海上保险原理与实务

海上保险原理与实务复习大纲

第一章海上保险概述（重点）第一节海上风险一、海上风险的概念海上风险一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随海上运输所发生的风险。二、海上风险的种类按照海上风险的性质，海上风险可分为海难（PerilsoftheSea）和外来风险两种，海难又分为自然灾害和意外事故。“海难”是每时海上偶然发生的事故或灾难，并不包括风和浪的普通作用。（—）自然灾害（NaturalCalamities）自然灾害一般是每时不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾难。（1）恶劣气候（2）雷电（3）地震（4）火山爆发（5）海啸（6）洪水（7）浮冰（8）其他人力不可抗拒的灾害包括浪击落海和海水、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱等。我国沿海城市的几种主要海洋灾害：（1）风暴湖（2）赤潮（3）海岸侵蚀（4）海雾（5）海水入侵（6）沿海地面下沉（7）海上溢油（8）海平面上升（9）外来物种人侵（二） 意外事故（Accidents）海上意外事故是指船舶或其他海上运输工具遭遇外来的、突然的、非意料中的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞、船舶失踪以及火灾、爆炸等。（1） 搁浅（2）触礁（3）沉没（4）碰撞（5）失踪（6）倾覆（7）火灾（8）爆炸（9）暴力偷盗（10）投弃（11）船长、船员的恶意行为（三） 外来风险（ExtraneousPerils）原因是因外部因素引起的风险：偷窃、破碎、淡水雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损、锈损。第二节海上保险的特征与作用—、海上保险的特征1、承保风险的综合性2、保险种类的多样性3、保障对象的多变性4、保险关系的国际性5、确定责任的得杂性二、海上保险的作用（—）对保险人而言（1） 增加或平衡外汇收入与支出。 （2）扩大对外联系，引入先进保险技术。（二）对被保险人而言（1） 提高资金运用能力。（2）确保资金运用安全。（3）保证企业正常经营。（4）保障贸易的正常利润。第三节海上保险的产生与发展（—）《罗第安法》（RhodianLaw）与早期的海上保险《罗第安法》是目前已知的世界上最早的—部海商法，共同海损原则在《罗第安法》中得到了充分的体现，共同海损是每时为了使船舶上货物避免共同危险，有意地、合理地做出的特殊牺牲或支付的特殊费用。造成共同海损的损失应由船、货（包括不同的货主）各方共同负担。把海上保险的形成分为五个阶段：（1）—船借货阶段， （2）冒险借货阶段，（3）假装买卖阶段，(4)保险借贷阶段，(5)海上保险阶段。(二)意大利是现代海上保险的发源地1347年10月23日，世界上发现的最早的保险单在热那亚世界上第一张保险单，保险单的名称是比萨(Pisa)保险单。(三)英国是现代海上保险发展的中心劳合社是目前世界上惟一允许个人经营保险业务的保险市场，它与英国另一个由保险公司组成的公司市场并存，构成世界上具有特色的双轨制保险市场。保险业务分为五个部分：即会员、承保代理人、经纪人、客户和劳合社社团。1906年国家制定了《海上保险法》，把它多年来所遵循的海上保险的做法、惯例、案例和成文法形式固定下来。1835年，英国商人在香洪开设了广州于仁保险公司，即保安保险公司，专门经营当时广州中外贸易机构的海外贸易保险业务。这是中国最早出现的经营海上保险业务的保险公司。第四节海上保险的分类一、 按承保标的分：1、 货物运输保险(CargoTransportationInsurance)货物运输保险是指以各种运输工具包括海轮、火车、汽车、飞机、邮运或联运等。2、 船舶保险(HullInsurance)。船舶保险以各种水上交通工具及其附属设备为标的。3、 运费保险(FreightInsurance)普通运费和租船运费两种。普通运费是承运人为他人运送货物所得到的报酬。预付运费，到付运费，运费是船东与承租人签订租船合同规定的租船费用，亦称船舶租金，它是指船东以整个船舶或船舶的部分舱位出租给他人而收取的报酬。4、 责任保险(LiabilityInsurance)碰撞责任保险。5、 保险与赔偿保险相互保险组织——船东保险协会相互共同承担那些不属于保险公司负责的，包括由于航运管理应负的经济赔偿责任。6、 海上石勘控开发保险二、 按保险价值分类1、 定值保险(ValuedInsurance)定值保险是指保险人与被保险人事先对保险标的约定一个价值，按照价值确定保险金额，作为收取保费和保险标的发生保险责任内的损失计算赔款的依据。2、 不定值保险定值保险是指保险人与被保险人对保险标的事先不约定一个价值，保险合同上只注明保险金额，作为保险收取保费计算的依据。三、 按保险期限分1、 航程保险(VoyageInsurance)2、 定期保险(TermInsurance)定期保险承保一定航期内保险标的遭受的风险损失。船舶保险一般采用定期保险。3、 混合保险这是一种航程与定期相结合的保险。四、 按承保方式分类：(详见运输保险P28-30)重点部分1、 逐笔保险 2、预约保险：分批，保险金额不确定3、 流动保险：定期保险、多退少补。4、总括保险第五节海上保险市场伦敦海上保险市场是当之无愧的国际保险和再保险中心，主要是由劳合社市场和保险公司市场及保赔协会组成。其中劳合社是一个类似交易所的法人组织。第二章海上保险遵循的原则第一节可保利益原则保险利益是指投保人对保险标的物具有法律上承认的利益。