银行员工违规违纪行为处理规定模版

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**农商银行员工违规违纪行为处理规定

第一编总则

第一章目的、原则和适用范围

第一条目的

为保障本行安全、稳健运营，保护员工合法权益，进一步加强内部管理，防范操作风险，依据相关法律、法规以及规章制度，结合本行实际，制定本规定。

第二条处理遵循的原则

（一）实事求是、公开公正；

（二）证据充分、程序规范；

（三）惩教结合、错罚相当；

（四）尽职免责、失职处罚。

第三条适用范围

本规定适用于与本行签订劳动合同的所有人员，以及虽未与本行签订劳动合同，但实际上为本行工作或提供劳务的人员。

第二章处理的种类

第四条本规定所称处理方式包括：经济处理、组织处理、纪律处分三类。经济处理、组织处理、纪律处分可以合并适用，其中给予纪律处分的一般应并处经济处理。

（一）经济处理：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等。

扣减绩效收入根据违规情节以及后果给予1000—50000元不等处理，对情节严重或造成严重后果的违规行为，可提高扣减标准。

赔偿经济损失标准根据违规情节以及损失情况予以确定。

（二）组织处理：包括调离岗位、降低行员等级、待岗、停职、免职、责令辞职、解除劳动合同；

（三）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

第五条处理的限制

（一）受到调离岗位处理的，三个月内不得调回原岗位；

（二）受到降低行员等级处理的，十二个月内不得上调行员等级；

（三）受到待岗处理的，待岗时间一般为一至六个月。待岗期待遇按本行《薪酬管理办法》有关规定执行；

（四）受到警告处分之日起，六个月内不得晋升职务；

（五）受到记过处分之日起，十二个月内不得晋升职务；

（六）受到记大过处分之日起，十八个月内不得晋升职务；

（七）受到降级处分之日起，二十四个月内不得晋升职务；

（八）受到撤职处分之日起，二十四个月内不得担任与原职务相当的且不得晋升职务；

（九）受到留用察看处分期间，停发工资，按规定标准发给生活费；

（十）受到开除处分的，不得重新录用、聘用；

（十一）受到组织处理、纪律处分的，取消处理、处分期内各类评优、评先资格。

第三章处理规则

第六条免予处理

员工有下列情形之一的，可免予处理：

（一）因不可抗力造成违规的；

（二）受到暴力胁迫时的行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的；

（三）出于正当防卫或紧急避险的目的，行为失当但行为所造成危害后果在合理范围内，且所造成的损害明显小于不采取相应措施可能造成的损害的；

（四）有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制情节并及时向上级报告的，或在集体决策的违规行为中明确表达不同意见且有记录的；

（五）实施违规行为处于被动的，且主动报告或检举，未造成不良后果的；

（六）因系统或网络故障且非本人原因，造成无法按规定操作的；

（七）虽产生一定后果但有证据证明其已经尽职履职的；

（八）其他具有免于处理情节的。

第七条从轻、减轻处理

员工有下列情形之一的，应负违规责任，但可从轻或减轻处理：

（一）自查发现违规问题并落实整改的；

（二）因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外；

（三）主动报告，积极采取补救措施有效避免、减轻损失或主动赔偿大部分损失或上交非法所得的；

（四）违规情节轻微，主动承认错误，积极采取补救措施，未造成损失或造成损失较小且能够主动赔偿的；

（五）受他人恶意欺诈实施违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的；

（六）主动报告或检举揭发他人重大违规行为经查证属实的；

（七）自查发现案件且有效控制涉案嫌疑人和财产的；

（八）案发后积极提供有价值破案线索，及时抓获潜逃嫌疑人或追缴涉案财产的；

（九）其他具有从轻、减轻情节的。

第八条从重、加重处理

员工有下列情形之一的，应当从重或加重处理，直至解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）同一违规行为已受到处理一年以内再次发生的，或同样问题重复发生，屡查屡犯的；

（二）监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的；

（三）在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的；

（四）对违规违纪事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的；

（五）案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息或通过直接、间接手段强迫检查人员对发现的重要问题隐瞒不报的；

（六）因违规行为造成风险事件、重大事故、经济纠纷或引发案件，导致本行受到重大经济损失或造成负面影响的；

（七）发生风险后，不采取积极措施控制、化解风险的；

（八）指使、教唆、胁迫他人实施违规行为的；

（九）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人恐吓、威胁、打击报复的；

（十）干扰、阻碍、抗拒调查和处理；或隐瞒事实真相或者伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的；或提供、出具虚假或伪造的报表、账册、凭证等资料的；

（十一）因违规行为致使犯罪分子犯罪得逞的；

（十二）违规后逃匿的；

（十三）其他具有从重、加重情节的。

第九条处理的合并

员工实施本规定所规定的两种以上应当受到处理的违规行为，能合并处理的，应予以合并，并按所实施违规行为中可给予的最高或加重一档处理；如果其中一种违规行为应当受到解除劳动合同组织处理或开除纪律处分的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

员工的违规行为同时涉及本规定两项以上条款的，应按其所实施违规行为可给予的最高或加重一档处理；如果其中一种为解除劳动合同组织处理或开除纪律处分的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第十条进一步追究违规责任的情况

违规员工已受到经济处理、组织处理或纪律处分后，但就同一类违规行为又发现有遗漏调查的违规事实或原行为造成的危害结果进一步扩大，其已承担责任，与违规事实、情节以及危害结果相比明显轻微的，可以对违规员工按以下原则进一步处理：

（一）原先仅受到经济处理没有受到组织处理或纪律处分的，应根据现掌握的所有违规事实、行为情节和目前实际危害结果，重新予以处理，且原经济处理不予撤销，仍然有效；

（二）原先已受到组织处理或纪律处分，该处理、处分尚未撤销或解除的，应根据现掌握的所有违规事实、行为情节和目前实际危害结果，重新予以处理，原处理自然归于无效，但原并处的经济处理仍然有效，因原处理而受到的损失不予补偿；

