农民金融知识宣传资料

农民金融知识宣传资料第一部分：可以为您提供服务的金融机构目前，可以为县及县以下农业、农村和农民提供金融服务的金融机构可分两类，一是银行业机构，包括工、农、中、建四大国有商业银行、政策性银行—中国农业发展银行的分支机构以及遍布城乡的农村信用社、邮政储蓄机构和正在试点并将陆续开办的村镇银行、贷款子公司和资金互助社；二是各类保险公司。1、目前，国有商业银行有哪几家，经营范围是什么？过去我们通常所称的国有商业银行是指：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。其中，工、中、建行已改制成由国家控股的股份制商业银行，加上已改制的交通银行，目前将它们一起称为“国家控股的五大商业银行”。经营范围包括各类存款、贷款、国内外结算、票据承兑贴现、代理发行、兑付、承销及买卖政府债券、银行卡业务、信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险和经银行业监督管理机构批准的其他业务以及经人民银行批准的结售汇业务等。2007年初召开的全国金融工作会议对农业银行今后发展提出了“坚持面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的总体要求，要将农业银行改造为国家控股的农村金融的骨干支柱。农业银行网点遍布中国城乡，目前是国内网点最多、业务辐射范围非常广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。中国农业银行股份制改革正在进行之中。2、了解您家门口的银行---农村信用社农村信用社是经银行业监督管理部门批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村社区性金融机构，是具有独立法人地位的企业法人，其机构网点遍布农村。2003年以来，按照国务院统一部署和要求，通过深化改革，部分农村信用社已经改制成为农村合作银行、农村商业银行和以县（市）为单位统一法人机构。同时，农村信用社的业务范围不断拓展，已由传统的存、贷、汇业务发展到办理存款、贷款、结算、信用卡、代收代付及代办保险、代理发行、兑付、承销及买卖政府债券、代理其他银行的金融业务、金融信息咨询及财务顾问等多种业务，支农服务能力得到进一步增强。3、邮政储蓄机构能为您提供哪些服务？我国邮政储蓄从1986年开始恢复办理，目前已发展成为农村金融服务体系的重要组成部分，全国拥有营业网点超过37000个，其中2/3以上的网点分布在县及县以下农村地区。主要办理居民个人储蓄存款、国内外汇款、代收代付等业务，经银行业监管部门批准的机构网点还可以办理小额度质押贷款业务。邮政储蓄利用“点多面广”的网络优势，为广大外出务工、经商和求学人员的小额汇款和结算提供了廉价、便捷的金融服务。2006年底，我国已正式批准成立中国邮政储蓄银行。邮政储蓄银行将继续充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，积极推出包括小额贷款、消费贷款等一系列面向农村的信贷服务，开发适合农村特点的银行理财产品，更好地为您服务。4、有哪几家保险公司在农村乡镇设有保险业务代办点？目前，在县域范围内开展财产保险业务的主要有中国人保财险公司、太平洋财产保险公司、中华联合财产保险公司等机构，开展人寿保险业务的主要有中国人寿保险公司、太平洋人寿保险公司、泰康人寿保险公司等机构，其中中国人保财险公司、中国人寿保险公司和太平洋财险及寿险公司等四家机构在部分乡镇设有保险业务代办点。5、我国金融业由什么机构负责监督管理？根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会（简称“中国银监会”）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。中国银监会的机构定位是国务院直属正部级事业单位，实行系统内垂直管理，其地方派出机构包括设立在省、自治区、直辖市的银监局和设立在地、市、州的银监分局。部分银监分局在县（市）设立监管办事处，监管办事处是银监分局的办事机构。中国保险业监督管理委员会负责对全国保险业实施监督管理，其派出机构目前只设到省级。中国证券业监督管理委员会负责对全国证券业实施监督管理，其派出机构目前也只设到省级。由此可见，我国对金融业的监督管理实行的是银行、证券、保险三业分业监管格局。第二部分：了解最近出台的农村金融新政策中国银监会积极响应党中央关于支持社会主义新农村建设的决定，为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，更好地改进和加强农村金融服务，于2006年12月发布了《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《若干意见》），适度调整放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。农村地区的农民和农村小企业可以按照自愿原则，在乡镇或村发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的农村资金互助社；也可以按照规定的条件投资入股所在地的村镇银行。1、放宽农村地区银行业金融机构准入政策出台后，各类资本可以何种方式进入农村地区银行业金融机构？答：《若干意见》允许境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构：一是鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行。二是农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的农村资金互助社。三是鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。四是支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构，也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构。五是支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构，鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所在地辖内的乡（镇）和行政村增设分支机构。2、设立村镇银行的发起人资格和注册资本金分别有什么要求？答：村镇银行采取发起设立方式设立，且应有1家以上（含1家）境内银行业金融机构作为主发起人。村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，其持股比例不得低于村镇银行股本总额的20％。资金互助社由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，由10名以上符合银行业监管部门规定要求的社员发起设立。