边际成本定价法课件

第九章市场失灵和微观经济政策市场失灵问题包括：市场不是万能的市场失灵表现在哪些方面市场失灵，政府这只看得见的手会如何做第九章市场失灵和微观经济政策市场失灵问题包括：微观经济的市场失灵市场失灵理想市场，个体利益最大化能够导致资源有效配置。当条件不能满足时，就会出现资源配置的扭曲。市场机制（即价格调节市场的机制）不能实现资源的有效配置，即市场机制造成资源的配置失当。宏观经济学的基本假设是市场失灵，市场不完善，政府有能力。微观经济学的本质：市场有效，市场万能回忆微观经济的市场失灵市场失灵市场机制（即价格调节市场的机制）不市场失灵的原因（1）垄断：少数经济主体不适当的影响市场价格。即由少数市场的参与者影响或决定市场价格。（2）外部影响：当一种消费或生产活动对其他消费或生产活动，所产生的不反映在市场价格中的直接效应。（3）公共物品：使所有消费者都得益而市场不能供给或供给不足的物品。（4）不完全信息：信息成本高昂，信息不能均匀分配，信息不完全可能造成垄断力量，以影响消费者福利为代价谋取垄断利润。市场失灵的原因（1）垄断：少数经济主体不适当的影响市场价格第一节垄断一、垄断与低效率一个市场要有效运转，就要求生产者和消费者都是价格的接受者，而不是价格的操纵者。实际中完全竞争很少，且竞争一般必然引起垄断。如果某些人和厂商是价格制定者，那么资源配置一般是低效率的。一个拥有市场势力的厂商可能通过减少供应的方式，将价格提高，这样用于生产的资源变得不充分。帕累托生产最优遭到破坏，出现市场失灵问题。第一节垄断一、垄断与低效率如果某些人和厂商是价格制定者，那Q*Q1垄断厂商利润最大化产量为Q*，在该产量上，垄断价格为P*，这个价格高于边际成本，没有达到帕累托最优状态，损失了阴影部分的福利AC＝MCMREDP*p1Q*Q1垄断厂商利润最大化产量为Q*，在该产量上，垄断价格为（1）垄断厂商通过控制产量、提高价格来获取高额利润，导致资源配置的无效率，还带来收入分配的不公平。交易价格>平均成本。（2）导致管理松懈。缺乏尽可能降低成本的动力。（3）导致寻租行为。如果垄断来自政府规则，可以被游说，产生寻租。（4）造成研发费用的减少。垄断对整个经济是一种损害，致使生产无效率。（1）垄断厂商通过控制产量、提高价格来获取高额利润，导致资源二、寻租理论为了获得和维持垄断地位从而享受垄断的好处，厂商常常需要付出一定的代价，这种代价不是用于生产，没有创造出任何有益的产品，这种非生产型的寻利活动成为“寻租”。二、寻租理论为了获得和维持垄断地位从而享受垄断的好处，厂商常三、反垄断的措施1、法律上：反托拉斯法。2、行政上：价格管制及产量限制。主要针对自然垄断。自然垄断：由技术条件和需求条件作用而形成的。自然垄断不属于反托拉斯范围，但需要政府管理。3、经济上：征税。三、反垄断的措施1、法律上：反托拉斯法。对垄断的公共管制管制是政府对企业的行为进行适当的限制，对垄断厂商的管制包括对垄断价格和垄断产量的管制ACMC需求MRQ*EDQ1P*PC0对垄断的公共管制管制是政府对企业的行为进行适当的限制，对垄断对自然垄断的政府管制自然垄断的主要特征：存在规模经济政府的主要管制方式：价格管制：边际成本定价法、平均成本定价法、双重定价法资本回报率管制对自然垄断的政府管制自然垄断的主要特征：存在规模经济自然垄断MCACD=ARMR$QOPm

