银行合同类法律文书法律审查作业指导书 模版

银行合同类法律文书法律审查作业指导书1、目的和范围为规范银行股份有限公司(以下简称“本行”)合同管理，有效控制各项活动的法律风险，保障各项经营管理活动依法开展，根据《银行合同管理办法》，制订本作业指导书。本文件适用于本行格式合同和非格式合同法律审查作业的操作及风险控制。2、定义、缩写和分类合同，是指本行与对方当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议以及其他能够设立、变更、终止民事权利义务关系的法律文件。本行合同分为格式合同与非格式合同：a)格式合同，是指本行在经办业务和事务时需重复、频繁使用而预先拟定交易条件、确定合同格式条款，并于缔约时不容对方当事人就确定的条款进行协商和修改的合同。本行格式合同包括长期性格式合同、阶段性格式合同以及单务格式法律文件：-长期性格式合同，是指因开展常规性、经常性业务、事务需要而制定的在全行范围内长期使用的格式合同。•阶段性格式合同，是指因开展特殊业务、事务需要而制定的针对特定主体在一定时期内使用的格式合同。•单务格式法律文件，是指本行在经办业务和事务过程中为认定某种行为或事实，需重复、频繁使用而预先确定格式条款，并于出具时不容对方当事人就确定的条款进行协商和修改，且一方当事人做出意思表示行为即宣告成立的法律文件。非格式合同是指除格式合同之外本行在经办业务、事务时针对本项特定业务、事务需与对方当事人签订的合同与协议。本行非格式合同包括除格式合同之外的各类双务协议及单务法律文件。合同管理系统，是指对本行合同进行电子化管理的系统。合同审查过程中涉及到的部分人员有：合同发起人，是指本行各级机构因经营管理的实际需要，发起合同条款的拟定人；各级合同管理部门可以应相应层级合同发起人的申请，为合同条款拟订提供法律支持与援助。b）放款审查人，是指按照本行信贷规定，对合同及其相关材料进行放款审查的人员；通常由分行的放款审查人员，或者总行营运管理部放款中心放款审查岗担任。c）合同确认人，是指本行合同审查确认的人员，一般由分行（中心支行）风险管理部人员担任，但在通过合同系统起草的格式合同中，需要根据合同的具体情况确定相应的部门和岗位。d）合议人，是指本行非格式合同的审查过程中，由非格式合同主审人选定的其他议事审查人员；在合议方式下，只能有一位合议人，在会商方式下，可以有两位或两位以上合议人。e）合同审查岗，是指按照本行信贷规定，对合同进行审查的人员，包括总行营运管理部放款中心合同审查岗和分行风险管理部合同审查岗。f）放款审查岗，指按照本行信贷规定，对合同及其他放款材料进行审查的人员，包括总行营运管理部放款中心放款审查岗和分行风险管理部放款审查岗。3、职责与权限

部门岗位职责权限不相容岗位合同发起人1）负责在本行合同管理系统中起草格式合同；2）负责本行格式合同的申报审杳工作；3）负责修改未被审核批准的格式合同，重新申报审查；4）负责补充格式合同审查所需材料，如抵、质押登记手续等；5）负责格式合同的签订，包括客户签章和本行签章；6）负责格式合同的执行工作，如办理出账等。总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理岗1）负责本行格式合同法律审查，编撰格式合同范本汇编及使用填写说明；2）负责在规定范围内开展非格式合同法律审杳，出具专业法律意见和建议，维护本行合法权益；3）负责开发与持续建设本行合同管理信息系统，并对系统使用进行规范和指导，对系统运行进行维护和■—■^善yu1=1o总行莒运管理部放款中心放款审査岗1）负责地区授信业务的放款审杳；2）负责审杳授信业务的放款条件和放款手续。总行莒运管理部放款中心合同审查岗1）负责地区授信业务的合同审杳。

