安全风险管理完整版

2023/10/81第一章安全风险管理概述基本概念风险管理安全风险管理原则安全风险的特征及分类

风险概念：危险、危害事件发生的可能性与后果严重程度的综合度量。特定风险的定义?一、基本概念风险的要素是指构成风险特征，影响风险的产生、存在和发展的因素，可归结为三个要素。风险三要素是指风险因素、风险事故和风险损失。它们构成了风险存在与否的基本条件。理解其概念及其相互联系，有助于领会风险的本质。风险的组成要素一、基本概念2023/10/84

1.风险因素：（

riskfactors）

指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素，包括自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素。有形风险因素，无形风险因素。风险的组成要素一、基本概念

风险因素的分类：自然风险因素

是指有形的，并能直接影响事物物理功能的因素，如地震、恶劣的气候造成房屋的倒塌、因疾病传染导致人群的成批死亡等引起或增加人身或财产损失的机会和损失的幅度。道德风险因素

是指与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件。如有人对社会或他人心怀不满，故而蓄意进行破坏活动，比如，纵火、抢劫、欺诈，造成社会财产或他人财产及生命蒙受损失。心理风险因素

是与人的心理状态有关的无形的因素，它指由于人的不注意、不关心、侥幸或存在依赖保险的心理，以致增加风险事故发生的概率和损失幅度的因素。如企业或个人投保了财产保险后放松对保险财产的保护措施；投保人身保险后忽视自己的身体健康等。一、基本概念风险事故（peril）亦称风险事件，是指直接导致生命财产（人员伤亡、疾病、环境破坏、经济价值减少）损失发生的偶发事件。它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。一、基本概念风险损失（loss）

是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少（人员伤亡、疾病/环境破坏）。一、基本概念为了有效地实施风险管理，有必要对各种风险进行分类，以便对具有不同特点的风险采取不同的处置措施，从而实现风险管理目标的要求。对风险有多种分类方法，常见的有：一、基本概念风险的分类目的在于理论上便于研究，实践上便于根据不同类别的风险采取不同的管理策略。按风险波及的范围可将风险分为特定风险和基本风险；按风险能否处理可将风险分为可管理风险和不可管理风险。按损失产生的原因可将风险分为自然风险和人为风险；按风险事故的后果可将风险分为纯粹风险和投机风险；按风险的潜在损失形态可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险；风险的分类一、基本概念（六）按风险的性质划分1、纯粹风险──指只有损失可能而无获利机会的风险。2、投机风险──指既有损失可能又有获利机会的风险。纯粹风险具有可保性，投机风险不具有可保性。保险公司承保纯粹风险，不承保投机风险。

一、基本概念2023/10/8113.风险管理的定义

风险管理是指企业通过识别风险、衡量风险、分析风险，从而有效地控制风险，用最经济的方法来综合处理风险，以实现最佳安全生产保障的科学管理方法。二、风险管理安全风险是指在未来时间内，人们为了确保安全生产可能付出的代价。即安全生产过程中发生事故的概率与事故后果的严重程度。它表示，人们投入的安全生产资金、人力、物力、安全技术措施和安全管理措施等安全生产投入可能获得的安全生产回报，或者没有适当的安全生产投入可能产生的人身伤害、财产损失、环境破坏等代价。四、安全风险2023/10/813风险识别风险衡量风险评价风险管理技术选择及实施风险管理效果评价设定目标含义规划组织第二章风险管理的基本程序（1）维持生存的目标（2）保持正常生产经营的目标（3）维持稳定收益的目标

（4）实现持续发展的目标（5）履行社会职责目标损后目标2023/10/815

2.风险管理的目标准则即风险主体在确立风险管理目标时应遵循的基本原则。（1）与风险主体总目标一致原则（2）量力而行原则（3）不贪小失大原则（4）成本效益对应原则2023/10/816风险管理组织

1.定义

广义：风险主体为实现风险管理目标而设置的内部管理层次及管理机构，包括有关风险管理组织结构、组织活动以及两者相互关系的规章制度。狭义：主要指实现风险管理目标的组织结构，具体包括组织机构、管理体制和领导机构。

