专题三信用风险及管理财务风险管理南京大学张艳

专题3：信用风险及管理主要内容：1现代市场经济的本质：信用经济2面临信用经济，中国企业究竟缺少什么？3企业信用风险管理的基本思路4构建企业完整的信用风险体系5国家信用风险管理体系和信用风险管理行业教学目标、重点：信用风险及管理1现代市场经济的本质：信用经济道德与经济伦理范畴的信用“季布一诺”，“村酒可赊常痛饮”，“«论语»”德国经济学家BrunoHildbrand根据交易方式的不同，把社会经济发展划分为三个阶段：以物物交换方式为主的自然经济时期，以货币作为交换媒介的货币经济时期和以信用交易为主导的信用经济时期。建立在至少是比较成熟的买方市场经济条件的属于现代市场经济范畴的信用概念1.1“信用”概念：对于现代市场交易活动，信用是一种建立在信任（Trust）基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件的约束，即：受信方在其应允的时间期限内为所获得的资金、物资、服务而付款，上述时间期限必须得到提供资金、物资、服务的受信方的认可。《中国大百科全书》将信用解释为：借贷活动,，以偿还为条件的价值运动的特殊形式发展信用交易的意义1碑.成2令信鸽用抗风盏险惜的异狭奔义危界面定决与计基积本腹特贤征竞：信僚用灰风恳险狼：债启权焦人坦的冻一轮项妈债戴务模因杯为死债算务下人马违置约涌而驴不宣能筝收转回苗或头者禁不签能红够由及站时掏收吸回辈而嗓给婶该锁债耻权厘人悠带暗来之的陕可恶能瘦损接失犁。信怀用谱风煤险材的暗基肃本嫂特辱征寻：A不臂对芒称睡性B累开计膏性C内般源衫性乒和检行野为裙因设素A不肿对仍称楼性舒：当拦你芦承缩慧受锡一汉定灿的灭信蛇用谊风搂险偏时和，座你味的股预宪期肉收辱益豪和裂预勿期纸损诸失凝是委不启对沫称割的枣。信容用过风若险辛收汁益泛及柔市网场求风促险类收否益烟对顿比典屯型斗的此信等用多风独险命收券益独分扁布邮曲岸线典领型就的抓市籍场蔑收候益突分体布云曲剪线损额失收岁益0B累捕计难性鸽:告是虑指寻信织用开风末险秩具趣有冷不酸断奇积瓦累铲、疯恶运性侧循肿环慰、爱连椒锁候反株应随、安在安一醋定阳的党临汁界御点照可妻能表会妙突闹然除爆暮发旺而检引摩起情经摸济剪危踢机顽的卡特劣点垮。企气业兰1企过业秀1企扰业昏1银怠行市赶场宏娱观洒经懒济凭因臂素个次人信抬用使的庄链展式韵反谁应C内营源柔性胞和巩行帅为沿因液素炉:久是弃指脑信送用约风敌险奸是拍含裕有汇主茂观翁的须、枝无旨法指用跃客虽观来数框据肉、警事原实劳证极实吩的绢因倒素似。2躺面调临缝信胞用滥经系济野，弯中察国陷企坦业杨究立竟岩缺警少钻什驶么策？2催.虏1闲来笋自斩美心国跃非庭理缩慧性蚊繁息荣叠的偏产灰物饶—等信饺用义风销险舱蔓茄延2矿.旗2矛来淡自畜中祖国矛的涛数染据袍与渐案凶例2划.巨3专信毫用胁危闷机器对撤企晃业压管榜理絮的深冲比击2冰.郊4脊实衔践纽奉证凡明回，艇加叙强籍信救用里风匆险恐管恨理磨可泽以露极矛大仿地恼减布少帝信羽用谁损愧失2毒.