分行风险管理部放款审查岗1）负责分行地区授信业务的放款审杳；2）负责审杳授信业务的放款条件和放款手续。分行风险管理部合同审查岗1）负责分行地区授信业务的合同审杳。合同确认岗1）负责在本行授权范围内，按照本作业指导书规定的程序，进行合同类法律文书合同确认，并签署具体意见。所在部门/支行负责人1）负责所在支行或部门报审的非格式合同的审核工作；2）负责出具审核意见和建议，批准或退回经办人修改。分行法律合规部1）负责所在机构非格式合同的审杳工作；部门岗位职责权限不相容岗位（风险管理部）合同管理岗2）负责选择合适的议事方式，根据实际情况邀请相关人员协助审查；3）负责出具审核意见和建议，或者根据法律合规部（风险管理部）负责人提出申查意见修改完善合同，批准或退回经办人修改。分行法律合规部（风险管理部）负责人1）负责所在机构非格式合同审批工作；2）负责出具审核意见和建议，批准或退回法律合规部（风险管理部）经办人处，进行后续的修改和审查工作。合议人/会商人1）负责在法律合规部（风险管理部）经办人的邀请下，参与本行非格式合同的法律审杳工作；2）负责出具审核意见和建议，批准或退回合同发起人处，进行修改。4、基本规定（1）本行格式合同主要通过合同管理系统起草，具体详见《银行格式合同起草方式》（附录1.）。起草方式分为三种：a）通过信贷管理系统起草，包括通过对公信贷系统起草和通过个人信贷系统起草；b）通过登录合同管理系统起草；c）不通过系统起草，采用纸质合同方式，有部分格式合同因业务特点不宜在系统中起草，适宜采用纸质合同方式，系统不提供相应的合同模板。（2）合同发起人拟订的各类合同必须经本行有权合同管理部门法律审查通过后，方可正式使用和签订。本行合同法律审查运用合同管理系统进行电子化审查，具体审查流程与要求按照《银行合同管理系统操作规定》执行。本行合同法律审查的内容为法律性条款审查，合同所涉及业务、事务事项及其他商务性条款由业务、事务管理部门确定。法律关系较为复杂或涉及本行重大事项的合同，合同管理部门可将该合同提交法律顾问进行外部法律审查。本行非格式合同法律审查实行总行许可制，即经总行许可，被许可机构可在许可范围内进行非格式合同法律审查。在总行许可之前，本行所有非格式合同仍由总行风险管理部进行法律审查。经总行许可后，由于许可条件发生变化或被许可机构未能有效履行非格式合同法律审查职责，总行有权调整或撤销许可。本行各级机构获得非格式合同法律审查许可应当具备以下条件：a)已制定符合总行合同管理要求的规章制度；b)已配备履行法律审查职责需要的足够、适岗的法务人员；C)总行认为必要的其它条件。通过法律审查的合同，在使用和签订时应遵循以下规定：a）通过法律审查的格式合同，合同所涉及业务、事务经办机构可在履行相应业务、事务审查审批程序后直接、重复使用和签订，但对格式合同名称及条款不得有任何形式的变更。b）通过法律审查的非格式合同，合同所涉及业务、事务经办机构应使用和签订审定确认的合同文本，且仅限于一次性使用和签订。5、流程描述及操作要点本流程包括格式合同法律审查、非格式合同法律审查两个流程，具体的流程描述及要求如下：5.1通过信贷系统起草的格式合同法律审查作业流程本流程包括合同填报、合同审查两个阶段，具体的流程描述及要求如下：谨过⑺贷系统起锻的桥式合同法律审査作业流程閤（）歩骤卜合同发起人A汁同市'童崗O族熬审查崗D含冋砸认崗歩骤卜合同发起人A汁同市'童崗O族熬审查崗D含冋砸认崗莖去宰雪宜<0・-^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示I登录合同发合同发起人在授信业《银行合同A1系统起人务审批通过以管理办法》后，登录信贷系统主(*银发页面，选择已通过审〔2009〕批的合同，进入制作46号)第十合同页面。二条，第十八条

I填报合同发合同发起人进入合同1）《中华人确保业务1）擅自修A2合同起人填写页面，逐项填民共和信息和担改、列合同空格条国合同保信息填变动款，填列完成后点击法》写准确无或自“保存”按钮。如有（中华误。行印从合同，则点击“起人民共制总草从合同”按钮继和国主行统续填列从合同。席令第一制通过对公信贷系统起15号，式合草格式合同情况下，九届全同文合同发起人在合同起国人本文草完成后，点击生大）第书成口同编号按钮，十二的，生成合同编号，打印条，，第未经合同文本，履行合同一百九总行客户签章等手续。1七条批2）《＜准，中华人对示民共和范类国合同合同法>文本主要条进行

