一起金龙顺积名监控的案件

一起金龙顺积名监控的案件

近年来，金融企业采取了各种广告措施，为人民带来了极大的便利，有效地促进了经济和社会的快速发展。POS机作为一种终端结算工具,日益受到人们的青睐。然而,一些不法分子把它作为了生财渠道,通过POS机为持卡人刷信用卡,疯狂套取现金,收取手续费牟利,严重干扰了国家的经济秩序。■日前,辽宁省鞍山市警方成功侦破了一起POS机套现案件,犯罪嫌疑人赵某在半年多的时间里,先后用POS机套现1500万元,获利10余万元。■虽是个案,但诸多细节显示,POS机终端结算漏洞多多,是时候终结这种不法的“生财之道”了。去年“天网行动”中,辽宁省鞍山市警方成功侦破了一起“金龙顺”POS机套现案件,犯罪嫌疑人刘某利用POS机,以帮持卡人刷信用卡的方式,先后套取现金150余万元,非法获利4万余元,刘某因此受到了严厉处罚。此案侦破后,警方又发现了进一步的线索。据几名曾在“金龙顺”POS机套现案中刷过信用卡的人反映,一名姓赵的年轻男子套现“业绩”绝不亚于“金龙顺”。鞍山警方随即开始“关注”这条“大鱼”。侦查员们一般在法律上对赵某的审理证人们只知道赵某的绰号叫“大飞”,知道他的电话号码,其居住地址只能说出个大概。按照几名证人的指引,侦查员们来到了赵某租住楼房所在的小区。据几名证人介绍,赵某是个无业人员,专门靠替人刷信用卡提现,垫付还款谋生,平日里怕被人发现自己用POS机套现,经常更换租住地点,凡是找他刷卡的人一般都不能进屋,只能在楼下等着;每次刷卡都特别小心谨慎,量小的他就当场给现金,每次都把POS签购单上面的名头撕掉,生怕POS签购单落到警察手里。尽管如此,侦查员们一直没有间断对赵某的追踪。功夫不负有心人。今年3月7日下午1点多,一名与赵某体貌特征十分相符的年轻男子和一名中年男子一前一后从小区外东张西望地走了进来。半小时后,当中年男子走出房门的一瞬间,侦查员们亮明身份,蜂拥而入。屋内年轻男子正是侦查员们苦苦寻匿的那条“大鱼”——赵某。此时的赵某,U盾、POS机、手持POS机、多家公司的印章、手提电脑、刷卡收据和满床的信用卡通通暴露在侦查员面前,表情显得异常紧张。审讯室内的时钟一分一秒地走动着。而侦查员们对赵某的审讯,却不是很顺利。对于自己利用POS机套现的犯罪事实,赵某不是避重就轻,就是轻描淡写,只承认小部分有套现行为,大都是在帮助亲友、朋友还款,极力回避向刷卡人收取手续费,有时干脆沉默不语。相关链接第三方资质低,前后业务沟通性能较低犯罪嫌疑人赵某之所以能反复申领多台POS机,主要原因是金融机构为不断拓展业务,对申领POS机的程序设置相对简单,手续简便,门槛较低。凡是营业执照上经营范围为产销性质的企业均可申领,办理时,只要出示营业执照、税务登记证、法人身份证、开户许可证,即可申领,手续十分简便;同时,使用对象广泛,随着银联推广使用,商户与对应银行结算十分方便快捷,业务沟通渠道畅通;还有就是第三方申领门槛低。经验丰富的侦查员们心里清楚,如果没有十足的证据,这条狡猾的“大鱼”是绝不会轻易供出实情的。为了放松赵某对侦查员们的高度戒备心理,当天晚上侦查员们还是把赵某放回了家。然而,两名侦查员始终没有放松对赵某的监视和跟踪,其他侦查员也一刻没有停止对赵某犯罪证据的收集。次日中午,侦查员们通过对多家相关银行POS机上终端号码的核查,以及对赵某所有交易记录的调取,发现赵某用POS机套现收据就有2020张,其交易额高达1300多万元,加上那些没有收据的,其数额远远不止这些。当侦查员们把收集的鲜活证据摆到两天来心态稍有放松的赵某面前时,赵某顿时像泄了气的皮球,无奈地低下了头。证据面前,狡猾谨慎的赵某终于如实供出了自己先后用POS机套现1500万元,获利10余万元的犯罪事实。抓信息,说得实年轻的赵某是如何走上利用POS机套现违法犯罪道路上的呢?他又是如何从“业余”POS机套现发展成“职业”POS机套现的呢?30岁的赵某是辽宁海城人,只有初中文化,是家中的独生子,两年前他母亲因患脑出血,长年瘫痪在床,父亲半身不遂,丧失劳动能力,为给父母治病,赵某欠下10多万元的债务。为尽快偿还欠款,赵某先后干过推销员、速递员、蹲市场卖甘蔗,因家中无其他经济来源,他所挣的钱只勉强维持家中生活,照这样下去,欠亲戚朋友的钱似乎总也还不上。“有上进心”的赵某决心寻找一条能多挣钱的道路。2011年5月的一天,他在网吧上网时意处发现了一则可以用POS机套现的宣传广告,他通过对该资料的反复查阅和领会,决心试一试。于是,他按照网上的资料介绍,于2011年6月起借用三家商户的营业执照,分别在沈阳多融多信息科技有限公司和中国农业银行鞍山分行申领了4台POS机,安装在其租住的房屋内,在无任何真实经营业务和交易情况下,专门为信用卡持卡人刷卡套现,或者垫还信用卡透支款,按刷卡金额的2.5%至5%不同比例提取手续费,非法获利。随着他的违法套现之路的延伸,他的“经验”不断丰富。