（三）原先已受到组织处理或纪律处分，但该处理、处分已经撤销或解除的，应根据新掌握部分的违规事实、行为情节和扩大部分危害结果，给予新的处理。

第十一条经济赔偿和违约责任

对因实施违规和违约行为，给本行造成经济损失的员工（包括合同期满、解除合同或开除的），应承担相应的赔偿责任或违约责任；违规或违约员工不愿承担责任的，本行将通过法律途径处理。

第十二条不良贷款违规问责

产生不良贷款后应按照我行相关规定进行责任认定，根据不良贷款金额、违规情节等给予经济处理、组织处理或纪律处分，其中经济处理按照《不良贷款违规问责经济处理标准》执行；造成损失的，应视损失情况，依据本规定第十条对违规责任人进一步追究责任。

第十三条违规员工涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

第十四条员工被依法追究刑事责任的，给予开除纪律处分或解除劳动合同组织处理。

第四章相关涵义

第十五条本规定所指的“法律、法规以及规章制度”，主要指：

（一）国家有关法律、法规和规章；

（二）政府机关公开发布的政策、制度、指导意见等其他规范性文件；

（三）金融监管机构的监管制度和意见；

（四）本行各项办法、规章、规定、实施细则以及作业指导书等；

（五）银行业务规范、操作流程和银行员工职业操守；

（六）行业公会的自律性文件等其他规范性文件。

第十六条本规定所称不良后果是指因违规行为导致以下不良情形之一：

（一）形成信贷资产损失的，个人信贷业务资产损失50万元(不含)以下，对公信贷业务资产损失500万元（不含）以下；或形成信贷资产较大风险的；

（二）印章、密押器等重要机具被盗用、丢失的，未对本行声誉造成影响或资产造成风险、损失的；

（三）空白重要凭证、有价单证及视同空白重要凭证管理的卡、证、质押物、相关单据等重要资料、物品以及档案资料丢失、毁损、被篡改，未对本行声誉造成影响或资产造成风险、损失的；

（四）造成借款合同、担保合同、抵（质）押的权利凭证、质押物、保险单据等重要资料、物品以及档案资料丢失、毁损、被篡改的；

（五）造成信息系统重大事故或生产系统重大事故的；

（六）对本行形象、声誉造成一定负面影响的；

（七）致使抵债资产损毁、灭失50万元（不含）以下的；

（八）造成10万元（不含）以下责任事故的；

（九）造成10万元（不含）以下其他直接经济损失的；

（十）机构受到监管部门通报批评的。

第十七条本规定所称严重后果是指因违规行为给我行造成下列重大损害之一：

（一）形成信贷资产损失的，个人信贷业务资产损失50万元以上，对公信贷业务资产损失500万元以上，或形成信贷资产重大风险的；

（二）印章、密押器等重要机具被盗用、丢失的并对本行声誉造成影响或资产造成风险、损失的；

（三）空白重要凭证、有价单证及视同空白重要凭证管理的卡、证、质押物、相关单据等重要资料、物品以及档案资料丢失、毁损、被篡改的并对本行声誉造成影响或资产造成风险、损失的；

（四）借款合同、担保合同、抵（质）押的权利凭证、质押物、保险单据等重要资料、物品以及档案资料丢失、毁损、被篡改，并产生信贷资产风险或损失的；

（五）造成信息系统特大事故或生产系统特大事故的；

（六）对本行形象、声誉造成严重负面影响的；

（七）致使抵债资产损毁、灭失50万元以上的；

（八）造成10万元以上责任事故；

（九）造成10万元以上其他直接经济损失的；

（十）机构受到监管部门经济或行政处罚的。

第十八条本规定所称情节轻微是指初次违规，主动承认错误且积极采取补救措施，未造成不良后果。

第十九条本规定所称情节较重是指经批评教育不予改正，屡查屡犯的。

第二十条本规定所称情节严重是指明知或应知其行为的后果有损于本行利益而实施该行为或主动参与违规；严重失职、营私舞弊的。

第二十一条本规定所称违规行为是指本行员工违反国家有关法律、法规、规章、规定或本行相关办法、规章、规定、实施细则以及作业指导书，应受到处理的行为。

第二十二条本规定所称重大违规行为是指严重违反规章制度，已经或有可能对本行资产安全或声誉造成重大危害的行为。对重大违规行为的处理，原则上应予开除纪律处分或解除劳动合同组织处理。

第二十三条本规定所称责任人主要包括：第一直接责任人、直接责任人、次要责任人、管理责任人、检查监督责任人、领导责任人。

（一）直接责任人是指实施违规行为的当事人：

1、经集体研究决定发生的违规行为，成员中的主要负责人为第一直接责任人；

2、经集体研究决定发生的违规行为，成员中的其他持赞同意见的人为直接责任人；

3、实施违规行为的当事人为直接责任人；

4、领导或上级部门指令经办人员违规办理业务，发出指令的人员及经办人员均为直接责任人；

5、因决策失误发生的违规行为，决策人为直接责任人；

6、因制度、规定、流程存在缺陷或不完善造成重大风险或损失的，负责制度、规定、流程制订、审定的主管人员为直接责任人；

7、因系统缺陷造成重大风险或损失的，相关环节的主管人员为直接责任人；

8、发生违规行为，责任不清时直接负责的领导、主管人员为直接责任人。

（二）次要责任人是指对违规行为或危害结果的发生起次要或辅助作用的当事人：

1、参与实施违规行为，但仅起辅助作用的；

2、没有直接实施违规行为，但与直接责任人的工作存在直接制约或监督管理关系，对危害结果的发生起到辅助作用的。

（三）管理责任人是指不履行或不正当履行职责，对违规行为和后果负有管理责任的机构主要负责人和管理人员。

（四）检查监督责任人是指在检查监督中，未履行或未正确履行检查监督职责，对违规行为和后果负有监督检查责任的人员。

（五）领导责任人是指不履行或不正确履行职责，对违规行为和后果负有领导责任的机构主要领导人。

第二编分则

第五章违反财务管理、集中采购制度的行为及处理

第二十四条违反财务规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）财务收支违规挂账的；

（二）以收抵支的；

（三）越权使用资金；

（四）未按规定保管财务印章、财务重要凭证；

（五）未按规定使用会计科目、调整账表数据、列支成本；

（六）其他违反财务规定的。

第二十五条严重违反财务规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）未按规定保管财务印章、财务重要凭证，造成严重后果的；