EFPCQCGQrPrH自然垄断MCACD=ARMR$QOPmEF四、反托拉斯法反托拉斯法区别对待不同产业。垄断的积极作用：公司合并，没有减弱竞争，而是更有效率的降低成本虽然可以垄断国内市场，但却在国际竞争中保持优势。政府采取措施，促进竞争。禁止合并，分解公司。限制贸易的协议和共谋限制企图垄断市场和价格歧视。重工业：适当垄断，轻工业：竞争四、反托拉斯法反托拉斯法区别对待不同产业。垄断的积极作用：政一、外部影响及其分类：外部性是一个人的行为对旁观者福利的影响。更一般地说，如果个体在从事一项行为时给其他个体或社会带来危害或利益，而却并未因此支付相应成本或得到相应报酬，即单个消费者或生产者的经济行为对社会上其他人的福利产生影响。外部影响类型：私人成本或收益与社会成本或收益的不一致，导致实际价格不同于最优价格。外部经济：社会收益大于私人收益。外部不经济：社会成本大于私人成本。第二节外部影响一、外部影响及其分类：外部影响类型：私人成本或收益与社会成本生产的外部经济。生产者的经济行为产生了有利于他人的良好影响，而却不能从中取得报酬。如蜜蜂的生产者，传播了花粉。上游居民种树，保护水土，下游居民的用水得到保障。生产的不外部经济。生产者的行为给他人造成了损害，但没有给他人予以补偿。造纸厂的三废。木工装修房子所产生的噪音。上游伐木造成洪水泛滥和水土流失，对下游的种植、灌溉、运输和工业产生不利影响。消费的外部经济。消费者采取的行动对于他人产生的有利影响。养花而观赏的人，给予养蜂人和邻居带来了好处。注射疫苗。消费的外部不经济。消费者的行为给他人造成了损害，但没有给予补偿。吸烟。某人在三更半夜时大声唱卡拉OK。生产的外部经济。生产者的经济行为产生了有利于他人的良好影响，经济特写：当火车驶过农田的时候20世纪初的一天，列车在绿草如茵的英格兰大地上飞驰。车上坐着英国经济学家庇古。他边欣赏风光，边对同伴说：列车在田间经过，机车喷出的火花（当时是蒸汽机车）飞到麦穗上，给农民造成了损失，但铁路公司并不用向农民赔偿。这正是市场经济的无能为力之处，称为“市场失灵”。将近70年后，1971年，美国经济学家斯蒂格勒和阿尔钦同游日本。他们在高速列车（这时已是电气机车）上想起了庇古当年的感慨，就问列车员，铁路附近的农田是否受到列车的损害而减产。列车员说，恰恰相反，飞速驶过的列车把吃稻谷的飞鸟吓走了，农民反而收益。当然铁路公司也不能向农民收“赶鸟费”。这同样是市场经济无能为力的，也称为“市场失灵”。经济特写：当火车驶过农田的时候20世纪初的一天，列车在绿草如

同样一件事情在不同的时代与地点其结果不同，两代经济学家的感慨也不同。但从经济学的角度看，火车通过农田无论结果如何，其实说明了同一件事：不管外部经济或不经济，从社会的角度看都会导致资源配置的错误，即造成市场失灵。

同样一件事情在不同的时二、外部性与资源配置的失当外部经济对外带来的好处无法得到回报。具有外部经济的物品供应不足。例如教育和新技术。外部不经济对外带来的危害无法进行补偿。具有外部不经济的物品供应过多。例如乱扔或乱倒垃圾。市场机制是个体利益最大化的决策机制。当我们说让市场发挥作用时，那是指让个人利益最大化的决策机制发挥作用。一个人的利益最大化决策中仅仅考虑他的私人收益与私人成本。

MR私=MC私关于一种产品生产的社会最优的准则是：

MR社=MC社二、外部性与资源配置的失当外部经济对外带来的好处无法得到回外部不经济与市场失灵0D=MRMC私MC社=MC私+MEX**X*当边际社会收益与边际私人收益相等。私人最优产量大于社会最优产量。也就是说，如果让市场决定这种生产活动的规模，那么，其规模就会太大，超过帕累托效率要求的水平。外部不经济与市场失灵0D=MRMC私MC社=MC私+MEX*三、有关外部影响的政策2.慈善行为学校和大学接受校友、企业和基金会的捐赠1.道德约束如：多数人不乱扔垃圾源于内心的道德约束3.企业合并通过将不同类型的经营结合在一起的形式，使外部性内部化.如养蜂厂和苹果园.合并企业时，社会成本转换成私人成本，社会收益（外部收益）转换成私人收益（内部收益），外部性被内部化，资源配置得到改善。4.明确产权和谈判：科斯定理外部性内在化的私人对策：三、有关外部影响的政策2.慈善行为1.道德约束3.企业合并4为什么私人解决办法并不总是有效

