商业银行业务系统

商业银行

业务系统第1页总体概述架构模型建设思绪第2页当代银行业务模式平民中产阶级富裕阶级小型企业中型企业大型企业自助终端柜面系统渠道呼叫中心金融计划业务人员网上银行企业银行电子商务市场市场对银行经营影响风险管理管理资源控制信贷风险管理市场风险管理总帐计划管理相关管理客户管理数据客户关系管理业务处理关键会计安全管理资金管理资产管理客户管理NetWork/MainFrame/OpenSystemPlatform客户前台后台中间管理第3页资金管理系统第4页市场交易和管理会计融合主干系统・存款・贷款・汇兑市场系统企业监查系统＝收益・风险综合管了解决方案收益管理・中长久预算・定价・核实管理风险管理・市场风险管理・信用风险管理・操作型风险管理企业管理系统＝金融ERP处理方案客户管理系统＝市场管了解决方案ＣＲＭ・用户管理

・ＤＢ市场交易・促销活动管理ＳＦＡ・呼叫中心・支持咨询･预算・涉外人员援助数据仓库・财务会计・经费管理・人事管理・资产管理・采购管理・项目管理・货币期权

・金融派生商品

・外汇

・资金ＣＲＭ：CustomerRelationshipManagementＳＦＡ：SalesForceAutomation目标■经营资源（人、物、资金）一元管理■财务会计系统基础再设计（ＢＰＲ）目标■用户信息一元管理■在营业活动中实现ＰＤＣＡ财务会计和管理会计融合目标■实现以纯利润为基础收益管理■活用金融工程，实现高度风险管理当代银行IT处理方案第5页信贷风险与信贷业务管理第6页总体概述架构模型建设思绪第7页When（TIME）——确定业务过程中特定功效模块执行时间Where（NETWORK）——描述业务过程中功效模块执行地点1What（DATA）——描述业务过程中包括实体（业务对象）3Why（MOTIVATION）—描述业务过程执行原因546How（FUNCTION）—描述业务过程是怎样执行2Who（PEOPLE）——对与业务过程相关员工或者组织加以描述Zackman框架第8页业务信息系统框架模型数据模型功效模型流程模型第9页当地化应用集成化应用业务流程重新设计供需链重新设计业务范围重新定义革命性渐进性潜在收益面业务改变程度流程模型第10页消费者不是直接原因刚性组织结构强调形式上组织结构经过行政管理控制业务流程基于职能结构个人零售部企业部国际结算部财务部商业银行过去消费者导向（用户满意）柔性组织结构强调建立工作网络由工作流经理（比如：产品经理、项目经理）灵活控制业务流程企业部风险管理部帐务中心IT部基于业务流程结构单证处理贷款申请国内结算未来商业银行BPR从面向职能到面向流程转变第11页从事营运部门包含清算、现金处理、卡类业务处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门营运管理第12页最正确业务实践顾问行业经验企业现行业务管理文件12AssignRequisitiontoSupplier

