农村商业银行股金管理制度（3篇）

第5页共5页农村商业银行股金管理制度共青农村商业银行风险管理基本制度第一章总则第一条为建立健全共青农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”风险管理体系，增强自我约束能力，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，制定本制度。第二条本文件适用于本行所有部门、机构和岗位。第三条本文中的风险是指本行在经营管理过程中由于不确定性因素的影响，使本行蒙受损失的可能性。本文件风险主要包括战略风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、科技风险、合规风险、法律风险等。第四条风险管理是指本行通过对风险的识别、衡量和控制，以合理的成本将风险导致的各种不利后果减少到本行设定可承受风险水平的科学管理方法。第二章风险管理的原则第五条风险管理应坚持以下原则（一）全面性原则。风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。（二）适应性原则。风险管理与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标。（三）独立性原则。风险管理的机构、人员和报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡。（四）融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保本行价值的长期提高。第三章风险类别和定义第六条战略风险是指由于重大的、全局性的谋划、方案和对策对企业整体损失的不确定性。战略风险是影响企业发展方向、企业文化、生存能力、企业效益____决定性因素。第七条信用风险是指由于借款人或交易对手不能履约或履约意愿变化所带来的风险。第八条流动性风险是指本行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当本行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而带来损失的可能。第九条市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的交易和非交易业务中。第十条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。第十一条声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。第十二条信息科技风险是指信息科技在本行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。第十三条合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。第十四条法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。第四章风险管理的分工和职责第十五条风险管理分工（一）本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。风险管理与关联交易委员会，协助董事会审定本行的风险战略、风险管理政策，以及关联交易的管理。董事会下设审计委员会，协助董事会并对经营管理层执行风险管理政策情况实施评价。（二）本行监事会负责监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，督促被认定的风险薄弱环节得到及时整改。（三）本行经营管理层是本行风险管理的执行主体，对董事会负责，负责实施董事会通过的经营策略和方针。经营管理层下设风险管理委员会，在其职责权限范围内协助经营管理层管理、控制和监督本行风险。（四）本行建立风险管理三道防线，即各有关职能部门和业务单位为第一道防线；风险管理职能部门和经营管理层下设的风险管理委员会为第二道防线；内部审计部门和董事会下设的审计委员会为第三道防线。（五）本行合规与风险管理部门是本行各类风险的统一管理部门，负责____建立和实施本机构风险管理体系，并与业务部门保持独立。（六）本行实行风险条线管理。具体分工如下。业务管理部为信用风险的条线风险管理部门；财务会计部为流动性风险、操作风险的条线风险管理部门；资金业务部门为市场风险的条线风险管理部门；综合办公部门为声誉风险的条线风险管理部门；信息科技部门为信息科技风险的条线风险管理部门；合规与风险管理部门为战略风险、合规风险、法律风险的条线风险管理部门。