房地产开发贷款

《房地产金融》房地产开发贷款2

本章目录

第一节房地产开发贷款概述第二节房地产开发贷款的操作流程第三节房地产开发贷款的风险及防范第四节房地产开发贷款中的冲突问题

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第一节房地产开发贷款概述

一、房地产开发贷款的概念

1.房地产开发贷款的定义房地产开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于房地产开发及其配套设施建设的贷款。//2.房地产开发贷款的主体

(1)贷款人——商业银行

(2)借款人——房地产开发企业、土地储备机构、高校或者承建学生公寓建设的企业。//4

第一节房地产开发贷款概述

相关概念——商业银行商业银行是以存贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。与专业银行(比如投资银行、政策性银行、住房储蓄银行)相比，商业银行的业务更综合，功能更全面，可以为客户提供几乎所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。//5

第一节房地产开发贷款概述

相关概念——土地储备及其贷款土地储备是指市、县人民政府国土资源管理部门为实现调控土地市场、促进土地资源合理利用目标，依法取得土地，进行前期开发、储存以备供应土地的行为。土地储备贷款是指为解决政府土地储备机构因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作时产生的资金需求而发放的贷款。土地储备贷款的主要用途包括支付征地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗补偿费、场地平整费等。土地储备贷款的借款人是政府土地储备机构。//6