（二）在法定账册外另设账册，私设“小金库”；

（三）越权使用大额资金造成损失的；

（四）虚报、虚列财务支出用于套取资金；

（五）违反规定进行资金拆入或拆出；

（六）变造、篡改财务信息系统参数或数据；

（七）截留营业收入、收入不入账或账外经营；

（八）固定资产租赁收入不入账；

（九）其他严重违反财务规定的。

第二十六条违反集中采购规定有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）虚报采购需求；

（二）相关采购需求审核部门未对采购需求的真实性、合理性认真履行审核把关职责；

（三）以不合理的条件排斥或限制潜在投标人；

（四）委托不具备代理采购业务资格的机构代理采购或对代理机构代理行为未尽监督职责的；

（五）对列入集中采购范围的产品或服务，无正当理由未进行集中采购或化整为零自行采购；

（六）擅自变更集中采购委员会确定的采购方式或事项；

（七）超过中标资金的项目未按规定重新审批后实施的；

（八）未按集中采购委员会规定的事项签订采购合同；

（九）未按合同约定标准验收；

（十）其他违反集中采购规定的。

第二十七条严重违反集中采购规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）与供应商或承包商串通弄虚作假；

（二）相关人员在编制基建计划及工程预、决算时弄虚作假或在审核时放任、串通编制人员弄虚作假。

第六章违反会计及临柜业务制度的行为及处理

第二十八条违反支付结算管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定程序审查票据、凭证、密押、预留银行签章、证明等文件的真实性、完整性、有效性；

（二）在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；

（三）受理客户主动付款业务时先签回单后记账；

（四）未按规定办理各项票据挂失、止付通知业务；

（五）违规冲账、抹账；未按规定对抹账、错账冲正交易业务的真实性进行审核；

（六）违规使用过渡性科目；

（七）压票或未按规定退票；

（八）其他违反支付结算规定的行为。

第二十九条严重违反会计核算管理规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）隐匿、伪造、篡改或损毁记账凭证、交易记录、会计报表及其他业务档案信息；

（二）伪造、变造或私自修改业务协议、业务凭证，开具虚假资信证明或擅自对外出具资信证明、担保承诺函等。

第三十条违反重要物品管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）不按规定处理柜面拾得身份证、银行卡、现金等物品；

（二）其他违反重要物品管理规定的行为。

第三十一条违反空白重要凭证、有价单证及视同空白重要凭证管理的单、证、票样、卡的管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）预先在重要空白凭证、有价单证上加盖各类重要会计印章;

（二）私自留存银行废止的重要空白凭证；

（三）违规跳号使用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、有价单证、票据、函件上加盖印章；

（四）不按规定运送和配送重要空白凭证；

（五）私自将重要空白凭证带离工作场所；

（六）营业终了，未做到账实核对、日清日结、上锁寄库，办理交接。

第三十二条私刻、盗用银行或客户印章，私自使用银行废止印章，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第三十三条虚假作废或虚假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第三十四条严重违反规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）以银行工作人员身份，违规代客户（含亲属）办理转账、现金、承兑等业务；

（二）以银行工作人员身份，违规代客户（含亲属）购买、保管重要空白凭证、支付密码器，违规代客户（含亲属）保管印章、票据、印鉴卡、重要凭证、有价单证、密码函、身份证件等重要物品；

（三）以银行工作人员身份，违规代客户（含亲属）开立账户，领取、保管银行存单/折/卡，代客户（含亲属）签名、设置/重置/输入密码。

第三十五条违反规定开立、变更、撤销客户账户或违规开立、使用或撤销内部账户，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）违反银行结算账户相关规定为单位及个人开立账户或办理变更业务；办理开户或变更业务前不按规定核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人（单位负责人）、法定代表人（单位负责人）授权的经办人、临时存款账户（验资）投资人的身份；违规离柜办理开户（或变更）或将已受理的开户（或变更）资料违规交回客户；不严格执行单位结算账户生效日制度；

（二）预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人；印鉴卡保管人违规将印鉴卡借用他人或离柜调阅；在未办理交接签收手续前提下将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务；

（三）一般存款账户办理现金支取；

（四）超期临时存款账户办理支付结算；

（五）企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证且未按规定出具相关证明；已过期客户未领取的退票理由书、客户回单及办理业务时需退回客户或客户未取走的资料（客户授权委托书及开户资料，加盖过单位公章的营业执照、代码证和代理人身份证复印件、开户许可证等）未及时注销处理；

（六）擅自垫款、压款，无理退票，违规使用内部账户为客户办理结算业务；

（七）违规办理验资业务；

（八）为借用、出租、转让账户提供便利；

（九）其他违反账户管理规定的行为。

第三十六条私自以客户名义或虚拟名称开立账户，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第三十七条签发空头银行汇票、本票、办理空头汇款，开立虚假信用证，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第三十八条违反凭证交接管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定交接、保管凭证、票据；

（二）将应当由银行内部传递的凭证、票据由客户传递、自带；

（三）其他违反凭证交接管理规定的。

第三十九条超出授权范围办理业务，或不确认客户真实意愿授权，或超权限授权，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第四十条违反对账规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）系统内往来、同业往来、辖内往来、人民银行往来等业务未按规定对账；

（二）未按规定对上门服务客户及其他客户对账；

（三）擅自变更对账方式、降低对账频率、缩小对账范围或合并、取消对账种类；

（四）未按规定审核对账回执；

（五）对不反馈对账信息、对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户，未跟踪对账处理情况和处理结果；

（六）代理客户进行对账；

（七）制度规定不允许参与对账的人员参与对账；

（八）未达账未逐笔核实并查明原因；

（九）未达账和账款差错的查核工作返原岗处理；

（十）其他违反对账规定的行为。

第四十一条违反上门服务规定，单人上门收款、收单，单人上门送单、送款，未经审核、未签订协议开办业务，未执行及时入账等规定，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第四十二条在未签退系统，未妥善保管好密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内且在本人视线范围除外），私自将业务印章带离工作场所，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第四十三条柜员自办业务，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