交易成本过高当相关利益主体人数多时，协调每个人的行为成本高昂，难以达成协议谈判破裂产权界定的不清晰为什么私人解决办法并不总是有效交易成本过高三、有关外部影响的政策征税。数额等于该企业给社会其他成员造成的损失，使企业的私人成本等于社会成本。第一、庇古税与补贴给予补贴。政府对有突出贡献的科技人员发放特殊补贴；基础性研究、投资巨大的开发项目，政府给予补贴；政府以优惠价格向居民供应树苗，以鼓励居民在自己的庭院里植树。外部性内在化的公共政策：三、有关外部影响的政策征税。数额等于该企业给社会其他成员造成问题：1、政府干预是需要成本的。如果干预成本大于期望收益，政策出台也就没有意义了。2、政府干预具有时滞性。被干预方可能会利用时滞差出应招，这样，政府干预的效果大大降低；3、政府干预有可能会导致大量的寻租活动，有可能出现政府外部干预带来的好处不如带来的寻租损害大，这就使得政府对外部性干预变得不值得。问题：在泰国对啤酒征税用消费税来改变消费者的行为是不一定靠得住的。有时候并不能得到所想像的结果。最近泰国政府对啤酒征较高的消费税。设计这种税是为了增加政府的收入和减少对啤酒的消费。结果是每品脱啤酒的价格从1.25美元涨到1.75美元，啤酒的消费量降低了近50％。在泰国对啤酒征税用消费税来改变消费者的行为是不一定靠得住的。但由于只是对啤酒征税，其他酒精饮料就变得相对便宜。例如，用购买1品脱啤酒同样的钱可以购买1品脱威士忌。结果是可替代的(如威士忌和其他酒类)饮料的消费量增加了。这样，通过对啤酒征税，政府不自觉地鼓励了人们饮用酒精含量较高的饮料。因此，征税的结果可能实际上增加了对酒精的消费。

——摘自克雷格·彼得森，克里斯·刘易斯：《管理经济学》第4版（中文版），第528-529页。

但由于只是对啤酒征税，其他酒精饮料就变得相对便宜。例如，用购第二、政府管制。指政府依据有关的法规，通过许可、禁止等手段，对私人经济活动施加直接影响的行为。政府规定工厂可以排放的最高污染水平，或者要求企业采用某项减少排污量的技术。英国规定，夜里12点钟以后，私人不得在住宅里放音响和大声喧哗。第三、排污权交易制度。排污权交易，是指管制当局制定总排污量上限，并据此上限发放可转让的排污许可证。排污许可证可以在市场上买卖，每张许可证明确规定了厂商可以排放的数量。在这一制度下，每个厂商都必须有许可证才能排放污染物。发放可交易的污染排放许可证。政府确定污染水平，将排放额度适当的在厂商中间进行分配。第二、政府管制。政府规定工厂可以排放的最高污染水平，或者要求四、科斯定理只要财产权是明确的，并且其交易成本为0或者很小，则无论在开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效率的，即资源都能达到有效配置。科斯（Coase