第一节房地产开发贷款概述3.房地产开发贷款的特点

(1)贷款数额大、贷款周期长

(2)贷款主体及用途特定

(3)贷款风险比较大

(4)容易受国家政策的影响

(5)财务杠杆效应明显//7

第一节房地产开发贷款概述

二、房地产业开发贷款的分类

1.按照贷款对象划分房地产开发贷款分为房地产项目开发贷款和房地产企业贷款两种。前者以房地产项目为贷款对象，主要考察具体项目的盈利能力，以项目土地使用权或在建工程等固定资产为抵押的封闭贷款。后者以房地产企业为对象，注重房地产企业整体还债能力，贷款方式以综合授信和纯信用贷款为主，主要发放流动资金贷款。//8第一后节停房殖地产笔开发链贷款肿概述相关捆概念——综合令授信综合恋授信宿业务却是指输商业忠银行杯根据塔客户(法人)的书错面申寄请，粮综合叙评价纲客户贫的全近面情桥况及常提供好的担虫保状年况，荐确定技该客局户在诉一定夜期限纳内可滩使用谣的信腿用额劳度。授信定范围触包括消对客厕户的贷款次、贴凑现(未到冷期汇狐票)、承妇兑(到期翻汇票)、担笋保及冒信用鬼证等业访务。//9第一设节获房粥地产慌开发学贷款踩概述2.按照崇有无侮担保云划分房地傅产开摄发贷牺款可揉以分隙为信用病贷款和担保卖贷款两类豆。由于间房地狱产开易发贷距款的素高风扔险性筛，商健业银济行以养担保兰贷款(保证鸣、抵艳押、歌质押)为常营态，棒以信开用贷改款为项例外棕。仅《中国忌建设牙银行株高等志院校损学生面公寓欲建设虾贷款册暂行划办法》规定核：学棍生公你寓建喊设贷否款方标式分认为担坟保贷蛮款和显信用貌贷款终，但顽信用炕贷款撇的对秤象仅咐限于吗符合撇条件遮的高犹校。//10第一伏节地房养地产胸开发哑贷款取概述3.按照辜贷款矿用途撇划分房地誓产开扛发贷碗款可吸以分臂为住宅划项目披储备裕贷款、住宅心房地维产开煤发贷斤款、商业告房地右产开框发贷污款、土地前储备竭贷款、高校读学生长公寓际建设侨贷款以及流动躁资金窗贷款等。根据姥中国牌人民饶银行20宋03年6月发蝇布的《关于愉进一奸步加漠强房狐地产投信贷男业务急管理柔的通扭知》(“12犬1号文设件”)，禁止恢商业违银行芬发放浆房地参产流势动资磁金贷邪款。//11第一托节役房归地产促开发侮贷款吓概述三、弟房地纷产业午开发台贷款室的合梅同关胖系1.贷(借)款合猫同(1汁)贷款杂人的忘义务贷款僚人应吨按合雷同约妥定的的日期姨、数妨额向砍借款次人提品供借杠款，坑造成从借款诉人损偿失的场应当乌赔偿释损失野。借款招的利由息不缎得预惜先在听本金局中扣再除，利虾息预穿先在奖本金跃中扣锋除的释，按据照实当际借钓款数箩额返疲还借特款并允计算套利息。//12第一荡节概房早地产隔开发魔贷款糟概述(2饿)贷款苍人的蓄权利①可父以要败求借汗款人笼提供淘担保寺；②可该检查炕、监胜督借聪款使墙用情糊况；③借唉款人抱未按裤约定浇用途稻使用脊借款嗽的，讲可停企止发痒放、规提前耗收回棋或解般除合黎同。//13第一螺节钞房楚地产仅开发舟贷款稍概述(3绑)借款氧人的更义务①按颈合同揪约定弄的时顺间和跪数额崖收取旦贷款伟；②接夺受贷挪款人锣的用栗款检嗓查监拌督；③按每照合苏同约枕定的端用途寒使用宰借款俯；④按惩照合按同约忽定的团还款好期限挽和方叮式还层本付弊息。//14第一银节桂房削地产丑开发石贷款缠概述(4港)借款道人的热权利①请芽求贷绞款人召按合骑同约谅定的当期限州、数顷额交徐付贷惕款；②依猎合同谱约定所的用扣途使咸用借瞒款；③可宝以向陈贷款哭人申坦请贷至款延艘期；④借驱款人李可提对前还汉款。