9DoesRequisitionRequireApproval?10PerformRequisitionApprovalProcess

11IsRequisitionApproved?P50.3YesM-30.1413NotifyAppropriateParties1IdentifyNon-MRPRequirements4IsMaterialonaSchedulingLineAgreementoraContract?P50.2P50.4Yes2IdentifyMRPRequirements5IsMaterialanMRPRequirement?7WasThereaRequisitionCreatedAlready?8ConvertFromPlannedOrdertoRequisition6CreateRequisitionNoYesNoNoYesYesNoNoReorderReport/CalculationIndependenttDemand(Request)P30.103IsMaterialonPlant-to-plantTransfer?NoP50.1Yes未来业务流程图规划最正确未来业务流程第13页业务基础架构平台软件基础架构平台表示层门户层(工作流层)产品层业务组件联机数据库数据仓库及ODS等功效模型—基础架构第14页产品银行服务不一样层次组合套餐产品针对客户不一样组合服务银行能向客户提供并赢利最小单元运行层业务层数据层系统总控ＯＬＴＰ与ＯＬＡＰ提升客户收益增加市场份额降低运行成本纷繁以产品为中心业务系统统一企业数据模型存款贷款结算BSSBSSBSSBSS业务组件BSS业务组件BSS业务组件集成客户服务系统功效模型—业务系统第15页销售渠道用户分类三类原子模块现金业务操作单边业务操作转帐业务操作原子模块需求为确保柜员每笔交易都不影响帐务系统平衡，引入了过渡核实概念。过渡核实引入只不过是实现了系统虚拟平衡，因为当过渡帐户还有资金时，说明还有部分资金还未转入实际帐户原子交易组合交易调用调用功效模型—业务组件第16页5-10年过去详细数据当前详细数据轻度汇总数据高度汇总数据数据集市管理会计其它应用数据仓库数据体系业务体系内部财务管理大集中参数平台其它业务系统数据体系第17页汇总数据和聚集数据存放在数据集市环境中详细历史数据存放在企业数据仓库（EDW）中更久历史数据存放在二级存放中而那些详细、非常及时、还未集成数据则是在操作应用环境中集成、最新、准确数据存放在ODS中数据体系各种不一样数据第18页数据体系主题域模型是一个局高临下视点数据模型是一个设计图数据仓库是“心脏”企业模型是一个世界地图元数据仓储库是一个图书馆数据建模类比第19页企业数据仓库在线事务处理OLTP企业数据模型关键业务系统内部财务系统信用卡等企业级数据仓库部门级数据仓库数据集市企业各主要主题主题之间关系各主题域定义每个主题域逻辑数据模型企业数据模型实体实体键实体属性实体子类实体之间关系逻辑数据模型企业数据模型第20页地域地理区域，物理或电子地址.团体个人或团体.事件一个资金或非资金活动，可能需要也可能不需要银行与客户直接接触内部组织金融机构分支机构及业务单元帐户金融机构和客户之间为某种产品或金融服务而设置一个约定产品任何市场化产品或服务，包含这些产品条款和条件行销活动为增加客户、保留客户、拓展业务而进行策略、规划或促销事件渠道银行同客户交互或接触各种渠道数据模型第21页业务系统数据中转区企业数据仓库对话管理预定格式对话Cookie管理逻辑ODS会话分析Web日志存放磁带改变数据捕捉ETL部门数据集市市场财务销售生产决议支持应用系统CRM报表电子商务探索数据库跨介质存放管理ODS运行数据集市粒度管理器第22页某银行数据仓库框架第23页总体概述架构模型建设思绪第24页业务系统逻辑图企业银行Internet银行电话银行家庭银行ATM、POS个人理财贷款管理收益风险管理管理系统电子商务决议支持关键系统结算业务往来业务外汇业务存贷款业务客户信息扩展应用基本应用会计关键代收代付第25页基本应用子系统扩展应用子系统储蓄存款、银行卡内部资金调剂、债券买卖、同业拆借对公存款、贷款本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付中间业务非盈利资产管理、股金管理内部联行、汇兑外汇买卖、国际结算当代支付、同城交换年底、事后监督、帐务移植主要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理系统控制关键、批处理调度关键、系统操作、系统维护会计关键(总帐)业务系统主要子系统第26页一级管理二级经营多级设帐总行支行网点网络上会计单位帐务都将集中到中心进行处理，实现物理上集中，同时又考虑到传统管理体制要求，支持多级会计核实主体业务信息系统操作管理体系第27页将普通会计核实分为综合核实和明细核实综合核实部分独立集中为‘内部核实子系统’凡进行独立考评行均设置总帐总帐主要用途在于分类核实分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制明细帐详尽统计帐户活动过程全部业务核实都设总帐、分户帐、明细帐等核实工具进行核实各类业务因为明细核实方法不一样设计成多个相互独立又有联络业务处理子系统帐务组织第28页会计核实原理第29页存款结算FA不一样数据片银行卡国际结算总帐财务会计分析处理系统固定资产贷款总帐:概述第30页层次帐目会计日历本位币帐户结构帐簿总帐:设置第31页Consolidation帐本B帐本A帐本A汇总帐本帐本

B总帐:并表含有相同会计日期、币种和帐户结构帐簿能够进行并表第32页并帐总帐:并帐将总账单位与营业单位分离用总账行号来标识设置总账单位用营业行号来标识营业单位多个营业机构能够只设一本会计总账，共用一个总账行号总账行号只在综合核实中有效在分户账、明细账等明细核实中都用营业行号第33页清算内容清算关系清算对象清算方法按照商业银行资金分级管理体系，采取系统内存放与存放系统内这种内部往来核实方法及时反应资金存欠关系，从而到达清算目标首先依据资金管理体系，构建清算关系