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资设立的有限责任公司。在县（市）、乡（镇）、行政村设立村镇银行注册资本不得低于300万元和100万元；在县（市）、乡（镇）、行政村设立资金互助社注册资本不得低于30万元和10万元以上，注册资本应为实缴资本；设立专营贷款业务的全资公司注册资本不得低于50万元。3、这些新的金融机构会给农民朋友带来哪些实惠？首先，为农民朋友提供服务的金融机构网点数量增加了，农民朋友可以选择就近办理各非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；二是承诺在一定期限内给出资人还本付息，其还本付息形式既可是货币形式，也可以实物或其他形式；三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；四是以合法形式掩盖其非法集资的性质。5、你知道从事非法集资活动经常都是打着哪些幌子进行的吗？非法集资活动伴随着我国改革开放和经济社会发展，并随着时代的变迁而不断发展变化，其方式、方法也在不停地变换花样。当前，非法集资形式主要有以下几种：一是借用种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保等名义非法集资；二是以变相发行股票、债券、彩票、债权凭征等形式非法集资；三是通过入股分红、认领股份进行非法集资；四是通过办理会员卡、会员证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；五是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟、传销与“快速积分法”等方式进行非法集资；六是利用民间的“会”、“社”等组织进行非法集资；七是利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。八是对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资；九是以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资；十是利用传销或秘密串联的形式非法集资。6、如何识别非法集资活动？识别非法集资活动，主要把握以下几点：一是看主体资格是否合法。根据现行法律法规的有关规定，向社会不特定对象募集资金必须经过法定部门审批。如某种集资活动未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资和有审批权限的部门超越权限批准的集资，就涉嫌非法集资。二是看是否承诺回报。非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点，承诺在一定期限内给出资人还本付息或投资收益回报，即通常所谓的“保底”条款。三是看是否向社会不特定对象募集资金。所谓“不特定对象”是指社会公众，即具有不同身份、年龄、性别、职业、行业、阶层、关系的社会各类人员，而不是单位内部或外部的少数特定人员。四是看是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。从事非法集资的单位或个人一般都是在貌似合法的形式下掩盖其非法集资活动的实质。7、如何防范非法集资风险？防范非法集资风险，需要广大人民群众增强风险意识和自我保护意识，自觉抵制非法集资活动。一是认清非法集资的危害。对非法集资活动的本质和危害，要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”、“没有免费的午餐”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行客观、冷静分析，识破其虚假、欺骗、诱惑的实质，避免上当受骗。二是增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，对投资者来说，市场有输赢，投资有盈亏，特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的风险。人们—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。三是增强参与非法集资风险自担意识。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）明确规定：“参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。”非法集资本身是违法行为，参与者的利益不受法律保护。第五部分：正确处理您与金融机构之间的纠纷1、农民朋友与金融机构发生纠纷怎么办？如何您与金融机构之间发生了纠纷，您有三条途径获得帮助：一是向金融监管部门或法律服务部门咨询了解国家相关政策规定；二是与金融机构协商解决；三是向人民法院起诉。2、中国银监会能为农民朋友提供哪些帮助？中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）作为全国银行业监管部门，根据国务院授权，依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责，促进银行业的合法、稳健运行，维护广大存款人和金融消费者及银行业金融机构的合法权益。目前，银监会各级派出机构，在银监会授权范围内，在负责对当地银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的过程中，可以为当地农民朋友提供国家金融方针政策、法律法规及银行服务宣传咨询服务，依法维护金融消费者的合法权益。3、中国保监会能为农民朋友提供哪些帮助？中国保监会作为国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理保险市场。其主要职能是：拟定有关商业保险的政策法规和行业规划；依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人利益；维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，促进保险企业公平竞争；防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。中国保监会目前只在省级设立了保监局，负责对全省商业保险市场及保险业务活动进行监督管理。其可以为农民朋友提供商业保险政策法规和保险服务宣传咨询服务，依法维护广大被保险人的合法权益。4、中国证监会能为农民朋友提供哪些帮助？中国证监会作为国务院直属事业单位，是全国证券机构及证券业务的主管机关。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理证券市场。中国证监会目前只在省