广西分行积极应对龙江河镉污染事件防范信贷风险

广西分行积极应对龙江河镉污染事件防范信贷风险广西河池龙江河镉污染事件及其引发的重金属企业停产整顿，使农行重金属行业贷款当前的管理局面进一步趋于严峻。针对这一情况，广西分行采取有力措施，积极防范信贷风险，把可能的损失降低到最低限度。一、科学全面评估客户风险。区分行信贷前后台部门要加强与河池分行的沟通，主动跟踪、监测龙江河镉污染事件后续整改的进展、进度，及时评估客户信贷风险，做好风险管理预案，将潜在信贷风险和可能的资金损失降到最低限度。二、突出重点加强贷后管理工作。对事件涉及的我行14家企业，加强跟踪检查，落实资产保全措施。一是加强第二还款来源的管理。对抵（质）押物价值做出合理判断，该补充的要补充，确保抵（质）足值、有效且易于变现。对保证担保贷款要有效分析关联性和保证能力，该增补的也要增补有效抵押担保。对广西金河矿业股份有限公司贷款，区分行大客户部门要配合河池分行制定、落实风险防控方案，加强与其母公司的沟通，听取母公司对其未来经营风险的预判和意见，争取落实补充担保措施。二是加强对企业应收帐款的核实和监控，明确应收帐款回笼的使用顺序，优先保证用于收回我行贷款；要强化对企业存款账户的监管，落实监管措施，避免企业资金失去控制，影响我行贷款到期收回。三是根据整改进度，在判断风险的基础上，准确进行贷款风险分类。当前，针对广西金河矿业股份有限公司、广西成源矿冶有限公司、河池市南方有色冶炼有限责任公司等三户客户贷款风险状况，有必要将其贷款分类形态下调至关注类管理。三、建立健全事件报告制度。一是实行每周一报。责成河池分行根据事件进展及变化，从信用风险的角度，将整改政策变化、企业整改进度、对我行信贷资金的影响、整改过程中的突发事件、同业采取的措施等情况于每周一书面报告区分行风险管理部，由区分行风险管理部负责向相关部门进行通报。二是做好信用风险事件的上报工作。区分行风险管理部门要及时全面掌握事件及发展情况，及时向总行（风险管理部）履行信用风险事件专题报告。四、迅速启动授用信冻结机制。在龙江河镉污染事件未处理完成、整顿企业未恢复生产之前，暂停河池分行涉重金属行业授用信业务，已授信未使用额度暂时冻结，已经审批、已签订合同尚未发放贷款的暂停发放；到期贷款收回后暂停办理还旧借新。遇有重大情况及时报告区分行。冻结机制实施由区分行风险管理部牵头负责。五、举一反三强化信贷管理。根据自治区政府要求对全区所有的重金属生产企业、排污企业开展全面彻底的排查，明确对不符合环保要求的企业进行坚决整顿、严肃处理的指示，广西分行信贷前后台业务部门认真汲取龙江河镉污染事件引发的信用风险事件的经验教训，高度重视信贷业务依法合规经营的重要性，对立项、环保、用地等敏感性风险问题，认真对待，坚守底线，对明显不达标的，坚决执行“一票否决制”。决战龙江河一、“镉污染”事件春节是中国传统的最隆重的节日，但2012年春节对河池分行来说却是一个不平凡而揪心的节日。2012年1月15日，广西龙江河发生“镉污染”事件，镉浓度一度超标80倍，涉及河段达３００多公里，泄漏量之大为国内历次重金属环境污染事件所罕见，严重影响沿江居民和下游广西柳州市370万人的饮水安全。事件发生后，中央调查组对该事件进行了调查处理，河池市党委、政府下发紧急通知，要求全市全面排查辖区内涉及重金属、制糖、淀粉、酒精、危险化学品等重点排污行业企业的环境隐患，河池市40家涉及重金属的企业全面停产整治。此次停产整治，涉及农行河池分行贷款客户14家，共计人民币贷款72笔，金额为131680万元；贸易融资3笔，金额1758万美元；信用证13笔，金额2513万美元。对该行存款、中间业务收入、不良贷款余额控制等相关业务的发展造成直接和间接的影响难以估量。面对突发事件，河池分行党委高度重视并密切关注事态的发展，临危不乱，从容指挥，科学决策，制定可行的应急预案，采取一系列应对措施，加强信贷资金的管控，确保信贷资产安全。二、采取的措施（一）成立领导小组，统一协调指挥。