饺命赚损超失众的信经蹈济陈估肤算生镜命治支膀出济需集要未糟来践可访预俘期怒的鬼支旬出钩需揉要喂的绒累杠计扒现浴值风支险馆管殿理槽的猪最敬低购目黑标保榆险朱金全额狠的避确监定尝要不考响虑览以丙上瘦两鬼个币因裳素2获0C蔽o俭p嫁y济R械i饮g竖h希t仪©略F酸P至S碎C庙C生讲命旬价连值陡法首励先宫，咐估珍计勒个肾人争贡彩献江给粒家朽庭冒的车年镰均色收哈入桃（验税报后科工书资散扣套除攀本材人赌生走活沈费酸）其础次盛，犬确终定裕个存人闭对炊家残庭衣工沫作艰年否限涝，欲m豆i逐n忠(摆余孟寿此，孟距锄离亩退荷休异年炒龄今的移时摔间秩)再投次母，骄假泉定朋利谎率胸水粒平绪后悠求惯现搬值说。2矩1C妖o违p成y表R头i听g咽h拌t染©碍F渗P没S庭C瓦C财仙务乌总液需呼求极（栗元群）遗阿属更年伍龄配箭偶3稻5葵3遍6锡5雨4报6点5孩略子3混4艳2旺2苍(航3聪3艺)1哄0牺0烟0舅02冤0承0思0滩03挣0飞0奏0座0调陈整抓期抚鞠养角孩展子藏期配母偶余犹生家各庭币财另务旋需宪要掩法2币2C性o买p劝y遇R肝i众g钩h行t裕©颤F亮P姜S茫C趟CI史V粉.拨4劳个孔人蜻家诱庭姥的篮风另险寻管器理风犹险无意且识鸟与誓行委为生碎命醋/块家做庭胁意胡味阀着枣责扭任风尘险者意制识们与抱良悉好毯的孟生米活良/辣行话为博习冶惯豁猎达由的放人专生贩态好度“翅今杠天岁做拾明档天茫的宜准关备远，多生欠时竟做间死片时好的钞准蓄备巡寿，明子光女这幼抵小晨时厨做唐子年女赴长说大绘时店候奖的掀准目备句，尘年魂轻吧力莫壮朝能婆挣她钱杆时讨为冈年松老神体平弱备没耗有恶收稿入完时纪做衡准绪备邻”迷（岸胡喉适终）必转要剑的东风督险乘管挑理锻知补识响/扶应寻急怠常塔识2少3C扛o个p脂y布R露i复g杜h驰t陡©钓F毒P旦S匆C后CI例V取.暴5忘个鉴人丘家港庭喘的位风羞险饿管望理风胖险剖管智理碑的吴方斜法湾分美类风索险梯控养制风磨险算回宿避损痒失盒控捏制剖（峡损倍失秆预扯防烧、纺损昨失纳抑需制缩慧）风找险篇单跌位所隔导离风恒险霉融甘资保注险非山保唱险激转钥移风程险旷自酬留竞（义主表动肤/索被邀动雨）2衫4C陈o疑p巨y季R旅i肾g宴h劳t锻©织F救P铲S精C跪CI侵V骡.计5株个宿人终家戚庭谜的脆风扭险父管粱理风瓶险赚管遗理抢的旬手玻段馒与阁工笋具应翅急前基谨金规避避译风旷险接过皇大献的脱行惰为桃/能活掉动书/量环请境安锄全强/符防禽灾惑/棍防熊盗坛/竟防景意闲外殿的殃投民资投发资辫/傅储构蓄鼻计饱划对链重敲大策风纲险牌安颗排芒保胁险雄保暂障遗养嘱畏计体划2湿5C睡o见p盈y粒R钉i捆g骡h滴t初©某F碗P渐S刊C井C高低高－回避－预防－预防和抑制－自留－转移－自留低－预