一、可保利益的特点和作用（1）海上保险可保利益是能用货币计算的经济利益。（2）海上保险可保利益是合法的利益。（3）海上保险可保利益是确定的利益。（4）海上保险的可保利益是变动的关系。（5）海上保险可保利益能限制保险赔偿的范围。（6）海上保险可保利益可以防止赌博行为的发生。（7）海上保险的可保利益可以防止被保险人道德风险的产生。二、海上保险可保利益（1）船舶（Vessel）对船舶具有可保利益的人主要有两类：一类是船舶的所有权人船东；另一类是其他与船舶有利害关系的人。（2）预付运费和到付运费托运人、承运人、承运人对到付运费具有可保利益。（3）货物（Cargo） （4）相关责任（InterrelatedLiability）第二节最大诚信原则一、最大诚信原则的内容（—）告知（Disclose）告知也称“披露”，是指被保险人在签订保险合同时，应该将其知道的或推定应该知道的有关保险标的物的重要事实（materialfact）如实向保险人进行说明，因为如实告知是保险人判断是否接受承保和确定保险费率的重要依据。（二）陈述（Representaion）陈述不同于告知，具体指在洽淡签约过程中，被保险人对于保险人提出的问题进行的如实答复。（三）保证（Warranty）“保证”是指“允诺性保证，即被保险人保证去做或不去做某种特定事情，或履行某项条件，或者肯定或否定存在某些事实的特定状态”。1、 明示保证（ExpressWarranty）明示保证是在保险单中订明的保证，保证作为—种保证必须写入保险合同或写入与保险合同—起的其他文件如批单内。可分为确认保证和承诺保证。2、 默示保证（ImpliedWarranty）默示保证是指出在保单中并未载明，但却为订约双方在订约时都非常清楚的—些重要保证。默示保证包括船舶的适航保证、适货保证、合法的保证。二、违反最大诚信原则的法律责任（1）投保人故意不履行如实告知义务的法律责任。故意隐瞒事实，不履行告知义务，保险人有权解除保险合同，若在保险人解约之前保险事故造成保险标的物损失，保险人可不承担赔偿或给付责任，同时也不退还保险费。（2）过失不履行如实告知义务的法律责任。投保人违反告知义务的行为是因过失、疏忽而致，保险人可以解除保险合同，对在合同解除之前发生保险事故所致的损失，不承担赔偿或给付责任，但可以退还保险费。（3）未将保险物危险程度增加的情况通知保险人的法律责任。（4）投保方谎称发生了保险事故的法律责任。第三节近因原则一、什么是近因原则近因引起保险标的物损失的直接、有效、起决定作用的原因。如果造成保险标的物受损的近因属于保险责任范围，应负赔偿责任；假如造成保险标的物受损的近因属于除外，保险人不负赔偿责任；如果造成的物受损的近因既有保险责任免除，则按不同情况加以处理。第四节保险补偿原则补偿原则是指当保险事故发生时被保险人从保险人那里得到的赠偿因保险事故所造成的损失。1、保险补偿以实际损失为限原则 2、保险补偿以保险金额为限原则3、保险赔偿以被保险人对标的具有保险利益为前提原则4、免赔额原则绝对免赔额相对免赔额第五节追偿原则保险标的遭受的保险事故造成的，而是由第三者的过错行为引起的，被保险人有权利向肇事者就其侵权行为所致损失进行索赔。（1）被保险人放弃权利，保险人扣减保险赔偿。（2）第三者先行赔付，保险人扣减部分赔偿。（3）保险人不能获得额外利益。（4）按照代位求偿的规定，在委付或实际全损的情况下，保险人在按照保险合同赔偿了被保险人后，就取得了对保险标的物的全部权利和义务。（5）在代位求偿制度中，保险人对于保险标的物的权利获得是以支付保险赔偿为前提的。第三章海上保险合同

第一节海上保险合同的要索与法律特征一、合同的要索（1）协议（Agreement）（2）建立法律关系的意向。（3）对价（Consideration）对价是指许诺人的一种利润或利益，或者是承诺人的一种损害（4）履行合同的能力（ContractualCapacity） （5）合法的目的（LegalPurpose）（6）合同的形式（Form）1、海上保险合同是射幸合同 2、海上保险合同是有条件的双务合同3、海上保险合同是保障合同 4、海上保险合同是最大诚信合同5、海上保险合同是附协商性第二节海上保险合同的民事法律关系一、海上保险合同的主体（一）当事人1、保险人（Insurer）2、投保人（Proposer）3、被保险人（Insured）（二）关系人1、受益人（Beneficiary）2、保险代理人（InsuranceAgent）3、保险经纪人（InusuranceBroker） 4、保险公估人（InsuranceSurveyor）二、海上保险合同的客体（保险利益）（1）保险标的（SubjectMatterofInsurance）保险标的是投保人向保险人投保的对象，它是海上保险利益的载体。（2）保险金额（SumInsured）保险金额是被保险人向保险人实际投保的货币数额。（3）保险费（Premium）保险费是指被保险人按约定向保险人交纳的货币金额。第三节海上保险合同的订立、解除与转让一、 海上保险合同的形式（1）投保单（2）暂保单（3）保险单（4）保险凭证二、 海上保险合同的变更1、 海上保险合同主体的变更保险合同主体的变更通常是指被保险人的变更2、 海上保险合同客体的变更保险合同客体变更是指保险提供保险保障范围3、 海上保险合同内容的变更海上保险合同变更是指合同中约定事项的变更，一般发生在定期船舶保险中。三、 海上保险合同的解除1、无效而解除（1）海上保险合同因没有保险利益而无效。（2）海上保险合同因风险不再存在而无效。（3）海上保险合同因非法活动而无效。2、失效而解除（1） 保险合同在成立后因危险已消灭。（2） 海上保险合同在保险期内，因投保人或被保险人的事由致使危险变更或增加时，保险合同即失去效力。