【银行理财产品互联网营销策略研究国内外文献综述3700字】

银行理财产品互联网营销策略研究国内外文献综述1国外综述银行理财产品的营销在国外较早就得到了重视，因而学术研究较多且时间跨度较大。相较而言国内的银行理财产品的营销研究起步较晚，在借鉴国外研究的基础上，再结合我国的实际情况，一步步从无到有，从简单到多元化，在各个阶段都取得了成效。国外对银行理财产品营销的关注较早，学术研究较多，时间跨度较长。相比之下，国内银行理财产品的营销研究起步较晚。从中国的实际出发，我们经历了从无到有，从简但到多元的发展，各个阶段都取得了成绩。英国《银行家》杂志（1972）定义了“银行营销”。银行营销是指导盈利的商业银行为特定的客户服务的一种管理活动。PEPPERS和ROGERS(1995）指出，在个人理财服务的营销中，与客户保持良好的长期关系与企业利润有着重要的关系。因此，与大众营销和个人理财产品营销相比，应该采取一对一的营销策略。MichaelPorter(1997）在竞争理论中提出商业银行个人理财的最终目标是客户资产的保值增值。商业银行需要向客户提供个性化的服务，通过差异化战略建立自身的比较优势，从而提高竞争力。Hallmanandrosenblom(2003）在《personalfinancialplanning》一书中对个人理财规划进行了全面地阐述。Kahl0和ROBINSON（2003）在个人理财规划中建立了一个完整的理财规划框架，其中包括完整的理财规划。(2003）系统研究了个人理财业务，包括财务风险控制、财务风险预算、金融抵押产品、税务筹划、债务风险管理等。并给出了系统的解释。Brice等（2006）发现影响个人理财业务发展的内外部因素包括社会经济因素、政治法律因素、心理态度、应急处理方式和投资者的金融心理。达到风险评估的目的。通过风险分析信息可以被处理。在他看来，中介服务功能在这一点上提供了可分析的信息和威胁。双方在获悉相关信息后，制定计划和方案；控制是指对这些风险采取合理的措施。计划和设计以达到为客户提供服务和建议的目标，并协助客户实现风险控制。Svetlana和BondarevaA.（2015）指出，近年来随着金融市场的快速发展，金融创新技术和金融决策变得越来越重要，在这其中最重要的是，财务管理信息必须与工作相结合，以便做出知情和适当的选择。金融研究和创新技术影响着金融决策，有助于金融服务的可持续发展。Aminet等人在《个人理财》中指出，客户优先的理念必须贯穿商业银行个人理财产品的整个营销过程，必须对银行员工进行培训，形成“营销理念”和“服务理念”。Gupta等人在对银行金融服务营销理论的研究中提出了“在制定金融销售计划之前详细了解客户的想法和需求”的概念。了解客户是全面了解客户业务的基础，为如何与客户沟通、如何开展业务和管理投资者提供有价值的建议？Bomba学者在其研究中指出，发达国家的金融机构，特别是许多欧美国家的金融机构，将继续通过各种渠道为客户提供他们所需要的个人金融服务。据统计，美国超过三分之二的客户通过智能手机、互联网等新兴渠道购买金融产品，说明发达国家已经基本实现了营销渠道的升级。在《个人理财规划》一书中，罗宾逊阐述了设定理财目标、掌握投资原则、注意风险控制的基本理论知识，这些方式从另一角度建立了一套完整的个人理财服务体系和实用价值。2国内综述就个人理财业务的发展而言，我国商业银行与发达国家相比还有一定的差距。我国商业银行个人理财业务发展的理论研究主要是结合我国银行业的实际情况，借鉴国外先进的理财业务进行的。近年来，也取得了一些创新成果。ChengLi（2013）商业银行个人理财业务发展中普遍存在的问题包括对市场主要产品认识不足、对市场认识不足、银行业务不规范、营销力度不够、产品创新不足。全面市场监管，完善综合管理体系，注重内部管理和业务流程优化。提高企业人员的技能和服务水平。管志平（2014）着重分析了个人理财业务中存在的问题，特别是客户投诉和非法销售，如风险管理体系不完善、管理漏洞、客户风险承受能力评估执行不力、产品营销服务不完善等。并提出相关建议，完善相关管理合规运作，赢得客户。郑鑫（2017）指出我国财富管理行业仍存在市场认识不足、市场定位混乱、缺乏专业金融人才等问题，对财富管理业务的发展产生了重大影响，并提出了一系列有针对性的对策。谢淑娟（2014）从中介机构的发展来看，认为民营银行应该成为我国个人理财产品的主要媒介。针对现阶段存在的各种问题，采取多元化战略，建立健全的私人银行体系，根据目标市场和客户的需求储备人才。唐志宏（2019）总结了金融产品的发展趋势：一是传统的物理网络服务模式向多维网络服务模式的演变；三是由同质向差异化转变；四是大众服务逐步向个性化服务转变；第五，免费服务最终会变成付费服务。吴洪高（2016）发现我国商业银行在个人理财产品的营销中更注重产品营销而不是服务营销，在产品、工具和团队方面还存在着落后的问题。刘倩倩和杨丽珠（2011）指出，在中国相对保护的环境下，中国金融机构的运营模式相对落后，高端客户在资产需求无法完全满足时，会选择海外配置资产。陈伯洋，温子英（2019）产品生命周期视角下的银行理财产品业务营销策略。任海林（2020）认为商业银行应该顺应电子商务的发展趋势，通过网络平台销售金融产品，这是客户查询和购买的便捷渠道。