个人理财参考答案

个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金富余、抗风险能力较强的家庭。√×2.(3分)净现金流量若等于0，表达个人平常有一定的积累。√×3.(3分)资产－负债＝净资产√×4.(3分)在现值和利率一定的状况下，计息期数越少，则复利终值越大。√×5.(3分)个人理财来源于20世纪30年代的美国。√×6.(3分)理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一种构成部分。√×7.(3分)资产负债表和现金流量表之间没有关系。√×8.(3分)假如家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。√×9.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。√×10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。√×单项选择题(共20题,共40分)

开始阐明：

结束阐明：11.(2分)下列（）不属于现金等价物。

A、活期储蓄

B、货币市场基金

C、各类银行存款

D、股票12.(2分)如下不属于个人理财规划内容的是（）。

A、保险规划

B、健康规划

C、退休规划

D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的原因有经济原因、社会变化原因和（）。

A、环境原因

B、地区原因

C、个人原因

D、其他原因14.(2分)现金流量表的评价指标重要是（）。

A、收入

B、支出

C、净现金流量

D、收支比率15.(2分)属于反应个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分派表16.(2分)个人理财的第一步是（）。

A、明确个人目前的财务状况

B、理解个人的投资风险偏好

C、设定理财目的

D、制定并实行理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，阐明个人平常有一定的积累

B、若净现金流量＞0，阐明个人平常有一定的积累

C、若净现金流量=0，阐明个人平常收入与支出平衡，平常无积累

D、若净现金流量＜0，阐明个人平常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设目前的年利率为4％,按复利计算，次年末帐户上的钱应当是（）。

A、1100元

B、1081元

C、1081.6元

D、1090元19.(2分)下列有关现金规划概念的说法，错误的是（）。

A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对平常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等

C、短期需求可以通过多种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者未来的需求则可以用手头的现金来满足

D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付平常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益20.(2分)（）理财模式适合财务目的较高、家庭承担不大、乐意承担较大风险并且但愿可以尽快改善财富状况的家庭。

A、保守型

B、稳健型

C、积极进取型

D、冒险型21.(2分)我国最早出现个人理财业务的银行是（）。

A、招商银行

B、工商银行

C、农业银行

D、中信银行22.(2分)现金管理的首要目的是（）。

A、保证平常生产经营业务的现金需要

B、获得最大收益

C、使机会成本与固定性转换成本之和最低

D、使机会成本与短缺成本之和最低23.(2分)下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。

A、资产－负债＝净资产

B、资产＝负债＋净资产

C、负债＝资产－净资产

D、负债/资产＝资产负债率24.(2分)王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。

A、60万元

B、40万元

C、30万元

D、20万元25.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。

A、保险

B、外汇

C、股票

D、储蓄26.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设目前的年利率为4％，按单利计算，次年末帐户上的钱应当是（）。

A、1060元

B、1090元

C、1080元

D、1050元27.(2分)个人理财来源于（）。

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国28.(2分)个人资产负债表是反应个人在某一时点（）的财务报表。

A、权益变动状况

B、财务状况

C、经营成果

D、现金流量29.(2分)资产负债表的评价指标重要是（）。

A、资产

B、负债

C、净资产

D、资产负债率30.(2分)金融资产的流动性与收益性呈（）变化。

A、反方向

B、同方向

C、不有关

D、不确定多选题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：31.(3分)属于个人理财基本原则的有（）。A、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、因人制宜原则32.(3分)增长净资产的重要措施就是开源节流，包括（）。A、增长储蓄B、减少消费C、增长投资及其他物品的价值D、减少负债E、减少储蓄33.(3分)现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（）。A、积累动机B、交易动机C、防止动机D、投资动机E、侥幸动机34.(3分)个人理财包括的重要内容有（）。A、现金规划和储蓄规划B、投资规划和保险规划C、税收筹划D、退休规划E、遗产规划35.(3分)预留多少现金，重要可以根据（）原因。A、风险偏好程度B、持有现金的机会成本C、现金收入来源及稳定性D、现金支出渠道及稳定性E、非现金资产的流动性36.(3分)按照理财需求的层次，个人理财可以深入细分为（）。A、生活理财B、储蓄理财C、收支理财D、投资理财E、金融理财37.(3分)如下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，对的的是（）。A、两者是互为成果的B、两者没有联络C、两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示D、当现金流出不小于现金流入时，则净资产缩小E、当现金流入不小于现金流出时，则净资产提高38.(3分)如下（）会对现金规划产生一定的影响。A、保险规划B、投资规划C、税收筹划D、房产规划E、教育规划39.(3分)利率根据借贷期内与否调整，分为（）。A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率40.(3分)风险性和收益性都比较高的投资工具有（）。A、储蓄B、保险C、外汇D、股票E、期货个人理财形考任务2-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：1.(3分)存款利率一般由市场利率确定。√×2.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享有免息待遇。√×3.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。√×4.(3分)一般百货或易消耗品，基本上就是现买现消费，因此它们的生命周期为0。√×5.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。√×6.(3分)商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。√×7.(3分)银行应当按中央银行规定的存款利率计付利息。√×8.(3分)根据我国有关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的4倍。√×9.(3分)储蓄的基本原则是存期越长，利息收入越少。√×10.(3分)个人告知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先告知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。√×单项选择题(共20题,共40分)