（3） 海上保险合同在保险期内，危险显著变更或增加时，投保人在获知情况后未及时通知保险人或故意隐瞒而不报，保险合同也失去效力。3、 终止（1）自然终止自然终止是海上保险合同终止的最一般、最常见的原因。（2） 协议终止（3）义务全部履行终止四、 海上保险合同的转让1、 海上货物运输保险合同的转让货物在运输保险合同中的保险利益也随之转移。受让方不需要征得保险人同意。2、 船舶保险合同的转让船舶保险合同的转让，必须经保险人同意。第三节海上保险合同的订立、解除与转让一、投保人的义务（一）支付保险费的义务 （二）维护保险标的安全的义务（三）保险标的危险程度增加的通知义务（四）防止或减少损失的义务二、保险人的义务1、履行支付保险赔偿的义务2、特殊义务的履行（1）、支付施救费的义务（2）、承担为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合同的费用的义务（3）、承担必要的诉讼费用的义务第四章海上保险损失的界定（重点）第一节实际全损实际全损（绝对全损）是保险标的物实际上根本不能恢复或完全或不可避免地要完全灭失。（一）构成实际全损的条件（1）保险标的物完全灭失。（2）保险标的已失去原有的使用价值和价值属性。（3）被保险人对丧失了的保险标的不能恢复其所有权。（4）被保险船舶失踪达到一定时间。（二） 推定全损（ConstructiveTotalLoss）推定全损是指保险标的在受损之后，虽然没有达到完全灭失的程度，但是其实际全损无法避免，或者其修理费、整理费、续运费用、施救费用、赎回费用等都超过获救后的保险标的物的价值。（三） 构成推定全损的条件（1）保险标的物在运输途中遭到承保风险之后，虽然没有达到完全灭失的状态，但是根据估计，完全灭失不可避免。（2） 被保险货物受损后，修理费用、续运到在目的地完好状态的价格，可视为推定全损。（3） 被保险货物遭受保险责任范围内的事故之后，被保险人丧失了对保险标的物的所有权；如果要收回这一所有权，所发生的费用估计要超过收回之后保险标的物的价值，可视为推定全损。（4） 在构成推定全损的情况下，被保险人必须向保险人办理“委付”手续，也就是说，被保险人将保险标的物的一切权利转让给保险人，同时要求保险人按全损给予经济补偿。（5） 货物受损后，其修理费和继续运抵目的港的费用之和将超过保险的价值。委付是海上保险一种特有的制度，是指在发生推定全损的情况下，被保险人将保险标的物的一切权利移交给保险人，然后请求保险人支付保险标的物的全部保险金额。委付是构成推定全损索赔的先决条件，也是被保险人索赔的先决条件，也是被保险人索赔的形式之一。实际全损和推定全损都是全部损失，同时也有很大区别，在赔偿的处理上也有所不同。协议全损第二节部分损失一、 单独海损单独海损损失是指某种承保危险造成的保险标的物的部分损失，其并非共同海损损失。二、 共同海损（一）定义共同海损是指载货船舶在运输中遭受海上风险或外来风险危及船与货的共同安全，为了挽救船舶与货物，彩取合同措施而导致船舶与货物一部分财产的损失。《约克一安特卫普规则》两点：（1）在海上运输中，船舶和货物等遭受自然灾害、意外事故或其他特殊情况，为了减少损失而采取的合理措施所引起的特殊损失属于共同海损。（2）采取有意和合理措施所引起的额外费用损失也属于共同海损。（二）共同海损具备的条件（1）危险必须是真实的，并危及船舶与货物的共同安全。（,2）措施必须是为了解除船舶和货物的共同危险而采取故意。（3）共同海损损失是特殊性质的费用，必须是额外支付的。（4）共同海损的牺牲或支付的费用必须有效果。共同海损分摊计算方法（重点部分详见书P287和291）1、货物的共同海损损失2、船舶的共同海损损失3、货物的分摊价值4、运费的分摊价值按50%的比率支付预付运费和部分到付运费。例如：如一艘船舶在航行中遇到海事危险发生了共同海损损失及其他损失，损失结果如下：共同海损与单独海损的区别1、 原因不同单独海损的损失是由于意外事故的原因造成的，而共同海损的损失是由于人有意的行为引起的，它是在船舶和货物面临共同危险，在遭到危险之后，为了船、货的共同安全人为地采取措施，如抛弃一部分货物造成的一部分货物损失。2、 补偿方式不同在单独海损中，如果不涉及第三者责任，由受损方自行负责补偿，如果单独海损的损失是由第三者的责任造成的，则由第三者负责补偿。由于共同海损的损失是为了船、货的共同安全而自愿做出的牺牲，由共同海损行为引起的损失，应在船、货各利害之间按照船舶与货物达目的地的价值按比例分摊。第三节费用损失一、施救费用施救费用是保险标的在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人有责任对此进行施救，在施救、保护和清理过程中就会产生合理的施救费用。二、救助费用救助费用是保险标在运输途中遭受到承保范围内的灾害事故时，由第三者采取救助行为，使得保险标的获救，由被救方付给救助方的报酬。1、 救助人必须是海难中财产关系方的第三者2、 救助行为必须是自愿的3、 救助行为必须具有实际效果“无效果、无报酬”原则（一） 无效果、无报酬合同1、劳合社救助契约标准格式属于这种（二） 雇佣救助契约（SalvageContractEmployment）雇佣救助契约是指救助人和被助人在救助前或救助过程中签订的，按实际支出计算报第五章海上运输货物保险的险种概述第一节我国海上运输货物保险基本险一、平安险二、水渍险三、一切险四、基本险除外责任第二节我国海上运输货物保险附加险一、一般附加险（共11种）（1）偷窃、提货不着险（识记）（2）淡水雨淋险（识记）（3）短量险（识记）（4）混杂玷污险（5）渗漏险（6）碰损、破碎险（7）串味险（8）受潮受热险（识记）（9）钩损险（10）包装破裂险（识记）（11）锈损险二、特别附加险：（1）交货不到险6个月以内不能运到目的地保险人将按全部损失赔偿。