商业银行课后题1-10章

商业银行课后题1-10章第一章一．简答题.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务？.商业银行的主要特征有那些表现？.商业银行的职能是什么？.商业银行在国民经济中占用怎样的地位？.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系？.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？.商业银行经营的内外环境是指什么？二．多选题.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD）口A全部资本口B部分资本口C实缴资本口D核心资本口.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD）口A商业银行是企业口B商业银行是一种特殊的企业口C商业银行是一种特殊的金融机关口D商业银行是一种特殊的金融企业口.商业银行的信用中介职能有（ABC）口A把社会闲置资金集中起来口B把闲置的储蓄货币转化为职能资本口C实现资本的续短为长口D信息的生产与传递口.商业银行的二级准备金包括（ABCD）口A超额准备金口B短期国债口C其他易于转让的短期证券口D商业票据和银行承兑汇票口.商业银行转移风险的办法有（ABCD）口A参加保险口B订立抵押、担保条款口C套期保值D及时转让相关债权债务口第二章一．简答题1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为？.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？.现代商业银行面临哪些挑战？银行经营的发展趋势是什么？银行监管的发展趋势是什么？8.2022年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？二．单选题.商业银行发展至今，已有（C）的历史。口A100年口B200年口C300年口D500年口.银行业产生于（C）口人英国口8美国口C意大利口德国口、最早设立股份制银行的国家是（A）口人英国口8美国口C意大利口德国口4.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（A）口A英格兰银行口B曼切斯特银行口C汇丰银行口D利物浦银行口.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。口A交子口B汇票口C飞钱D当票口.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。口A交通银行口B浙江兴业银行口C中国通商银行口D北洋银行口.最早到中国来的外国银行是（A）口A英商东方银行口B伦敦银行口C汇丰银行口D英格兰银行口.我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行口B分支形制银行口C银行控股公司口D连锁银行口.（A）是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径。口A并购口B收购口C兼并口D扩张口.现代商业银行的发展方向是（）A金融百货公司口B贷款为主口C吸收存款为主口D表外业务为主口第三章一、简答题.单一银行制、总分行制以及银行控股公司制各有什么优缺点？.确立商业银行组织形式的原则是什么？.简述商业银行的内部治理结构情况。.商业银行的治理结构有哪些特点？.美国、英国、日本和德国的商业银行经营模式特征是什么？并比较其中的差异。.根据你对我国银行业的认识，简述我国商业银行经营模式的发展趋势。.商业银行的市场准入条件主要有哪些内容？.商业银行监管的方法主要有哪些？并分析其中的差异。二、选择题1.下列银行体制中，只存在于美国的是（）A.分行制口B.私人银行口C.国有银行口D.单元制口2.股份制商业银行的最高权力机构是（）A.董事会口B.股东大会口C.监事会口D.总经理口3.下列商业银行中，属于股份制的有（）A.中国银行口B.招商银行口C.中国工商银行口D.中国农业银行口4.目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）A.单一银行制度口B.分支银行制度口^持股公司制度口D.连锁银行制度口5.商业银行的决策系统由什么组成？（）A.股东大会口B.董事会口C.各种专门委员会口D.监事会口.商业银行的经营模式有哪些？（）A.单一银行制口.分业经营口C.总分行制口D.混业经营口.商业银行的监管原则有（）A.依法监管口公开监管口C.公正监管口D.效率监管口混业经营模式有哪几种？（）A.全能银行模式口金融控股公司模式口C.银行母公司模式口D.松散合作模式口巴塞尔委员会规定商业银行的最低资本充足率是（）A.10%B.4%C.8%D.50%.商业银行的内在治理结构分为（）A.决策系统口B.执行系统口C.监督系统口D.动态管理系统口第四章一、简答题.商业银行负债的作用是什么？.商业银行负债业务经营目标有哪些？.商业银行传统存款业务有哪些类型？.商业银行创新的存款业务有哪些类型？.影响商业银行存款的因素是什么？.商业银行存款管理的目标是什么？.