移动支付技术的发展与应用

移动支付技术的发展与应用

越来越多的人关注移动服务的便利性，而移动支付是一种将“互联网+”用于智能快速运营、提高公共服务质量的便利措施。在当前的政策支持和方便的旅行需求的背景下，它是一个良好的发展环境。一、高速公路收费支付发展趋势国家政策的支持加快了高速公路移动支付的发展。2015年7月4日,国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》。明确提出互联网+便捷交通的重点行动,推动社会服务进一步便捷普惠。重点行动要求“推动交通运输主管部门和企业将服务性数据资源向社会开放,鼓励移动支付在高速公路收费系统的应用,利用大数据平台为优化安全运行控制、交通运输管理决策提供支撑”。2016年7月30日国家发改委、交通运输部发布关于印发《推进“互联网+”便捷交通促进智能交通发展的实施方案》(发改基础[2016]1681号)的通知,明确提出“加快移动支付方式在交通领域应用”。从2016年开始,由部公路局牵头,开始了高速公路移动支付技术标准的研究,交通运输部于2018年1月1日正式发布了《收费公路移动支付技术规范第一册停车移动支付》(JTG/T6303.1-2017)公告,为中国高速公路收费系统全面建设移动支付奠定了基础。移动支付的便捷性成为推动高速公路移动支付的关键要素。除移动支付外,高速公路支付手段只有现金支付及ETC支付。众所周知,ETC存在功能单一、办理流程复杂、充值不便等问题,大大降低了用户体验;而现金支付也正在逐渐从人们的各种生活场景中淡出,未来移动支付将占据人们的支付场景。高速公路移动支付具有操作流程简单、引入方便、应征不漏、方便出行、规避风险、保障车道畅通、维护收费员权益、应用范围广等众多优点。高速公路移动支付是目前高速公路现金支付和ETC支付的有效补充,能够满足不同支付需求,提供更便捷的出行体验。二、不停车相互识别从2016年开始,全国各省相继开始了移动支付在高速公路收费系统的应用实践,移动支付呈现爆发式发展。高速公路移动支付的方式较多,基本分为两种,即扫码支付和无感支付。无感支付(停车):该方式需下载专用APP或公众号,且需要绑定车牌,不过同样需要领卡,不同的是在出口车道不需要出示二维码支付,仅通过绑定的车牌+后台账户即可支付。此种方式在山东、浙江、陕西、江西等部分收费站可实现。这种方式的APP有支付宝、山东高速集团的“e高速”、山东齐鲁集团的“高速e行”、浙江的“芸支付”等。目前全国部分省份正在试点进行不停车无感支付,即入口车道不再领取通行卡,由车辆车牌作为通行介质,出口通过车牌识别设备识别,并扣除通行费。目前江西高速联合支付宝,正式将“车牌付”技术落地江西南昌多个收费站。目前,九龙湖南站、梅岭站、湾里站、望城站等收费站已支持“车牌付”过站(需取卡、还卡)。山东胶州湾隧道开通运行,湖南省技术方案已通过但暂未实施。该方式与目前全国推行的路径识别系统、营改增和取消省界收费站等工程有一定冲突。扫码支付:目前多数省份采用该方案。在入口MTC车道按正常流程取卡通行,在出口MTC车道按正常流程交卡计费,车主出示二维码扫码支付通行费,即车主打开支付APP的二维码,对准固定的扫码设备扫码支付。采用此种方案的有天津、山西、上海、湖南等省市。天津市从2017年开始展开移动支付实施工作,前期在唐津高速公路进行试点工作,由北京特微智能科技有限公司负责实施,基于以支付宝为后台的保障机制,通过试点工作后,目前在全市大部分高速公路安装了移动支付设备,截至目前,天津高速集团和津富高速公司所辖收费站出口已推广使用。2018年9月,山西省高速公路324个收费站的1466条出口车道实现了移动支付功能全覆盖;上海高速公路收费站人工车道已启用银联扫码支付功能;湖南省绝大多数人工收费车道开通了支付宝或银联扫码支付功能。三、移动结算技术方案(一)收费车道上安装扫码终端利用移动支付技术,在不影响原MTC、ETC业务流程的前提下,升级现有收费系统。在出口收费车道上安装扫码终端,连接支付平台,建立移动支付系统,实现收费车道在线收费。在国内广泛调研的基础上,参考各省在手机移动支付探索过程中出现的问题与不足,从规范行业管理、保证移动支付安全、交易链信息安全角度,建立天津移动支付结算平台与各第三方支付平台对接。(二)系统总体结构结合目前主流的移动支付应用技术环境以及联网收费系统的实际情况,收费系统移动支付系统的逻辑框架如图2所示。为便于收费系统逐步升级、部署移动支付功能,将整个移动支付功能分组打包,建立独立的移动支付平台系统。移动支付平台作为联网收费系统与第三方支付及用户之间的中介,负责完成收费系统指定的交易,同时提供对账、结算等功能。系统总体结构如下。(1)系统后台:基于云架构的移动支付运营平台。(2)用户前端:ITC移动支付APP、第三方支付平台手机客户端(微信、支付宝)、ETC用户卡。(3)收费前端:基于现有收费车道系统,增加移动支付受理终端设备。(4)通信网络:依托现有通信网络,在管理处通过租用电信专线方式建立起与移动支付运营平台的对接系统,为移动支付提供网络通道。用户手机交互过程通过运营商移动通信网络实现。(三)网络安全的保障移动支付是将现有高速公路收费系统与互联网进行连接,因此,网络安全非常重要,移动支付的实施需要确保网络安全,且不影响现有收费系统的安全性。结合移动支付系统要求,划分为收费中心专网区域、移动支付网络区域、移动支付云平台区域三个层次,在各个层次采取相应措施,建立一个立体、有效的防御体系,确保网络安全。四、与第三方支付平台统筹规划移动支付优点明显,但仍然存在多种问题需要解决。一是制度不够成熟,二是通行效率有待提高,三是支付稳定性难