高教社互联网金融基础（第三版）教学课件u3

互联网金融基础高等教育出版社《互联网金融基础》第

版第一章

互联网金融概述PART

ONE案例导学1课堂内容金融科技：银行系崛起—二

个人征信：芝麻信用与FICO超级网银：手机号码支付三四

纯网络银行：美国SFNB数字货币：中国央行DCEP五案例一、金融科技：银行系崛起近年来，银行系密集设立金融科

技子公司的消息不绝于耳、如火如荼。2020年1月16日，交通银行公告其将

出资6亿元全资发起设立交银金融科

技有限公司（简称“交银金科”）。案例二、个人征信：芝麻信用与FICO芝麻信用评级数据来源渠道数据情况阿里巴巴集团下属电商平台交易数据淘宝、天猫等阿里巴巴平台上实名注册用户信息以及超过3700万户小微企业交易信息。蚂蚁金服集团采集的互联网金融数据支付宝、余额宝以及蚂蚁微贷采集的个人信用信息数据与阿里巴巴合作的外部机构提供的信息数据包括公安、工商、法院等公共管理部门以及部分国内主流P2P平台向芝麻信用提供的自身网贷数据用户自我提供用户主动向芝麻信用管理公司提供的信用数据芝麻信用的分值范围为350-950分，分值越高代表信用水平越好。案例三、超级网银：手机号码支付目前已有多家商业银行推出了“手机号码支付”新功能。以中国工商银行手机银行APP为例，点击“转账汇款”“境内汇款”选项后，就可

“绑定手机号”收款了。这种收付款方式依托“超级网银”手机号码支付功能，将用户的手机号码与银行账号相关联，免去了输入银行卡号等较为繁琐的步骤，用户只需要提交手机号码就能快速转账，再次提高了金融消费者的服务体验。案例四、纯网络银行：美国SFNB与中国后起之秀互联网银行是指通过云计算、大数据等方式在线为客户提供全方位、快捷、安全和高效的银行服务的互联网金融服务机构。互联网银行是网络银行中的一类，属于“纯”网络银行，完全通过互联网开展相关业务，没有实体网点。另一类网络银行则是网上银行，指传统银行开通的网络业务服务，与互联网银行存在本质上的差异。案例五、数字货币：中国央行DCEP目前中国央行数字货币DCEP(Digital

CurrencyElectronic

Payment)在坚持双层投放、M0替代、可控匿名的前提下，已基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。下一步将遵循稳步、安

全、可控原则，合理选择试点验证地区、场景和服务

范围，不断优化DC/EP功能，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。PART

TWO内容讲解2课堂内容互联网金融含义—二业务模式发展历程三四行业规模一、互联网金融含义1 术界关互联网金融已成为当前的热门话题，学术界从多个角度对互联网金融进行了界定，其中谢平于2012年8月在《互联网金融模式研究》中对“互联网金融”下了一个定义，是目前为止被普遍认同的对互联网金融内涵较为权威的一种说法。谢平将互联网金融定义为：受互联网技术、互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介到无中介瓦尔拉斯一般均衡之间的所有金融交易和组织形式。一、互联网金融含义2 联网界马云形象地回答了什么是互联网金融，什么是金融互

联网，从“互联网”与“金融”的从属关系看，互联

网金融主要是指互联网电商做电子商务加载金融功能，而金融互联网主要是指商业银行努力做金融功能加载

电子商务。所以，马云认为未来金融有两个机会，一

个是金融互联网化，一个是互联网金融。一、互联网金融含义管层对按照2015年7月18日中国人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，简称《指导意见》）中关于互