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1.决定风险管理组织机构形态的条件（1）风险的严重性及复杂程度（2）风险主体的规模（3）风险主体管理层的态度（4）政策与法令风险管理组织机构第三章风险识别风险识别的含义及过程企业风险识别与分析危险有害因素的识别与分析风险识别的含义及过程风险识别是指风险管理人员运用有关的知识和方法，系统、全面地识别、预测经济单位面临的各种风险（包括潜在的）。风险识别的第一步是什么？乙炔钢瓶装满乙炔钢瓶乙炔钢瓶强度不够或碰撞乙炔钢瓶破损危险有害因素危险源隐患爆炸事故1.危险有害因素的定义①危险因素：能对人造成伤亡或对物造成突发性损害的因素。

(强调突发性)②有害因素：能影响人的身体健康，导致疾病，或对物造成慢性损害的因素。（强调在一定时间内的累积作用）

通常情况下，对两者并不加以区分而统称为危险有害因素，主要指客观存在的危险、有害物质或能量超过临界值的设备、设施和场所等。2023/10/822危险源及其辨识的概念

1.危险源的定义长期或临时地生产、加工、搬运、使用或储存危险物质，且危险物的数量等于或超过临界量的单元。此处的单元指一套生产装置、设施或场所；危险物指能导致火灾、爆炸或中毒、触电等危险的一种或若干物质的混合物；临界量是指国家法律、法规、标准规定的一种或一类特定危险物质的数量。2023/10/823两类危险源理论

1.第一类危险源是指作用于人体的过量的能量或干扰人体与外界能量交换的危险物质。实际生产中往往把产生能量的能量源或拥有能量的能量载体以及产生、储存危险物质的设备、容器或场所看作第一类危险源。

2.第二类危险源是指导致能量或危险物质的约束或限制措施破坏或失效的各种不安全因素。为保证第一类危险源的安全运转，必须采取措施约束、限制能量。

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两类危险源关系

第一类危险源是事故发生的前提，它在发生事故时释放出的能量或危险物质是导致人员伤害或财物损失的能量主体，并决定事故发生可能性的大小。两类危险源的危险性决定了危险源的危险性。第一类危险源的危险性是固有的。两类危险源的危险性随着技术水平、管理水平及人员素质的不同而不同，是可变的第四章系统安全分析

系统安全分析（Systemsafetyanalysis）是从安全角度对系统中的危险因素进行分析,主要分析导致系统故障或事故的各种因素及其相关关系。一、概述

26第五章安全风险估算

风险估算(RiskEstimation)又称风险估计，是在对过去损失资料分析的基础上，运用概率论和数理统计的方法对某一（或某几个）特定风险事故发生的概率（或频数）和风险事故发生后可能造成损失的严重程度作一个定量分析，从而预测出一个较精确、定量的结果。一、定义27常用的损失分布及性质(1)二项分布B(n,p)泊松分布X～P()X：一定时间或空间范围内事故发生的次数：一定时间或空间范围内事故平均发生的次数

e：2.7182828(3)正态分布X～

2930标准正态分布的分布函数：中心极限定理设从均值为μ、方差为σ^2;（有限）的任意一个总体中抽取样本量为n的样本，当n充分大时，样本均值的抽样分布近似服从均值为μ、方差为σ^2/n的正态分布。例.设某保险公司的老年人寿保险一年有1万人参加，每人每年交40元。若老人死亡，公司付给受益人2000元。设老人死亡的概率为0.017，试求保险公司在这次保险中亏本的概率。333.利用理论概率分布(1)运用二项分布进行估算例1：某企业有5栋建筑物，根据过去的损失资料可知：其中任何一栋在一年内发生火灾的概率都是0.1，且相互独立，试计算下一年该企业两栋以上建筑物发生火灾的概率。•从所给的条件知道：风险单位总数n＝5，且每栋建筑物发生火灾的概率均为P＝0.1；这5栋建筑物互相独立，发生火灾时不会互相影响；一栋建筑物在一年内发生两次火灾的可能性极小，可认为其概率为0。34下一年不发生火灾的概率q＝0.5905；两栋以上建筑物发生火灾的概率