开始阐明：

结束阐明：11.(2分)（）是对购置消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

A、抵押贷款

B、质押贷款

C、买方信贷

D、卖方信贷12.(2分)世界上第一张信用卡发行于20世纪（）年代。

A、20

B、30

C、40

D、5013.(2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。

A、1

B、2

C、3

D、414.(2分)（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。

A、活期储蓄

B、定期储蓄

C、告知存款

D、整存整取15.(2分)人民币整存整取定期存款分为（）档次。

A、1个

B、2个

C、3个

D、6个16.(2分)下列不是储蓄的特点是（）。

A、安全性高

B、变现性好

C、操作简易

D、收益较高17.(2分)一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A、月总支配收入

B、月总基本开支

C、债务支付收入占比

D、最低还款额18.(2分)个人告知储蓄的起存点为（）元。

A、2万

B、3万

C、5万

D、4万19.(2分)（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。

A、消费金融企业

B、保险企业

C、典当

D、同业拆借20.(2分)下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。

A、投资动机

B、积累动机

C、增值动机

D、谨防动机21.(2分)如下属于信用卡特点的是（）。

A、先存款后使用

B、没有免息期

C、负债业务

D、存款不计息22.(2分)个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。

A、4

B、5

C、6

D、723.(2分)消费信贷按担保的不一样进行分类，不属于的有（）。

A、抵押贷款

B、质押贷款

C、保证贷款

D、卖方信贷24.(2分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。

A、整存零取定期储蓄

B、零存整取定期储蓄

C、定活两便储蓄

D、个人告知储蓄25.(2分)如下不属于非银行机构信贷的是（）。

A、典当融资贷款

B、开放式信贷

C、消费金融企业贷款

D、保险企业贷款26.(2分)利率不包括下列哪种形式（）。

A、年利率

B、月利率

C、日利率

D、季利率27.(2分)根据经典调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对增进消费、拉动经济增长起到了积极作用。

A、1.4元

B、1.5元

C、1.6元

D、1.7元28.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。

A、8%

B、9%

C、10%

D、11%29.(2分)根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。

A、银行信贷

B、非银行信贷

C、封闭式信贷

D、保证信贷30.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，假如王先生于4月30日前还款就可以享有免息，免息期为（）。