（2）进中关税险保险人对进口关税的赔偿只限于货物损失应缴纳的关税。（3）舱面险平安险的基础上加保舱面险（4）拒收险（5）黄曲霉素险（6）出口货物到行港或澳门存仓火险责任扩展条款三、特殊附加险罢工险、战争险、战争险除外责任。第三节我国海上运输货物保险专门险一、海上运输冷藏货物保险仓至仓条款，它规定了保险人对被保险货物所承担范围，从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。被保险人的义务（1）及时提货。（2）申请检验。（3）合理施救。（4）变更航程，立即通知。（5）提供索赔单证。（6）船舶互撞，立即通知。第四节英国伦敦协会货物保险条款—、ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）类似于我国的一切险，水渍险和平安险，责任由大到小。1、 无论灭失与否条款无论灭失与否条款规定：一方面，双方在签订保险合同时，保险标的实际已经灭失，事后才被发现，保险人仍负责赔偿。另一方面，保险标的事实上已经安全到达目的港，事后才知道，保险人不退还已收取的保险费。2、 增值条款按保险标的物的保险价值投保后，再增加保险金额的保险，即为增值保险。3放弃条款当保险标的发生损失时，被保险人或保险人为施救、保护或修复保险标的所采取的措施，不应视为放弃或接受委付，或影响任何一方的利益。恶意损害险条款由于任何个人或数人非法行动故意损坏或故意破坏保险标的或其任何部门，损失或费用是不承担赔偿责任的，如果被保险人想获得这方面的保障，就可以附加这一条款。第六章海上运输货物保险的承保第一节海上运输货物保险的投保一、保险产品的选择、适合投保的险种。粮谷类：水渍险的基础上加保短量险和受潮受热险。油脂类：水渍险的基础上加保短量险和玷污险就够了。二、价格术语FOB、CFR价格条件：货物运输保险由买方办理CIF价格条件：成本加保险费、运费，保费由卖方承担。三、选择投保考虑的因素（1）货物的种类与价值。（2）包装情形。（3）运输方式。（4）战争及罢工的危险。（5）附加危险。（6）国际贸易条件。第二节海上运输货物保险的核保其内容一般包括：1、投保风险因素的审核2、保险费率的审核3、保险业务的选择4、危险的分散与控制在保险业务中，保险公司对本身所承担的海上保险业务中每一危险单位负责的限额称为自留额。批改及批单批单是批改保险单内容的凭证，它具有补充、变更保险单内容的作用。第七章海上保险费率第一节海上保险费率的定义及特点一、定义：海上保险费率是指保险公司按保险金额等保险条件向投保人或被保险人收取保险费的比例，通常按百分比或千分比来计算。纯费率和附加率两者之和称为毛费率。纯费率也称基本费率，其确定是根据各类保险灾害事故以一定范围的保险标的在一定时期内发生的频率和毁损率来计划算费率百分比，还要参考同一灾害事故在同一个范围内、同一时期的实际赔付率。附加费率则是一定时期保险业务活动的各营业支出的百分比，另外还包括保险经营的盈利因素。二、海上保险费率的特点国际性和流动性。Aft- -H-第二节制定海上保险费率的原则一、公平合理原则二、可行性与保证偿付原则三、相对稳定原则四、伸缩性原则五、国际性原则六、盈利原则A-A- -II-第三节海上保险费率的确定一、 确定保险额损失率的具体程序：1、划分危险单位。2、测定海上保险事故发生的频率，即单位。3、 测定海上保险标的损毁率。4、确定海上保险标的物的损毁程度。5、 计算海上受灾保险标的物的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率上述四项因素之乘即为保险额损失率。二、 影响海上保险费率的因素1、货物的种类、性质、特点和包装 2、运输工具、运输线路和港口情况3、运输方式 4、保险责任范围和保险条件5、 被保险人和船东信誉以及以往的损失记录6、其他危险性和非危险因素三、 保险金额的计算方法我国海上保险费率的构成：发票价值为基础确定的。买方CIF价值作为保险金额加成10%。保险金额=CIF价格（1+加成率）CIF=按CFR价格进口时：保险金额=CFR价格X（1+特约保险费率）保险金额=FOB价格X（1+平均运费率+特约保险费率）1、 CIF价格条件下保险费的计算CIF=再计算出保险费：保险费=CIF价格x（1+投保加成率）x费率2、 CFR条件下保险费的计算保险费=3、 FOB价格条件改为CIF价格条件下的计算保险费=第四节海上保险费的退费一、承保失效退费（一）风险从未开始而退费1、某船舶投保了航程保险，被保险人已缴纳保险费，原因，该航程没有开始，保险人因而没有承担风险。2、保险人投保了海上运输货物保险的一批货物，缴纳保险费，因售货合同撤销等原因未能运离仓库装船，保险人因而未承担任何风险。3、办理了定期船舶保险的船舶，被保险人已缴纳保险费，在风险开始前失踪或丢失。对于以上三种情况，保险人应将收到保险费退还给被保险人。（二）解除合同而退费（三）没有保险利益而退费（四）有关重复保险的退费如果被保险人故意办理重复保险，保险费一律不退。重复保险中，如果一张保险单先于另一张保险单开始承担风险，或按照要求已经全部进行了赔偿，这张保险单的保险费就不能退还给被保险人，只有后一张保险单的保险费需要办理退费。（五）超额保险而退费在不定值保险中，如果出现了保险金额大于保险价值的情况，超出部分被认为是无效的，保险人应将相应比例的保险费退还给被保险人。