q＝0.0081＋0.0004＋0.0000iii)下一年发生火灾次数的平均值和标准差：0.5、0.6735(2)运用泊松分布进行估算例2某市在过去两年内由于司机酒后开车发生交通事故的资料如表7，试用泊松分布估算一个月内的事故发生概率X：每月由于司机酒后开车造成的交通事故数X~P（）36从计算结果可以看出：

（1）在任何一个月内，不发生此类交通事故的概率为0.03019。概率很小，这意味着不发生此类交通事故的可能性较小；（2）发生一次以上交通事故的概率P=1-0.03019=0.9698。也就是说，

未来任何一个月发生此类交通事故的可能性很大；（3）在已知的历史资料中，一个月内事故发生的最高次数是6次，然而从估算结果来看，在未来任何一个月中，有可能出现多于6次的情况。这主要是因为我们观察的时间不够长，没有出现这样的小概率事件。37例5已知某一风险每年损失次数的概率分布和每次损失金额的概率分布如表求年总损失金额的概率分布。三、一定时期总损失幅度思考每年损失金额有几种情况？只有1000和5000吗？损失的2次中，有可能是两次1000，也有可能是一次1000和5000，还有可能是两个5000.同时对于损失1次的情况下，也是有两种损失金额可能。392000元：0.2×0.8×0.8＝0.128；6000元：0.2×0.8×0.2＋0.2×0.2×0.8＝0.064；10000元：0.2×0.2×0.2＝0.008；

40412023/10/841第六章安全风险评价风险评价概述风险评价方法风险接受准则422023/10/842

风险评价定义：以实现系统安全为目的，运用安全系统工程原理和方法对系统中存在的风险因素进行辨识与分析，判断系统发生事故和职业危害的可能性及其严重程度，对风险分级，从而为制定防范措施和管理决策提供科学依据。

罗云，风险分析与安全评价，p144风险评价的作用及意义432023/10/8432、LEC评价法评价公式LEC法是一种半定量评价方法。D=LEC式中：D－风险性；L－事故或危险事件发生可能性E－暴露于危险环境的频率C－一旦发生事故可能造成的后果

442023/10/844事故发生的可能性（L）分数值事故发生的可能性10完全可以预料6相当可能3可能，但不经常1可能性小，完全意外0.5很不可能，可以设想0.2极不可能0.1实际不可能0.000001趋于无穷小危险源评价标准

452023/10/845危险源评价标准

人员暴露于危险环境中的频繁程度（E）分数值人员暴露于危险环境中的频繁程度10连续暴露6每天工作时间内暴露3每周一次或偶然暴露2每月一次暴露1每年几次暴露0.5非常罕见的暴露462023/10/846危险源评价标准

发生事故可能造成的后果（C）分数值发生事故可能造成的后果100大灾难，许多人死亡，或造成重大财产损失40灾难，数人死亡，或造成很大财产损失15非常严重，一人死亡，或造成一定的财产损失7严重，重伤，或造成较小的财产损失3重大，致残，或很小的财产损失1引人注目，不利于基本的安全卫生要求

472023/10/847（2）由评价小组专家共同确定每一危险源的LEC各项分值，然后再以三个分值的乘积来评价作业条件危险性的大小，即：D=LEC(3)将D值与危险性等级划分标准中的分值相比较，进行风险等级划分，若D值大于70分，则应定为重大危险源。

482023/10/848根据风险值D进行风险等级划分分数值风险级别危险程度大于320一级极其危险，不能继续作业（制定管理方案及应急予案）160-320二级高度危险，要立即整改（制定管理方案及应急予案）70-160三级显著危险，需要整改（编制管理方案）20-70四级一般危险，需要注意小于20五级稍有危险，可以接受无论是专家打分法还时LEC法，危险等级的划分都是凭经验判断，难免带有局限性，应用时要根据实际情况进行修正。

