健康福星产品

健康福星产品学习新华保险薛晓丽健康——人类永恒的话题

“人类的历史就是其疾病的历史”

——瑞典病理学家福尔克·汉森

重大疾病保险的起源

1982年第一个具有现代意义的重大疾病保险产品出现在南非市场，由一家名为Crusader的寿险公司首先推出，并于次年风靡整个市场。条款中的主要责任包括：心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术。

1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。

1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。

重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。

投保重大疾病险的目的是：“让人活下去”重疾险一大目的是“让人活下去”

重大疾病保险的发起人是南非一位心脏外科医生，他通过手术挽救了很多人的生命，可同时大部分的病人却因为沉重的医疗费用生不如死。最后他发现单纯从身体上挽救是远远不够的。他认为需要一种新的保险产品来保护那些在罹患重大疾病后存活下来的人。在他的发起下，重大疾病保险出现了，从而提供了投保者在生存时能获益的保障。这位医生曾这样说道：“人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们需要活下去。”销售的切入点：我们的健康受到威胁

马云：我们相信10年以后，中国三大癌症将会困扰着每一个家庭，肝癌很多可能是因为水，肺癌是因为我们的空气，胃癌是因为食物。阿里巴巴、淘宝从来没有让我睡不着觉，让我睡不着觉的是我们的水不能喝了，我们的食品不能吃了，我们的孩子不能喝牛奶了，我们那么努力，最后我们所有挣的钱花到了医药费上。

这是马云在亚布力企业家论坛上一段忧心忡忡的发言。这种担心并没有夸大，目前似乎正在一步步变成现实。一份由公益人士制作的“中国癌症村地图”正在互联网上被网友大量转发，涉及村庄数量超过200个。马云，阿里巴巴集团主席和首席执行官。存在根源：

根据国土资源部十年的调查，197平方公里的平原区，浅层地下水已不能饮用的面积达六成。地下水受到严重污染！中国癌症村地图解密河南江苏数量最多

由于目前环境污染、饮食、心理压力及不良生活习惯等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，近些年我国癌症发病率上升了71%，死亡率增长了29.4%。光恶性肿瘤每年发病例数就达200万，死亡大约有130万。重大疾病通常具有以下三个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈会持续较长一段时间，甚至是永久性的。看看我国医疗费报销的变迁建国初期第一次医改第二次医改新农合重大疾病保险是人生必须计算的成本健康险的销售要点：重疾险买多少合适?收入的5—10倍两大依据（需求）分析：1、大病治疗需要花多少钱？2、客户本人拥有多少重疾保障？算两笔账

重大疾病治疗费用

重大疾病在人不能正常工作的同时还有巨额医药费的支出，目前重大疾病治疗费用很惊人：恶性肿瘤治疗费用30万元；心肌梗死早期发现治疗5万元；血管复通手术20万元；脑中风后遗症10万元；慢性肾衰竭洗肾500元次，每周两次，换肾30万元。“我们在身体上治疗病人，却往往在经济上杀死他们”。---南非医生巴纳德

XXX市2013年医疗报销平均水平：企业职工平均6—24万（包含大病救助）报销比例：在职职工85%

退休职工89%

客户本人拥有多少重疾保障？重疾保险最容易接受的人群：

中、低端客户重疾保险最难接受的人群：

公务员、高端客户

一旦患上重大疾病，损失的不仅是高额的医药费，还有护理费、营养费等等。甚至会失去挣钱的能力，影响到你至爱至爱家人的生活。

有钱人尊严比命还重要

“有啥别有病，没啥别没钱”，这句话很有哲理。有病，没钱，对人来说是一件很无奈，很痛苦的事。有病，有钱尚可；无病，无钱亦可；无病，有钱很幸福；有了病，却无钱去医治，很不幸。结论：有病，有钱治，治不好，那是天意弄人。有病，能治好，没钱治，那是无奈不幸。我们就如同医生一般救世安命医生是为患者提供技术支持的保险是给患者提供费用支持的健康保障计划：健康福星健康福星是一款重疾险：客户还拥有66周岁后转换为养老年金的权利重疾保障每年3%快速递增身故保障每年1%稳定递增全面保障32种重大疾病缴费方式：一次缴清、10年缴、20年缴、30年缴保险期间：终身投保年龄：一次缴清：30天以上——60周岁10年缴：30天以上——50周岁20年缴：30天以上——45周岁30年缴：30天以上——40周岁健康福星增额重大疾病保险产品解析——条款要点产品解析——条款要点

保险责任：重疾保险金：合同生效一年内，初患合同规定的32种重大疾病给付，基本保额10%＋所缴保费合同生效一年后，初患合同规定的32种重大疾病，基本保额×（1＋3％×保单经过整年度）疾病身故保险金（因非合同范围疾病身故）：合同生效一年内，给付基本保额10%＋所缴保费合同生效一年后，基本保额×（1＋1％×保单经过整年度）意外身故保险金：基本保额×（1＋1％×保单经过整年度）转换养老年金：

66岁后可部分或全部转换养老年金健康福星增额重大疾病保险重疾保障身故保障基本保额100000元年龄………每年递增3%

30每年递增1%所缴保费

5030岁男性，10万元保额，20年缴，年缴保费4860元身故保障：12万重疾保障：16万80身故保障：15万重疾保障：25万我的福星会长大重疾保障身故保障基本保额100000元年龄…………每年递增3%

0每年递增1%所缴保费

500岁男性，10万元保额，20年缴，年缴保费3210元20身故保障：12万重疾保障：16万身故保障：15万重疾保障：25万80身故保障：18万重疾保障：34万我的福星会长大雪中送炭全面规范的重疾保障32种重疾包含了绝大多数高发常见的病种，保障全面。水涨船高快速增值的健康基金保额每年快速递