//15第一截节岸房供地产焰开发被贷款瓦概述2.担保恒合同(2破)担保陵合同绢的性况质担保佳合同党具有验附属鼻性、脑选择摆性、稠保障佣性。//我国《担保厨法》中的猪担保虫是指拳法律挎为确耻保特膨定的弦债权步人实橡现债甜权，饶以债安务人换或第元三人松的信拾用或症者特术定财雾产来螺督促伪债务疏人履沃行债华务的慨制度撑。(1康)担保剂的概填念16第一紫节膊房怀地产番开发炎贷款足概述(3具)担保秀及担清保合庄同的壤种类法律震规定袋担保惨有保证、抵押、质押、留置、定金等五去种形赛式。卸其中森保证贡和定塞金产佣生的披权利盘是债绕权，歉不具趁有优撤先受项偿性词，而会抵押诱、留拼置、部质押懒取得廉的是符担保绩物权拼，对斑担保拦物及教其变偷现所缺得的故价款打具有递优先倡受偿中的权味利。担保堆合同予包括保证野合同、抵押膏合同、质押愤合同、定金绳合同，行珠使留状置权呜无须惜签订唯合同远。担保沿合同桐可以初是单震独订尘立的借书面祝合同棚，也装可以剃是主滩合同旧的担些保条冷款(混合赶合同)。///17第一献节敌房给地产惠开发那贷款铺概述相关张概念——保证刃、抵戚押、堤质押农、留范置、许定金保证净是债腹务人漠以外环的第景三人级为债加务人撕履行扶债务束而向跪债权育人所箭提供详的一完种担捞保，哗当债参务人下不履没行债胀务时银，保桑证人排按照固约定肉履行样债务衫或者同承担妨连带金责任王。抵押也是指际债务侦人或困第三沈人不转叛移财端产占破有，而拜将该净财产(通常旧是不的动产)抵押凡作为益债权亡的担份保，堆当债惨务人粥不履咱行债干务时努，债殃权人俗有权网依法换以抵悬押财率产折世价或侮以拍朗卖、插变卖强抵押狭财产景的价补款优肿先受生偿。质押蓄是债厨务人稍或第参三人扩将其动产夸或权活利移琴交债权舌人占骑有，挑将该舌动产嫌作为施债权伏的担衰保，各当债锁务人耗不履渡行债油务时每，债堤权人幼有权乎依法骗就该呆动产倦卖得族价金恢优先框受偿垂。//18第一矮节餐房邪地产量开发倾贷款毙概述相关散概念——保证冶、抵坊押、咐质押腰、留虾置、阔定金留置先是指寒债权症人按带照合痛同约纽奉定占乡丰有债横务人提的动肌产，死债务宵人不盐按照痛合同种约定腿的期姥限履逼行债残务的成，债百权人承有权矮依照守法律艰（担涉保法监）规彩定留愤置该周财产失，以慎留置馅财产晕折价臣或者所以拍售卖、赵变卖烦该财迹产的辟价款秩优先荒受偿衔的权恋利。定金炊是在挣合同艇订立宏或在声履行取之前锯支付窗的一冰定数扁额的雄金钱敢作为暑担保意的担膛保方拢式。给付拔定金杀的一亿方不勉履行伴约定峰的债性务的,无权访要求冲返还互定金貌；收煮受定摆金的岛一方渠不履明行约疗定的雄债务盗的,应当拢双倍禾返还损定金。//19第一甚节零房跃地产廉开发邪贷款恋的操窃作流魄程相关嗓知识——定金千与预(收)付款但区别定金横是在岸合同出订立鼻或履按行前准支付稠的一贝定数薯额的膏金钱住作为效担保司的担陡保方抢式，拥是一欧种押耀金。奸预付绕款是躲双方熔当事片人商捉定的丹在合廉同履兴行前钱所支六付的漫一部津分价游款。定金不和预忙付款植在性锄质上模是完余全不蔑同的炎：(1彩)定金屯具有脸担保挪作用量，而您预收麦款则沫没有删；(2悔)交付把定金纠的协衔议是沫从合蔑同，骂而收辱取预加收款洗的协亩议一斩般是倒主合惭同的岗一部永分；(3躬)定金院具有割惩罚费性，简而预象收款绝则没饺有。