请回答商业银行存款定价的主要方法。.商业银行借入负债有哪几类？.简要说明存款保险制度的主要类型。二、选择题1.影响商业银行存款的外部因素有（）。A.存款利率口B.银行服务口C.银行信誉口D.同业竞争口A.资本金口B.金融债券口C.同业拆借口D.存款口3.外国在中国发行的人民币债券称为（）。A.扬基债券口B.武士债券口C.熊猫债券口D.袋鼠债券口4.同业拆借资金的主要用途一半是（）。A.用于临时周转口B.发放贷款口C.购买国债口D.弥补头寸口5.下列哪些形式不属于商业银行非存款性负债？（）A.同业借款口B.回购协议借款口C.再贴现借款口D.再贷款口E.金融债券口F.财政存款口6.下列属于欧洲货币的是（）。A.欧洲美元口B.欧洲日元口C.欧洲澳元口D.欧洲加元口.下列属于创新存款业务的有（）。A.可转让支付命令账户口.货币市场存款账户口C.大额可转让定期存单口D.货币市场存单口E.协定账户口8.活期存款账户中，客户支付款项可以采取哪种形式？（）A.支票口.本票口C.汇票口.我国储蓄存款的原则为（）。A.存款自愿口取款自由口C.保护存款口D.为储户保密口E.存款有息口10.商业银行负债风险有哪些类型？（）A.系统性风险口B.总量性负债风险口C.结构性负债风险口D.操作性负债风险口第五章一、简答题1、商业银行现金资产由哪些方面构成？其主要作用是什么？2、法定存款准备金与超额存款准备金有什么不同？3、基础头寸、可用头寸及可贷头寸各由哪些内容构成？4、如何预测商业银行的资金头寸？5、商业银行资金调度的意义是什么？它有哪些渠道？6、如何预测商业银行库存现金需要量和最适运钞量？7、法定存款准备金如何计算？8、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？9、同业存款的目的是什么？如何进行预测？二、单选题1、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）A.现金口B.库存现金口C.现金资产口D.存款口2、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）A.贷款口B.同业拆借口C.存款口D.证券回购口A.现金口B.从中央银行拆入现金口A.A.库存现金口C.短期证券口D.证券回购协议口A.从中央银行拆入现金口B.从其他银行拆入现金口C.各种商业票据口D.大额定期存单口5、按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）A.法定存款准备金口B.超额准备金口C.备用金口D.向中央银行借款口6、以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）A.步准备金计算法口B.滞后准备金计算法口C.权益法口D.汇总法口三、多选题1、商业银行的现金资产一般包括（）B.在中央银行存款口C.存放同业存款口D.托收中的现金口2、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是（）A.准备金口B.法定存款准备金口C.超额准备金口D.备用金口3、超额准备金的含义是（）A.商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额口B.商业银行可用资金口C.在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款口D.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金口4、现金资产管理中应坚持的基本原则包括（）A.效益性原则口B.适度存量控制原则口C.适时流量调节原则口D.安全性原则口5、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）A.同业拆借口B.短期证券回购及商业票据交易口C.通过中央银行融资口D.商业银行系统内的资金调度口6、影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）A.现金收支规律口B.营业网点的多少口C.后勤保障的条口D.与中央银行的距离、交通条件及发行库的确定口7、匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）A.现金的用途口B.库存现金周转时间口C.库存现金支出水平的确定口D.库存现金收入水平的确定口8、商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备金的是（）A.短期证券口B.商业票据口C.长期投资口D.同业拆借口第六章一、简答题1、试述我国金融机构的贷款程序要点。2、简述商业银行贷款的种类划分及贷款业务创新的集中主要类型。3、试述银行信用分析的主要内容。4、简述贷款定价的原则及影响贷款定价的因素。5、试述贷款的几种主要定价方法。6、简述财务比率分析的主要内容。7、简述影响商业银行贷款业务的风险及其防治措施。8、简述商业银行对问题贷款的处置方式。二、单选题1、按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行贷款时，按约定由担保人承担偿还贷款时，此类贷款称为（）A.信用贷款口B.一般保证贷款口C.