集团公司贷款管理办法

集团公司贷款管理办法第一章总则第一条为规范XX集团公司的贷款行为，充分发挥集团优势，满足集团公司生产、经营、发展的需要，统筹安排资金，降低贷款成本，提高资金效益，结合集团公司对贷款管理的总体要求，特制定本管理办法。第二条本办法所指的贷款是指从各金融机构借入的各种短期借款、中期借款和长期借款。第三条本管理办法适用于集团公司本部、各分支机构、直属单位及全资企业，对控股企业的贷款管理通过其董事会实施。第四条XX集团公司资金结算中心是集团公司贷款管理部门。第二章贷款的原则第五条坚持多渠道筹集资金，努力降低贷款成本的原则。资金结算中心根据集团公司生产、经营、发展的需要，结合集团公司资金情况，进行筹资成本比较，确定最佳贷款方案。第六条坚持集中统一管理的原则。为充分发挥集团资金整体优势，加强对各种借款的管理，集团公司对直属单位和全资企业的贷款实行“统借统还”管理。集团公司直属单位和全资企业，一律不准擅自借款，确因生产经营需要可向集团公司提出借款申请，所需资金由集团公司负责筹措。集团公司对控股单位实行报批制管理。控股公司需要贷款，首先向集团公司提出申请，集团公司根据资金情况安排委托贷款或指定贷款银行。控股、参控企业需集团内部委托贷款时，应向提供贷款方提供有效担保，担保的形式包括信用保证、质押、抵押等形式，资金结算中心会同有关部门对其担保进行审查。第七条各单位借款必须坚持预算管理的原则。各单位必须认真测算本单位的现金流量，落实资金缺口，编制短期、中期和长期贷款预算。第三章资金的借入及管理第八条集团公司贷款，已经纳入集团公司年度财务预算的，资金结算中心根据批准的财务预算和存量资金情况，提出初步意见后，由主管副总经理批准后实施；未纳入集团公司年度财务预算的，资金结算中心提出初步意见，报预算管理委员会和总经理办公会批准后实施。遇特殊情况或时间紧急的，可报公司领导批准后先行实施，然后再报预算管理委员会和总经理办公会确认。第九条借款实施方案内容包括：借款用途、借款方式、借款数额、期限、利率和贷款银行。借款实施方案的编制原则：1．选择大型国有商业银行和国家政策性银行作为主要贷款银行，适当考虑股份制银行；2．最大限度采用信用借款，严格控制担保贷款；3．最大可能使用银行短期借款，合理搭配中长期贷款；4．积极争取银行的优惠政策，降低利息支出，及时用低利息贷款置换高利息贷款；5．最大限度挖掘集团公司资金存量，科学调度资金流量，减少借款金额，缩短借款期限。第十条借款按规定程序报批后，集团公司资金结算中心会同总经理工作部、监察审计部等部门依照国家有关金融法律、法规制度，审查借款合同或借款协议，维护企业的合法权益。第十一条借款合同或协议主要包括以下内容：借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任等。第十二条借款合同签订后，资金结算中心应根据资金存量科学安排用款计划，使借款到位和资金使用紧密衔接，防止造成借款沉淀，同时必须密切关注借款利率、汇率的变动情况，根据国家利率、汇率管理的有关规定，及时与贷款方协商，调整贷款利率，降低利息支出。第十三条资金结算中心和各借款单位应建立借款台账制度，指定专人对本单位所有借款进行日常管理。台账基本内容应包括贷款机构名称、借款项目名称、合同编号、合同金额、借款期限、借款利率、利息的计付情况、借款本金的偿付情况、展期及借款期间利率的变动情况等。第四章借款的偿还第十四条借款单位应按照合同的还款约定，结合企业自身的还贷能力编制还贷计划，并按预算管理程序进行审批。第十五条各借款单位根据集团公司核批的还贷预算及时偿还到期的借款本息。如还款能力不足，可同集团公司资金结算中心或贷款方协商，在贷款到期前办理贷款展期手续，或另外筹措资金及时归还贷款，不得造成逾期借款。第十六条集团公司本部、直属单位的对外借款，由集团公司资金结算中心负责统一安排偿还。第五章附则第十七条各单位要认真贯彻执行本管理办法，同时结合本单位借款管理的实际情况，制定具体的实施办法。第十八条集团公司资金结算中心将不定期对各单