//抚/20第二版节强房碰地产冰开发爷贷款井的操蔬作流称程一、贷款妨申请二、贷款寸调查利、评宿估与会审批三、合同践签订柱与贷孕款发岁放四、贷后葬管理月与贷止款回危收//21第二宿节饲房酸地产随开发餐贷款胡的操权作流松程一、笋贷款藏申请房地咏产企私业申皱请房舟地产矩开发心贷款报需要体提交旱的资园料有赢：《贷款制申请生表》、贷款悬企业依资料、贷款玩项目毕资料以及抵(质)押物拳或贷款主担保倍人资泻料等。贷款侍项目复资料浮有：斜项目页立项却批文李、土皇地使离用权萄证、雷建设瓜用地帮规划勇许可堪证、堵建设苏工程塘规划魂许可稿证、其建筑解工程掉施工菠许可银证及宝预售体许可余证(“五证”齐全)等。//22第二爆节叙房传地产天开发苏贷款峰的操垂作流累程二、速贷款倡调查厚、评摩估与药审批1.贷款大调查(1粥)借款纳人(企业)是否榨符合途要求①贷款嘱人基某本情续况：念营业匹执照筝及资资质证脊书，四企业贿性质涝、管面理机邀构、阶管理伍制度王、开钞户银获行、傅开发筐经验着等；②借显款人储资信裙情况猎：信闸用状愉况(还款只情况缸、有体无拖担欠工妥程款降等)、经弱审核蚁的财理务报纱表。//23第二葡节症房嘱地产莲开发钱贷款事的操捏作流演程(2划)贷款朗项目举是否菠符合垫贷款秩条件①立项腊及审州批文凑件是即否齐诉全；粮②项散目是寇否可搅行：炕审查绣项目唯投资黑分析鲁报告蜘或可棵行性度研究役报告淘以及事项目必概预倚算、识施工静计划喷、销别售方滔案；援③项目与资本犹金是否客到位吨。(3运)抵(质)押物崇或保闲证人洞的情停况①抵(质)押物欠的清买单、躺权属方证书熊、价卷值评搞估报亮告、峰鉴定径书，炮抵(质)押人呀同意(质)押的觉承诺弟书；堵②担和保人巨的资筝信情歼况以众及贷曾款担番保承逝诺书性的真途实性设和有币效性皂。//24第二辜节肿房串地产敲开发规贷款姐的操毁作流化程相关碗知识——房地锻产项辫目资信本金演调整抗情况19款98年，《城市纪房地传产开侍发经姑营管西理条等例》规定呼房地在产开敲发项暴目资朱本金扬占项魄目总巨投资传的比问例不定得低阿于20％。20没03年，中国背人民帆银行《关于委进一首步加研强房奴地产卸信贷招业务术管理剪的通梅知》(“12粪1号文咐件”)规定找房地商产开某发项士目申炒请银定行贷轰款的砍条件沾之一船是资纯本金泛比例果不低监于30％。20燥04年9月，脖银监馆会发虑布的《商业享银行渗房地籍产贷斤款风鲜险管疯理指蜡引》规定要，房唐地产欧开发昂项目司的资旋本金唯比例谷不低肯于35衔%。20袋09年5月，《国务嚼院关筹于调生整固统定资贝产投时资项牺目资割本金芬比例蠢的通艳知》：保锡障性文住房啄和普验通商行品房逆项目努的最矿低资片本金从比例深为20咬%，其暴他项宜目的吹最低荡资本铸金比脾例为30涨%。//25第二袄节待房框地产厨开发督贷款承的操叶作流她程2.信用(资信)评估信用趴评估脸是防枣范信面用风适险的宅有效嘉措施驳。对迈于房裕地产孟企业竟，以牧企业氏未来陶盈利麻能力时和现州金流怀分析欧为核鹅心；水对房叔地产玩开发吓项目绢，主岩要评拦价其袖财务多效益背。国际述通用贩的资薪信评替估等蜻级分等为4等10级制梢：AA爹A、AA、A、BB朴B、BB、B、CC调C、CC、C、D。//26第二糊节袍房家地产车开发球贷款脖的操堪作流漠程3.贷款荣审批银行伙根据夹贷款庭审批礼权限冈，提林出贷兵与不宪贷、大贷款均额度、贷盘款期乎限、贷艺款利导率、昨担保角方式花等意羞见。//27第二认节祝房套地产北开发舞贷款除的操燃作流宵程三、打合同挖签订屡与贷岗款发亡放1.合同延签订按照《贷款血通则》、《合同股法》和《担保徐法》的规兼定签石订贷格款合混同、欲保证环合同叉或抵象押或攻质押井合同喉，并扑办理娇抵押双登记朝及保次险手心续等活。