本条所称自办业务是指经办柜员办理本人业务或作为代理人办理他人业务（柜员为本人业务或本人作为代理人的他人业务进行复核或授权的，不属于自办业务）。

第四十四条严重违反规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存；

（二）员工个人账户与企业账户发生资金往来。

第四十五条违反印章、柜员号等使用规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用，或使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；

（二）将个人名章、操作员号、密码交给他人使用，或使用他人名章、操作员号、密码进行业务操作；

（三）超出工作和授权范围使用业务印章；

（四）不执行定期更换密码或操作口令要求；

（五）已离行柜员或停用的柜员号不及时注销。

第四十六条违反金库管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未执行双人管库，同进同出；

（二）金库门密码、钥匙未分人保管、平行交接；

（三）其他违反金库管理规定的行为。

第四十七条挪用、侵吞、盗窃款项，隐匿存款，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第四十八条违反现金业务操作管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）办理收款业务，未执行先收款后记账规定；

（二）办理付款业务，未执行先记账后付款规定；

（三）现金长短款，未当天列账反映；

（四）营业终了，未做到账实核对、日清日结、上锁寄库，办理交接；

（五）不对外出办事离开营业场所的现金柜员换人清库；

（六）其他违反现金管理规定的行为。

第四十九条私自处理现金差错以及长款私拿、短款自补、以长补短和无依据办理长短款的销账，随意调整、冲正、撤销账务的行为，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第五十条对外收取的各类款项，不入账或入账外账的行为，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第五十一条违反规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）营业厅工作区域存放私人物品；

（二）营业期间单人值守营业网点现金区；

（三）单人滞留营业网点。

本条所称私人物品是指柜员私人的银行卡、现金、存单折、钱包等可能引起资金转移的物品。

第五十二条违反自助设备操作规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；

（二）清、装钞后不与会计账务核对现金情况；

（三）加钞完成后未经测试或确认即对外营业；

（四）不按规定擅自为客户办理自助设备吞没卡的领卡以及过期卡片的销毁手续；

（五）在没有视频监控或监控不清晰、全覆盖的情况下进行自助设备现金业务操作；

（六）不指定专人定期调阅、检查自助设备现金工作区域的监控资料；

（七）其他违反自助设备操作规定的行为。

第五十三条在非规定交接区与提供押运人员办理库箱交接，不认真审查押运人员工作证件，或单人办理库箱交接；未经批准，非现金业务人员出入现金区域或其它需授权区域，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第五十四条柜员未经批准擅自请（休）假，柜员请（休）假前未按规定办妥现金、空白重要凭证、有价单证及业务用章交接手续，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第五十五条违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第七章违反信贷业务制度的行为和处理

第五十六条违反信贷调查、风险评价、贷款审批、合同签订、放款与支付审核规定有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定对借款人进行尽职调查，反映客户情况失真并影响贷款审查及审批结果；

（二）未按规定调查申请人关联情况，应关联的企业未开展关联授信；

（三）调查评估报告、客户评价报告和担保评价报告失实并影响贷款审查、审批及审核；

（四）利用职务之便，为本人或关系人获取银行信用；

（五）使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；

（六）贷款审查中对应揭示的风险未提出针对性的风险防范和缓释措施；

（七）未落实贷款审批先决条件或相关法律文件未生效即发放贷款；

（八）支付审核操作不符合我行规定；

（九）违反规定对外签订或变更借款合同、担保合同、包函等对外产生权利和义务关系的法律文件；

（十）越权或化整为零变相越权或逆程序办理信贷业务；

（十一）违反国家、上级监管部门、本行制度审批信贷业务；

（十二）其他违反信贷调查、风险评价、贷款审批、合同签订、放款与支付审核规定的。

第五十七条发放假名、冒名贷款，参与骗贷，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第五十八条违反贷款担保规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定审查抵（质）押担保的真实性、合法性和有效性及抵（质）押物的价值和变现能力；

（二）未按规定办理抵（质）押物登记等相关手续；

（三）未开展担保方式、担保人资质调查；调查结果不真实、不准确；

（四）未按要求办理担保相关操作；担保操作未达到我行要求的；

（五）未对担保方式的合法、足值、有效性进行审查；

（六）其他违反担保业务规定的。

第五十九条违反贷款担保规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）未按规定办理抵（质）押物登记等相关手续，造成抵押无效；

（二）未经有权部门批准，解除抵（质）押手续或返还抵（质）押物权证、质押物，未经批准撤销贷款担保；

（三）参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；

（四）擅自对外出具担保函、担保承诺函、资信证明等严重违反担保业务规定的。

第六十条违反贷后管理、档案管理、数据管理、风险分类、风险预警、催收、保全规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）信贷档案资料管理、移交、交接不符合规定；未按规定及时更新客户档案资料；

（二）信贷管理系统录入信息不及时、不真实，并造成信贷管理系统统计数据失真，或影响决策、或被监管机构以及人行通报批评、行政处罚的；

（三）未按规定开展跟踪检查、定期检查；未在检查中揭示存在的风险情况；

（四）未有效落实管理要求；

（五）未按规定执行信贷资产风险分类程序或违规调整分类结果；造成分类结果失真的；

（六）未按规定对检查发现风险上报预警或未落实风险防范措施；

（七）对分支机构进行信贷风险监测过程中，发现较大风险隐患不报或迟报、漏报；

（八）对揭示的风险隐患未及时采取必要的风险防控、风险缓释措施；

（九）未按规定对出现违约的借款人和保证人进行催收；

（十）未按规定对不良贷款采取风险控制措施；

（十一）其他违反贷后管理、档案管理、数据管理、风险分类、风险预警、催收、保全等措施的。

第六十一条违反信贷监督、监测、审计规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）检查监督人员未按规定落实检查监督制度并造成后果的；

（二）未对授信发放过程的合规性、审查审批程序或授信档案资料的完整性、合规性进行检查和审计监督；

（三）其他违反信贷监督、监测、审计规定的。

第六十二条违反商业银行关联交易规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）违规为关联方融资行为提供担保；