协议退费1、承保风险有所改善 2、保险船舶的船级社或船级发生改变3、保险船舶的所有人、船旗等发生改变 4、当事人同意注销保险合同5、 停泊退费净保险费比例的50%退还给被保险人停泊退费=（保险金额X费率-经纪人佣金）X第八章海上运输货物保险的理赔（重点）第一节海上运输货物保险的索赔一、索赔方式1、直接索赔直接责任索赔。直接责任索赔是指被保险人直接向保险人或其代理人提出赔偿请求。转位责任索赔。转位责任索赔是指被保险人先直接向负有责任的第三者提出索赔，然后就第三者赔偿后的不足部分向保险人或其代理人提出索赔。转位责任索赔强调第三者责任方的赔偿责任，所以又可称“追偿索赔”。2、间接索赔这种方式是指被保险人委托其代理人或保险经纪人以书面形式向保险人或其代理人提出索赔请求。二、索赔程序1、损失通知2、向承运人等有关方提出索赔3、采取合理施救措施4、准备必要的索赔单证（1）保险单原件或保险凭证正本。（2）运输契约。（3）发票。（4）装箱单、磅码单。（5）向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件。（6）检验报告。（7）海事报告摘录或海事申明书。（8）货损、货差证明。（9）索赔清单。第二节海上运输保险的理赔一、 保险赔工作有四方面意义：1、保险理赔能保障被保险人生产的稳定经营。2、保险理赔促进国际经济交往的顺利进行。3、 保险理赔促进保险制度的不断完善。 4、保险人从保险理赔中获取风险管理资料和数据。二、 理赔原则1、重合同、守信用原则2、主动、迅速原则3、先赔偿、后追偿原则4、 赔偿适当原则（一）以实际损失为赔偿原则（二）按比例分担原则（注意计算题）（1）、比例责任制（2）、超额保险制（3）、主要保险制5、遵循国际惯例原则三、海上保险赔款的计算（一）部分损失的计算方法1、数量损失的计算公式赔款=保险金额X质量损失的计算公式赔款=保险金额X3、 加成投保的计算公式赔款=保险金额X4、 扣除免赔率的计算公式免赔重量=已损货物重量X每件原装重量X免赔率赔偿重量=损失重量-免赔重量赔款=保险金额X第九章海上运输货物保险的追偿第一节保险追偿与理赔的关系一、追偿的定义：保险人向承运人等第三者索回已支付给被保险人的赔款，追偿。二、 追偿与理赔的关系：区别：1、从时间上说，先赔偿后追偿；2、效果上看，追偿成功与赔偿没有必然联系；3对象上来看，追偿针对第三者，理赔对被保险人。联系：1、追偿可以看作是理赔工作的有效组成部分。2、追偿以理赔为前提。3、先有赔偿后有追偿。4、保险人追偿所得应以他所支持的赔偿金额为限。三、 追偿成立的条件1、 保险标的损失由第三者造成 2、保险公司取得被保险人的赔偿请求权四、 追偿的依据海牙规则1、承运人的义务（1）承运人应提供适航的船舶（2）承运人应适当和谨慎地装载、搬运、积载、运送、保管、照料和卸载所承运的货物。2、 承运人的责任期限承运人对所运货物的责任期限是从货物装到船上时起至货物从船上卸下时止。3、承运人的赔偿限额（1） 《海牙规则》规定，承运人对每件货物的损害赔偿的最高责任限制为100英镑。（2） 《维斯比规则》规定，承运人对每件物的赔偿限额为1000金法郎或666.67特别的提款权；或者每公斤，特别提款权，以高者为准。（3） 《汉堡规则》对承运人的赔偿责任限额比《维斯比规则》提高了约25%，每件或每装运单位为835特别提款权，或每公斤2.5特别提款权，以高者为准。我国承运人对货物的灭失和损害的赔偿限额，基本采纳了《维斯比规则》的规定，按每件或每个货运单位为666.67计算单位或者按货物毛重计算，每公斤为2计算单位，以高者为准。第二节海上保险赔偿争议的处理处理的方式：和解、仲裁和诉讼：一、和解（Compromise）1、一般第三者的调解2、法院的调解二、仲裁（Arbitration）（一） 仲裁的特点1、自愿性2、公正性3、效率性（二） 仲裁条款通过仲裁的裁决，一般是终局性的，1958年6月10日《关于承认与执行外国仲裁决公约》即《纽约公约》是世界通用的仲裁依据。第十章海上船航保险（重点）第一节船舶保险概述一、船舶保险的标的船舶保险的承保标的分为有形标的和无形标的两种。其中无形标的是指与船舶有关的利益和责任。包括：（1）运费（2）经营费用和保险费（3）预期利润二、船舶适航与入级船舶适航是指船舶在各方面满足预定航程的要求。船舶入级是由船东提出申请，经过船级社或船舶检验验局的入级检验，检验合格则取得船级，并被授予船级证书。有效期为4年。我国的船舶入级符号为"ZC",由中国船级（ChineseRegister）办理三、船舶保险的特点（1）船舶保险是财产保险的一种。（2）船舶保险是定期保险或航次保险。（3）船舶保险单不能随便转移。 （4）船舶保险是高风险业务。第二节我国船舶保险条款一、 我国船舶保险条款分全损险和一切险两种：1、 船舶保险全损险责任范围2、 船舶保险一切险责任范围船舶一切险除负责全损责任范围内被保险船舶全损外，还包括部分损失碰撞责任、共同海损分摊、救助费用和施救费用。1、碰撞责任碰撞责任是船舶保险承保的对造成第三者损害之后应负的赔偿责任。当保险船舶与其他船舶碰撞双方均有过失时，赔偿应按交叉责任的原则计算。例如，甲船与乙船发生碰撞，双方互有过失，甲船损失20000元，乙船损失400000元。甲船的过失比例为60%，乙船的过失比例为40%。根据比例责任原则，计算出甲船和乙船各自承担的比例：甲船应承担乙船的碰撞责任额=400000x60%=2400000（元）乙船应承担甲船的碰撞责任额=200000x40%=800000（元）甲船保险人赔甲船的赔款=2400000-80000=160000（元）乙船保险人赔乙船的赔款=80000（元）二、 我国船舶战争、罢工险是船舶保险的一个特殊附加险三、 船舶保险除外责任1、不适航 2、被保险人及其代表的疏忽或故意行为3、 被保险人恪尽职责应该发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷包括不良状态部件的更换或修理。