连带责任担保贷款口D.票据贴现贷款口2、如银行贷款肯定要发生一定损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应该归属于（）A.关注类贷款口B.次级类贷款口C.可疑类贷款口D.损失类贷款口3、由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于（）A.信用风险口B.市场风险口C.操作风险口D.国家风险口4、产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于（）A.信用风险口B.市场风险口C.操作风险口D.国家风险口三、多选题1、下列措施中，属于风险补偿机制范畴的有（）A.保险口B.抵押和质押口C.贷款组合口D.提取呆账准备金口2、下列项目中，属于银行贷款价格构成要素的有（）A.利率口B.承诺费口C.补偿余额口D.隐含条款口3、下列风险状况，应该归属于操作风险范畴的有（）A.对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款口B.不科学的操作流程或工作程序口C.缺乏科学、成文的信贷政治口D.银行资产、负债组合不匹配口4、下列贷款项目中，应属于公司短期贷款的有（）A.票据贴现口B.证券交易商贷款口C.循环信贷融资口口.项目贷款口5、商业银行在发放个人消费贷款前，需要对申请人进行信用评估。建立科学、合理、规范的消费贷款信用评估体系，是推动商业银行开展消费贷款业务的有效保证。那么构建科学、完整的消费贷款评价指标体系应遵循的原则包括（）A.全面性口B.合法性口C.可操作性口D.科学性口6、个人住房抵押贷款的种类包括（）A.标准的固定利率住房抵押贷款B.可调整利率的住房抵押贷款口C.买下住房抵押贷款口D.较短期限的住房抵押贷款口7、个人住房抵押贷款的一级市场运作，其过程有（）A.接受申请口B.贷款买卖和交易口C.向申请人提供有关贷款的信息口D.贷款调查与评估口8、个人住房抵押贷款的偿还及其方式是借款人最为关心的问题之一，一年期以上的贷款的还款方式有（）A.等额本息还款法口B.等额本金还款法口C.等比例还款法口D.比例还本法口9、以下属于消费贷款的是（）A.住房抵押贷款口B.汽车消费贷款口C.个人耐用品贷款口D.个人助学贷款口E.旅游消费贷款口第七章一、简答题1、商业银行证券投资业务与放款业务的区别是什么？2、商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？3、商业银行投资使用的金融工具有哪些？4、证券投资组合的一般原则是什么？5、证券投资策略有哪些？6、公司财务分析指标有哪些？二、单选题1、（）是指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种投资方法，它是期限分离组合策略中最主要的投资方法。A、梯形投资法口B、杠铃投资法口C、矩形投资法C、固定资金计划法口2、K线分时走势图红色、绿色的柱线反映当前大盘所有股票的买盘与卖盘数量对比情况:红柱（），表示买盘大于卖盘，指数将逐渐上涨；绿柱（），指数下跌量减小。A、增长增长口B、缩短缩短口C、增长缩短C、缩短增长口3、2022年1月1日某公司以36元/股的价格买入一只股票，一年以后以54元/股的价格抛售，期间获得利息收入2.4元/股，那么该公司持有这只股票的持有期收益率为（）A、27.96%B、56.7%C、49%C、32.36%4、1952年，马克维兹提出（），该模型以资产组合中个别股票收益率的均值和方差找出投资组合的有效边界，即一定收益率水平下方差最小的投资组合，并导出投资者只在有效边界上选择投资组合。A、期望-方差组合模型口B、期望-标准差组合模型口C、均值-标准差组合模型口D、均值-方差组合模型口5、目前我国商业银行证券投资可供选择的品种有国库券、重点建设债券、财政债券和国家债券、基本建设债券、特种国债、保值公债、金融债券、国家重点企业债券和地方企业债券、股票等。在上诉证券中，商业银行的投资主要集中在（）人、国债口8、国库券口C国家重点企业债券口、国家金融债券口6、如果A、B两种证券的相关系数等于1,A的标准差为18%，B的标准差为10%，在等比例投资的情况下，该证券组合标准差等于（）A、28%B、14%C、8%D、18%7、梯形投资法与杠铃投资法相比（）A、前者收益不低于后者口B、后者收益不低于前者口C、前者成本高于后者C、后者成本高于前者口8、下列不属于商业银行非系统性风险的是（）人、利率风险口B、违约风险口C、信用风险C、操作风险口9、证券间的联动关系有相关系数p来衡量，p的取值总是介于-1和1之间，拍的取值为正表明（）A、两种证券之间存在完全同向的联动关系口B、两种证券之间存在完全反向变动倾向口C、两种证券的收益有反向变动倾向口D、两种证券的收益有同向变动倾向口10、根据马克维茨的有效边界理论，下列说法正确的是（）A、存在无风险借贷是其前提假设之一B、投资者的无差异曲线可以相交口C、无差异曲线可能是直线口D、有效边界上的投资组合要求既定风险收益最大口11、资产负债率是反映上市公司（）的指标。A、偿债能力口B、资本结构口C、经营能力口D、获利能力口12、如果协方差的数值小于零，则两种证券的收益率变动结果（）。