现金管理与互联网金融

现金管理与互联网金融2023/9/14目录现金管理概念1现金管理工具2互联网金融3现金管理2023/9/14企业财资管理=企业+财资+管理资金管理现金管理财资管理中小企业集团企业政府机构金融同业财务会计营运资金工具制度系统机构关系2023/9/14管理对象是企业的血液--现金管理目标是?成本风险利润商业银行—服务供应商之一工具系统结算融资投资衍生品交易网上银行账户银企直联资金管理平台收益2023/9/14现代商业银行现金管理/财资管理=工具系统++服务+流入、留存、流出解决方案究其实质,就是更有计划、更有目的性的交叉销售，整合营销！从而，绑定客户，提升客户的忠诚度，赚取最大的综合收益！2023/9/14科学的企业财资管理服务要符合企业的生命周期！初创期成长期扩张期稳定期账户服务结算业务企业网银中小企业融资集团网银账户服务直接融资流动风险银企直联企业网银间接融资账户服务直接融资流动风险间接融资2023/9/14目录现金管理概念1现金管理工具2互联网金融3现金收款转账收款资金归集POS收款线上收款智能资金池收款服务付款服务现金付款支、汇票付款集团网银银企直联第三方支付微支付留存服务定期、活期协定、通知存款资金管理平台跨境资金池货币基金定制理财资产托管现金管理2023/9/14集团企业网上银行(简称”集团网银”)，是商业银行为满足由两个及以上成员企业组成的企业集团的集中管理需求而设计开发的。集团网银是商业银行开展集团现金管理业务的重要平台之一。通过集团网银可以实现集团零余额账户管理、统收统支管理、收支两条线管理等多种集团资金管理模式。集团网银的主要服务对象是集团总部的管理人员，方便集团总部对成员企业的管理。简言之，集团财务用1把U-KEY，实现对集团账户的统一管理。[

集团网银]2023/9/14企业网银可根据集团客户的个性化需求制定多种形式使用模式，如：模式一集团总部集中审批

分/子公司作为录入操作员、业务提交者，母公司/总公司为最终授权人；模式二

集团总部集中处理

分/子公司只有对账户的查询权限，母公司/总公司负责集团账户所有的支付；模式三授权金额以上集中审批

授权金额以下：分/子公司自行支付

授权金额以上：分/子公司录入后提交业务，母/总公司授权后支付；集团企业网银支持5级，每级9人的授权模式，完全满足集团财务管理要求；成员企业的所有操作员，均需集团网银的系统管理员统一配制操作权限。[

集团网银]2023/9/14仅一把U-KEY，即可实现：[

集团网银]2023/9/14实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制；集中利用资金，降低集团财务成本，提高资金使用效率；增强集团融资能力；业务流程得到优化，各系统协同更加有效；促进了商业银行对集团服务的改善；规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力。内部资金调剂、降低融资成本

建立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺资金量时间资金集中后的效果子公司A子公司B资金盈余，使用效率下降资金短缺，融资成本或业务受损公司资金需求公司资金头寸集团资金需求集团资金头寸[

资金池效果]2023/9/14资金管理平台是通过互联网或专线连接，以特定的系统接口，使企业的ERP系统或资金管理系统与银行业务系统实现无缝对接，企业可以利用其自身系统完成对其银行账户的查询、转账支付、企业理财、代发工资，现金管理等操作。资金管理平台是目前最好的跨银行、跨区域的企业资金管理工具。[

集团资金管理平台]2023/9/14通过用网络将企业的ERP系统与多家商业银行的业务系统连接，即银企直联的无缝衔接，将资金管理有机的整合至企业的ERP系统，使企业资金管理更有效率。

[

集团资金管理平台]2023/9/14

企业使用资金管理平台之后，商业银行不再是企业资金运作的调配中心，企业将通过自己的ERP系统实现跨银行的资金集中监控、跨银行跨区域人民币资金池、快速批量付款、实时对账、周利宝通知存款、代发工资费用报销、以及其他现金管理和个性化定制需求。

只有同相关银行都完成银企直联,才能利用资金管理平台完成这些银行的归集资金[

集团资金管理平台]2023/9/14集团资金池资金归集日常流动资金资金下拨闲置资金银行偿还贷款发放内部贷款银行银行综合授信资金计划开票开证成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位内部授信额度[

集团资金管理平台效果]2023/9/14目录现金管理概念1现金管理工具2互联网金融39.3万亿