4、 船舶战争险、罢工险的承保责任和除外责任。5、被保险船舶的延迟6、清理航道四、船舶的保险责任起止：我国船舶保险单规定在偿付保险责任下赔款时每起事故要扣除保单上订明的免赔额，但碰撞责任、共同海损、救助费用、施救费用以及船舶发生实际或推定全损不扣除免赔额。《伦敦保险协会船舶保险条款》规定仅在船舶实际或推定全损或在实际或推定全损的前提下，有关施救费用的索赔不扣免赔额。当被保险船舶按全损赔付后，保险责任自动终止，保险合同双方的责任和义务也随之消失等级变动。第三节伦敦协会船舶保险条款一、I.T.C.新条款的内容1、航行条款2、继续条款3、违反保证条款4、终止条款5、 转让条款该条款规定，被保险船舶发生转让，如将船舶抵押给银行时，被保险人应及时通知保险人。6、 3/4碰撞责任条款该条款规定，承保被保险船舶因过失与疏忽与他船发生碰撞，致使他船及他船所载货物受到损害而应负的赔偿责任。保险人只承担3/4的碰撞责任，当被保险人进行抗辩或为限制责任进行诉讼时，只要经过保险人的书面同意，而产生的法律诉讼费用保险人也负责3/4。7、 姐妹船条款该条款规定，被保险船舶与其相撞船舶属于同一船东时，可以视为分属两个不同船东所有的船舶，保险人仍应按照碰撞责任条款处理它们各自所负的碰撞责任，对它们之间产生的救助费用也按一船救助惯例支付。8、 索赔通知和招标条款被保险人在得知被保险船舶遭受事故后，应立即向保险人发出事故通知。保险人有权指定受损船舶在任何港口修理，对被保险人选择的修理港口和修船厂也可行使否决权，保险人有权对被保险船舶进行修理招标，行使这一权利时有义务按保险价值年利率的30%补偿被保险人遭受的延迟损失。9、 共同海损和救助条款10、 免赔额条款11、被保险人的义务（施救费用）条款12、 新换旧条款该条款规定，当被保险船舶遭受部分损失产生修理费用时，保险人对此损失赔偿不做新换旧的理算。13、 代理佣金条款14、未修理损害条款15、推定全损条款16、运费弃权条款17、船舶费用保证条款18、停泊和解约的退费条款19、战争除外条款20、罢工除外要款21、恶意行为责任免除条款22、核武器责任免除条款第四节船舶保险理赔概述一、验船师的主要职责运用自己的丰富经验和专业知识，站在公正的立场上，从技术上分析事故发生的原因，确定损失的性质、程度和范围，提出修复的要求，根据保险合同双方的要求，有时还可以估计修理价格。在单独海损中，验船师对船舶损坏部门的原因做出鉴定，明确其损坏的性质是属意外事故还是属自然磨损或耗损。在共同海损的检验中，验船师的主要职责是分清哪些船舶的损坏属于单独海损，哪些属于共同海损，便于日后汇报给理算师，以便其进行合理的理算。二、赔款的计算1、船舶全部损失赔款计算（1）船舶实际全损赔偿实际全损赔偿金额=保险金额-残值（2）船舶推定全损赔偿三、船舶部分损失赔款计算赔偿金额=实际支付的修理费用-免赔额船舶修理费用项目：1、临时修理费用。2、修理中的加班费用。3、因推迟修理而增加的修理费用。4、使用船坞费用。5、清除易燃气体费用。6、船舶搁浅后的船底检验和船底除锈、喷漆费用。7、受损船舶移港修理费用。8、船员的工资和给养。9、燃料和物料费用。10、代理手续费。11、船东的监管人费用。12、船舶修理招标期间所支付的费用。金额以船舶当年保险价值的30%为限赔偿金额=保险价值x30%x第五节船东保赔保险一、 1885年世界上第一家船东互保协会——Britannia船东互保协会成立二、 船舶保赔协会的特点：保赔保险是海上保险的内容之一，普通商业保险有明显的差别。1、 船东保赔保险是一种互保性质的保险2、 保赔保险是非营利性保险3、 保赔保险承保的是一种责任险保赔保险承保的责任风险分为保障和赔偿两种。（注意两个名词解释）保障指的是保障船东的利益，使其不受损害，如对船舶保险不承保的碰撞责任、人身伤亡的责任、清理沉船沉物的责任、油污责任等承保。赔偿指的是指承保船东的货物赔偿责任，比如对货物丢失、短少的责任，残损货物的处理费用，因无人提货而产生的责任和费用承保。4、 船东保赔保险没有最高赔偿限额的规定。,2）措施必须是为了解除船舶和货物的共同危险而采取故意。（3） 共同海损损失是特殊性质的费用，必须是额外支付的。（4） 共同海损的牺牲或支付的费用必须有效果。共同海损分摊计算方法（重点部分详见书P287和291）1、货物的共同海损损失2、船舶的共同海损损失3、货物的分摊价值4、运费的分摊价值按50%的比率支付预付运费和部分到付运费。例如：如一艘船舶在航行中遇到海事危险发生了共同海损损失及其他损失，损失结果如下：共同海损与单独海损的区别1、原因不同单独海损的损失是由于意外事故的原因造成的，而共同海损的损失是由于人有意的行为引起的，它是在船舶和货物面临共同危险，在遭到危险之后，为了船、货的共同安全人为地采取措施，如抛弃一部分货物造成的一部分货物损失。2、补偿方式不同在单独海损中，如果不涉及第三者责任，由受损方自行负责补偿，如果单独海损的损失是由第三者的责任造成的，则由第三者负责补偿。由于共同海损的损失是为了船、货的共同安全而自愿做出的牺牲，由共同海损行为引起的损失，应在船、货各利害之间按照船舶与货物达目的地的价值按比例分摊。第三节费用损失一、施救费用施救费用是保险标的在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人有责任对此进行施救，在施救、保护和清理过程中就会产生合理的施救费用。二、救助费用救助费用是保险标在运输途中遭受到承保范围内的灾害事故时，由第三者采取救助行为，使得保险标的获救，由被救方付给救助方的报酬。