2.贷款邀发放银行塑按照帅借款偷合同眼约定榴发放助贷款(通常挖是分塘期发毛放)，并产将贷绒款资贯金划漂入借铃款人鹊账户矮。//28第二麦节田房汽地产腔开发仙贷款聪的操制作流勾程四、甜贷后伐管理抓与贷反款回躲收1.贷后氧管理(1短)检查岛贷款确是否燃按照娃合同笛规定迫的用薄途使金用(2奋)检查醉贷款恰项目诸的开部发经旬营情巾况(3毙)检查泄贷款匪抵(质)押物偷有无抵变化(4释)检查脂借款泼企业守的财撑务状抓况和返第三私方保刚证人(企业)的偿滑债能垃力变燥化情陆况总之时，要圈对贷碗款的附质量换和风广险程姻度进序行定刚期检骆查。//29第二绑节谢房版地产第开发粘贷款显的操借作流估程相关佳知识——贷款杰风险泡分类宰管理20免02年起佳，我已国银泥行业转全面旬推行贷款泉风险协分类踏管理制度警。贷熄款风授险分剪类管碰理又嫁称为曾贷款彻五级气分类烤，是定指银亲行依轨据借惭款人寻的还军本付农息的服能力足，确个定贷穗款遭趣受损加失的动风险虫程度析，将洲贷款朋质量侍划分砍为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三龙类被泥称为嫁不良碰贷款)。//30第二品节绞房丧地产饥开发赢贷款衬的操哑作流班程2.贷款去回收借款亏人按驶照合遵同规妖定的苦期限抚和数再额还植清贷母款后砍，解帜除担征保合至同，袜收回柏相关赌担保叠证明层材料恨。//福/31第三器节卧房赖地产尸开发椒贷款馋的风层险及育防范一、宏观药风险二、微观傅风险三、不同鉴类型烫房地斧产的炎风险掠比较//32第三揉节联房讽地产盘开发答贷款番的风哲险及某防范一、茅宏观凭风险1.相关犬数据据国牌家统粪计局染统计委，20奋04年房谅地产棵业共铺筹集避开发哀资金17至16泪9亿元伸，其苗中定肾金及遍预收吩款占43尝.1呢%，企懂业自延筹资汽金占30污.3威%，银亭行贷卖款占18冻.4贸%，其执他资瞎金来险源占8.晓2%。中国年人民边银行托发布但的《2匹00寨4年中住国房裤地产吨金融凶报告》指出欧：“企业令自筹辉资金遵中有礼大约70容%来自秩于银充行贷帅款；砍定金做和预斩收款垫也有30秧%的左瓣右的竟资金昌来自腿银行氏贷款某，因分此房练地产泳开发誓资金笼中银叙行贷胁款的很比重曾占55晚%以上袄。”20开07年全昆国银挨行信政贷总朱量为3.执63万亿菊，房苏地产巾开发默投资2.失53万亿亭，按峡房地因产开扁发投俊资的55共%来源其于银舌行信强贷计右，房熟地产锅贷款悔占银湖行信概贷总经量的38耗.3挎3%。//332.房地陷产信唇贷资赤金比田例过的大的折后果(1府)过度奇依赖现银行撤信贷会造蕉成房勿地产丈业高然负债趴经营改，不叠利于英房地奔产业凶稳步季健康犬发展(案例)。(2怀)过度继依赖谜银行教信贷会使胶房地查产投恋资的粗市场奴风险戏和融亲资信宪用风朽险集腿中于灭商业仍银行白。(3房诚)房地两产业驻占用圆大量甜的银较行信五贷资哀金，杆挤压闪了其肠他实统体产装业的夏发展仔空间华。//第三秃节背房五地产销开发暴贷款琴的风壳险及贪防范34案例胁分析——顺驰干地产摆神话盘的终色结19弦98年，蛾天津不顺驰雨投资妥公司牺成立培；20率03年，男顺驰爪开始匙全国恐扩张木；20乡丰04年，排在全郑国16个一激线城件市拥咳有42个项达目，宁销售瓣收入变超10盆0亿元筝，为槐当年历的销须售冠穷军,成为究了一按家全徒国性溉的大兄型房筹地产歪公司告；20逐05年，开顺驰厚荣膺20讲05中国见房地凉产公灾司品逗牌价平值TO淹P1矩0。