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商业银行存在的问题及解决对策商业银行存在的问题及解决对策-#-江西经济管理干部学院金融创新不足。我国商业银行前几年中间业务创新情况有以下三个特点:中间业务创新仍以传统的结算业务为主，新兴业务创新相对滞后;理财及投资银行、保险公司相关的代理业务刚刚起步，虽然有所发展，业务规模、收益水平、制度创新尚处在低级阶段，结构也不合理。主要表现在中间业务的业务范围狭窄，品种单调，缺乏特色，层次较低。中间业务主要集中在日常操作简单的结算和代理类等传统的劳动密集型产品上。而各类担保、贷款或投资承诺、外汇买卖与投资等新兴的中间业务发展缓慢，有些甚至还没有正式开发和推广。在这些业务中，同质化现象又非常严重。6我国商业银行中间业务模式单一，大多集中在简单产品目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，而在利用其金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资金融类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。国外银行中间业务产品品种已经达到2万多种，比较注重发展知识密集型和技术密集型的产品,如综合理财、投资咨询、衍生金融产品交易等业务。业务之广泛是我国商业银行很难与其抗衡的，这当然就成为我国商业银行发展中间业务的巨大空间。二、我国商业银行发展中间业务的市场环境问题1社会公众和银行客户还处于传统的观念由于我国中间业务发展的初始阶段实行的是无偿服务，以至社会公众和银行客户一直认为银行提供无偿服务是理所当然的。客户对商业银行实行有偿服务的观念尚未深入头脑中，同时，由于部分商业银行的中间业务收费标准不统一，少收费、不收费甚至垫付资金，使得广大客户认为银行服务是无偿的，反而对银行的中间业务收费不理解，所以接受中间业务收费的观念还需时日。2中间业务市场需求还需进一步扩展市场的有效需求是中间业务发展的基础。目前，我国经济的发展还未形成对某些新兴金融产品的有效需求，市场需求还需进一步扩展。长期的计划经济，使企业对银行更多的是资金的需求，而很少有资金运用和管理等方面的指导需求。有限的金融消费市场制约商业银行新兴产品的扩大和发展，所以中间业务市场需求还需进一步扩展。3经济收入制约中间业务的发展宏观经济环境对商业银行中间业务的发展有重要作用，消费者经济收入水平高，对中间业务的需求就大，就有利于商业银行中间业务的拓展。反之

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