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浅析商业银行个人住房贷款的

潜在风险与防范措施研究背景房地产业的飞速发展引发商业银行个人房贷业务过度扩张房贷并非完全是优质资产，美国的次贷危机为中国房贷市场敲响了警钟高房价下借款人非理性购房行为个人住房贷款风险将更加集中在商业银行本身在房地产市场上，政府的政策导向发挥着重要的作用论文结构第一部分目前商业银行个人住房贷款的潜在风险第二部分形成房贷风险的主要原因第三部分有效防范和控制房贷风险的措施第四部分总结研究内容

表1商业银行个人住房贷款统计表年份个人住房贷款余额（亿元）同比增长%占全部贷款比重%1998426

0.4919991358218.781.4520003377148.673.42001559866.584.982002826947.716.320031178042.467.4120041592235.168.4220051846115.948.922006199007.798.8420072704735.9110.342008295009.079.7220094350047.4611.0220105750032.1810.63数据来源：《中国统计年鉴2009-2010》目前商业银行个人住房贷款的潜在风险信用风险研究内容上调法定存款准备金率&存贷款基准利率国家陆续出台的一系列房地产调控政策如果房地产市场持续降温，将使得购房者通过房屋升值获得再融资的资金链条出现问题目前商业银行个人住房贷款的潜在风险政策风险研究内容形成房贷风险的主要原因宏观政策方面中国历年货币和准货币(M2)发行量统计图研究内容形成房贷风险的主要原因商业银行方面一、缺乏完善的房贷风险控制机制二、房贷作为优质资产是具有时限性的三、商业银行缺乏避险工具研究内容形成房贷风险的主要原因金融监管

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