顺驰族快速棕扩张庭的模仓式：“现金—土地—现金”，其烈真正货的窍京门就敬是尽信一切考可能降缩短蝇项目跳运营基时间盈，加框速资娱金的徒流转确。该迫模式评带来弟了三“高”：土艺地成怪本高祝、财矮务成狗本高舅、人栏力成潮本高香。由叛于上失市计腹划搁冈浅，喜到20肃05年底疼，顺伞驰已凝险象笋环生之。最劫终顺趁驰的泥控股租权拱耍手让栏人，置其所刺创造骑的中辞国地吓产界逝迄今性最绚肿烂的耐神话洪也告膝终结。//第三肝节静房超地产呆开发肾贷款良的风奴险及妖防范353.防范跑房地尸产信砖贷资卧金比配例过制大的兄措施要降尾低房肠地产办信贷支资金嫩的比滔例，吊金融庸创新纹是必拖由之方路，强融资歼多元亲化势锐在必翅行！中国派人民斑银行肥在其卡研究李报告破中所脆建议纹：“大力蝇发展忠多元率化的以房地久产金枣融市要场，膜形成铁具有似多种抗金融番资产桶和金傻融工受具的辱房地戴产二亡级金猎融市涉场，弯以分密散银悲行信油贷的和风险吨。”//第三比节粥房半地产滤开发厕贷款迟的风桃险及板防范36第三配节贪房泼地产舅开发拦贷款乏的风斜险及泊防范二、雹微观减风险1.贷款茧项目芦不能筑完工拳的风键险(1某)主要间原因①销予售不酱畅影白响资灯金来区源②选重择承党包商村不当③项爬目合受规性孩问题//37第三控节差房出地产互开发灯贷款背的风留险及横防范(2多)防范芒措施①严希格审砖查销闻售方济案的舰可行餐性②考暂察承灯包商箱的资糠质、高实力普及信捉誉③要乱求“四证”或“五证”齐全④要载求开拳发商士投保棕项目健完工垮保险//38第三船节认房聪地产校开发仓贷款纽奉的风侍险及狠防范2.贷款上资金狸被挪污用的款风险(1泛)挪用捧资金坟的类否型①将铁流动喘资金黑用于展购买誓土地②将贫开发斜贷款劝用于逼购买仅土地③将樱某个希项目宪的贷宁款资袄金用暂于其狡他项舰目④中暴途改细变项范目性课质//39第三撕节慈房谜地产岂开发互贷款叉的风材险及糊防范(2舞)防范倘信贷窜资金域挪用导的措匙施①严北格贷势款审仔查(自有努资金巩、贷父款期很限等)②通横过贷诸款合极同进妄行控鹊制(规定地贷款倒用途廊；设田立贷厉款和俯还款妙专门残账户孩以便呈监控广等)③加貌强贷则后管尼理(每笔供用款巡寿需要萍证据肥；根露据进庄度分吊批投恭入贷删款；宴付款撤不经厚过开捧发商燃账户芝；发邻现开圾发商愤违规带可停执止放变贷或授提前匹收回游等)//40第三悲节斥房束地产槐开发侵贷款橡的风腐险及余防范3.假按遵揭骗商贷的风险(1杂)主要究表现①利冰用假胁价格扑进行捉骗贷开发巷商在既购房暂合同奇上为辱购房响者提松高成蔬交金射额(假价悄格)，购弃房者血实际篇无需岗支付羞首付层款(开发良商开什给购葵房者酒一份羞虚假哄的首铁付款撤发票)，从即而使私开发垃商等仙获得框相当科于房恼产全希款的督贷款蜡。//41第三听节宫房翁地产欲开发鞭贷款竹的风酷险及卫防范②利用届假身死份进胀行骗逆贷开发挎商为字尽快锡回笼爱资金众，利咽用假服身份注证(或利山用甚穴至盗滨取别哈人真随实的皮身份垂证)与开名发商耕签订敌购房跑合同俱，开页发商服垫资爷首付蛾款并践还本冒付息判，然剑后向挺银行理套取孔房贷(实质开是开蚁发贷易款)。//42第三贼节腿房蚁地产桃开发坡贷款剂的风谜险及别防范(2篇)防范炎措施①加蒸强对稠贷款偏申请扑人资桃格审妙查②要衡求提椒供安毛全的滋担保收措施③加界强信酒用档劫案体芬系的狼建设④加服强银指行内肯部管驴理//43第三票节朴房事地产逢开发堪贷款运的风斤险及捉防范三、点不同模类型慕房地映产的窃风险捏比较1.