七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试

七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。［2010年5月真题］A、13310B、13210C、13500【参考答案】：A【解析】：根据复利终值的计算公式，可得：2、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组合和理财规划【参考答案】：C【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。3、个人独资企业的投资人对企业债务（）。A、以出资额为限承担责任B、以其个人财产承担无限责任C、以其个人财产承担连带无限责任七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第1页。【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有．投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。4、以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（）。A、要求银行业金融机构报送报表、资料B、询问银行业金融机构的工作人员C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料【参考答案】：A【解析】：答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。5、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。6、下列选项不属于家庭风险管理规划的是（）。A、财产保险计划B、重大疾病保险计划C、养老保险计划【参考答案】：C7、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧?（）七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第2页。B、进退得宜地处理社交事项C、有效利用成块时间【参考答案】：C【解析】：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习惯；③进退得宜地处理社交事项；④有效利用零散时间。8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。［2013年11月真题］A、期货市场B、现货市场C、货币市场【参考答案】：C【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。9、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第3七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第3页。【解析】保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。10、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、信托财产C、信托财产和受托人固有财产【参考答案】：B【解析】：答案为C。受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。11、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A、会计师事务所B、律师事务所C、有价证券承销人【参考答案】：C【解析】：会计师事务所、投资顾问咨询公司、律师事务所都是服务中介。12、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR尺超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。A、1500七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第4七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第4页。C、750【参考答案】：A【解析】：90天利率按6%计算，270天按2%计算。50000×2%×270/360+50000×6%×90/360=1500美元。13、下列关于年金的定义中，正确的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流C、年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流【参考答案】：A【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。B项指的是永续年金。C项，增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。D项，增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相N、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。14、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第5页。七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第5页。15、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是（）。［2014年11月真题］A、无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交B、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交C、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交【参考答案】：C【解析】：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。16、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、无效条款B、免责条款C、格式条款【参考答案】：C【解析】：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。17、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第6页。【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行18、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。19、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率A、①②③B、①③④C、①②③④【参考答案】：C七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第7页。20、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。21、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪60年代到90年代【参考答案】：B【解析】：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。22、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第8页。【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。23、常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）。A、金字塔型B、纺锤型C、梭镖型【参考答案】：C【解析】：答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。24、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和()两种。A、老人教育规划B、子女教育规划C、企业教育规划【参考答案】：B【解析】：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。25、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（）。A、所有利益应该归入信托财产B、受益人可以要求从中分得一部分利益七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第9页。【参考答案】：A【解析】：《信托法》第26条规定，受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。26、下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（）。A、如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效B、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则C、如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿【参考答案】：A【解析】：如果在订立合同时保险利益不存在，那么订立的合同无效，故A项说法错误。27、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币(或等值外币)。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额．理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。28、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、300．00B、144．38七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第10页。C七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第10页。【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元×复利现值系数（n=8，r=8%）=200×0．540=108（万元）；教育：60万元×复利现值系数（n=10，r=8%）=60×0．463=27．78（万元）；退休：40万元×复利现值系数（n=20，r=8%）＝40×0．215=8．6（万元）；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38（万元）。若吴女士目前已有29、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A、直接性B、分散性C、相对较强的自主性【参考答案】：B【解析】：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。30、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（）万元。A、37．21B、31．29C、33．38【参考答案】：B【解析】：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL显示结果如下图所示：31、下列金融资产不属于基础资产的是（）。七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第11页。B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。32、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。33、张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A、慎选投资标的，分散风险B、分析支出及储蓄目标，制定收入预算C、根据收入及储蓄目标，制定支出预算七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第12页。【解析】：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。34、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【解析】：关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。35、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。［2014年11月真题］A、99%B、99．5%C、99．99%【参考答案】：A七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第13页。【解析】：金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99．99%、＞99．95%、＞99．