493机场飞航安全风险评估方法机场风险管理的评估方法与架构，主要有矩阵法树形图法这两种方法的理念是相同的。50树形图法1/5采用树形图法之风险评估分析，是对所评鉴出来的各项缺失因素赋予适当的风险程度，须考虑下面四种因素：事件结果(consequence)或最大损伤程度(extentofthedamage)──表示该事件最严重情况下，可能对机场造成之最大损伤程度，可区分为：可被忽略之损伤(不影响机场运作或无人员伤亡)轻微损伤(影响机场整体运作或造成一人或多人受伤)中度损伤(影响机场整体运作或造成多人重伤或死亡)重大损伤(造成机场关闭或引起重大灾祸，造成多人死亡)51树形图法2/5频率及发生时间(frequencyandexposuretime)或陷于危险状况之机率(exposuretothehazardousarea)，可区分为：偶发到经常(seldomtoquiteoften)持续(permanentexposure)避免危害的可能性(possibilityofavoidingthehazardousevent)──表示该事件发生后，是否能够避免发生进一步的危害，可区分为：在某些特定情况下可以避免(possibleunderspecificconditions)几乎无法避免(almostimpossible)52树形图法3/5事件的发生机率(probabilityofunwantedevent)──表示在一般情况下，导致事件发生的机率程度，可区分为：低(low)中(medium)高(relativelyhigh)树形图法之风险评估系统架构如图所示。53事件严重程度危险的期间量度避免可能性事件发生机率可忽略(S1)轻微(S2)高(W3)中(W2)低(W1)可避免(G1)不可避免(G2)可避免(G1)不可避免(G2)偶发到经常(A1)持续(A2)持续(A2)偶发到经常(A1)中度(S3)重大(S4)4EDDABBCC

航空运输之风险衡量系统──树形图法54树形图法4/5依据树形图之风险评估方法，同样可将风险程度区分为A、B、C、D、E等五级。分别说明如下：A级：极重度(severe)；须最优先应变处理之少数事件，通常政府会介入调查。B级：重度(high)；须最优先于其它事件之重大关切事件。C级：中度(medium)；须由相关单位注意之事件。D级：轻度(low)；正常情况下，不须有进一步行动之事件。E级：极轻度(minimal)；仅作统计上处理之事件。55含义

1.

控制型风险管理措施是指在风险成本最低的条件下，所采取的防止或减少灾害事故的发生以及所造成的经济及社会损失的行动。第一节控制型风险管理措施56二基本的控制型风险管理措施1.风险规避风险规避是指有意识地回避某种特定风险的行为。(1)避免风险的方法放弃或终止某项活动的实施改变该项活动的性质57(2)

局限性•有些风险无法回避•可能会失去由这些风险带来的收益•回避一种风险，可能产生另一种新风险或加强已有的其他风险(3)适用性•损失频率和损失幅度都比较大的特定风险•频率虽然不大，但后果严重且无法得到补偿的风险•采用其他风险管理措施的经济成本超过了进行该项活动的预期收益58第二节基本的融资型风险管理措施

通过事故发生前所做的财务安排，解决事故发生后所造成的经济困境，为恢复正常经济活动和经济发展提供财务基础。内部资源(self-insurance;captiveinsurancecompanies)(风险自留）外部资源（风险转移）594风险自留的筹资措施(1)将损失计入当期营业成本

•适用于发生频率高但损失程度小的风险，他们构成了企业中经常发生而又无法避免的费用，比如机动车的修理费，偷盗造成的损失等等。

•

取决于企业一年中能否保持一个超过其他支出项目的收入余额，或能否保持充裕的可变现的基金。不足：波动性专业自保公司与传统公司区别？60二基于合同的风险转移利用合同中的转移损失条款保证合同风险转移的基本方式？优点：灵活经济易行就全社会而言，可能促进风险控制61局限性：受法律和合同条文本身的限制某些情况下可能支付较大费用如果风险承担者无力支付损失赔偿，则转移无意义某合同规定：“乙方在为甲方施工时，由于疏忽而造成第三方人身伤亡或财产损失，由乙方承担。”适用情况：转移者和承担者之间损失应能清楚划分承担者具有能力承受适当的财务责任实施该转移技术的成本，低于其他各技术的实施成本双方都觉得有利可图第八章保险第一节保险的运行与作用一保险的运行