（二）接受本行股权作为质押提供授信；

（三）造成关联方授信余额超过规定比例；

（四）其他违反商业银行关联交易规定的。

第六十三条违反规定对外签订或变更借款合同、担保合同、保函等对外产生权利义务关系的法律性文件，导致本行承担经济责任或声誉影响的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第六十四条违反不良资产管理规定，有下列行为之一，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）擅自更改处置方案；

（二）擅自以低于市场价值的价格转让不良资产；

（三）其他违反不良资产管理规定的。

第六十五条违反不良资产管理规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）擅自放弃债权；

（二）丧失担保、诉讼时效、丧失抵押权，或质押物损毁、灭失；

（三）截留、挪用不良资产处置收入；

（四）以虚假拍卖、竞标、竞价和协议转让等方式处置不良资产，谋取非法利益的。

第六十六条违反抵债资产管理规定，有下列行为之一，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）将不符合规定范围和标准资产列入抵债资产；

（二）未按处置方案及时处置抵债资产且未按规定上报；

（三）抵债资产账实不符或未妥善保管；

（四）其他违反抵债资产管理规定的。

第六十七条违反抵债资产管理规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）擅自动用或自用抵债资产；

（二）擅自放弃抵债资产合法权益。

第六十八条串通抵债人或中介机构，在资产抵入过程中故意高估资产价格，在处置过程中故意低估资产价格，或串通承租人，故意压低价格出租抵债资产的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第六十九条违反呆账核销管理规定，有下列行为之一，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定尽职追索；

（二）呆账核销不符合规定范围、标准和程序；

（三）擅自进行核销账务处理；

（四）其他违反呆账核销管理规定的。

第七十条违反账销案存管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

（一）擅自将债权或股权纳入账销案存资产管理；

（二）未按规定将已核销资产转入账销案存科目管理；

（三）未按规定核算收回的账销案存资产；

（四）擅自办理账销案存资产转出和销账处理；

（五）未按规定管理和追索账销案存资产；

（六）其他违反账销案存管理规定的。

第七十一条截留、挪用收回账销案存资产，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第七十二条违反表外欠息管理规定，有下列行为之一，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）擅自减免表外欠息；

（二）违规进行表外欠息减免账务处理；

（三）其他违反表外欠息减免规定的。

第七十三条违反承兑业务管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）承兑没有真实贸易背景的银行承兑汇票；

（二）越权或化整为零变相越权承兑银行承兑汇票；

（三）未按规定收取和管理保证金或办理担保手续；

（四）未经有权部门批准发放贷款置换银行承兑汇票垫款；

（五）将贷款资金用于承兑业务保证金；

（六）其他违反银行承兑汇票规定的。

第七十四条违反贴现业务管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）贴现没有真实贸易背景的商业汇票；

（二）贴现商业汇票缺少与原件核对一致的交易合同或其他能证明贸易背景真实性的资料、增值税或普通发票复印件；

（三）自开自贴票据业务和自管保证金；

（四）未按规定对贴现票据进行查询；

（五）未按规定对贴现票据进行审验；

（六）将贴现资金转回出票人或前手账户；

（七）与票据掮客、中介公司等直接开展票据贴现业务；

（八）为中间人参与票据业务从事资金掮客活动；

（九）贴现、转贴现票据的承兑人不在规定范围内或超过承兑人授信额度的；

（十）越权或化整为零变相越权办理票据融资业务；

（十一）其他违反贴现业务规定的。

第七十五条内外勾结、利用票据融资套取银行资金的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第七十六条违反国内、国际贸易融资管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未开展交易真实性调查；贸易背景真实性、合理性不能确定即开展授信业务；

（二）未按国内、国际贸易融资业务流程操作，包括但不限于收集比对单据、应收款应收权转让、寄单、应收账款确认等；

（三）未关注资金流向与资金回笼，包括但不限于资金流与货物流的匹配等；

（四）其他违反国内、国际贸易融资业务规定的。

第七十七条违反委托贷款有关规定办理业务，给我行造成声誉或者资金损失，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）客户经理未对委托人资金来源合法性进行审核；

（二）其他违反委托贷款业务规定的。

第八章违反资金营运及清算制度的行为及处理

第七十八条违反资金营运规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按时、准确划缴资金款项，造成本行受到罚息处理；

（二）大额资金划入、划出未按规定上报,造成全行备付金账户发生透支；

（三）不遵循事前审批、逐级审批原则的，或未经有权审批人同意，擅自先成交或先承诺；

（四）采取化整为零等违规方式故意逃避资金业务审批权限控制的，或借用其他业务品种的审批权限变相进行审批；

（五）在开展债券买卖等交易类资金业务时，超越交易限额进行交易，并且不及时采取合理的应对措施的；

（六）超越风险限额进行交易，并且不及时采取合理的应对措施的；

（七）超越止损限额进行交易，并且不及时采取合理的应对措施的；

（八）违反黄金业务风险管理和操作流程，造成本行经济损失的。

第七十九条违反资金营运规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）擅自在他行开列存放同业资金账户；

（二）擅自划拨、拆借资金；

（三）恶意操纵资金业务的交易利率或交易价格，造成本行重大损失；

（四）擅自超越或变相超越业务审批权限，造成重大损失的。

第八十条违反清算规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）资金汇划业务数据录入未换人复核，未执行经办、复核、授权相分离；

（二）未按规定核对审批人签字及交易要素；

（三）未按时、准确划缴资金款项，造成本行受到罚金、罚息处理的；

（四）其他违反清算规定的。

第九章违反同业投融资业务制度的行为和处理

第八十一条本行非同业投融资业务专营部门擅自开展同业投融资业务，未造成不良后果的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第八十二条除国家另有规定外，在同业投资业务中接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，未造成不良后果的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第八十三条委托其他部门或分支机构代理市场营销或询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项的同业投融资项目，同业业务专营部门未对项目的交易对手、金额、期限、定价、合同进行审批，未造成不良后果的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第八十四条未合理审慎确定同业业务融资期限，或超过规定最长融资期限，或业务到期后违反规定展期，未造成不良后果的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第八十五条未尽到协助流动性管理职责，具有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按大额资金进出报告制度对同业定期存款资金的汇入、汇出进行及时报告；