联网金融的定义，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。二、业务模式相对较为权威的业务模式划分则当属《指导意见》中所提出的七大模式：互联网支付1765432P2P众筹互联网基金保险信托消费金融1.国外互联网金融发展历程三、发展历程第一阶段第二阶段第三阶段准备阶段融合阶段加速发展阶段时间：时间时间互联网出现以后到20世纪90年代前期20世纪90年代中期到2010年左右2011年以后2.国内互联网金融发展历程三、发展历程第一阶段第二阶段第三阶段时间：2005年以前时间：2005-2011年时间：2012年以后内容：银行将业务内容：第三方支付内容：P2P、众筹、搬到网上机构发展网络保险2.国内互联网金融发展历程三、发展历程第四阶段时间：2016年-至今内容：合规经营、规范发展自2016年开始，合规经营已经成为互联网金融行业的主题，“十三五”期间（2016年-2020年）“规范发展互联网金融”被放到了重要位置。政府和监管层在强调规范发展互联网金融的同时，也提出了

“扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线”的具体监管要求。如果说2013年可以被称为中国互联网金融发展的“元年”，之后的2016年更被冠以互联网金融的监管元年。三、发展历程3.互联网金融向金融科技（FinTech）的发展趋势传统金融1.0互联网金融2.0金融科技3.02017年被业界称为中国科技金融的元年注意：科技金融又被称为科创金融，属于另外一个金融子范畴。四、行业规模我国互联网金融行业规模迅速扩大，尤其是手机银行、网络银行、第三方支付等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。到2020年离柜交易额已增长至约2300万亿元；同时，银行业平均业务离柜率由2012年的54.37%上升到

2019年的89.77%，2020年行业平均电子渠道分流率

为90.88%。数据显示，2015年，手机银行交易规模占离柜交易规模的比重还仅为4.01%，到2020年这一比重已提升至19.03%。PART

THREE延伸阅读3课堂内容金融科技发展格局与趋势—二银行业数字化转型与挑战延伸阅读12金融科技发展格局与趋势银行业数字化转型与挑战一、金融科技发展格局与趋势在当前金融科技市场格局有金融机构系，其主要服务母行，并依托母行优势具有丰富的业务实践，有强大的对外技术输出能力、行业背景资源等；还有随着信息技术发展起来的金融科技公司，这类企业的优势是服务金融机构的时间久、懂金融，深刻理解B端场景且积累深厚，具备“科技+B端场景+金融”融合的能力，具有

丰富的项目实践经验；有BATJ巨头系，其最显著的优势是提供以移动支付为代表的金融服务，并基于C端全产业布局而具备丰富的C端数据、场景，有互联网企业技术优势；此外，还有一批进入市场较短、专注金融细分领域，具有底层技术优势的创新企业。1234一、金融科技发展格局与趋势2022年1月人民银行公布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》，在回顾过去金融科技发展情况的同时，明确了创新边界和发展方向，提出

“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的十六字原则与八个方面重点工作任务，为未来的金融科技工作锚定了发展目标与方向。开放银行无人银行量子计算与金融

5G与金融移动金融安全生物特征识别数字票据数字资产证券化智能客服九大趋势：二、银行业数字化转型与挑战资料来源：根据公开资料整理（1）数字化转型驱动力（2）战略规划与举措2020年，工商银行在金融科技投入规模上居银行业首位，约240亿元，同比增长

45%;建设银行以220亿元的资金

投入居第二位，同比增速超25%。二、银行业数字化转型与挑战资料来源：根据公开资料整理（3）战略执行与开放赋能（4）阶段性转型效果PART

FOUR实训&练习4实训操作平安银行和百信银行的AI

Bank对比—二网上银行业务分析比较一、平安银行平安银行和百信银行的AI

Bank对比实训内容：请登录并浏览平安银行和百信银行网站进行体验，并搜集资料尝试分析这两家AI银行发展路径与模式的不同。二、网上银行业务分析比较在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、浦东发展银行、平安银行、网商银行等银行的网址；实训内容a）登陆上述银行的网站，查看各商业银行提供的网上b）

金融服务（建议列表比较，表格形式不限），并通过文字进行总结分析。2．第一家银行系金融科技子公司（

）。A、工商银行B、兴业银行C、建设银行D、民生银行三、在线练习1．在银行的自身转型驱动以及市场需求拉