）1991年诺贝尔经济学奖得主提出交易成本的概念，推动企业理论的发展四、科斯定理只要财产权是明确的，并且其交易成本为0或者很小，四、科斯定理一个农夫忽然有了一个新的牧牛人邻居。从此他的庄稼就总是被牛啃吃。两人发生争吵。如何解决？习惯思维认为：由政府或其他组织出面阻止牧牛人的“不作为”。科斯提出：如果交易费用为零或很低，市场会自动解决这个问题。或者农夫付钱给牧牛人让他停止放牧，或者牧牛人付钱给农夫让他停止耕作。两种方式都可获得皆大欢喜。到底用哪种方式取决于粮食和牛肉的相对收益比。四、科斯定理一个农夫忽然有了一个新的牧牛人邻居。从此他的庄稼2、解释：假设有一个工厂，它的烟囱冒出的烟尘使得居住在工厂附近的5户居民所洗晒的衣服受到污染，由此造成损失为75×5=375元。假设有两个处理办法：（1）在工厂的烟囱上按照一个除尘器，费用为150元；（2）给每户居民提供一个烘干机，费用为50×5=250元。显然，办法（1）的成本低，代表最有效率的解决方案。2、解释：28假设把排放烟囱的财产所有权给予工厂，即工厂有权排放烟尘，则5户居民便会联合起来，共同给烟囱义务安装一台除尘器，因为费用只有150元，远低于5架烘干机的费用250元。如果把晒衣服不受烟尘之害的财产权给予5户居民，则工厂会自动给自己安装除尘器。注意：科斯定理的结论只有在交易成本为0或很小的情况下才能得到。假设把排放烟囱的财产所有权给予工厂，即工厂有权排放烟尘，则5物品的种类：路灯、国防等；——公共物品公共牧地、收费的高速公路；——准公共物品个人衣服、电脑等——私人物品不同种类的物品划分标准是什么？——是否具有竞争性和排他性。竞争性——消费时是否影响他人消费？排他性——可否禁止他人消费？第三节公共物品和公共资源消费特点竞争性非竞争性排他性私人物品：饮用水俱乐部物品：有线电视，网络非排他性共有资源：渔业资源公共物品：绿化，普通马路物品的种类：第三节公共物品和公共资源消费特点竞争性非竞争性第三节公共物品和公共资源私人物品：既具有排他性，也具有竞用性的物品。公共资源：不具有排他性、但具有竞用性的物品。公共物品：既无排他性，也无竞用性的物品。排他性：不付费，就会被排除在消费之外。竞用性：一旦某人消费了某个物品，其他人就不能再消费该商品。非排他性：无法排除一些人“不付费便可消费”，或者排他成本过高。非竞用性：不需增加成本，即可增加对它的消费。增加消费者，并不影响他人。自然垄断物品：通常指具有消费的非竞争性的物品。如有线电视具有非争夺性：多一台电视机接收有线电视节目并不会降低其他电视机的接收质量；但它具有排他性：不付费者无法接收。第三节公共物品和公共资源私人物品：公共资源：不具有排他性、纯公共产品的特征

(1)非排他性:当一个人提供了特定数量的公共产品时,就不可能排除其他人来免费享用该公共产品,或者这种排他成本相当高,

如,总不能一盏路灯下站一个警察,凡是不交钱的人就不让从这里走,这多困难!再如国防,当导弹打过来时,军队只保护交过税的人,没交税的就不保护,这难不难?还有灯塔,让海上过往的船只交费是一件多么困难的事情。所以,在公共物品的使用上,排斥别人的费用是相当高的,也是非常困难的,但增加一个人消费,却不增加它的成本。(2)非竞争性:当一个人消费了某一数量的公共产品,该公共产品同时也可以被其他人消费同样数量,即它们之间对公共产品的消费不是竞争性的,一个人不可能用价格去阻止别人对公共产品的消费。

如灯塔、路灯、国防、公路、义务教育等。纯公共产品的特征准公共产品——不竞争或不排他。例1，高速公路——无竞争但有排他性，不交钱不能上去。（德国的高速公路是纯公共用品。）例2，公共牧地、草场、公海捕鱼——有竞争无排他。边际成本定价法ppt课件公共物品的典型案例公地悲剧thetragedyofcommons：对具有公共品特征的自然资源，如公共鱼塘和草地、飞机航线、电波频率等，资源可能被滥用。公海捕鱼：假设一大湖，内有鱼虾无数，每个钓鱼者的钓鱼边际成本为零。在“自利”假设下，钓鱼者自由进入，每个人竞相捕鱼，最终导致“鱼虾”资源的滥用。过渡放牧：一块公共草地，虽然每个人放羊不影响其他人放羊。然而一旦放羊数大于草地容纳的头数，结局只能是，公共草地被滥用，最终导致大家都放不成羊。公共物品的典型案例公地悲剧thetragedyofc公共物品和市场失灵公共物品具有非排他性，导致供给太少甚至没有。即私人不愿意提供这种物品。但这种物品又是所必需的，如国家安全、社会稳定等。搭便车：即使不付费也能享受到有关利益的行为。搭便车的存在，不能到达帕累托最有效的供给水平。消费者可以免费享用公共品。公共物品影响到几乎所有居民，而依靠市场机制无法解决，只有国家或者政府来解决公共物品的供给问题。公共物品和市场失灵公共物品具有非排他性，导致供给太少甚至没有怎么解决城市道路拥挤问题？观点1：政府应该多修道路。观点2：对使用汽车的人征税。观点3：对汽油加收高额税收。怎么解决城市道路拥挤问题？观点1：政府应该多修道路。政府对策