（二）发放同业借款和投资同业非标资产未预先通知资金管理部门落实流动性安排。

第八十六条办理同业委托贷款业务过程中，发生第七十七条行为的，按第七十七条处理。

第八十七条办理同业借款、同业非标资产投资等信贷类业务过程中，发生第五十六条、第五十七条、第五十八条、第五十九条、第六十条、第六十一条、第六十二条、第六十三行为的，按前述各条处理。

第十章违反资产托管业务制度的行为和处理

第八十八条资产托管业务不得授权一人办理同一业务全过程，同一产品的会计核算和清算交收岗不得兼任，任岗人员违反上述规定的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第八十九条资产托管业务任岗人员应严格遵守岗位权限管理规定，不得违规操作。未经审批同意擅自转授权的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第九十条资产托管业务任岗人员发现业务问题瞒报、漏报的，给予经济处理；造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第十一章违反理财、保险、基金和贵金属等

代销业务制度的行为及处理

第九十一条违规操作，导致个人投资者损失，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第九十二条违规操作，为理财、个人代销业务对外垫款，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第九十三条为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益、或接受代销合作方及其工作人员给予的财物或利益等行为，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第九十四条违反销售适用性原则，导致客户投诉并影响我行声誉，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第九十五条未按规定办理理财及个人代销业务的，或未按规定对客户信息采取保密措施，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第九十六条借银行名义或利用银行员工身份私自代客、投资理财的；违规向客户销售或推介非本行发行、代理的产品的，给予解除劳动合同处理；情节严重或造成严重后果的，给予开除处分。

第十二章违反外汇及跨境人民币业务制度的行为及处理

第九十七条违反外汇及跨境人民币业务制度规定，办理国际结算、贸易融资、代理行业务，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定办理信用证、托收、汇款和保函/备用证业务，以及进出口押汇、打包放款等贸易融资业务的；

（二）违反外汇业务系统管理规定，越权办理外汇资金收付业务的；

（三）越权操作环球银行金融电信协会（SWIFT）系统的；

（四）其他违反国际结算、贸易融资、代理行业务等外汇业务制度规定的。

第九十八条违反外汇及跨境人民币业务制度规定，办理国际结算、贸易融资、代理行业务，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）未按规定办理信用证、保函/备用证和进出口押汇、打包放款等贸易融资业务，造成严重后果的；

（二）未经批准办理信用证保兑及电索信用证，造成风险和损失的；

（三）违规为客户解冻信用证、保函/备用证、贸易融资等业务保证金账户，造成风险和损失的；

（四）挪用客户信用证、保函/备用证、贸易融资等业务保证金账户资金的。

第九十九条违反外汇业务管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）违反外汇管理规定办理对公和个人收汇、结汇、售汇、付汇业务的；

（二）未按规定办理国际收支间接申报和外汇数据报送的；

（三）对于频繁存取大额外币现钞等异常情况不及时报告，或为非法外汇交易提供方便的；

（四）其他违反外汇管理制度规定的行为。

第一百条未按外汇账户管理要求，违规开立外汇账户或使用外汇资金的，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第一百零一条违反外汇资金交易管理规定，有下列行为之一，造成不良后果的，给予经济处理；情节严重的，或造成严重后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分：

（一）交易单据要素填写错误；

（二）未及时确认交易或交易确认错误；

（三）漏登、误登资金头寸；

（四）误操作造成交易差错；

（五）为客户办理远期结售汇、外汇掉期业务前，未按规定足额扣收客户保证金、或未审核客户可用授信额度是否足额，造成风险和损失的。

第一百零二条违反外汇资金交易管理规定，超额度、超权限办理资金交易授权或其他违反外汇资金交易管理规定的，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第十三章违反银行卡业务制度的行为及处理

第一百零三条违反银行卡业务管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定审查申请人主体资格及其他资料；

（二）越权授予及变更信用额度；

（三）未按规定进行异常交易监控及对异常交易采取措施；

（四）未按规定进行催收；

（五）未及时对风险账户进行止付、撤销止付、冻结、撤销冻结；

（六）客户资料录入不正确导致一定后果或损失；

（七）违规制卡、制密，违规保管空白卡、已打未发卡、测试卡或作废卡；

（八）违规领卡、保管、发放密码；

（九）未按规定时效处理争议拒付业务；

（十）提供不实申请信息或提供虚假推荐意见；

（十一）违规办理代办业务；

（十二）违规向不符合申请条件的申请人发卡的；

（十三）其他违反银行卡业务管理规定的。

第一百零四条违反银行卡业务管理规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）伪造、变造客户证明材料或恶意修改银行卡客户信息的；

（二）实施或参与实施信用卡恶意套现，并造成重大经济损失及社会影响的。

第一百零五条违反CRM客户关系管理系统业务管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）转卖、故意泄漏客户信息的；

（二）将客户信息用于与工作无关场合的；

（三）未按规定收集客户信息的；

（四）向其他客户、或向其他第三方透露、公开讨论某客户的资产、账户和产品等信息的；

（五）未按规定管理使用CRM客户管理系统个人账号的；

（六）其他违反CRM客户关系管理系统业务管理规定的。

第十四章违反电子银行业务制度的行为及处理

第一百零六条违反电子银行业务管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定对客户提交的注册、变更（注销）等申请资料（包括集团客户服务授权事项）进行审查的；

（二）业务审查手续不严，造成他人账户被非法注册、变更的；

（三）私自代理客户办理电子银行注册、变更和注销业务的；

（四）未获审批违规办理电子银行批量注册业务的；

（五）未按规定向客户发放移动数字证书和密码信封的；

（六）代客户保管移动数字证书、密码信封的；

（七）故意泄露客户用户名、账号、身份证件、密码和交易记录等重要信息的；

（八）未按规定办理授权类业务的，包括越权办理、超权限办理、代授权等违规操作行为；

（九）未按要求签订协议以及提供相应服务，收取客户电子金融服务费的；

（十）同一自助设备保险柜钥匙和密码由同一人管理，以及钥匙、密码不坚持平行交接的；

（十一）自助设备保险柜钥匙使用完毕后，未按规定将钥匙入库（柜）保管的；

（十二）未按规定对自助设备故障进行报修及协助排除的；

（十三）对自助设备服务商或维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用的存储设备的；

（十四）其他违反电子银行业务管理规定的。

第一百零七条严重违反规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）套取、窃取、泄露客户用户名、账号、身份证件、密码和交易记录等重要信息，谋取非法利益或进行非法活动的；