这些数据可以深入分析客户的理财习惯和心理，设计出符合客户需求的理财产品。周东琪（2019）认为，在当前时代，大数据技术的应用可以弥补商业银行理财产品营销的定位，为准确的营销决策提供保障。Fei（2019）认为，商业银行在零售业务营销中应充分利用规模优势，深化与姐妹公司的合作，形成资源共享。蒋必义（2019）、陆晶（2020）等认为，银行理财产品营销还应注重客户关系管理和团队建设，并基于营销组合理论对管理体系进行优化。与国外的研究进展相比，国内对商业银行理财产品营销的研究还相对落后，但基于自身特点和新时代、新技术的研究，对理财产品营销实践具有可靠的指导作用。3研究现状评述本文收集并参考了国内外30余篇学术论文，对国内外个人理财业务的发展现状、存在的问题及未来的发展趋势进行了深入细致的研究。目前，多数学者认为，国内商业银行个人理财业务存在的主要问题是创新研究能力差、产品和业务模式高度同质化、投资渠道单一、投资者教育不足、网上银行的影响和新的资本管理法规的影响。大部分学者针对银行营销的方式主要集中在包括部署差异化营销、提高创新研发能力、加强与互联网财富管理公司的合作、加强投资者教育、加强销售队伍人才建设、加强内部控制合规等，其中针对具体商业银行的“可实践”的有关路径和方式还有所欠缺。此外，通过相关文献的研究和分析，发现大量的相关主题研究在以往都是关于整个中国银行业，特定业务领域的研究相对较少，更不用说分类研究商业银行的性质。随着经济社会的不断发展，时代命题也发生了相应的变化。新的时代发展方向和要求迫使股份制商业银行重新审视当今社会的经营环境并做出改变。因此，笔者认为，目前学者的研究和分析结果已经不能完全支持国有股份制商业银行的可持续发展，所有股份制商业银行都需要从新的角度推动个人理财业务的升级和发展。参考文献[1]CoulterAC.Grayboxsoftwaretestingmethodology:embeddedsoftwaretestingtechnique[C]/DigitalAvionicsSystemsConference.IEEE,1999.[2]WatsonAH,MccabeTJ,WallaceDR.SpecialPublication500-235,StructuredTesting:ASoftwareTestingMethodologyUsingtheCyclomaticComplexityMetric.1996.[3]齐迪.面向安全性分析的嵌入式软件测试方法研究[J].信息与电脑，2018(7):2.[4]李江华，邱晨.Android恶意软件检测方法研究综述[J].计算机应用研究，2019(1):7.[5]惠子青，刘晓燕，严馨.一种动态加权组合神经网络模型的软件测试方法[J].微电子学与计算机，2020,37(4):5.[6]姜苹，梁海波，杨彬，等.基于正交试验法的故障诊断软件测试方法[J].航天控制，2019.[7]刘建红，孙琳琳，苗菁，等.企业用检测软件测试方法的探讨[C]//2018中国汽车工程学会年会论文集.2018.[8]雷婷,鲍正德,李晨曦.浅谈软件黑盒测试方法及测试用例设计[J].计算机系统网络和电信,2019,1(1):3.[9]罗文塽,曹天杰.基于非用户操作序列的恶意软件检测方法[J].计算机应用,2018,38(1):6.[10]蔡峰,周毅,陈阳.基于MBD模型自动生成测试用例的软件测试方法[J].测控技术,2018,37(9):5.[11]张卫祥,张敏,窦朝晖,等.基于过程与场景分析的航天应用软件测试方法[J].测控技术,2020,39(1):6.[12]袁瑞铭,巨汉基,汪萍萍,等.基于黑盒测试技术的智能电能表软件测试方法研究[J].电测与仪表,2018,55(22):5.[13]徐福祯.计算机软件测试方法及应用实践[J].信息与电脑,2018(2):3.[14]李杰,李晓敏.计算机软件测试方法的分析[J].河北农机,2020(2):1.[15]徐吟川,严佳慧.我国商业银行理财产品营销影响因素的问卷调查研究[J].时代经贸,2017(25):3.[16]章琳胡，甘雅苏.基于消费者层面的银行理财产品销售因素分析.2020.[17]孙依凡.论商业银行理财产品销售中适当性义务的履行[J].西部学刊,2020(16):4.[18]何康.徽商银行理财产品营销策略研究[D].安徽大学,2019.[19]杨钢.互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革探讨[J].现代营销(下旬刊),2019(11):42-43.[20]颜蓉.资管新规背景下X银行理财产品营销策略优化研究[D].安徽财经大学,2019.[21]李春春.齐商银行理财产品营销策略研究[D].西北大学,2019.[22]刘峰.探讨互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革[J].时代金融,2018(36):2.[23]秦广宁.商业银行理财产品销售法律问题研究[D].对外经济贸易大学,2018.[24]李旭东.商业银行的理财产品数字化营销策略[J].时代经贸,2020(27):3.[25]王帅.关于银行金融理财产品的风险及营销策略分析[J].现代营销：信息版,2020(4):2.[26]万育.试论商业银行销售