《金融法规》复习题

PAGE2《金融法规》复习题一、名词解释1.重复保险：2.代位求偿权：3.证券包销：4.票据抗辩：5.背书连续：6.持续信息公开7.保险合同法8.证券包销9.票据抗辩10.背书连续二、判断题1、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（）2、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过75%。（）3、向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币三千万元的，应当由承销团承销。（）4、股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之六十的，为发行失败。（）5、被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利;被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利。（）6、受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在后。（）7、再保险接受人在一定情况下可以向原保险的投保人要求支付保险费。（）8、背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人也需要承担保证责任。（）9、持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。（）10、持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。（）11.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。（）12.再保险接受人在一定情况下可以向原保险的投保人要求支付保险费。（）13.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人也需要承担保证责任。（）14.持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。（）15.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。（）16.被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人一旦确定不得变更。（）17.通过证券交易所的证券交易，投资者持有上市公司已发行的股份达到百分之十五时，应当在该事实发生之日起三日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所做出书面报告，通知该上市公司，并予公告。（）18.投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（）19.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。（）20.证券的代销包销期限最长不得超过九十日。（）三、简答题1.请描述商业银行法中的审贷分离与分级审批制度。《保险法》对投保人和被保险人的义务做了哪些规定？3.列举《票据法》中持票人可以行使追索权的几种情形。4.请阐述金融法的地位和作用。5.什么是保荐人制度？该制度对证券市场的意义表现为哪几方面？6.请描述商业银行法中的审贷分离与分级审批制度。7.保险的构成要素有哪些？8列举《票据法》中持票人可以行使追索权的几种情形。9.为什么说金融法是重要的宏观调控法？10.列举《证券法》规定的几种禁止交易行为。四、案例分析题案例一：张某在征得妻子王某书面同意后为其妻子投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚。一月后王某意外死亡，保险公司给付10万元保险金。王某父母提出，张某已与王某离婚不具有保险利益，不能够获得保险金。因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。请回答以下问题：（1）案例中所说的“保险利益”在《保险法》中是如何界定的？人身保险合同中投保人对哪些人员具有保险利益？（2）王某父母的主张正确吗？为什么？《保险法》中规定的保险金作为被保险人遗产存在的状况有哪些？案例二：1996年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1997年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。

请回答以下问题：（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？（3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？案例三：2013年8月16日11点5分，光大证券在进行ETF（交易型开放式指数基金）套利交易时，因程序错误，其所使用的策略交易系统以234亿元的巨量资金申购180ETF成份股，实际成交72.7亿元。沪指突然直线拉升100点暴涨5%，2分钟内成交额约78亿元，造就了沪指6年以来最大波动。随后光大证券管理层决策后做空股指期货、卖出ETF请回答以下问题：（1）本案例中提到的“内幕交易”在《证券法》是如何界定的？请详细阐述之。（2）内幕交易对证券市场的负面影响是十分严重的，各国资本市场都积极寻求对其监管的有效方式。你认为有效的内幕交易监管方式有哪些？并对这些方式进行简要说明。案例四某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。因开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后，取得经营许可证，并领取了营业执照。2009年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中，甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司，但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的买卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无锡分支机构告上法院，要求赔偿损失。问：1．本案例中的商业银行设立分支机构时存在什么违法事实被责令纠正？2．无锡分支机构能否独立承担责任？为什么？案例五1997年2月20日，新时代服装厂与大福布料厂签订了购销40请问：（1）工商行某分行的做法是否正确?为什么？（2）法院应如何保护建行的权益？法律依据是什么？案例六：中国证监会对原江苏证券股份有限公司（以下简称“江苏证券”）违反证券法规的行为进行了调查，自1998年8月起，江苏证券利用子公司江苏天诚物业发展有限公司（以下简称天诚物业）的机构股票帐户（B880191025）和19个个人股票帐户，集中本公司、天诚物业以及另一子公司上海海基物业发展有限责任公司的资金共计12500万元，买卖山东九发食用菌股份有限公司（以下简称九发股份）股票。截至1999年6月6日，上述帐户共持有九发股份10309353股，占发行在外普通股总数的5.4%。同年6月7日，共卖出8636084股，获利7963139.85元。对于上述事实，江苏证券未履行法定的报告和公告义务。上述违规行为的主要责任人为原江苏证券上海总部副总经理朱祥。请问：（1）江苏证券的行为违反了新《证券法》的哪些规定？（2）江苏证券已获收益应归谁所有？为什么？五、论述题1我国《商业银行法