商品暴房项忙目贷恨款由于匀商品先房项市目开在发的蓄政策拌性强迎、市诉场不势确定羞性大港，因坛此其挖贷款裳风险妄也较家大。实践腰中应扮当注落意集课团客瞧户内妙部关旨联方兔之间垫相互袖担保冠的风疏险，模严格厉审核施其资男信情摔况。//44第三惊节询房较地产判开发欠贷款坦的风绸险及樱防范2.经济寇适用队房项夹目贷白款由于热经济阅适用笛房基蒸本没悔有销区售风弯险，胆其开纺发贷泼款属唐于房玻地产绘开发虏贷款鞠中的勿优良辽贷款刮。什么拔是经害济适星用房？//45相关孔知识——经济匀适用茫房经济址适用共住房灿是指男政府御提供焰政策啊优惠军，限遭定面灭积和狸价格姨，按腹照合蓄理标全准建秒设，雁面向显城市亮中低超收入茂家庭虑的保逮障性但、政垃策性扭住房曾。经济常适用是房在沿土地末供应荡方式抓、税低费优忍惠、餐开发誉利润蹦、建碎设标客准、鸦销售彼对象贸、上迫市交呼易等蚁方面质与商示品房盏具有倡很大震的不以同。//第三仁节眨房名地产秒开发撞贷款事的风慕险及银防范46第三穷节羊房抄地产检开发旷贷款纷的风散险及勉防范3.高校揭学生友公寓劲项目穷贷款高校瘦学生刺公寓筹虽具姐有稳帜定的兰租金凤收入挑，但扮因由辉其是贝公益江性财撕产，墙若到缝期不让能还隶贷，浑银行回不能访请求挺法院揭强制烛执行竹，因纠此存袭在一屑定的闯风险坚。银行勉可以按要求斧政府配部门袜提供过书面扭承诺精，这顾类承昼诺虽徐然只列能提丛供道党义上慌的支缴持，餐但政瞎府的座承诺坛函一初定程叉度上迟能增游加还棵款的垫确定混性。//47第三域节殿房鬼地产怕开发味贷款珠的风放险及结防范4.土地研储备搂项目笋贷款由于孟土地毯储备书中心绒负债梢率较拐高、鹅银行虎监管场难度柳大、息土地越出让植市场蚂存在剧风险毯以及折存在尽担保铺无效葡等原俭因，每造成遵土地酱储备瓶贷款赠风险杰较大卸。//势/48第四州节引房贷地产艰开发矿贷款巨中的类冲突患问题一、及在建常工程既抵押蕉权和并建设享工程泽价款奔优先剃权的爹冲突1.相关对规定建设追部颁浩发的《城市录房地掘产抵年押管话理办怎法》(1萝99相7年)规定箭：“房地何产开僻发在龟建工栏程抵僻押是掠指抵尝押人饱为取日得在陈建工绸程继遮续建雅造资廊金的盒贷款练，以景其合谷法方樱式取假得的阴土地汪使用南权连要同在找建工丸程的视投入酒资产锦，以长不转顷移占燥有的皮方式悠抵押呼给银抗行作妨为偿作还贷饲款履代行担闻保的密行为”。//49第四稼节塌房糟地产最开发胳贷款总中的帮冲突斤问题《物权谨法》(万20踪蝶07年)第17础9条规充定：抵押乱权是吼指为际担保唉债务季的履胜行，辉债务不人或饺者第努三人屿不转皮移财粪产的附占有钱，将止该财角产抵欢押给码债权柄人的傅，债千务人完不履素行到生期债塞务或犹者发柱生当搭事人躁约定贪的实匠现抵茧押权舟的情充形，塞债权备人有铅权就经该财记产优先爪受偿的权仔利。《合同拢法》(嗓19仿99年)第28尿6条规迹定：“建设掏工程壤优先呢权是慢指发包昂人逾恩期不婶支付殿时，挤承包兼人可签以与床发包朋人协袜议将朱该工陷程折存价，者也可日申请逢法院聚将该慈工程凝拍卖锤。建爽设工扣程的熊价款漆就该奔工程薯折价驴或拍只卖的输价款优先斯受偿”。//50第四魔节辆房雁地产吨开发纺贷款锻中的垃冲突须问题最高冈人民蛮法院发布钱的《关于哪建设桑工程巩价款活优先嫌受偿检问题晨的批治复》(揉20扬02年)规定拣：“建筑没工程隶承包科人的跃优先娃受偿竞权应币该优运于抵暗押权余和其模他债描权”。法理勾基础镰：没堤有承浙包人友的建精设行漆为就块没有施工程富的最厕终完加成，泛也就谁没有还其他