为加强对有色金属企业风险管控工作，河池分行成立了有色金属企业风险防控领导小组，党委书记、行长何元程亲任组长，党委委员、副行长黄灵富、蔡昌越任副组长，成员由信贷管理部、农村产业金融部、资产处置部、经营核算部、办公室主要负责人组成。各行也相应成立领导小组，加强对风险防控工作的指导。（二）深入现场调查，及时掌握信息。元月29-31日期间，河池分行蔡昌越副行长带领信贷管理部、农村产业金融部等业务部门负责人深入广西金河矿业股份有限公司等14个企业进行现场调查，了解企业因涉嫌镉污染事件被停产情况，查阅企业整改方案，现场观察企业废渣排放地和污水处理流程，同时核查我行抵押品保管情况，督促企业加快对存在问题的排查和整改。（三）认真分析，科学决策。2月6日下午，河池分行召开有色金属企业贷款管理分析会议，就镉污染事件对我行有色金属贷款的影响进行充分的讨论和客观地评估，对如何改进和完善有色企业贷款管理中存在的缺陷和问题提出针对性的整改建议及风险防范措施。2月9日下午，河池分行召开“镉污染”（四）全面排查，确保贷款抵押品安全。为全面了解和真实掌握我行有色金属贷款押品的实物存量及保管情况，进一步规范和加强我行押品管理管理水平，河池分行组织由经营行行长、派驻风险合规经理和管户经理成立工作小组，深入金城江区、南丹县和环江县等地对广西成源矿冶有限公司、广西金河矿业股份有限公司等14个涉污染贷款企业的抵押品管理情况进行现场排查，并执行每周一次的现场检查制度，充分了解和全程关注我行贷款抵（质）情况。排查严格做到“三个统一”和“六个到位”。三个统一是：统一安排，精心布置；统一行动，服从指挥；统一标准，不留缺口，不夸大实物数量。六个到位：一是项目、品种排查到位，不得遗漏；二是现场清点到位，不得抽查测算；三是执行双人清点到位，管户经理对实物初点与风险经理的复点数据必须相符，确保清点数据的准确性；四是核查到位，确保账实相符；五是资料查阅到位，确保贷款担保手续齐全有效；六是报告到位，不隐瞒存在的问题。为确保风险管控到位，河池分行与河池万帮保安服务公司签订聘请合同，于2月16日上午开始，聘请该公司3名保安进驻广西金河矿业股份有限公司，对贷款抵押品实行三班倒24小时的管控。（五）加大汇报力度，上下联动保风险。整个事件前后，河池分行及时向区分行汇报情况，并在区分行的指导下开展风险防控工作。区分行也一直密切关注河池涉污染企业停产整治的情况，3月9日上午，区分行风险管理部彭斌副总经理一行到达河池，就“镉污染”事件被牵连的停产企业整治情况进行调研。彭斌副总经理一行先后到河池市环保局了解政府对此次涉重金属企业停产后整治验收工作进展情况，到河池银监分局了解监管部门对停产企业的信贷管理意见，并深入广西成源矿冶有限公司、河池南方公司等两家涉重金属企业现场调研，亲临车间察看停产整治中完善的相关生产设施，了解停产整治工作方案的落实情况和政府对公司的整治工作验收进展情况，了解公司恢复生产后企业发展规划。在调研中，彭斌副总经理充分肯定河池分行应对此次“镉污染”事件的风险防范措施及取得的成效。同时，希望河池分行继续加强对停产企业管理，积极防范风险，关注企业停产整治工作的验收情况。三、取得的成效（一）补充贷款抵押手续。为确保万无一失，河池分行启动补充抵押品管理预案，经河池分行的多次争取和与多方调协，2月25日，广西有色集团与河池分行签订了为广西金河矿业股份有限公司15980万元贷款的《最高额保证合同》，此项工作得到落实，提高我行贷款的保障程度，有利降低贷款风险。（二）部分涉重金属企业已恢复生产。经过两个多月的停产整顿，部分企业已经按照有关整改的要求，落实了整改措施，基本达到恢复生产的要求，经自治区核查验收，我行贷款客户——广西高峰矿业有限责任公司、河池市南方有色冶炼有限责任公司于3月10日已获准恢复生产。我行另外11家贷款企业已向当地政府提交整改验收报告，验收结论也即将公布，恢复生产指日可待。（三）按期收回贷款利息。在企业停产期间，河池分行主动深入企业了解情况，与企业交流、沟通，并采取行之有效的风险管控措施，严密监控停产企业在我行的存款资金，同时主动协助企业或督