1、政府干预——强制征税

2、自愿捐赠：

“经济侦探”

3、成本—收益分析

4、公共选择理论政府对策1、政府干预——强制征税经济侦探：三面钟塔之谜在没有出现廉价手表以前，大部分人没有自己的手表。许多城镇通过其中心建造钟塔来帮助市民知道时间。这些钟塔的建造都是通过自愿捐赠来筹集资金的。美国东北部的一个城镇建了一个四面钟塔，却只在它的三面安上了钟。对许多人来说，这看起来十分费解：既然你建了一个钟塔，为什么不在它四面都安上钟呢？揭开这一个谜的关键在于搭便车。原因是这个城镇的一个有钱的守财奴拒绝为修钟塔而捐款，城镇的官员决定不在钟塔面向他家的那一侧安置钟表，以次来惩罚他。换句话说，这个有钱人试图搭便车但没有成功。然而问题是在城镇这一侧的其他市民也跟着吃了亏。经济侦探：三面钟塔之谜在没有出现廉价手表以前，大部分人没有自公共选择理论公共选择：政府对公共物品的提供做出的选择。私人产品的均衡取决于市场机制运行。公共产品的供给作出公共选择，取决于政治运行机制。阿罗不可能定理：依靠简单多数的投票原则，要在各种个人偏好中选择出共同一致的顺序，是不可能的。公共产品只能的提供只能由胜任的公共权利机关，要想借助于投票过程来达到协调一致的集体选择结果，是不可能的。阿罗不可能定理认为“多数投票”原则的选举制度无效，强调了确立政府的权威性。布坎南等公共选择理论认为，只要在个人选择的基础上形成有效的公共选择机制，就可以避免阿罗定理出现。公共选择理论公共选择：政府对公共物品的提供做出的选择。私人产公共选择理论的几种投票机制一致性规则：全体投票人都认可的情况下实施。“认可”意味着明确赞成或至少不反对；如果有一个反对,则相关议案即被否决。优点：按这个原则通过的方案，实现了帕累托最优，满足了全体投票人的偏好。缺陷：是决策成本太高，很多情况下无法达成协议。多数票规则:超过半数的人同意。优点：多数规则协商成本低，易达成协议，能增进多数人福利。缺点：多数规则使少数人福利受损.，不能满足全体成员的偏好。赞成的多数给反对的少数增加了负担。赞成者净福利增加；反对者净福利减少。简单多数规则，超过总数的一半，方案就算通过。比例多数规则，要求赞成票要占总数的三分之二以上,才算有效。公共选择理论的几种投票机制一致性规则：“认可”意味着明确赞成政府对于公共物品的干预（1）建立公营企业。（2）委托私人企业生产公共产品。签订合同。让私人公司经营公共产品。基础设施等。授予经营权。委托私人公司经营。自来水、电话电力等。经济资助。对私营的公共物品给予经济资助。科技、住宅、教育卫生。政府参股。桥梁、水坝、公路、铁路等。（3）法律保护私人进入。采取法律手段，允许私人适当进入。政府对于公共物品的干预（1）建立公营企业。（2）委托私人企业第四节信息的不完全和不对称完全信息：传统经济学完全信息的假定：在一个市场上，所有的新信息都能迅速地被市场中的参与者所知晓，并能够立即融入到市场价格之中。传统的新古典经济学的关于市场参与者拥有的完全信息的假设与现实情况是相违背的。现实经济中，信息的传播和接收都需要成本，市场通讯系统的局限和市场参加者施放市场噪声等主客观因素，会严重地阻碍市场信息交流和有效的传播，市场参与者只能拥有不完全信息。第四节信息的不完全和不对称完全信息：传统的新古典经济学的关不完全信息市场参与者拥有价格的不完全信息，价格不可能灵敏地反映市场供求，市场机制因此失灵，市场出清不能通过价格体系达到。不完全信息：现实经济中，信息常常是不完全的，即由于知识能力的限制，人们不可能知道在任何时候、任何地方发生和将要发生的任何情况。而且，在相对意义上，市场经济本身不能生产出足够的信息并有效地配置它们。不完全信息市场参与者拥有价格的不完全信息，价格不可能灵敏地反信息不对称信息不对称会严重降低市场运行效率，在极端情况下甚至会造成市场交易的停顿。信息不对称：不同经济主体拥有的信息量存在差异，不相等或不平衡。至少有一个当事人的信息不完全。分工、专业化和获取信息需要成本，使社会成员之间的信息差别日益扩大。信息不对称发生在市场交易合同签订之前，导致市场交易产生“逆向选择”，存在交易风险。发生在交易合同签订之后，会产生道德风险。信息不对称信息不对称会严重降低市场运行效率，在极端情况下甚至