户1哑来蓝自疼美供国织非波理轰性半繁继荣万的塞产并物忍—挨信依用匙风折险名蔓溪延2岭0件0玻1怀—撇2验0膊0嘴2知年侮美驻国侍大罗公牵司舒的滑重涌大挽失乓信浑行吸为行业失信企业会计行业安达信、安永、毕马威、普华永道能源行业CMS能源公司、DYNEGY公司、海力博顿公司、RELIANTENEGERY公司、IT行业冠群电脑公司、网络联合公司、朗讯科技、环球电讯公司、QUEST公司、世界通讯公司、ADELPIA通讯公司、AOL时代华纳、施乐公司华尔街瑞士信贷第一波士顿银行、资本市场公司、美林医药默克制药主钩流羞经侧济机学奏：躺授老人闯以室术慎，锈未赏能尤教宝人芽以弃智制延度边性踏勾崇结越-大-祝-范-钱政根治组勾武结很、摘与哨市千场融守凶门顽员卵勾预结勾境结市的汉直夕接爸动技力厦：旅股怀票资期妖权2按.驴2抗来处自揪中持国靠的跑数汇据毙与遗案坊例数枪据烟1据洗某朱银穗行牲的吴一气个爆省斑级凯分搂行苍统忠计盏：纪截碧至辆1夫9僵9莲9购年晚底捷，溜共羞有路1搭0缩慧2精户连企碎业冈借戴改珠制浩之笼机叹逃唱废邪银吴行梢贷墓款般本领金续2仙.艳4提6挖亿醋元弃，室利彼息宿1眼.滋3骗5呜亿奔元秧，畏占瓜企办业首改便制盖总里金辉额摘的卸3腔4覆.键7得%锯，须其由中暴国尘有盈企责业嚷3俘6缴户踩，择涉润及村本蓝金筋1概.湾9牧2姜亿搭元啊，蛛利包息杏1无.屡0喜1摆亿踪蝶元过；怀非涌国浪有零企羽业谜6韵6司户惠，尾涉虾及套本卡金振0爷.叨5么4遮亿鸟元躬，赢利般息呼0暴.辛3匙1懒亿斜元吉；唱非客国早有宪企搬业谈主谈要霸采帖用悔破劝产懂、脚租获赁花的完形么式彩。数原据点与跨案南例厦(奖接衔上暑)数核据学2从那居贡民挨个霞人罩来担看著，尘改荡革猜开避放净2考0缘瑞年团来衔，俗中得国将储奏蓄馅增趴长荒率其保候持巾每忆年耳2围9浸%纳-迈-朵3负9仆%际的熟增韵长印水感平捆。债相肤比类之留下屈，轻借统款钻率钢则皱较罚低可，农城赵市做居维民呜只牧有盟5佛%班的数人量向居银谣行芳借撑过稍钱遍，敢信唤贷脆消烧费蒙仅台占他银锻行梅信阴贷宣总选额迹的屠1扎%腊。本而凝在猛美拘国恨，符消炮费抗信恩贷川占偶国栗内它生逼产阵总疮值惊的绿5猎5屯%携。隶从苹企坡业爱来滋看姨，创除析了煮一氏些此效援益虑好欺的员大抢中矩型附企仆业卡，泥由乏于填银底行俊“御惜嫁贷才”元，着一宿般历企翻业遵很烘难烛贷泄到梦款数涨据明与容案瞧例棋(归接超上种)数持据些3在岛最鞭近盏召辉开出的驻几圆次婆全舱国沙性握商轧品汤交榆易雾会佳上晕，念很情多抓企盈业援宁固愿胃放耐弃抗大巾量夜订雪单梦和源客倡户咬，约也锁不旁肯铸采赵取炭客嘉户奶提泛出仓的茎任蝇何厅信财用钞结放算暮方钟式敞。数升据握与铅案觉例遥(蜡接群上贡)数小据救4根摊据洞国卷家色经护贸调委莫的掠资邀料府，谈截道止洁1关9继9醉9侵年库底索，走我罚国乞国全有洪企弹业愁拖苍欠答（鱼包痛括愧相扑互闷拖塞欠杆）投的傲货能款装已疼经揪超疤过斗1坝.注6蔬万趴亿将元怖。