9%和＞七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第13页。36、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。37、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。38、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第14页。【解析】：债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。39、（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、即期外汇市场C、远期外汇市场【参考答案】：B40、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（）。A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、信用卡贷款【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。41、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A、商业票据B、可转换公司债券C、回购协议【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第15页。42、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地中国人民银行分行报告C、所在地中国人民银行分行备案【参考答案】：A【解析】：答案为A。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。43、某优先股，每股股利为6元，票面价格为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（）元。A、85.71B、96.51C、100【参考答案】：A【解析】：答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。44、依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。A、军人转业费七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第16页。C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。45、下列各种投资组合中。最适合即将退休的投资人的是()。A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】：B【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产、合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。46、为客户制定投资规划，首先要（）。A、认清所有的制约因素B、确定客户的投资目标C、决定投资策略【参考答案】：B【解析】：制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。47、某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）。A、流动性风险B、市场风险七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第17页。【参考答案】：A【解析】：开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，此种风险属于流动性风险。48、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低C、另类理财产品的信息透明度较高【参考答案】：C【解析】：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场。但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。49、下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是（）。A、萌芽时期B、成熟时期C、稳定发展时期【参考答案】：C【解析】：国外银行个人理财业务发展时期包括：①萌芽时期；②形成与发展时期：③成熟时期。50、执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括（）。A、时间因素B、理财师的家庭因素C、资金成本因素七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第18页。【解析】：执行理财规划方案时，理财师需注意以下几个方面的因素：①时间因素。②人员因素。③资金成本因素。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A、未按规定进行风险揭示和信息披露B、提供虚假的成本收益分析报告C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资2、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。A、671561B、871600C、610500【参考答案】：A【解析】：根据公式，可得：期初年金终值FV=（C/r）×［（1+r）t-1］×（1+r）=（100000/0．1）×［（1+0．1）5-1］×（1+0．1）=671561（元）。七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第19页。A、成长型基金B、公司型基金C、契约型基金【参考答案】：A【解析】：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。4、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。［2013年6月真题］A、金币B、条块现货C、纸黄金【参考答案】：C【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。5、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）。［2012年6月真题］A、贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差C、国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低【参考答案】：C七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第20页。【解析】：A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差；七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第20页。6、下列关于期权的表述，错误的是（）。［2013年6月真题］A、看涨期权卖方获利是有限的B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利【参考答案】：B【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。7、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。［2014年11月真题］A、十岁以上的未成年人B、限制民事行为能力人的监护人C、不能辨认自己行为的人【参考答案】：B【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。8、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。A、销售管理B、推介管理C、兑付管理七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第21页。【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。9、下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。A、合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在B、规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。10、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、固定资产C、非流动资产【参考答案】：A【解析】：答案为A。其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等实物资产，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。11、同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（）七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第22页。B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。12、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、公司资产净值增加，股价上升C、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的【参考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意义上的“送股”。在股票市场上，送股属于重大利好，一旦披露这类消息，公司股价会直线上涨，有很多股票甚至会翻倍。发放鼓励通常只会造成当日的上涨，势头明显不如送股。13、以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。A、收藏品B、按揭房产C、租借的房屋【参考答案】：C【解析】：答案为D。判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第23页。14、某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第23页。A、10．1%B、30．2%C、40．5%【参考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为（11-10）×1000=1000（元），现金红利收益为（1000÷10）×0．1=10（元）。当期总收益=1000+10=1010（元），持有期收益率=1010÷（10×1000）×100%=10．1%。15、银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的。应提前()个工作日向监管部门事前报告。A、5B、10C、15【参考答案】：B【解析】：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。三、判断题（共20题，每题1分）1、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。【参考答案】：正确2、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第24页。【解析】：答案为B。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。3、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。由于房地产建设周期较长，占用资金又较多，因此投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。4、理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（）【参考答案】：错误【解析】：题中做法违反了客观公正原则。5、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。（）【参考答案】：错误【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。6、净现值小于0，则不应该投资。（）【参考答案】：正确【解析】：净现值为负值，说明投资是亏损的，不应该投资。7、投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。()【参考答案】：错误七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28七月银行从业资格《个人理财》第五次能力测试全文共28页，当前为第25页。8、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照5．5％的比例计提风险资本。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的规定，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10．5％的比例计提风