高教社互联网金融基础（第三版）教学课件u5

互联网金融基础高等教育出版社《互联网金融基础》第

版第五章

互联网信托和互联网消费金融PART

ONE案例导学1课堂内容互联网信托直销网站：中信信托网站—二信托登记网站：中国信托登记有限责任公司时间价值网之信托受益转让产品三四

互联网消费金融公司——美利金融花呗分期五六杭银消费金融股份有限公司之互联网消费金融产品案例一：互联网信托直销网站：中信信托网站中信信托网站上有信托产品介绍、信托产品信息披露、信托知识宣传、客户服务、网上交易等项目，客户可以在其网站上查询集合信托产品，充分了解信托产品信息和风险后，可以在其网站上通过视频认证，直接签订电子合同，投资信托产品。该网站拓展了中信信托公司的营销渠道，也方便投资者投资，减少信息不对称。中国信登定位为我国信托业的信托产品及其信托受益权登记与信息统计平台、信托

产品发行与交易平台、信托业监管信息服务平台等三大平台，并以市场化方式运作，坚持依法合规和稳健经营的原则，忠实履行监管部门赋予的信托登记和其他相关职

能。案例二：信托登记网站：中国信托登记有限责任公司案例三：5.3.3时间价值网之信托受益转让产品？时间价值网不从事P2P网贷，而是通过金融结构和法律结构的创新，将非标金融资产改造为普通投资者可以参与的低门槛、低风险、高流动性的投资产品。时间价值网践行的是收益转让，后台产品设计和交易规则更趋于资产证券化。时间价值网明确规定产品定价规则和定价依据，标的以风险较低的政信类信托为主。时间价值网决定良性退出P2P网贷业务，最大程度的保障投资人的利益。良性退出P2P网贷，是目前最好的选择，也是最能保障投资人利益的方式。案例四：互联网消费金融公司——美利金融2015年9月21日，国内首家专注二手车与3c消费分期服务的互联网消费金融公司——美利金融正式上线，采用一端对接线上有投资需求的投资人、一端对接线下有消费需求的借款人的商业模式。2019年6月开始，全国公安机关开展了新一轮打击惩治“套路贷”专项行动。全国范围内，众多涉嫌套路贷的消费金融公司以及提供风控的大数据公司相继落马，行业处于风声鹤

唳的状态之中。案例五：花呗分期花呗分期是蚂蚁金服推出的消费金融产品，用户在支付时使用花呗分期支付，订单全额实时支付到商家支付宝账户中，用户分期偿还花呗。案例六：杭银消费金融股份有限公司之互联网消费金融产品杭银消费金融股份有限公司是经中国银保监会批准、持有消费金融牌照的全国性金融机构。公司以“数据、场景、风控、技术”为核心，依托大数据、人工智能、云计算等尖端互联网科技，为全国消费者提供金融服务。其主要互联网消费金融产品有轻享贷、轻享卡。。PART

TWO内容讲解2课堂内容互联网信托、互联网消费金融定义—二互联网信托和互联网消费金融监管三四互联网信托和互联网消费金融发展互联网信托和互联网消费金融业务模式一、互联网信托、互联网消费金融定义1.互联网信托定义信托是指财产的所有者（自然人或法人）为本人或他人的利益，将其财产交与受托人，委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为。互联网信托就是通过网络平台进行的信托相关业务，如信托产品销售、获得信托产品收益权的转让、信托产品收益权的质押等业务。信托流程图互联网消费金融定义

传统消费金融，是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。

所谓互联网消费金融，是以互联网技术为手段，向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务，是传统消费金融活动各

环节的电子化、网络化、信息化，其本质还是消费金融，

但相较于传统消费金融，互联网消费金融大大提升了效率。互联网信托业务模式信托业务特点：信托私募性质非标准化对产品不得进行公开宣传投资门槛大多在100万严格满足合格投资者要求互联网的优势资源共享超越时空实时交互个性化人性化公平性互联网与信托融合打通需求端和产品供应端

互联网为信托公司提供了绝佳的风险控制通道与合作创新平台

为客户提供更方便快捷、更优质的服务，完善客户体验，增强客户黏性互联网信托业务模式1.信托投资公司自建互联网直销平台（1）建立互联网营销网站（2）手机移动APP（3）微信公众号

2.信托投资公司与第三方互联网金融平台营销合作（1）第三方公司开发APP营销（2）第三方网站平台营销3.信托产品收益权质押互联网平台融资4.信托产品收益权转让互联网平台融资信托产品收益权质押互联网平台融资

该模式是否存在灰色地带？请查找相关资料。二、互联网消费金融模式（一）互联网消费金融产业链

完整的互联网消费金融产业链包括上游的资金供给方、消费金融核心圈及下游的催收方或坏账收购方

消费金融核心圈又包括消费金融服务提供商、零售商、消费者和征信/评级机构四部分组成互联网消费金融（二）互联网消费金融模式1.按资金支付方式划分

按消费资金支付方式划分分为消费者支付和消费金融服务提供商支付两大模式。2.按针对的人群不同和产品不同（1）综合性电商消费金融（2）3C产品消费金融（3）租房消费分期（4）二手车消费分期市场（5）大学生消费分期市场（6）蓝领消费分期市场（7）装修消费分期市场（8）旅游消费分期市场（9）教育消费分期市场（10）农业消费分期市场3.按资金提供者不同（1）消费金融公司的互联网消费金融服务（2）电商公司提供的互联网消费金融服务（3）第三方支付公司提供的互联网消费金融服务（4）P2P公司提供的消费金融服务案例分析京东白条的性质？案例讨论花呗分期对学生生活的影响？互联网信托和互联网消费金融业务监管一、互联网信托的监管（一）互联网信托合格投资者

（1）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。（二）互联网信托业务监管1.信托监督管理部2.“卖者尽责”、“买者自负”3.净资产余额的1%认购保障基金4.信托公司行业评级二、互联网消费金融的监管（一）互联网消费金融公司的监管

互联网消费金融公司的成立应当满足《消费金融公司试点管理办法》

（二）电商企业、第三方支付等主体的互联网消费金融业务监管

建立独立的风险评估部门和完善的风险控制措施，同时有效管理消费金融业务，与其他主业进行协调定位，避免出现财务风险和流动性风险作业

查找一个套路贷、校园贷案例，并分析案例的启示。互联网信托和互联网消费金融的发展趋势一、互联网信托的发展趋势

（一）互联网信托营销将会不断深化，弥补传统信托营销渠道的不足（二）互联网信托的商业模式将不断优化（三）互联网信托业务标准化趋势二、互联网消费金融的发展趋势（一）消费金融的发展：空间很大（二）互联网消费金融的发展趋势1.加强个人征信数据的建设2.互联网消费金融企业重视风