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文档简介
船舶融资、船舶保函实务与风险控制中国银行总行徐加(嘉)吉2019年5月24日培训提纲保函业务综述包括:保函基本概念、保函结构、常见保函种类、保函的操作程序及费率、保函的风险及防范等内容船舶融资包括:对船厂的融资、对船东的融资、船舶还款保函等内容保基太概保函的定义、功能和基本职能1、定义保函是担保人应申请人的要求,向受益人做出的一种以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方(担保人)所作出的在一定期限内承担一定金额付款责任的书面信誉承诺,是一种货币支付保证书,对担保人是一种或有负债,担保人将凭借受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付责任。其目的就是使商业合同的另一方(保函的受益人)获得一种保证,以消除其对商业合同的一方(保函的申请人)是否/能否履约的疑虑,促使商业交易顺利进行保函的基本概念2、功能在金融产品中,保函仅属于银行中间业务中的一项产品(中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务),但在国际商务活动中,保函因其能够解决合约双方互不信任的问题而成为不可或缺的金融产品。银行保函以银行信用替代商业信用作为履约保证,易于为受益人接受,已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项目全过程的金融产品。保函的基本概念3:基本职能1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得合同价款的支付(付款保函);2.保证保函申请人履行某种合同义务,否则赔款,以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违约方的惩罚手段(广义的履约保函)。保函结构口三方结构(亦称直开或直接担保)口四方结构(亦称转开或间接担保)口多方结构三方结构口三方结构(亦称直开或直接担保)申请人受益人担保知行四方结构口四方结构(亦称转开或间接担保)申请人,1,受益人反担保人_3担保人多方结构口多方结构口A第一申请人一第二申请人1→受益人第一反担保人一第二反担保人4担保人口B第一申请人一第二申请人1受益人反保人4保人保函的基本要素1.主债务人(申请人)2.债权人(受益人)3.担保人4.开立保函依据的交易5.最大承保金额
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