逆向选择（AdverseSelection）是指在信息不对称情况下，参与交易的一方比对方更多地了解他自己的特性，或者是拥有更多的关于可以影响交易的契约关系结果的某些信息或知识，这些私人信息或知识足以决定他所采取的行动是恰当的，但其他人却不能直接或间接地完全观察到。在这种情况下，他有可能隐藏自己的私人信息，甚至借此向他人提供不真实的信息以获取私利。二、信息与商品市场逆向选择（AdverseSelection）是指在信息不二、信息与商品市场逆向选择：消费者掌握的信息不对称时，出现违背需求定理的现象；价格下降，需求量减少。生产者掌握的信息不对称时，出现违背供给定理的现象；价格上升，供给量减少。“逆向选择”的存在低质量产品把高质量产品逐出市场。意味着市场的低效率和市场的失灵。旧车市场保险市场劳动市场

……二、信息与商品市场逆向选择：“逆向选择”的存在低质量产品把旧车市场刚买了一辆新轿车，但由于一个突发事件急需用钱，于是你决定把这辆车卖掉。会发现，尽管车还非常新，但却不得不以大大低于其实际价值的价格出售它。原因就在于买卖双方存在着质量信息上的不对称。旧车市场，卖者的信息多于买者。买者可能怀疑其质量有问题；卖者也可能为了把“次品”推销出去而不愿意告诉买者具体的质量状况。从而质量不同的车可能按相同价格出售，买者只会按一个平均质量支付价格。高质量的旧车就不愿意出售，低质量的旧车充斥在市场，导致买者进一步压低价格。高质车所占比重更少。旧车市场刚买了一辆新轿车，但由于一个突发事件急需用钱，于是你三、信息与保险市场保险市场，买方比卖方具有更多信息。保险购买者清楚自己的情况，但保险公司对投保人的情况难以全面了解。随着保险价格上升，投保人结构发生变化，健康好的投保人所占比例越来越小，若保险公司继续提高价格，投保人结构会急剧恶化。健康的人知道自己风险低，不愿为保险支付高价；不健康的人，愿意接受较高的费用。保险公司为弥补损失被迫提高保险价格。可能出现：所有想购买保险的人都是不健康的人。这样保险公司出售保险无利可图，保险市场消失。三、信息与保险市场保险市场，买方比卖方具有更多信息。随着保险四、信息与劳动市场劳动市场上存在信息不对称。雇主为信息劣势方，雇员为信息优势方。在雇用前，雇主不知道谁的能力强。雇主只好按照相同的工资招聘所有的雇员。如果雇主降低工资，能力强的人就会离开。随着工资降低，雇员人数在减少，能力结构发生变化，低效率的雇员所占比重越来越高。四、信息与劳动市场劳动市场上存在信息不对称。在雇用前，雇主不道德风险道德风险：交易一方具有另一方难以监督的行为或难以获得的信息；在签订合同后，有可能采取有悖于合同规定的行为，通过损害另一方的利益，来最大化自己的利益。交易双方在签约时信息是对称的。但在签约后一方对另一方的某些信息不完全了解，就有可能会引起道德风险。道德风险道德风险：交易双方在签约时信息是对称的。保险市场的道德风险此外还有，如买了医疗保险的人会让医生多开一些不必要的贵重药品。保险市场，对于投保人来说，随着预防偶然事件费用的增加，偶然事件发生的可能性会降低；但同时随着保险赔偿额的增加，投保人用于预防不测事件的费用反而会下降。信息不对称，如果保险费用既定，投保人倾向于减少用于防止不测事件发生的费用支出。即购买了保险后，可能会疏于防范。从而损害保险公司利益。保险市场的道德风险此外还有，如买了医疗保险的人会让医生多开一五、信息不完全和激励机制：

委托--代理问题委托-代理：一个人（代理人）以另一个人（委托人）的名义来承担和完成一些事情。委托人出钱请代理人按照委托人的意