各条线风险管理部门应指定人员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作，确保风险得到及时识别和控制。（七）各分支机构、业务部门是本行风险管理的第一道防线，负责本机构和本部门风险管理的曰常工作，对本机构和本部门的风险管理负责。各分支机构、业务部门负责人为第一责任人。（八）本行各部门、分支机构设立风险合规经理，负责对本部门、分支机构和条线日常风险管理工作。第十六条风险管理职责分工（一）董事会职责1.决定整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度；2.确保本行在法律和政策的框架内审慎经营，明确风险偏好并设定可承受的风险水平；3.批准风险管理____方案；4.确保经营管理层釆取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并对经营管理层执行风险管理政策情况实施评价；5.____评估风险管理体系充分性与有效性。（二）监事会职责1.监督董事会、经营管理层是否履行了建立完善风险管理体系职责；2.监督董事会、经营管理层是否履行了风险管理职责；3.对经营管理层执行风险管理政策情况实施检查；4.要求董事会成员及高级管理人员纠正其损害机构整体利益的行为并监督执行。农村商业银行股金管理制度（二）印章是____农村商业银行股份有限公司（以下简称____农商行）经营管理活动中行使职权，明确各种权利义务关系的重要凭证和工具，印章的管理应做到分散管理、相互制约。为明确使用人与管理人员的责权，特制定本制度。一、印章名称：____农商行印章主要指：公章、法人私章、合同章、财务章、收付章及各职能部门章。二、各类印章管理的范畴：印章的管理涉及范畴。刻印、使用、废止、更换。三、各类印章的具体管理制度：1、刻印。印章的刻制，由____农商行总部负责刻制后交相关部门备案，并从刻制之日起执行相关使用制度。2、使用。任何部门在启用印章前，均需办理领取手续，接受相应的责权告知，签定《印章领用交接登记簿》并备案。（已经开始使用的需自通知当日补办理领取手续）3、保管____农商行行政公章：由综合部总经理保管，各支行、分理处行政公章分别由支行行长、分理处主任保管；____农商行其他专用章由相关部门保管，各支行、分理处其他印章由各支行、分理处会计或经各支行行长、分理处主任授权的人员保管；法人私章。法人私章由出纳或经法人授权的专人保管，使用时须经法人许可后方可盖章。4、废止、更换：废止或缴销的印章应由保管人员填写《废止申请单》，并呈1____农商行董事长核准后统一废止或缴销。遗失印章时应由印章保管人员填写《废止申请单》，并呈____农商行董事长核准后，签批遗失处理及处罚办法后，交由主管部门按批示处理，并登报申明。更换印章时应由印章保管人员填写《印章更换申请单》，申请新的印章。5、印章保管人的责权范畴：职能部门印章保管人对印章具有独立使用权力，同时负全部使用责任。行政公章的保管人无独立使用权力，但具有监督及允许使用权力，因此公章的保管人对公章的使用结果负主要责任。财务章的保管人无独立使用权力，但具有监督及允许使用权力，因此财务章的保管人对财务章的使用结果负主要责任。法人私章的保管人既是保管者又是使用者，但其无独立使用权力，须经法人授权同意后方可使用，否则负全部责任。严禁公章、合同章、法人私章独立带离单位使用，因此保管人如遇需带公章、合同章外出办事使用时，需与办事人一同前往或指派代表一同前往。如遇要办理工商等年检等事务，需将表格带回单位盖章。____农商行领导，因异地执行重大项目或完成重要业务，需要携带公司印章出差的，须经____农商行董事长审批并及时归还。如遇个人需开具个人相关证明，需____农商行董事长签批后方能使用，但如涉及到个人经济担保与证明时，原则上一律不予证明，其不良结果由签批人与保管人以情节共同负责。所有印章的使用，必须严格执行印章使用章程，做好申请和2使用登记。印章只适用于与____农商行相关业务，不得从事有损____农商行利益之行为。印章使用申请人及管理负责人要严格按照上述规定申请使用印章，如出现问题，后果自负。造成重大损失的，将依法追究其法律责任。四、本制度自文件下发之日起执行。解释权归行股份有限公司。农村商业银行股金管理制度（三）____农村商业银行股份有限公司印章、证照管理制度第一条为加强____农村商业银行股份有限公司（以下简称“____农村商业银行”）印章、证照管理，明确使用人与管理人员的责权，确保印章、证照管理的严肃性。根据省联社印章、证照管理有关规定，特制订本制度。第二条印章主要指____农村商业银行的公章、法人私章、合同章、财务章、现金收付章及各职能部门章。证照主要指____农村商业银行营业执照、金融许可证、____机构代码证、税务登记证、房产证、土地使用证等。