^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示

主体名称,或填写合同主体全称与合同落款签章不一致的,合同文本要素填写不全或错误

的，给予有关责任人员警告警告至记大过处分和罚款处理。n审查合同审合同审查岗对授信合1）确保放未按管理B1查岗同中的要素进行审款审权限履行查，佥署意见。通过查所审批个人信贷系统起草格需资程式合同情况下，电子料的序，逆程授信合同经审查通过表面序操作签后，系统将自动生成真实订合口同编号。性、完同整性、的，对外

1任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示风款的，给险。予有关责2）确保授任人员警信业告至记大务审过处分和批要罚款求的处落理。实，满足授信

业务审批要求。n是否合同审1）是,转节点nB2通过查岗A3;2）否，转节点IA2。n打印合同发合同发起人进行合同《中华人《银行合同合同打印未正确填A3签章起人打印、装订，并履行民共和国管理办法》须保证合写合同客户及本行签章手续合同法》（*银发同完整、编（中华人〔2009〕页面整号，造成民共和国46号）洁、字迹口同编号主席令第第二十三条清重复或混15号，晰，装订乱，主从九届全国时使用本合同及相人大）第行统一印关附件不三十二条制的合同能有效衔封面两钉接装订，要的，给予

求本行于合同每页加盖骑缝章。有关责任11=1的+丿、员警告至记大过处分和罚款处理。n是否合同发1）是,转节点nA4需要起人A5;办理2）否，转节点n抵、D7。质押物登记手续n补充合同发合同发起人补1）《中华人A5抵、起人充抵、质押物信息，民共点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示

五、七、八条3）《专利权质押合同登记管理暂行办法》专利局第8号）第三条n审查放款审放款审查岗对相关材1）《著作权1）确保放信贷调查C5查岗料进行审查。质押合款审过程中，同登记查所未按规定办法》需资核实抵押（国家料的物、质版权局表面物、质押令第1真实权利及保证人情

^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示记管理暂放款证人、抵行办法》业务（质）押（专利局操作物、质押第8号）风权利不具第八、七条险。备担保条2）确保授件信业的，给予务审有关责任批要人员记大求的过至开除落处实,分。

满足授信业务审批要求。n是否放款审1）是,转节点nC6通过查岗C9;2）否，转节点nB9。n审核合同确合同确认岗对客户经1）确保放信贷调查D7认冈理提交的纸质电子授款审过程中，信合同与信贷管理系查所未按规定统中的电子授信合需资核实抵押同进行比对，确料的物、质认二者的一致性，并表面物、质押对授信合同签章进行真实权利及保审查。性、证人情1）分行、中心支完整况，造成行、总行直属经营单性、担保合同位申报的授信业务，合规无效或保

由分行、中心支行、性，证人、抵总行直属经营单位授防范（质）押信合同确认人员对授放款物、质押信合同进行确认。业务权利不具2）分行、中心支行操作备担保条辖内支行申报的授信风件业务，由支行授信合险。的，给予同确认人员对授信2）确保有关责任合同进行确认，授信人员记大支行授信合同确认人业务过至开除员未配备到位之前，审批处由支行行长暂时承担要求分。出帐确认工作。的落实，满足授信^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示业务审批要求。

n是否合同确1）是,转节点nD8-致认冈D9;2）否，转节点nA9。n废止合同发合同发起人点击合同A9合同起人页面的"废止”按钮，将给授信合同废止，并退回合同发起人处。n补登合同确合同确认人员补登该D9签订认冈合同签订日期。日期n重新合同发合同发起人重新报审《银行合同A1签订起人合同。管理办法》0合同（*银发〔2009〕46号）第二十二条n签署合同确合同确认人员签署意D1意见认冈见并提交至出账阶0段。

nC11办理出账合同发起人合同发起人办理出账等后续工作。5.2通过合同系统起草的格式合同法律审查作业流程本流程包括合同填报、审核签章两个阶段，具体的流程描述及要求如下：

