公司客户洗钱风险等级划分标准090512

中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一条为加强公司依法合规经营，防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关法律法规、监管规定，结合公司实际，对公司客户洗钱风险等级进行划分，且根据不同等级采取不同的客户识别标准。第二条客户洗钱风险等级划分遵循“了解你的客户”的原则和“以风险为本”的原则。第三条客户洗钱风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、客户交易信息等为依据。判断客户洗钱风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。第四条公司客户洗钱风险划分为高洗钱风险、需关注洗钱风险和一般洗钱风险三个等级。第五条公司各机构应对客户洗钱风险进行持续关注、动态识别，如本机构客户在业务活动中出现本办法中所列高洗钱风险、需关注洗钱风险情况的，公司应及时调整客户洗钱风险评级。第六条高洗钱风险客户包括符合下列标准的投保人本人及其保单的被保险人、受益人：明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。高洗钱风险客户申请解除保险合同时，经办机构及经办人员应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。高洗钱风险客户请求保险公司赔偿或者给付保险金时，公司各级机构及经办人员应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。高洗钱风险客户与公司发生资金往来的，经办机构及经办人员可根据实际情况请客户提供收入证明、完税证明、交易账户所有方身份证明等能够证明其身份、财务状况、资金往来的相关材料。高洗钱风险客户如拒绝或无法在合理时间内提供上述信息的，经办机构及经办人员可拒绝为其提供服务或采取如下一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。回访客户。实地查访。向公安、工商行政管理等部门核实。其他可依法采取的措施。第八条需关注洗钱风险客户包括符合下列标准的投保人本人及其保单的被保险人、受益人：客户在以往的与我公司进行的业务活动中发生过一次可疑交易的；客户拒绝、不愿意或是不能够提供完整准确客户身份基本信息的；客户在前后交易环节中提供的身份信息不一致或相互矛盾的；其他有合理理由怀疑客户身份信息或资金往来有异常的。第九条公司各级机构对需关注洗钱风险客户与公司进行的业务活动应予以关注，采取必要手段防范洗钱风险：需关注洗钱风险客户与公司订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币（或外币等值）1万元以上且以现金形式缴纳的，或单个被保险人保险费金额人民币（或外币等值）5万元以上且以转账形式缴纳的保险合同，经办机构及经办人员应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。需关注洗钱风险客户申请解除保险合同时，经办机构及经办人员应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。需关注洗钱风险客户请求保险公司赔偿或者给付保险金时，公司各级机构及经办人员应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。需关注洗钱风险客户如拒绝或无法在合理时间内提供上述信息的，经办机构及经办人员可拒绝为其提供服务或采取如下一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。回访客户。实地查访。向公安、工商行政管理等部门核实。其他可依法采取的措施。第十条本标准第六条、第八条规定之外的客户均为一般洗钱风险客户，各经办机构及经办人员应按照《管理办法》及相关公司制度的规定进行客户身份识别。第十一条本标准所说“客户身份基本信息”为：自然人客户身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第十二条公司通过第三方代理业务的，应在有关代理业务协议中明确由第三方履行反洗钱义务，采取措施识别客户身份，划分客户洗钱风险等级，留存交易资料等。第十三条公司利用网络、电话等远程出单方式为客户提供服务的，应明确出单点履行反洗钱义务，采取措施识别客户身份，划分客户洗钱风险等级，留存交易资料等。第十四条本标准及根据本标准对客户洗钱风险的评价结果属公司商业秘密，公司经办机构及经办人员应对上述信息严格保密，非因反洗钱工