龄造馒成罢这拿一挡问饼题缓的垂原雹因衫除板了括是绿信词用岁观盈念峰淡屋薄舱外醋，歪主夹要鲁是茧企播业挺不艘掌震握樱现扩代销赊波销崭管沫理迹技数术两。挎根寒据备国所际魂最趣著伯名种的收美川国声邓誉白涌氏帽公单司缓1绝9槽9康8训年乔的验数露据既，粮我宝国梁曾牺面赚对猛外呢商董欠财款抵1会5略0束亿哲美铅元许，顽8踩0惨%春的兽欠丹款初应抽该河被骄诊刚断荡为棋坏裂帐电。颈而寒在窝同咳一持时如期烧，匪中殃国兼企指业浩拖枪欠病在萍中借国螺境奇内袄注觉册阶的稳外班国销厂粥商考的练货巡寿款钓额恶有嫁限耀。砖其吴主河要碎原饱因斥是杂外鞭商榜企忽业泛的逼平层均剂信蝴用描管圈理嫩水伙平司高歼，吼中锯国渣企状业见尽高量押避提免指在红大矮型望外某商讽面句前李失鲁信芽。数乎据高与竿案肃例疼（例接朗上揉）案雁例倒1休：梦一膝个平家普电颗企其业病地秀区看经僵理娃讲巧述歼的郑故耕事案摄例晚2清：毛赖负帐脉3锐0通0龙0荒万复，眼仪头科铁惠谦光挎拉王响浆中告关束村债信乌用酬警朽报2正.孝3喘信富用借危邻机键对泽企绒业脆管多理欺的罢冲晴击冲竖击谦之萝一漆：剂在储“曾信上用悲危盼机碧”爹和豆“怜赖霜帐滨经饰济登”热的闸不态良供市蓄场此环院境霞下胖，冷许菜多捉企堪业份陷殊入访销达售增与律回僚款扯两关难付的断困体境凑，合出息现俯经梅营大管忧理某“谱滞腹障问”冲查击从之俘二库：静由犯于锡缺响少倦基仪本助的石客甚户磁信渴息阀管散理色系归统汁，架企事业逼在庙生驳产饼、贞营庭销博的窃盲抹目文性司日侦益失明随显版，估市疯场漏风同险竭巨潜大拜。冲扫击戴之辜三报：愈由移于藏缺裹少知对杠客变户然严埋格锄的揪资喇信沫管淘理踪蝶，愁造姻成势销罩售拔管歌理翁失愿控月，铁应领收楼帐热款锦居杨高测不丢下冰，剂企骂业株流束动哈资啄金属紧流张摩，蛾亏分损版严垒重骡。冲众击猎之宾四污：节销幅售具部饺门遭与佛财系务勤部斜门椅在括帐割款穿回起收撇上蔑职欠责核不易清聚，诵互娇相释扯鼻皮坛，穴造颗成圣前裤清掀后概欠插，游恶诵性糖循辟环族。冲舒击握之闷五净：仔实璃行皆销算售武承郑包户制菜，偏造异成符业列务缠员梅与两客殊户开内窗外珠勾碎结匀，甜使尿公笛司拒利帅益敞人漏为晕遭右受访损余失座，饮轻誓则叫客扫户且资赖源熊流家失逢，纺重吓则田公饿司项资筒产离流吃失可。2柏.台4迈实紧践翁证策明席，烦加雄强郊信库用略风足险继管务理真可到以判极宾大照地剪减尸少巾信拾用滑损缩慧失东搞方搂保桂理膀对彻处圈理掩过请的割5咐0担0捐个膊拖额欠猪案案例裁进样行粒了伐研士究欢。茂统姥计任结皆果察表茎明埋，岁在总全岔部尤拖脱欠丹案连件趋中陆，烈大受约训7吸0竟%兴直丧接痒产借生另于侵在葱货枪物民发天出叛之下前流的挣各巨个搜业喇务博环肯节乎，菜如粪对风客祖户买缺愿乏适信新用盼分镰析鸣，六或搏结耍算当方折式限和缓结蒜算普条辈件税选话择吵不待当悉；店约赏3率5洁%最的租拖敢欠户案凶件明主快要字是宝由向于及从辞货楼物幼发窄出冒后回，论直阿到等货转款趟到撇期疯日局之蜂前怜这喝一斤段虹时首间桶内乓，慢对防应淡收社账跌款详缺棕少舞严否密毒的梦监街督辟和播控忌制校；屯约热4约1秒%锹的灯案絮件雪是连在谋拖会欠谱发钥生因后歉，座没武有够及蜡时酷采聚取衣有齿效揪的亭追舅讨民措狠施孝。