（二）采用偷换、调包、截留等恶意手段骗取电子银行移动数字证书和密码信封的；

（三）冒用客户名义，涂改、伪造相关资料进行电子银行注册、变更的；

（四）采用内外勾结等手段注册电子银行业务，诈取银行、客户资金的；

（五）通过非法手段盗取自助机具现金的；

（六）其他任何对客户实施的欺诈行为。

第十五章违反科技、信息安全制度的行为和处理

第一百零八条违反科技运行管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未及时协调处理生产事件；

（二）未按事件、问题、变更、配置、应急、操作、备份、数据、机房等管理要求执行；

（三）瞒报、漏报生产事件；

（四）其他违反科技运行管理规定的。

第一百零九条违反信息安全管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）擅自将非本行计算机设备接入本行网络系统；

（二）擅自在本行网络系统内开设游戏网站、论坛、聊天室等；

（三）利用邮件、公文、内部网讯、信息园地等渠道发布、传递不良信息；

（四）擅自卸载或屏蔽总行规定的计算机安全软件；

（五）擅自修改生产经营用机的系统、网络安全配置和参数；

（六）违规下载、传输、使用、泄漏信息系统信息；

（七）其他违反信息安全管理规定的。

第一百一十条违反科技项目管理及开发测试相关规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未按规定申请立项或立项审批未通过而实施科技项目；

（二）在相关实施条件满足的情况下未按计划进行项目实施，造成重大项目进度延误；

（三）未严格执行科技项目研发测试流程规定导致生产故障或信息安全事件，对我行业务造成影响；

（四）其他违反科技项目管理规定的。

第一百一十一条利用本行计算机进行违法活动或为违法活动提供便利，在本行计算机设备和网络系统上制造或恶意传播计算机病毒的，给予开除纪律处分。

第十六章违反授权、转授权、权限管理规定的行为及处理

第一百一十二条违反权限管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）化整为零逃避授权权限控制；

（二）越权签署法律文件；

（三）越权减免表外欠息；

（四）越权对借款人施行挂账、停息、免息、减收利息；

（五）越权减免中间业务手续费；

（六）越权决定财务收支事项；

（七）其他越权行为。

第十七章违反岗位分离规定的行为及处理

第一百一十三条违反岗位分离规定，未按要求设置或执行岗位分离，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）构成有效支付要素的印、押、证（卡）未分管、分用；

（二）支付密码人员兼管共同构成有效支付要素的空白重要凭证；

（三）未执行参数维护申请表单的经办和复核人员分离；未执行参数维护的录入、复核、授权人员分离；

（四）未执行现金调拨业务记账员、管库员、授权人相分离；

（五）未执行对账人员与记账、上门服务人员相分离；

（六）未执行监督人员与前台人员相分离；

（七）未执行信贷业务调查、审查、审批等人员相分离；

（八）未执行开发、应用、维护相分离；

（九）未执行预留印鉴卡的受理、办理与保管人员相分离；

（十）其他违反不相容岗位管理规定混岗操作办理相关业务。

第一百一十四条违反事权划分管理规定，擅自办理业务，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第十八章违反检查监督制度的行为及处理

第一百一十五条被检查监督单位不配合或阻挠检查监督，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）隐瞒事实真相、出具伪证或者隐匿、转移、篡改、毁灭证据；

（二）故意拖延或者拒绝提供与检查监督事项有关的文件、资料、财务账目及其他有关材料；

（三）拒绝回答检查监督部门所提与检查监督有关的问题；

（四）拒不执行检查监督部门的决定或者无正当理由拒不落实相关要求；

（五）干预检查监督部门、人员履行职责；

（六）其他违反有关检查监督规定的。

第一百一十六条检查监督人员违反规章制度，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）不按规定落实检查监督问责制度；

（二）检查监督人员在履行检查监督职责中应该发现而未发现的风险或问题，或不按规定及时上报发现的风险或问题，或有意回避、掩盖已发现风险或问题；

（三）违反检查监督人员履职回避的有关规定，影响公正履行检查监督职责；

（四）袒护、包庇违规行为人；纵容、指使、授意、教唆、胁迫他人掩盖发现的风险或问题；

（五）不按规定保护检举人，致使检举人受到侵害；

（六）滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密；

（七）接受被检查监督单位和相关人员宴请、娱乐活动或赠送的礼品、礼金等；

（八）应连续监督而未按规定连续监督的；

（九）未对发现问题及时质询的；

（十）未按制度规定或监督检查方案实施监督检查，导致应发现未发现问题的；

（十一）对发现的问题未按规定提出意见或报告的；

（十二）其他未尽职监督检查的情形。

第一百一十七条未按规定安排或执行离任（离岗）审计或任期经济责任审计，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第一百一十八条未按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第十九章违反重大差错、突发事件、重大突发事件、

重大责任事故管理规定的行为及处理

第一百一十九条违反重大差错、突发事件、重大突发事件、重大责任事故报告和管理制度规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未依据监管部门、上级主管部门有关制度规定制定、及时修订和演练突发事件应急预案；

（二）重大差错、突发事件、重大突发事件、重大责任事故发生后，未及时报告、漏报、瞒报、错报；

（三）突发事件、重大突发事件发生后，未按规定启动应急预案；

（四）应预警的突发事件、重大突发事件未预警；

（五）其他违反重大差错、突发事件、重大突发事件、重大责任事故报告和管理规定的。

第二十章违反案件防控、处理规定的行为及处理

第一百二十条机构发生案件，根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上纪律处分；发生重大、恶性案件的，给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上纪律处分。

第一百二十一条违反案件报告、查处规定，有下列行为之一，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）隐匿不报；