1.费率厘定保险费率是每一单位保险的价格，它和保险费不同，保险费取决于费率和购买保险的份数。保险费率由保险公司的精算部门厘定，包括纯保费和附加保费两部分。纯保费完全是风险的体现，取决于分摊到每一风险单位的预期损失，主要用于未来赔付，附加保费则用于支付公司的运营费用。航空保险基本特征？62632.展业

展业：开展业务，特指保险公司的业务人员开展保险业务。保险展业：保险展业渠道主要包括直接展业、代理人展业及经纪人展业。直接展业指保险人依靠自己的业务人员争取业务；代理人展业指在保险人授权范围内，由代理人进行保单推销，它又可分为专业代理和兼业代理。经纪人是买卖双方介绍交易以获取佣金的中间商人。我国目前在财产保险中主要依靠直接展业和兼业展业，而人身保险除采用直接展业方式外，一般由专业代理人招揽业务。

643.承保

并不是所有的风险保险公司都会接纳，保险公司会对风险单位进行选择并且分级，这个过程就是承保。

承保是防止逆向选择的关键环节。它的目标并不是选择那些不会发生损失的风险单位，而是要避免过多地承保实际损失大于预期损失的高风险标的。此外，保险公司也要通过承保来防止保险标的过度集中以减少巨灾损失。654.损失理赔

保险的损失补偿作用是在理赔中实现的。理赔包括四个步骤：（1）通报损失。即向保险公司通报损失发生，大多数情况下，都要求通报要尽可能快。（2）调查。保险公司接到通报后，就要判断是否真的发生了承保范围内的损失。（3）提供损失证明。（4）支付或拒绝支付。如果一切都符合规定，保险公司将赔付损失。如果不符合条件，如损失并没有发生、保单未承保已发生的损失或索赔的金额不合理等，则拒赔。66三、可保风险的理想条件1.必须是纯粹风险2.必须有大量独立（同分布）的风险单位3.损失的发生是偶然的4.概率分布可以确定5.风险造成的损失必须是明确的，可计量的6.损失不能是灾难性的，但也不能太小第一节风险管理决策的意义和原则定义：风险管理决策是根据风险管理的目标，在风险识别和衡量的基础上，对各种风险管理方法进行合理的选择和组合，并制订出风险管理的总体方案。决策的意义1、是实现风险管理目标的保障和基础2、是对各种风险管理方法的优化组合和综合运用