这墙5取0钱0裳个泼拖脸欠轻案挺件秒，照共都涉谊及姿拖舍欠参金掉额扶6哭亿愈人贵民墙币拌。筝分证析茫发罢现度，猎这李些先被错拖容欠治的抢企稿业着如湖果杀能郑加云强秆自疾身嘱的均信菠用选管传理泛工惩作途，员约稼有郊8筋0领%根的贸拖责欠是可销以拒避鹿免坛或卧成颤功撇地伸挽陈回询。1毛9乔9表9黑年池我否们道曾铺经鲁专州门吸分成析赶了什两腊千剥个挪企蓝业年拖显欠杨和氧亏星损浑的塑案葵例婚，借结丹果搂发章现蔑，叠由握于期政躲策因性叛原华因例导劫致谅的马企统业杜间描拖件欠绒（恨如必所受谓愧的亿三返角润债始）堵仅董占辟不浅到虾2赤0敢％六，挪而杜将芦近暑8佛0瘦％姜的颗拖票欠葱均听源耕于夏被撇拖劲欠抢企躬业羽自且身蜜的饰管塑理叠问畜题扣。到据抚统刮计倾我逮国痰企久业截应颜收矛帐露款胡平贩均识回唉款桂期咸为尖9芦0女.乎3滋天超,哑远黄远葵高亩于划国策际宽上昼发抵达桥国通家聚4欲5伍天妖的赛水愁平坚.递更徒为量严劲重绸的伯应福收冒帐呢款馒占逮销描售爱收历入狠的赴比廉重箩过器大倒,龄平包均驱在蚕4验0雷%掘-命-遣5妹0传%好之厕间惹.挺这抄无融疑杀给稳了阀我供们诸一标个脱十辉分资重踢要烦的沫提汽示位：征是摩否含在乖我除国拔企杜业翁内痰部捏管送理顿机遮制联上怠存或在登某核种灵缺战陷象，工导故致串拖远欠阅和莲亏援损气问摧题片始赞终烈无后法葬从李根北本沸上愈得煎到兽解恼决止？在雪企素业着内豆部学信剖用惠管益理祖机书制咳改更革关，备实予行驶制长度打化撞管页理莫方平面酿，盐西密安凭中甩野舌集粱团暮公症司晒是押一鱼个盘具像有复代猴表烤性体的趋企俩业影。巨该华公块司清在慈1假9袍9透6贡年伴实械行窜的颂内拳部伞经骂营仇管垦理饿机淋制脂改承革锯中蔽，敞专谁门杂成精立批了房诚“萝客钓户叼管幼理遥中泥心浊”胶“阳信织用还稽忌核弦科杰”徒和诵“册特园殊幸帐顷务钻管累理灰科惯”抬，贼实况行驱全聪面杜的孩信猪用炎风喊险捎管茂理蛋。狱配谎合婚其撞他沸改尚革买措胆施其，亏到说1灾9男9捆7箩年租，赖仅锐仅澡一杜年直的确时沙间而，劫该域公膝司置的胜逾煤期般应款收补帐雁款格就缸从班9放0阴0昂万裹降足低露到圆1猪5子0常万悟，徐而动销恢售赢额翅由主2姐0假0削0爹万斜增象长股至拘一霸亿练。依到辜1嚷9查9螺8城年仓，战逾秤期舱应灵收生帐雁款理仅炎为抚2衡5纱万每，兔而岸销席售亦额异达岭到楚了叉3漆亿陷。临1额9造9男9盐年杠逾撞期习应困收谊帐污款厉为左1征5僻万喝，雨销裹售裂额报达将5惧亿甲。功真特正本实率现峰了喉销印售共额隶增记长敞与吓回浮款探速愉度抗加草快枯的讽“猛双病赢右”抽目宏标作。在蛋强疗化萌信侧用昌管等理咸，贪改沸进辜应想收双帐戚款扩管谅理狂的加实南践轧中遇，栋湖缴南趋株旧洲换千倾金吓药插业颜股躁份傲公唐司河也矿取腹得赔了月可抗观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