A、32

B、33

C、34

D、35多选题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：31.(3分)消费信贷的长处重要有（）。A、目前享有未来的商品和服务B、在资金短缺时也能购置商品C、实现购物便利D、建立信用等级E、信贷成本较高32.(3分)个人告知存款按存款人选择的提前告知的期限长短分为（）二种。A、一天告知存款B、三天告知存款C、五天告知存款D、七天告知存款E、一种月告知存款33.(3分)要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等多种资产证明。A、收入证明B、房屋产权证明C、按揭购房证明D、银行存款证明E、汽车产权证明34.(3分)教育储蓄的特点是（）。A、储户特定B、存期灵活C、总额控制D、利率优惠E、利息免税35.(3分)储蓄的特点包括（）。A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较低E、风险较高36.(3分)银行信贷中封闭式信贷重要有（）。A、个人汽车贷款B、个人旅游贷款C、国家助学贷款D、保险企业贷款E、消费金融企业贷款37.(3分)信用卡一般免息还款期由（）三个原因决定。A、客户刷卡消费日期B、第一全额还款C、银行出立对账单日期D、非现金交易E、银行指定还款日期38.(3分)个人储蓄的动机包括（）。A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨慎动机E、侥幸动机39.(3分)利息收入的大小重要是由（）所确定。A、存款类型B、存款额C、存期D、利率E、储蓄机构40.(3分)消费贷款的基本原则（）。A、贷款需在负债能力之内的原则B、贷款期限与资产生命周期相匹配的原则C、保持良好的信用D、充足准备多种资产证明E、随时随地不忘刷卡个人理财形考任务3-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：1.(3分)根据投资目的划分，投资基金可分为契约型基金和企业型基金。√×2.(3分)房地产投资规划中居住规划包括租房、购房、换房和获取房租收入。√×3.(3分)当某种货币供过于求时，它的汇率就会下降。√×4.(3分)房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是目前比较新奇的房地产投资方式。√×5.(3分)股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。√×6.(3分)影响房地产价格的原因重要有一般原因、地区原因、个别原因和个人爱好原因。√×7.(3分)银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。√×8.(3分)假如租售比低于1：300，意味着房产投资价值相对变小。√×9.(3分)设计投资组合时，必须遵照的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。√×10.(3分)房地产作为不动产，最大的长处是流动性很好。√×单项选择题(共20题,共40分)

开始阐明：

结束阐明：11.(2分)股票可以自由的进行交易是指股票的（）。

A、流动性

B、永久性

C、参与性

D、波动性12.(2分)房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。

A、增值性

B、固定性

C、投资性

D、出租性13.(2分)投资者只需支付房款10%左右，待到建成二分之一时，再支付10%，当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是（）。

A、房地产证券

B、以房换房

C、买卖楼花

D、直接购房14.(2分)如下（）不是影响债券收益的原因。

A、债券的利率

B、债券价格与面值的差额

C、债券的发行价格

D、债券的还本期限15.(2分)房地产投资的长处包括（）。

A、流动性相对较差

B、投资金额较大

C、可获得相对较高的收益

D、投资回收期较长16.(2分)影响房地产价格的地区原因是（）。

A、社会原因

B、经济原因

C、行政原因

D、房地产所在地区、都市、区位、地段等原因17.(2分)我国内地注册的企业在中国香港发行并在香港联合交易所上市的一般股股票称为（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、F股18.(2分)如下属于个人总资产的是（）。

A、按揭贷款

B、汽车消费贷款

C、自用住宅

D、短期借款19.(2分)我国股份企业在海外发行上市流通的一般股股票称为（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、F股20.(2分)债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。

A、价格

B、偿还期限

C、债券的利率

D、债券的数量21.(2分)在进行居住的决策时，选择租房的长处是（）。

A、迁徙自由度较大

B、保值，可以对抗通胀

C、满足拥有房产的心理效用

D、强迫储蓄积累财富22.(2分)基金发起人在设置基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣布成立，并进行封闭，在一定期期不再接受新的投资。该种基金称为（）。

A、开放式基金

B、封闭式基金

C、契约基金

D、股票基金23.(2分)期货可以大体分为两大类，即商品期货和（）。

A、金属期货

B、利率期货

C、股指期货

D、金融期货24.(2分)如下不属于房地产投资长处的是（）。

A、可获得相对较高的收益

B、易于获得金融机构的支持

C、能抵消通货膨胀的影响

D、投资回收期较长25.(2分)同步买进和卖出两张不一样种类的期货合约是指（）。

A、套期保值

B、套利

C、套汇

D、投机26.(2分)将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。

A、股东的权利

B、股票持有者

C、票面形式

D、发行范围27.(2分)将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不停调整资金在两者之间的分派比例，该种投资方略属于（）。