^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示I登录合同合同发起人在授信业《银行合同A1系统发起人务审批通过以管理办法》后，登录系统，进入(*银发制作合同页面。〔2009〕46号)第十二^节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示条，第十八条

I填报合同发合同发起人进入合同1）《中华人确保业务1）擅自修A2合同起人填写页面，逐项填列民共和信息和担改、合同空格条款，国合同保信息填变动填列完成后点击保法》写准确无或自存”按钮。如有从合（中华误。行印同，则点击“起草从人民共制总合同”按钮继续填列和国主行统从合同。席令第一制15号，式合九届全同文国人本文大）第书十二的，条第一未经百九十总行七条批2）《<准，中华人对示民共和范类国合同合同法>文本主要条进行

1任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示落款签章不一致的，合同文本要素填写不全或错误的，给予有关责任人员警告警告至记

大过处分和罚款处理。n审查合同确合同确认人员审查合1）确保放未按管理B1认冈同并填写审查意见。款审权限履行查所审批需资程料的序，逆程表面序操作签真实订合性、同完整的，对外性、签订业务合规合同文本性，存在损害防范本行正当

:任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示满足授信业务审批要求。

n是否合同确1）是,转节点nB2通过认冈A3;2）否，转节点IA2。n是否合同发1）是,转节点n1）《中华人《银行合同合同打印未正确填A3使用起人B3;民共和管理办法》须保证合写合同合同2）否,转节点n国合同（*银发同完整、编B5。法》〔2009〕页面整号，造成（中华46号）洁、字迹口同编号人民共第二十三条清重复或混和国主晰，装订乱，主从席令第时使用本合同及相15号，行统一印关附件不九届全制的合同能有效衔国人封面两钉接大）第装订，要的，给予三十二求本行于有关责任条合同每页I1=1訥+丿、员警告2）《江苏加盖骑缝至记大过省劳动章。处分和罚合同条款处理。例

》（江苏省第十届人民代表大会常务委员会第六次会议）第十一条:确认合同确认冈合同确认人员比对确认经办人提交的纸质合同和系统中审查通过的电子合同，并审杳合同签章。I补登签订日期合同确认冈合同确认人员点击“格式合同”j"合同履行"，查找该笔合同，补登签订日期。

^节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险扌疋示n废合同确合同废止的填写废止B5止，填认冈原因。写废止原因5.3总行风险管理部非格式合同报审作业流程本流程包括合同报审、合同审批两个阶段，具体的流程描述及要求如下：总和凤险管理部书格式舍同报宙作业流程图（）总和凤险管理部书格式舍同报宙作业流程图（）b所在总慎去人丿所在甲右支軒或甘行甚律洋觇冊｛尺险营玮瓢）负话人o总行瓜険筲同

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股苜理部合同管b所在总慎去人丿所在甲右支軒或甘行甚律洋觇冊｛尺险营玮瓢）负话人o总行瓜険筲同

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部负责人^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示I登录合同发合同发起人在所涉及《银行合同A1系统起人的业务或事务审批通管理办法》过以后，登录系统，（*银发进入非格式合同模块。〔2009〕46号）第^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示条，第十八条I合同合同发合同发起人报审合1）《中华人确保业务非格式合A2报审起人同，选择填写下列内民共和信息和担同未经过容：合同名称，使用国合同保信息填法律审查公章所在行，紧急程法》写准确无的，扣除度，非格式合同类（中华误。相应的违型，合同内容。人民共规积分和国主席令第15号，九届全国人大）第十二

条第一百九十七条2）《<中华人民共和国合同法>主要条款解读》八n审查所在所在总行部门负责人/《银行合1）确保放未按管理B1总行部所在中心支行或分行同管理办款审权限履行门负责法律合规部（风法》（*银查所审批人/所险管理部）负责人发需资程在中心填写审查意见。〔2009〕料的序，逆程支彳亍或意见可以添加附件。46表面序操作签分行法1）所在总行部门非格号）第二真实订合律合规式合同由所在部门负十条性、同部（风责人审查；完整的，对外险管理2）地区中心支行非格性、签订业务式合同由中心支行风合规合同文本