（二）未及时报告、漏报案件；

（三）报告内容不真实；

（四）未将案件进展情况及时报告，影响归口管理的职能部门对案件进行动态管理；

（五）未及时控制涉案嫌疑人、涉案资产；

（六）违反办案纪律，泄露办案秘密；

（七）应查未查、应处理未处理涉案责任人；

（八）未经批准擅自对外披露本行案件信息；

（九）在自查发现案件的审查工作中掩盖真相、弄虚作假；

（十）打击报复案件举报人；

（十一）其他违反案件报告、查处规定的。

第二十一章违反印章、文档、保密管理规章制度的行为及处理

第一百二十二条违反印章管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）越权审批、使用印章；

（二）擅自更换、增减、修改已签批用印事项内容；

（三）行政印章未做到双人用印、专人管理；

（四）未专人专管业务印章；

（五）擅自在空白信函（含纸张）、空白凭证、空白合同或其他空白证明文件上加盖印章；

（六）违规刻制、领缴、销毁印章；

（七）未经批准增加或减少印章种类；

（八）其他违反印章管理规定的。

第一百二十三条严重违反印章管理规定，有下列行为之一，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分：

（一）伪造本行公章、各类业务专用章、个人名章、客户预留印鉴、客户印章等；

（二）故意使用上述伪造印章、印鉴；

（三）负有印章审核责任的人员，明知所审印章、印鉴系伪造，仍审核通过；

（四）盗盖、骗盖本行公章、各类业务专用章，造成本行资金风险、声誉损失，或导致权利丧失、责任义务增加。

第一百二十四条违反文档管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）将工作中形成的应当归档的文件、资料据为己有，拒绝向档案室移交、归档；

（二）擅自提供、抄录、公布、销毁属于本行所有的档案以及应当保密的档案；

（三）篡改、涂改、伪造、仿造档案；

（四）档案保管不善，危及档案安全；

（五）档案管理制度不健全或执行不严，违规提供档案或造成档案损失；

（六）发现档案破损、丢失等情况，未及时采取有效措施；

（七）系统开发运行成果、新业务品种开发、基建工程等项目鉴定验收时，未按规定进行档案验收，致使档案残缺不全；

（八）借阅档案未按规定及时归还，且屡催不还，造成档案丢失；

（九）其他违反文档管理规定的。

第一百二十五条违反保密规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）泄露国家秘密；

（二）泄露本行商业秘密；

（三）泄露计算机系统、网络系统、业务系统口令或密钥等重要信息和数据；

（四）向借款人、保证人及其他债务责任关联方泄露呆账核销、账销案存信息；

（五）泄露尚未依法取得知识产权但与之相联系的信息资料；

（六）对已发生重大泄密事件隐瞒不报；

（七）擅自向外部提供网讯信息，盗用他人用户名或密码浏览信息；

（八）盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息；

（九）私自泄露、修改客户信息；

（十）利用内幕信息牟取个人利益，明示或暗示告知他人内幕信息；

（十一）其他违反保密规定的。

第一百二十六条违反保密规定，泄露操作口令、密码、密钥、编密参数以及金库密码，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第二十二章违反人力资源管理规定的行为及处理

第一百二十七条员工虚构事实，编造学习、工作经历或伪造学历、职务、职称、荣誉、奖励的，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第一百二十八条员工参加行内外各类考试过程中违反考场纪律，经劝阻无效的，考试成绩无效，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，2年内不得参加该项考试，并给予警告或记过纪律处分；情节严重或造成严重后果的，给予解除劳动合同组织处理。

考试工作人员在考试工作中因失职或以不正当手段，使考试工作遭受影响的，情节轻微的，给予经济处理；情节严重或造成严重后果的，给予解除劳动合同组织处理。

第一百二十九条员工在与本行劳动关系存续期间，未经本行同意，擅自经商办企业，或与其他组织签订劳动合同，或与其他组织和个人签订劳务合同，或虽未与他人签订合同，但实际已为其他组织或个人工作，并领取报酬的（包括以补贴、津贴名义发放的财物），给予警告或记过纪律处分。情节严重的，给予记大过、降级、撤职或留用察看纪律处分；造成严重后果的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

未经本行同意，擅自在其他金融机构或与本行有同业竞争关系的单位兼职，或为上述单位提供委托代理、居间服务，或直接从事与本行有竞争关系的金融业务的，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分。

第一百三十条未按规定对员工安排岗位轮岗轮调、交流、离岗审计检查、强制休假，或员工拒绝执行正常的工作调配、轮岗轮休和离岗审计检查制度，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分。

第一百三十一条用人失察，对已发现有问题的人员提拔、任用或没有及时采取措施调整，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，给予免职组织处理。

第二十三章违反安全保卫管理规定的行为及处理

第一百三十二条违反安全保卫管理规定，有下列行为之一，情节轻微的，给予经济处理；情节较重的，或造成不良后果的，给予停职以下组织处理或警告纪律处分；情节严重的，或造成严重后果的，给予免职以上组织处理或记过以上纪律处分：

（一）未认真执行我行《安全保卫管理办法》的规定，造成营业网点安全事故和消防事故的；

（二）未有效落实安全防范措施，致歹徒进入营业网点未能发现或“110”未报警的；

（三）未按规定认真开展安全检查和安全管理工作，存在弄虚作假现象的；

（四）未认真做好重要场所安全管理，造成经济损失的；

（五）其他违反安全保卫管理规定的。

第二十四章违反劳动纪律、组织纪律的行为及处理

第一百三十三条违反劳动纪律，根据下列情况分别作出处理：

（一）员工违反本行相关规定，无正当理由迟到或早退，情节轻微的，给予经济处理；经经济处理后仍不改正，出现一个月内迟到、早退累计5次以上，或迟到、早退累计超过90分钟的，给予警告或记过处分；

（二）员工旷工1天或在一个月内累计旷工2天的，给予经济处理；连续旷工2天以上或一个月内累计旷工3天以上，给予警告以上纪律处分；连续旷工5天以上或一年内累计旷工10天以上，给予解除劳动合同组织处理或开除纪律处分（非主观故意或因不可抗力导致无法按规定时间上班的情况除外）；

下列情形视同旷工行为