A、投资三分法

B、固定比例投资法

C、固定金额投资法

D、杠铃投资法28.(2分)如下不属于创新型还款方式的是（）。

A、双周供

B、按期付息还本

C、本金偿还计划

D、等额本息还款29.(2分)（）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。

A、每股净资产

B、净资产收益率

C、市盈率

D、市净率30.(2分)（）属于金融投资的内容。

A、土地

B、机器设备

C、厂房

D、债券多选题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：31.(3分)个人住房抵押贷款的还款方式重要有（）。A、一次还本付息B、等额本金还款C、等额本息还款D、组合还款E、创新型还款32.(3分)房地产价格的基本构成要素有（）。A、土地成本B、勘察设计和前期工程费用C、建安工程费及有关税费D、开发商支付的交易税费E、利润33.(3分)房地产投资的方式，重要有（）。A、直接购房B、以租代购C、以租养贷D、以房换房E、房产信托34.(3分)期货投资的方式有（）。A、套期保值B、套利C、套汇D、投机E、外汇汇率投资35.(3分)债券按发行主体的不一样，可分为（）。A、国内债券B、国际债券C、政府债券D、金融债券E、企业债券36.(3分)开放式基金和封闭式基金的区别表目前（）。A、基金规模的可变性不一样B、基金单位的交易价格不一样C、基金单位的买卖途径不一样D、投资方略不一样E、所规定的市场条件不一样37.(3分)适合个人和家庭的外汇投资方式有（）。A、外币储蓄B、外汇理财产品C、期权型存款D、外汇汇率投资E、外汇期权交易38.(3分)债券的票面要素包括（）。A、票面价值B、债券的价格C、偿还期限D、债券的数量E、债券的利率39.(3分)房地产投资的长处，包括（）。A、获得相对较高的收益B、易于获得金融机构的支持C、能抵消通货膨胀的影响D、投资金额较大E、投资回收期较长40.(3分)个人投资房地产的动机有如下（）几种方面。A、用于自己居住B、用于出租获取收益C、用于投机获利D、用于减免税收E、用于个人支付能力评估个人理财形考任务4-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)

开始阐明：

结束阐明：1.(3分)税收筹划要在节税收益和节税风险之间进行权衡，以保证可以真正获得财务利益。√×2.(3分)出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运行获得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。√×3.(3分)受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。√×4.(3分)纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。√×5.(3分)个人所得税实行超额累进税率。√×6.(3分)人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险。√×7.(3分)人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。√×8.(3分)进行税收筹划是没有风险的。√×9.(3分)定期死亡保险指被保险人在保险期内死亡，才可以得到保险金。√×10.(3分)健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。√×单项选择题(共20题,共40分)

开始阐明：

结束阐明：11.(2分)某画家8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社获得酬劳10万元。该笔酬劳在缴纳个人所得税时合用的税目是（）。

A、工资薪金所得

B、稿酬所得

C、劳务酬劳所得

D、特许权使用费所得12.(2分)王先生购置福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（）。

A、元

B、1500元

C、500元

D、2500元13.(2分)保险规划的第一步是（）。

A、确定保险需求

B、选择保险产品

C、确定保险金额

D、确定保险期限14.(2分)如下（）不属于医疗保险。

A、住院保险

B、手术保险

C、人身意外伤害保险

D、住院津贴保险15.(2分)陈某当月获得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金合计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（）。

A、1000元

B、元

C、2500元

D、1700元16.(2分)购置保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（）。

A、投保人

B、保险金

C、保险费

D、保险人17.(2分)银行将贷款贷出后，就面临着借款人也许不还款或迟延还款的风险，这种风险属于（）。

A、财产损失风险

B、道德风险

C、信用风险

D、责任风险18.(2分)修订的《个人所得税实行条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（）元。

A、800元

B、1600元

C、元

D、3500元19.(2分)机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（）。

A、财产损失风险

B、道德风险

C、信用风险

D、责任风险20.(2分)如下属于可保风险的是（）。

A、火灾

B、赌博

C、炒股

D、地震21.(2分)死亡保险是指在保险有效期内（）死亡，保险企业给付保险金的保险。

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人22.(2分)税收的特性包括强制性、固定性、（）。

A、有偿性

B、免费性

C、唯一性

D、多样性23.(2分)人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（）。

A、健康保险

B、信用保险

C、责任保险

D、财产损失保险24.(2分)李经理本月获得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（）。

A、我司工资收入1.5万元

B、体育彩票中奖收入5万元

C、承包商场经营收入30万元

D、兼职单位工资和奖金收入2万元25.(2分)下列属于工资、薪金所得项目的是（）。

A、独生子女补助

B、投资分红

C、年终奖金

D、托儿补助费26.(2分)根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不包括（）。

A、个体工商户

B、个人独资企业投资者

C、有限责任企业

D、在中国境内有所得的外籍个人27.(2分)产品因质量问题给消费者导致了人身伤害或财产损失，生产企业将承担对应的民事赔偿责任，这属于（）。

A、