:任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示要求的落实，满足授信业务审批分和罚款处理。部）负责人险管理部负责人审查；部）负责人险管理部负责人审查；3）分行权限外格式合同由分行法律合规部（风险管理部）负责人审查。性，存在损害防范本行正当放款权益的内业务容和条款操作的，给予风有关责任险。11=1葩AF丿、员警告2）确保至记大过授信处业务审批要求。:选择议事方式总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理冈总行风险管理部法律与合规风险管理部合同管理岗选择以下内容：1）选择议事方式：选择独任、合议和会商，如选择合议，则可另选择一名审查人，如选择会商，则可另选择两名或两名以上审查人。2）选择其他内容：使用公章所在行、当事人、币种类型、标的金额。

n是否总行风1）是，转节点nC2独任险管理C3;审查部法律2）否，转节点n与合规D3。风险管理部合同管理冈n审查总行风总行风险管理部法律C3险管理与合规风险管理部合部法律同管理岗独任审查。与合规风险管理部合同管理冈n合议合议人/合议人/会商人审杳合1）确保未按管D3/会会商人同，签署审查意见。放款理权限商审查履行审所需批程资料序，逆的表程序操

1任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示面真作签订实合同性、的，对完整夕卜签订性、业务合合规同文本性，存在损防范害本行放款正当权业务益的内操作容和条风款的，险。给予有2）确保授关责任信业人员警务审告至记批要大过处求的分和罚

落实,满足授信业务审批要求。款处理。n提交总行风审查通过的总行风险C4审批险管理管理部法律与合规风部法律险管理部合同管理岗与合规提交审批。风险管理部合同管理冈n是否总行风1）是，转节点nE4权限险管理E5;内部法律2）否，转节点n与合规F5。

管理部部门经理岗n审批总行风总行风险管理部法律1）确保放未按管E5险管理与合规管理部部门经款审理权限部法律理岗审批权限内合查所履行审与合规同，签署审查意见。需资批程管理部料的序，逆部门经表面程序操理岗真实作签订性、合同的，对^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示

要求。n审批总行风总行风险管理部法律F5险管理与合规管理部部门经部负责理岗审批权限外合同人由总行风险管理部负责人审批，签署审查意见。n是否合同发1）是，转节点nA6使用起人A7;合同2）否，转节点nA8n签合同发合同发起人点A7章、起人击“非格式合同”j补登“合同履行”，查找该

签订日期笔合同，补登签订日期。:废止,填写废止原因合同发起人合同废止的填写废止原因。5.4分行权限内非格式合同报审作业流程本流程包括合同报审、合同审批两个阶段，具体的流程描述及要求如下：分行权限内卜格式合同报审作业流程图（）歩響A-合同发起人卜听在部门/支行C-分疔法律合规部（风险管理D-合址歩響A-合同发起人卜听在部门/支行C-分疔法律合规部（风险管理D-合址人/会商人部》合同管理崗E分疔达律合规部〔风险管理部）部门饥益人雄崔」一-矣叵<□—I申査■选朴破那"式■CU7^节点任务名称部门/操作岗位操作要点夕陪枚合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示

I登录合同发合同发起人在所涉及《银行合同A1系统起人的业务或事务审批通管理办法》过以后，登录系统，（*银发进入非格式合同模〔2009〕块。46号）第十二条，第十八条I合同合同发合同发起人报审合1）《中华人确保业务非格式合A2报审起人同，选择填写下列内民共和信息和担同未经过容：合同名称，使用国合同保信息填法律审查公章所在行，紧急程法》写准确无的，扣除度，非格式合同类（中华误。相应的违型，合同内容。人民共规积分和国主席令第15号，九届全国人大）第十二条第一

百九十七条2）《＜中华人民共和国合同法>主要条款解读》八n审查所在部所在部门/支行负责《银行合同1）确保放未按管理B1门/支行人填写审查意见。意管理办法》款审权限履行负责人见可以添加附（*银发查所审批件。〔2009〕需资程分行权限内非格式合46号）料的序，逆程同所在部门/支行负第二十条表面序操作签责人审查。真实订合性、同完整的，对