A、相等口B、相反口C、相同口D、无规律性口三、多选题1、商业银行证券投资按投资对象可分为（）A、政府证券口B、公司债券口C、企业债券口D、其他金融工具口E、股票口2、商业银行证券投资管理的有效方法是合理地进行多元化证券组合，商业银行证券投资组合的原则是（）A、安全性原则口B、灵活性原则口C、流动性原则口D、收益性原则口E、方便性原则口3、趋势投资组合策略又称道氏理论，将趋势分为（）A、主要趋势B、次要趋势C、经常趋势口D、非主要趋势口£、日常趋势口4、计划投资组合策略是指商业银行根据对证券价格变动趋势的把握，按计划的模式进行投资。此法多用于股票投资，并且遵循高价抛出、低价买进的原则。具体有（）A、分级投资计划法口B、固定资金计划法口C、期限分散法口D、固定比率计划法口E、变动比率计划法口5、证券投资风险是指预期收益变动的可能性和幅度，或者说证券收益的不确定性。其中非系统性风险有（）A、通货膨胀风险口B、信用风险口C、流动性风险口D、提前赎回风险口E、提前偿还风险口6、银行证券投资的主要功能是（）人、保持流动性，获得收益口B、分散风险，提高资产质量口7、马克维兹模型的理论假设（）A、投资者以期望收益率来衡量未来实际收益率的总体水平，以收益率方差来衡量收益率的不确定性B、不允许卖空口C、允许卖空口D、所有者都具有相同的有效边界口第八章一、简答题1、中间业务的一般性质是什么？2、随着中间业务的发展与创新，中间业务的性质发生了哪些新变化？3、我国商业银行对中间业务如何分类？4、银行保函与贷款承诺有何异同？5、简述期权交易与期货交易的区别。二、单选题1、（）是在商业银行存款负债业务基础上产生的一种业务。A、银行卡业务口B、代理类中间业务口C、结算业务口D、代理保险业务口2、银行办理支票的规定支票金额起点为（）元，付款期限为（）天。A、100，30B、1000，10C、1000，30D、100，10A、信息费收入口B、服务费收入口C、代理费收入口D、中介费收入口A、表外业务口8、表内业务口C、咨询业务口D、代理业务口5、（）是由付款人预先授权收款人定期开出不用签字的支票收取款项的一种结算方法。A、集中收款法口B、预先授权支票口C、预先授权借记口三、多选题1、中间业务与传统银行业务大相径庭，服务方式灵活，与传统资产、负债业务相比其自身特点，表现为（）A、低成本、高效益口B、风险两极化口C、充分利用非资金资源口D、业务品种多样化口2、银行、单位、个人、办理结算应遵循一些原则，下列符合规定的是（）A、恪守信用、履行付款口B、谁的钱进谁的账，有谁支配口C、银行不垫付口D、银行办理结算时不准套取银行信用口E、单位和个人办理结算时，不准出租、出借账户口3、银行卡，是指商业银行向社会方形的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。其主要功能有（）A、储蓄功能口B、结算功能口C、汇兑功能口D、透资功能口E、提款功能口4、担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，他大致包括（）A、银行承兑汇票口B、备用信用证口C、商业承兑汇票口D、保函口5、企业信用评估一般从企业的资金信用、经济效益、经营管理、发展前景等四个方面按（）来划分等级进行打分。A、AAAB、AAC、AD、BBE、BBB第九章一、简答题1、简述表外业务具体的分类2、表外业务与中间业务的异同是什么？3、简述表外业务存在的风险及应对策略。4、简述表外业务在我国的发展前景。5、表外业务的特征是什么？二、单选题.根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照（）可以将表外业务分为两类：或有债权/债务类表外业务（即狭义的表外业务），金融服务类表外业务。A'.是否含有期权B.是否构成银行或有资产和或有负债口C.业务性质口D.是否提供负债口.票据发行便利的票据属短期信用性质，多为3个月或6个月，一般被称为欧洲票据，以美元计值，数额较大，最低票面额一般在（）美元以上。A.30万口.40万口C.50万口D.60万口3.下列不属于支票必须记载的事项有（）A.表明支票字样口B.无条件支付的委托口C.付款人名称口D.付款日期口4.（）指借款人还款能力（在某些情况下可能是意愿）发生问题而使债权人遭受损失的风险。这种风险通常与企业运营风险有关。A.市场风险口B.系统风险口C.信用风险口D.结算风险口5.商业汇票承兑期限，由交易双方商定，一般在3-6个月，最长不得超过（）A.9个月口B.90天口C.半年口D.180天口三、多选题.表外业务的特点与银行传统表内业务相比，表外业务有着鲜明的特点，主要表现在（）A.提供资金与服务相分离，充分利用非资金资源口B.形式多样，发展迅速口C.金融杠杆性高，盈亏数目巨大口D.透明度低，监管难度大口E.安全性低，具有灵活性口.商业汇票具有的特点（）A.是一种有价证券口.没有固定的格式口C.是一种要试证券口D.是一种可流通、转让的无因证券口E.不可转让倍数口.或有债权/债务类表外业务主要包括（）A.贷款承诺口银行本票口C.担保类中间业务口D.银行汇票口E.各种金融衍生类中间业务口4.商业银行开办的咨询顾问类业务主要有（）A.企业信息咨询业务口B.资产管理顾问业务口C.财务顾问业务口D.贷款管理业务口E.现金管理业务口5.商业银行都致力于加强对表外业务的内部管理，建立和完善表外业务的风险管理系统，它们最常用的方法和手段有（）A.银行决策层重视