风险管理决策原则：1）全面周到原则2）量力而行原则3）成本效益比较原则4）注重商业保险，但不忽视其他办法实例某建筑物面临火灾风险，从各方面收集的资料显示信息见下表损失额概率无自动火灾装置有自动火灾装置00.750.7510000.200.20100000.040.04500000.0070.0091000000.0020.0012000000.0010.000未投保的直接损失（元）相关的间接损失（元）500002000100000400015000060002000008000如果不采用投保方案，那么当火灾发生时会导致信贷成本上升等间接损失，而购买保险，这种损失就可以避免。有关资料显示与未投保的直接损失相关的间接损失情况如下表所示：损失金额（元）010001000050000100000200000损失概率0.750.200.040.0070.0020.001可保损失010001000050000100000200000间接损失000200040008000忧虑成本W1W1W1W1W1W1合计W11000+W110000+W152000+W1104000+W1208000+W1方案（1）：完全自留风险，不安装灭火装置损失金额（元）010001000050000100000200000损失概率0.750.200.040.0090.0010.000可保损失010001000050000109000209000间接损失000200040008000忧虑成本W2W2W2W2W2W2维修折旧400400400400400400合计400+W21400+W210400+W252400+W2113400+W2217400+W2方案（2）完全自留风险并安装灭火装置，成本为9000元，使用年限为30年，年折旧费300元，年维修费100元。如果建筑物的损失达到100000元时灭火装置一起毁损。损失金额（元）010001000050000100000200000损失概率0.750.200.040.0070.0020.001可保损失000050000150000间接损失000020006000忧虑成本W3W3W3W3W3W3保费150015001500150015001500合计1500+W31500+W31500+W31500+W353500+W3157500+W3方案（3）购买保额为50000元的保险，保费支出为1500元损失金额（元）010001000050000100000200000损失概率0.750.200.040.0090.0010.000可保损失000059000159000间接损失000020006000忧虑成本W4W4W4W4W4W4维修折旧400400400400400400保费135013501350135013501350合计1750+W41750+W41750+W41750+W462750+W4166750+W4方案（4）：在方案（3）的基础上安装自动灭火装置，保费为1350元损失金额（元）010001000050000100000200000损失概率0.750.200.040.0070.0020.001可保损失010001000100010001000间接损失000000忧虑成本W5W5W5W5W5W5保费165016501650165016501650合计1650+W52650+W52650+W52650+W52650+W52650+W5方案（5）：购买带有1000元免配额、保额为200000元的保险，保费为1650元损失金额（元）010001000050000100000200000损失概率0.750.200.040.0070.0020.001可保损失000000间接损失000000忧虑成本W6W6W6W6W6W6保费200020002000200020002000合计2000+W62000+W62000+W62000+W62000+W62000+W6方案（6）：购买保额为200000元的保险，保费为2000元。现在可以计算每种方案的损失期望值方案（1）：1380+W1元方案（2）：1581+W2元方案（3）：1760+W3元方案（4）：1811+W4元方案（5）：1900+W5元方案（6）：2000+W6元可以通过比较不同忧虑成本的取值范围来选择最优方案1、效用与效用理论个人对商品和财富所追求的满足程度由其主观价值——效用来衡量。在具有风险的条件下，个人行为动机和准则是为了获取最大效用值，而非最大期望值。由此说明，风险管理决策者对决策方案的选择并非绝对地建立在期望损益的基础上，要考虑决策者的价值判断（主观态度）。第三节效用期望值分析法79例4：某建筑物面临火灾风险，有关损失的资料如表8－7。如果不购买保险，当较大的火灾发生后会导致信贷成本上升，这种由于未投保造成的间接损失与火灾造成的直接损失的关系如表8－8。损失额（元）概率00.7510000.20100000.04500000.0071000000.0022000000.001

表8－7直接损失（元）间接损失（元）500002000100000400015000060002000008000

表8－880风险管理者面临6种方案，如表8－9方案内容1完全自留风险2购买全额保险，保费2200元3购买保额为5万元的保险，保费1500元4购买带有1000元免赔额、保额为20万元的保险，保费1650元5自留5万元及以下的损失风险，将10万元和20万元的损失风险转移给保险人，保费600元6自留1万元及以下的损失风险，将剩余风险转移，保费1300元

表8－981经调查，风险管理者对拥有或失去不同价值的财产的效用度如表8－10拥有财产拥有的效用度失去财产损失的效用度20010020010019899.91707519499.81205019099.61002518599.27512.518098.4506.2517096.8303.215093.75201.612587.5150.810075100.4805060.2302520.10000

表8－10单位：千元82其他的效用度的计算：线性插值例如：损失额为52000，50000<52000<75000

则相应的效用损失u(50000)<u(52000)<u(75000)

即：6.25<u(52000)<12.5由得出：u(52000)＝6.75问题：根据期望效用模型，这个风险管理者会选择哪种方案？83方案2：购买全额保险，保费2200元损失额(元)(直接损失＋间接损失)效用损失概率22000.1051

表b－2期望效用损失：0.10584方案3：购买保额为5万元的保险，保费1500