他还通过在网上和街头小报上打广告,来不断扩大自己的业务量。从2011年6月开始,他首先用鞍山众合博际商务策划有限公司名称在中国农业银行鞍山分行申领一台POS机,累计刷卡200余万元。随后,他以海城市海州区鑫达通讯商行的名义在中国农业银行鞍山分行申领了2台POS机,根据银行出具的查询结果统计,共刷卡套现512万元。接下来,他又以鞍山众合博际商务策划有限公司的名义,通过e宝支付POS机售后服务人员李某在沈阳多融多信息科技有限公司申领了1台e宝支付POS机,根据警方查获的e宝支付POS机签购单存根统计,累计刷卡套现800万元。今年2月,他又借用鞍山精彩旅行社的营业执照,通过李某在沈阳的多融多信息科技有限公司申领了1台e宝支付POS机,根据查获的e宝支付POS机签购单存根统计,刷卡套现25万元。在不到一年时间里,赵某POS机套现技能不断升级。他先后通过变换居住地点,利用多家公司名义,申领多部POS机,适时更换,以逃避银行部门的监管和公安机关的打击。截至被抓获,赵某先后套现1500余万元。赵某面带悔色地说:“开始时我根本不知道用POS机套现是违法的,现在知道了,一切都已经晚了。”目前,犯罪嫌疑人赵某已被刑拘,此案已移交检察机关审理。e宝支付模拟支付,具有不使用功能赵某所申领使用的移动e宝支付POS机是经中国人民银行颁发《支付业务许可证》的第三方专业金融支付机构,即易宝支付网络服务股份有限公司发放的,它既不是银行的,也不是银联的,它由北京某信息技术有限公司经营。e宝支付作为第三方的诚信平台,能起到中间作用是它的最大优点,比如说,A有货,B有钱,要买货,但谁都不相信谁、谁也不愿意先交,在这种情况下,e宝支付出来了。作为诚信公正平台,B交钱给支付宝,在B不确认的情况下,绝不将钱交给A。而且,e宝支付POS机有固网、互联网、IP、移动等多种接入方式,让人轻松方便享受刷卡支付服务,一定程度上确实给商家、民众带来了极大的方便。然而,近年来,鞍山公安机关在侦查工作中发现,e宝支付POS机和银行(建联系统)、银联(商联系统)发放的POS机相比,一定程度上还存在着一些不尽如人意的地方,它的申领程序更为简单,条件更低,缺乏必要的监控。“申领e宝支付POS机条件低,很容易为犯罪主体提供便利条件;特约商户使用POS机只在外包推荐安装人的服务下使用,无金融监管部门来监测其刷卡异情;对特约商户只要申领过一台e宝支付POS机后,可不再通过外包推荐安装人,能直接通过网上自行申请实现增加新的POS机目的。”鞍山市公安局经侦支队六大队大队长孙芬说。参与侦破赵某用POS机套现案的铁西分局经侦大队民警王衡对此也深有感触。他认为,同银行及银联发放的POS机与商户名称(编码)一一对应关系相比,e宝支付POS机则一个商户名称(编码)对应多个POS机,无形中增加了全面查清犯罪事实的难度,此外,e宝支付的特约商户受数据库容量所限,历史交易记录只能保存三个月,极易导致犯罪证据灭失。银行卡用卡犯罪凸显,监管机制需进一步完善一起特大POS机非法经营案虽然成功侦破了,但给警方带来的不仅仅是兴奋和喜悦,还有诸多启示和思考。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中第七条明确规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪处罚。由此,不难看出国家对此类犯罪案件的处理和打击力度。犯罪嫌疑人赵某涉案的4台e宝支付POS机,历史交易明细查询存在困难,无法查获全部刷卡人的交易,对持卡人的卡号无法查清,因而无从查找刷卡人对其进行询问取证。这给全面查清案情,更多地追诉犯罪嫌疑人以及移送起诉带来难度。辽宁省鞍山市公安局经济侦查支队支队长王剑说:“用POS机套现是一个甜蜜的陷阱。办案人认为,使用POS机套现也会给持卡人带来潜在的风险,虽然持卡人不被追责,但反复刷卡容易泄露个人信息,卡被克隆、容易被盗刷,给持卡人带来不应有的损失和风险;特别是有些年轻人热衷于POS机套现,在容易出现恶意透支的同时,极易助长不理智消费的恶习,也极易导致触犯刑法196条的规定。要杜绝此类犯罪的发生,金融部门要加大这方面的监管力度,要与公安机关联合作战,发现不良苗头,及时向公安机关反映,以便公安机关及时出击,尽快固定证据,银行要坚决打消怕失去客户的心理,要增强法律意识。”e宝支付POS机非法套现容易逃避公安机关的打击,已成为滋生刷盗卡、伪卡犯罪的新土壤,不仅严重扰乱了国家的金融秩序,也严重破坏了银行卡用卡环境。严格监管、严厉打击此类犯罪势在必行,任重而道远。赵某之所以能反复使用POS机非法套现,其主要做法是:赵某每次利用他人企业名称申领到POS机后,POS机终端结算账户是赵某的借记卡,赵某可以从此卡中随意支付现金:持卡人套现时找到赵某,通过赵某所经营的POS机刷卡套现时,持卡人此笔套现金额自然