1、救助人必须是海难中财产关系方的第三者2、救助行为必须是自愿的3、救助行为必须具有实际效果“无效果、无报酬”原则（一）无效果、无报酬合同1、劳合社救助契约标准格式属于这种（二）雇佣救助契约（SalvageContractEmployment）雇佣救助契约是指救助人和被助人在救助前或救助过程中签订的，按实际支出计算报酬。第五章海上运输货物保险的险种概述第一节我国海上运输货物保险基本险一、平安险 二、水渍险三、一切险 四、基本险除外责任一、平安险 二、水渍险第二节我国海上运输货物保险附加险一、一般附加险（共11种）（1）偷窃、提货不着险（识记）（2）淡水雨淋险（识记）（3）短量险（识记）（4）混杂玷污险（5）渗漏险（6）碰损、破碎险（7）串味险（8）受潮受热险（识记）（9）钩损险（10）包装破裂险（识记）（11）锈损险二、特别附加险：（1）交货不到险6个月以内不能运到目的地保险人将按全部损失赔偿。（2）进中关税险保险人对进口关税的赔偿只限于货物损失应缴纳的关税。（3）舱面险平安险的基础上加保舱面险（4）拒收险（5）黄曲霉素险（6）出口货物到行港或澳门存仓火险责任扩展条款三、特殊附加险罢工险、战争险、战争险除外责任。第三节我国海上运输货物保险专门险一、海上运输冷藏货物保险仓至仓条款，它规定了保险人对被保险货物所承担范围，从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。被保险人的义务（1）及时提货。（2）申请检验。（3）合理施救。（4）变更航程，立即通知。（5）提供索赔单证。（6）船舶互撞，立即通知。第四节英国伦敦协会货物保险条款

—、ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）类似于我国的一切险，水渍险和平安险，责任由大到小。1、 无论灭失与否条款无论灭失与否条款规定：一方面，双方在签订保险合同时，保险标的实际已经灭失，事后才被发现，保险人仍负责赔偿。另一方面，保险标的事实上已经安全到达目的港，事后才知道，保险人不退还已收取的保险费。2、 增值条款按保险标的物的保险价值投保后，再增加保险金额的保险，即为增值保险。3放弃条款当保险标的发生损失时，被保险人或保险人为施救、保护或修复保险标的所采取的措施，不应视为放弃或接受委付，或影响任何一方的利益。恶意损害险条款由于任何个人或数人非法行动故意损坏或故意破坏保险标的或其任何部门，损失或费用是不承担赔偿责任的，如果被保险人想获得这方面的保障，就可以附加这一条款。第六章海上运输货物保险的承保第一节海上运输货物保险的投保一、 保险产品的选择、适合投保的险种。粮谷类：水渍险的基础上加保短量险和受潮受热险。油脂类：水渍险的基础上加保短量险和玷污险就够了。二、 价格术语FOB、CFR价格条件：货物运输保险由买方办理CIF价格条件：成本加保险费、运费，保费由卖方承担。三、 选择投保考虑的因素（1）货物的种类与价值。 （2）包装情形。（3）运输方式。（4）战争及罢工的危险。（5）附加危险。（6）国际贸易条件。第二节海上运输货物保险的核保其内容一般包括：1、投保风险因素的审核 2、保险费率的审核3、保险业务的选择4、 危险的分散与控制在保险业务中，保险公司对本身所承担的海上保险业务中每一危险单位负责的限额称为自留额。批改及批单批单是批改保险单内容的凭证，它具有补充、变更保险单内容的作用。第七章海上保险费率第一节海上保险费率的定义及特点一、定义：海上保险费率是指保险公司按保险金额等保险条件向投保人或被保险人收取保险费的比例，通常按百分比或千分比来计算。纯费率和附加率两者之和称为毛费率。纯费率也称基本费率，其确定是根据各类保险灾害事故以一定范围的保险标的在一定时期内发生的频率和毁损率来计划算费率百分比，还要参考同一灾害事故在同一个范围内、同一时期的实际赔付率。附加费率则是一定时期保险业务活动的各营业支出的百分比，另外还包括保险经营的盈利因素。二、海上保险费率的特点国际性和流动性。Aft- -H-第二节制定海上保险费率的原则一、公平合理原则二、可行性与保证偿付原则三、相对稳定原则四、伸缩性原则五、国际性原则六、盈利原则A-A- -II-第三节海上保险费率的确定一、确定保险额损失率的具体程序：1、划分危险单位。2、测定海上保险事故发生的频率，即单位。3、测定海上保险标的损毁率。4、确定海上保险标的物的损毁程度。5、计算海上受灾保险标的物的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率。上述四项因素之乘即为保险额损失率。二、影响海上保险费率的因素1、货物的种类、性质、特点和包装 2、运输工具、运输线路和港口情况3、运输方式 4、保险责任范围和保险条件5、被保险人和船东信誉以及以往的损失记录6、其他危险性和非危险因素三、保险金额的计算方法我国海上保险费率的构成：发票价值为基础确定的。买方CIF价值作为保险金额加成10%。保险金额=CIF价格（1+加成率）CIF=按CFR价格进口时：保险金额=CFR价格X（1+特约保险费率）保险金额=FOB价格X（1+平均运费率+特约保险费率）1、CIF价格条件下保险费的计算CIF=再计算出保险费：保险费=CIF价格X（1+投保加成率）X费率2、 CFR条件下保险费的计算保险费=3、 FOB价格条件改为CIF价格条件下的计算保险费=第四节海上保险费的退费一、承保失效退费（一）风险从未开始而退费1、 某船舶投保了航程保险，被保险人已缴纳保险费，原因，该航程没有开始，保险人因而没有承担风险。2、保险人投保了海上运输货物保险的一批货物，缴纳保险费，因售货合同撤销等原因未能运离仓库装船，保险人因而未承担任何风险。