三 保险的生存环境与发展基础

第三章保险的生存环境与发展基础第一节保险生存环境分析第三节世界保险业发展的现状与趋势

第四节中国保险业的发展第二节保险业的发展与客观环境的关系

通过本章学习，了解保险产生与发展的历史过程；记住哈雷、劳埃德、巴蓬对现代保险的贡献，以及在我国保险业发展史上外商广州于仁保险公司、华商上海义和保险公司、保险招商局等所起过的作用；理解保险业的产生、发展与内部条件和外部环境的关系；了解和掌握中、外保险业的发展现状与趋势。学习要求

保险是商品经济发展到一定阶段的产物，是商品经济的一种特殊表现形式。从保险的产生和发展过程中可以看出，它伴随着商品经济的发展而发展，并为商品经济的发展鸣锣开道、保驾护航。引言

关键词：

常平仓义仓共同海损劳合社保险招商局于仁保险公司中国永年人寿保险公司

案例分析

商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。第一节保险生存环境分析一、保险的起源与发展二、保险产生的条件分析一、保险的起源与发展

1.古代保险思想的萌发与原始保险形态在古代社会中无论是东方，还是西方，很早就萌生了保险思想，并在现实生活中已有了一定的原始形态。这种保险思想的萌发，决非偶然，而是当时社会的一种客观需要。

一、保险的起源与发展阅读资料：

世界上第一家私营火灾保险公司，是1680年由伦敦医生尼古拉·巴蓬创办的凤凰火险公司。该公司在经营100多年以后解散。世界上最早的人寿保险组织，是1699年创办的英国孤寡保险社。世界上最早的农业保险公司，是1791年在德国创办的互助雹灾保险公司。世界上第一家专业再保险公司，是1852年创办的德国科隆再保险公司。它也是仍在营业的世界十大再保险公司之一。世界上最早创建的船东互保协会，是1855年在英国创立的“布列塔尼亚”船东保赔协会。二、保险产生的条件分析

保险的产生离不开一定的条件，概括起来有两个：一是保险产生的必要条件，二是保险产生的可能条件（见图3-1）。图3-1保险产生的条件第二节保险业的发展与客观环境的关系一、保险业与国民经济的关系二、保险业与科学技术的关系三、保险业与社会环境的关系一、保险业与国民经济的关系

保险业不仅同商品经济密切相关，而且与国民经济紧密相连。保险业与国民经济的关系是一个部门经济子系统与国民经济大系统之间的关系。国民经济大系统对保险业具有制约和决定作用；保险业子系统对国民经济的正常运行给予保障，二者的发展要相互协调。二、保险业与科学技术的关系

现代科学技术的飞速发展，使产业结构发生了巨大的变化，创造出了数倍于历史上任何时代的物质财富，同时也带来了比以往任何时期更多、更集中、破坏性更大的风险。在现代风险日益增加的情况下，担负风险管理重任的保险业得以空前发展。三、保险业与社会环境的关系

保险业的发展还和社会环境直接相关，这些社会因素包括人口、家庭、城乡社区以及政府政策等等。第三节世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业的发展现状二、世界保险业的发展趋势一、世界保险业的发展现状

现代商业保险，至今已有300多年的历史。但自第二次世界大战以后，世界保险业获得了飞速发展，主要表现在几个方面（见图3-2）。图3-2世界保险业的发展现状阅读资料：

美国有一家保险公司，别出心裁地开设在一棵数人合抱的百年大树上。公司只设有一个办公室，麻雀虽小，但五脏俱全。树上保险公司的职员上下班时可乘坐专用电梯，但前来参加保险的投保人则必须顺着绳索攀登。它的好处有两个：首先对投保人的健康状况进行了独特的测试，顾客有足够的力气攀上树顶，证明他的身体健康状况基本良好；其次对投保人的心理作了生动实在的鉴定，投保人攀援而上，表明他是诚心诚意地参加保险，其中途退保的可能性就比较小。这种独特的经营方式吸引了众多的好奇者，使这家树上保险公司门庭若市，生意兴旺，名声大振。二、世界保险业的发展趋势

纵观现代保险事业的发展，大体上呈现的趋势（见图3-3）。图3-3世界保险业的发展趋势第四节中国保险业的发展一、外商保险公司垄断时期二、民族保险业的开创与发展时期三、中国现代保险业的发展

一、外商保险公司垄断时期

在中国，现代形式的保险事业是随着帝国主义势力的侵入而传入的。二、民族保险业的开创与发展时期

1.1875—1913年中国第一家华商保险公司是1875年成立的上海义和公司保险行以及稍后的保险招商局。

2.1914—1918年第一次世界大战爆发后，帝国主义国家忙于战争，放松了对我国经济的侵略，因此，旧中国的工商企业得以迅速发展，并由此产生了对保险比较迫切的需求。

3.1919—1925年第一次世界大战结束后，帝国主义国家又回过头来加紧对中国经济的掠夺，中国的民族工商业又受到外资的挤压。

4.1926—1937年

1926年后，中国保险市场出现了新的迹象，这就是中国的银行资本相继投资于保险事业。二、民族保险业的开创与发展时期

5.1938—1945年抗日战争时期，“八·一三”事变后，上海华商保险公司受到很大的打击，在上海的国民党官僚资本的保险机构。

6.1945—1949年

1945年8月，抗日战争胜利后，各官僚资本及民营保险公司将其总公司从重庆迁回上海，外商公司以美国的美亚保险公司为主，它主要承保国民党政府机构的大部分进出口货物运输保险。二、民族保险业的开创与发展时期

三、中国现代保险业的发展

1.20世纪50年代的保险业发展新中国的保险业，首先是从整顿和改造旧中国保险业及保险市场开始的。

2.20世纪80年代以来保险业的发展中国保险业的发展经过了四起三落的坎坷历程。1.保险产生的条件是什么？

2.如何理解保险业发展与国民经济发