欠发达地区金融发展中存在的问题及对策

欠发达地区金融发展中存在的问题及对策

在欠发达地区，农业基础设施薄弱、工业滞后、经济效益差、资本沉淀多等问题日益严重。经济决定金融,由于欠发达地区经济方面的原因,致使该地区金融业发展中也出现了诸多问题,主要表现在:地方经济滞后,信贷风险大;粗放经营;思想观念陈旧;行政干预严重。针对这些问题,我们应对欠发达地区的金融发展采取如下对策。一、严格控制金融亏损1、加强资产负债管理,严格按照《商业银行法》、《贷款法则》上的标准办理贷款业务,加强对资要控制住亏损,必须坚决杜绝新的金融风险,要吸取粗放经营的教训,做到“三个严格”。一要严格按照商业银行的运作机制进行运作,实行有条件下的资产负债比例管理,不允许超负荷、超规模经营;二要严格按照《商业银行法》、《贷款通则》办理贷款业务,切实保证贷款的安全性、效益性、流动性,要坚持审贷分离,认真搞好贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查,杜绝增量风险和人为提高资金成本,严禁高息揽储、无序竞争和违规经营;三要严格落实岗位责任制和追究制,实行经办业务第一责任人制度,坚持贷款谁放谁收的原则,对违犯金融法规的人和事,要严格按法规处理。2、降低生产费用降低亏损,一要坚持以效益为中心,精打细算,勤俭治行,杜绝花钱大手大脚的攀比之风,加强成本核算,在节支上狠下功夫,最大限度地把经营费用降下来;二要降低筹资成本,根除盲目扩大存款总量、不顾筹资成本费用的错误思想,牢固树立以服务赢客户、上存款的思想,多争取低成本存款,做到既增加总量又合理运筹存款结构,逐步减少超负荷经营的压力;三要加大收息力度;四要压缩非盈利性资金占用、灵活调度资金。二、改变金融增长方式1、成立专门的银行机构,使其长期健康发展一方面对确无发展前景长期无法扭亏的机构予以撤销或降格,也可以在不同商业银行之间依照自愿平等的原则实施兼并;另一方面,要牢固树立农村信用社的基础地位,要把农村信用社真正办成由农民、农村集体经济组织和乡镇企业入股、社员民主管理、主要为社员服务的合作金融组织;第三个方面,撤销邮政储蓄或改变条条管理现状。目前各级邮政部门普遍设立储蓄机构,大量吸收储蓄存款,而且发展势头日益迅猛。以某县为例,截止1999年6月末,全县邮政储蓄机构已发展到12家,储蓄存款余额达到5655万元,占金融机构存款总额的11.6%,且1999年前6个月存款增加额就达1462万元,占全县金融机构存款增加额的45.1%,发展势头是非常迅猛的。而如此大量的资金要全部上存中央银行,从宏观调控角度看具有积极的意义,但对于资金本来就“捉襟见肘”的欠发达地区而言,大量资金被抽走,无疑更加大了该地区资金紧张程度。因此,应撤销邮政储蓄机构或改变欠发达地区邮政储蓄条条管理现状,将这部分资金全部留归地方使用,以增加欠发达地区资金来源,扩大资金总量壮大资金实力为欠发达地区经济发展发挥作用2、资金收集方式应从强调债权人总数增加到重视结构优化和降低成本。我们必须加强对活期积累和公共存款的吸收3、创新资产管理模式,提高经济效益欠发达地区往往又是信贷高风险区,盲目扩张资产规模经营方式只会使信贷资产质量更差,经济效益更低。要扭转这种局面,必须实现资产经营方式的集约化。一是实现资产结构多样化,全面推行贷款抵押和担保制度,达到安全性、流动性和盈利性的最佳结合;二是优化信贷投向,突出支持重点;三是加强内部管理,严格执行审贷分离制度,确保信贷资金安全。4、管理应改变中央集权的效率欠发达地区的金融业要及早转变不负盈亏的“大锅饭”观念,真正建立一套自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的经营机制。三、转变观念,适时实现经济增长方式的转变经济发展是金融发展的基础,离开经济的增长,金融的发展就成为无源之水,经济增长方式不转变,金融增长方式转变所产生的促进效应就会逐渐消失。为此,地方政府要转变观念,搞好经济发展规划,适时实现经济增长方式的转变。一是要结合地区经济优势,发展支柱产业,以带动欠发达地区经济发展;二是对长期亏损、扭亏无望、资不抵债的企业,地方政府要引导企业通过兼并、联合、破产等方式努力盘活企业资产存量,实现资产存量的合理流动和重组,充分发挥现有资产作用;三是要坚决克服盲目上项目、重复铺摊子的习惯,改变固定资产投资上的广种薄收局面,提高固定资产投资收益。四、加强金融知识和法律的广告和培训，提高员工的综合素质1、加强领导干部的金融知识教育1997年11月召开的全国金融工作会议要求,在全社会广泛深入开展金融知识、金融法规政策和金融风险意识教育,各级领导干部尤其要带头学习好,自觉按照经济规律和金融规律办事。通过各种媒体和手段普及金融知识,增强金融风险意识,是基层人行责无旁贷的基础性工作。2、加强职工素质,提高业务能力“谋事在人,成事也在人”。一个金融机构要在激烈的竞争中略胜一筹,关键是人的因素,必须培养一支精干高效、敬业爱岗的职工队伍。一是要加强职工的思想政治素质教育。作为金融工作者,业务能力强固然重要,但没有好的思想政治素质同样是一种金融风险。近几年金融犯罪率上升,很重要的一个因素就是只抓业务、忽视了对