3、办理了定期船舶保险的船舶，被保险人已缴纳保险费，在风险开始前失踪或丢失。对于以上三种情况，保险人应将收到保险费退还给被保险人。（二）解除合同而退费（三）没有保险利益而退费（四）有关重复保险的退费如果被保险人故意办理重复保险，保险费一律不退。重复保险中，如果一张保险单先于另一张保险单开始承担风险，或按照要求已经全部进行了赔偿，这张保险单的保险费就不能退还给被保险人，只有后一张保险单的保险费需要办理退费。（五）超额保险而退费在不定值保险中，如果出现了保险金额大于保险价值的情况，超出部分被认为是无效的，保险人应将相应比例的保险费退还给被保险人。协议退费1、承保风险有所改善 2、保险船舶的船级社或船级发生改变3、保险船舶的所有人、船旗等发生改变 4、当事人同意注销保险合同5、 停泊退费净保险费比例的50%退还给被保险人停泊退费=（保险金额x费率-经纪人佣金）x第八章海上运输货物保险的理赔（重点）第一节海上运输货物保险的索赔一、索赔方式1、直接索赔直接责任索赔。直接责任索赔是指被保险人直接向保险人或其代理人提出赔偿请求。转位责任索赔。转位责任索赔是指被保险人先直接向负有责任的第三者提出索赔，然后就第三者赔偿后的不足部分向保险人或其代理人提出索赔。转位责任索赔强调第三者责任方的赔偿责任，所以又可称“追偿索赔”。2、 间接索赔这种方式是指被保险人委托其代理人或保险经纪人以书面形式向保险人或其代理人提出索赔请求。二、索赔程序1、损失通知2、向承运人等有关方提出索赔3、采取合理施救措施4、准备必要的索赔单证（1）保险单原件或保险凭证正本。（2）运输契约。（3）发票。（4）装箱单、磅码单。（5）向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件。（6）检验报告。（7）海事报告摘录或海事申明书。（8）货损、货差证明。（9）索赔清单。第二节海上运输保险的理赔一、保险赔工作有四方面意义：1、保险理赔能保障被保险人生产的稳定经营。2、保险理赔促进国际经济交往的顺利进行。3、保险理赔促进保险制度的不断完善。 4、保险人从保险理赔中获取风险管理资料和数据。二、理赔原则1、重合同、守信用原则2、主动、迅速原则3、先赔偿、后追偿原则4、赔偿适当原则（一）以实际损失为赔偿原则（二）按比例分担原则（注意计算题）（1）、比例责任制（2）、超额保险制（3）、主要保险制5、遵循国际惯例原则三、海上保险赔款的计算（一）部分损失的计算方法1、数量损失的计算公式赔款=保险金额X质量损失的计算公式赔款=保险金额X3、 加成投保的计算公式赔款=保险金额X4、 扣除免赔率的计算公式免赔重量=已损货物重量X每件原装重量X免赔率赔偿重量=损失重量-免赔重量赔款=保险金额X第九章海上运输货物保险的追偿第一节保险追偿与理赔的关系一、追偿的定义：保险人向承运人等第三者索回已支付给被保险人的赔款，追偿。二、追偿与理赔的关系：区别：1、从时间上说，先赔偿后追偿；2、效果上看，追偿成功与赔偿没有必然联系；3对象上来看，追偿针对第三者，理赔对被保险人。联系：1、追偿可以看作是理赔工作的有效组成部分。2、追偿以理赔为前提。3、先有赔偿后有追偿。4、保险人追偿所得应以他所支持的赔偿金额为限。三、追偿成立的条件1、保险标的损失由第三者造成2、保险公司取得被保险人的赔偿请求权四、追偿的依据海牙规则1、承运人的义务（1）承运人应提供适航的船舶（2）承运人应适当和谨慎地装载、搬运、积载、运送、保管、照料和卸载所承运的货物。2、承运人的责任期限承运人对所运货物的责任期限是从货物装到船上时起至货物从船上卸下时止。3、承运人的赔偿限额（1）《海牙规则》规定，承运人对每件货物的损害赔偿的最高责任限制为100英镑。（2）《维斯比规则》规定，承运人对每件物的赔偿限额为1000金法郎或666.67特别的提款权；或者每公斤，特别提款权，以高者为准。（3）《汉堡规则》对承运人的赔偿责任限额比《维斯比规则》提高了约25%，每件或每装运单位为835特别提款权，或每公斤2.5特别提款权，以高者为准。我国承运人对货物的灭失和损害的赔偿限额，基本采纳了《维斯比规则》的规定，按每件或每个货运单位为666.67计算单位或者按货物毛重计算，每公斤为2计算单位，以高者为准。第二节海上保险赔偿争议的处理处理的方式：和解、仲裁和诉讼：―、和解（Compromise）1、一般第三者的调解 2、法院的调解二、仲裁（Arbitration）（一）仲裁的特点1、自愿性2、公正性 3、效率性（二）仲裁条款通过仲裁的裁决，一般是终局性的，1958年6月10日《关于承认与执行外国仲裁决公约》即《纽约公约》是世界通用的仲裁依据。第十章海上船航保险（重点）第一节船舶保险概述一、船舶保险的标的船舶保险的承保标的分为有形标的和无形标的两种。其中无形标的是指与船舶有关的利益和责任。包括：（1）运费（2）经营费用和保险费（3）预期利润二、船舶适航与入级船舶适航是指船舶在各方面满足预定航程的要求。船舶入级是由船东提出申请，经过船级社或船舶检验验局的入级检验，检验合格则取得船级，并被授予船级证书。有效期为4年。我国的船舶入级符号为"ZC",由中国船级（ChineseRegister）办理三、船舶保险的特点（1）船舶保险是财产保险的一种。（2）船舶保险是定期保险或航次保险。（3）船舶保险单不能随便转移。（4）船舶保险是高风险业务。第二节我国船舶保险条款一、 我国船舶保险条款分全损险和一切险两种：1、 船舶保险全损险责任范围2、 船舶保险一切险责任范围船舶一切险除负责全损责任范围内被保险船舶全损外，还包括部分损失碰撞责任、共同海损分摊、救助费用和施救费用。1、碰撞责任碰撞责任是