第三条各类印章管理涉及的主要范畴：刻印、使用、废止、更换。各类证照管理涉及的主要范畴：申领、使用、年检、废止、更换。第四条印章的管理：（一）印章的刻制。经____农村商业银行主管领导批准，由行政综合部负责刻制后交给相关部门使用并备案，从刻制之日起严格管理。（二）印章的使用。任何部门在启用印章前均需办理领取手续，接受相应的责权告知，签订《印章领用交接登记簿》并备案。（已经开始使用的需自通知当日补办理领取手续）（三）印章的保管：①____农村商业银行总部的行政公章由行政综合部总经理保管；②各支行、分理处的行政公章分别由支行行长、分理处主任保管；③____农村商业银行的其他专用章由相关部门保管；④各支行、分理处的其他印章由各支行、分理处会计或经各支行行长、分理处主任授权的人员保管；（四）法人私章由出纳或经法人授权的专人保管，使用时须经法人许可后方可盖章。（五）废止、更换。废止或缴销的印章应由保管人员填写《废止申请单》，经董事长核准后统一废止或缴销。更换印章时应由印章保管人员填写《印章更换申请单》，申请新的印章。遗失印章时应由印章保管人员填写《废止申请单》，并呈本行董事长核准后，签批遗失处理及处罚办法后，交由主管部门按批示处理，并登报申明。第五条印章保管人的责权范畴：（一）____农村商业银行行政公章的保管人无独立使用权力，但具有监督及允许使用权力，因此公章的保管人对公章的使用结果负主要责任。（二）职能部门印章保管人对印章具有独立使用权力，同时负全部使用责任。（三）财务章的保管人无独立使用权力，但具有监督及允许使用权力，因此财务章的保管人对财务章的使用结果负主要责任。（四）法人私章的保管人既是保管者又是使用者，但其无独立使用权力，须经法人授权同意后方可使用，否则负全部责任。（五）严禁公章、合同章、法人私章独立带离单位使用，因保管人如遇需带公章、合同章外出办事使用时，需与办事人一同前往或指派代表一同前往。如遇要办理工商年检等事务，需将表格带回单位盖章。（六）____农村商业银行的领导因异地执行重大项目或完成重要业务，需要携带印章出差的，须经董事长审批并及时归还。（七）如遇个人需开具相关证明，需经董事长批准后方能使用，但如涉及到个人经济担保与证明时，原则上一律不予证明，其不良结果由批准人与保管人以情节共同负责。（八）所有印章的使用，必须严格执行印章使用章程，做好申请和使用登记。印章只适用于与____农村商业银行相关业务，不得从事有损利益之行为。第六条印章使用申请人及管理负责人要严格按照上述规定申请使用印章，如出现问题，后果自负。造成重大损失的，将依法追究其法律责任。第七条证照的管理。（一）证照的申领年检。所有证照由商行行政综合部统一申领、年检。商行行政综合部必须按照法律、法规及相关部门（工商局、税务局、银监局等）的要求，按时办理各种证照的申领、年检、变更、更换工作，保证商行经营主体资格符合法律、法规要求。各网点应积极配合行政综合部做好各种证照的年检、变更、更换工作。（二）证照的保管。商行所有房产证、土地使用证、各网点机构代码证、商行税务登记证、总部营业执照由行政综合部统一保管，各网点营业执照（正副本）、金融许可证由网点主会计负责保管。（三）证照的使用。各网点的营业执照、金融许可证（含公示）应按发证机关的要求，需在经营地点的显著部位证照上墙。各网点的证照领取和上缴均需进行交接登记，履行交接手续。第八条证照保管人的责任范畴（一）商行实行证照使用登记管理制度，使用、外借及归还证照应予以登记。（二）商行各部门或员工需复印商行有关证照的，需经审批人签字后，使用人方可复印。有关证照的复印件使用后，或如不能使用的，应交回证照保管人处销毁。（三）证照原件原则上不得外借，但商行各部门或员工确有需要外借商行有关证照的，由外借人员填写《证照外借登记表》；经审批人签字后，方可外借使用。外借人员应对证照进行妥善的保管，如损坏或丢失，应承担补办费用及相关责任。（四）员工因私外借商行证照原件的，应当由商行行政人员或经管人员和当事人一并去办理。（五）《证照使用登记表》和《证照外借登记表》须注明证照使用目的，证照应严格按照登记的使用目的使用。（六）证照使用完毕，外借人员需将证照归还至证照保管人处；证照保管人应对归还的证照进行检查，再确认归还并填写归还日期。第九条印章及证照使用申请人及管理负责人要严格按照上述规定申请使用印章及证照，如出现问题，后果自负。造成重大损失的，将依法追究其法律责任。第十条商行印章、证照应当由保管人妥善存放，并且定期检查存放情况。各网点应当为保管人提供保管印章、证照的必要设备（如带锁的柜子、保险柜等）。一旦丢失，应立即向商行行政综合部报告，并依法公告作废，重新刻制或向相关机关重新申领。第十一条印章、证照保管人因事、病、休假等原因外出、请假期间必须指定临时代管人代管印章