2011年银行从业《个人理财》模拟试卷(2)-中大网校

-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有---------------------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有--------------2011年银行从业《个人理财》模拟试卷(2)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1)债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A.货币市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.基金市场，债券市场D.金融衍生品市场，资本市场(2)当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临的信托融资项目用款人的风险是（）。A.政策风险B.违约风险和信用风险C.市场风险D.流动性风险(3)关于基金认购，下列描述错误的是（）。A.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金B.认购费率通常比申购费率优惠C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销(4)银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A.不应当理会客户错误的投诉和建议B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户(5)对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.5B.10C.15D.25(6)国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起（）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A.3B.9C.6D.12(7)关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是（）。A.产品结构简单B.投资风险大C.客户预期收益稳定D.市场认知度较高(8)下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄(9)关于基金产品的风险，下列说法错误的是（）。A.封闭式基金的购买者可能面临在一定的价格下无法出售的风险B.封闭式基金也可能面临巨额赎回风险C.开放式基金管理人遇到巨额赎回时，持有人最终赎回的金额不确定D.基金产品的主要风险是价格波动风险和流动性风险(10)开放式基金申购或赎回的费用不得超过申购或赎回金额的（）。A.2.5%B.3%C.5%D.10%(11)如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是（）。A.减少储蓄配置B.增加外汇配置C.减少房产配置D.增加股票配置(12)我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。(13)现金管理中，年度支出预算等于（）。A.年度收入—上一年支出B.年度收入—年储蓄目标C.年度收入—年度支出D.年储蓄目标—年度支出(14)关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（）。(15)在国内理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。A.对客户资产管理目标进行分析B.为客户进行基础规划C.收集客户信息D.为客户进行资产状况分析(16)投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P＝（）时，该投资者不赔不赚。A.CB.C×XC.X－CD.X+C(17)按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以区分为四种典型的类型，分别是（）。A.偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观B.后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观C.偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观D.偏消费型、偏保守型、偏购房型、偏子女型的理财价值观(18)如果短期融资券的无风险收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（）。A.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得2.5%的收益B.一项资产有0.5的概率获得10%的收益，有0.5的概率获得2%的收益C.一项资产有0.8的概率获得10%的收益，有0.2的概率获得2%的收益D.一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益(19)按信托关系建立的方式，信托可分为（）。A.法人信托和个人信托B.任意信托和法定信托C.法人信托和法定信托D.动产信托和不动产信托(20)收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会（）。A.刺激当地的投资需求B.抑制当地的投资需求C.促使房地产价格的上涨D.刺激股市反弹(21)不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期(22)下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失(23)下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产租赁B.房地产购买C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款(24)下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生(25)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A.5B.15C.10D.20(26)依据（）不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A.募集方式B.投资理念C.基金的法律地位D.投资对象(27)个人理财业务的形成与发展时期是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代(28)下列国债中，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市流通的是（）。A.无记名国债B.凭证式国债C.记名式国债D.记账式国债(29)货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。(30)根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资(31)下列不属于客户财务信息的是（）。(32)商业银行开展的个人理财业务，由银行业监管管理机构依据《银行业监督管理法》规定实施处罚的行为不包括（）。A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.未按规定进行客户评估的C.商业银行未按客户指令进行操作的D.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的(33)关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是（）。A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富C.规范阶段，资金规模屡创新高D.2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露(34)若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为（）。A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%(35)在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。(36)张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。(37)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭有交易额的相关证明B.仅凭本人有效身份证件C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料(38)个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员（）的准则要求。A.守法合规B.专业胜任C.诚实信用D.勤勉尽责(39)下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（）。A.保费中的投资保费进入投资账户B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无限承担投资风险(40)下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。A.安全保管基金财产B.办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资(41)债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（）。A.信用风险B.价格风险C.市场风险D.赎回风险(42)可以作为证券投资基金的基金托管人的是（）。A.保险公司B.信托公司C.基金公司D.商业银行(43)个人理财业务的萌芽时期是（）。(44)关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是（）。A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低(45)关于投连险，下列说法错误的是（）。A.投连险适合于长期的理财规划B.投连险产品投资部分的回报率是固定的C.投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障D.进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险(46)下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。(47)王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值（）元的汽车。A.109550B.129655C.152950D.195250(48)下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（）。A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差(49)政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（）。A.反映功能B.调节功能C.资源配置功能D.避险功能(50)《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，无须经外汇局核准D.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，应当办理境外投资外汇登记(51)基金收益的主要来源不包括（）。A.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价(52)甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，并收取佣金。甲是保险公司的（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险推广人D.保险代言人(53)对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括（）。A.取消高级管理人员的执业资格B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.暂停批准开办新业务D.要求调整理财业务部门的负责人(54)商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.9B.6C.3D.2(55)按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.美式期权和欧式期权B.看涨期权和看跌期权C.利率期权和货币期权D.现货期权和期货期权(56)下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A.进入银行业金融机构进行检查B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C.与银行业金融机构高管人员谈话D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料(57)制定保险规划的首要任务，就是（）。A.确定保险标的B.明确保险期限C.确定保险金额D.选定保险产品(58)银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。A.对风险的态度B.财务情况C.投资意向D.婚姻状况(59)若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）。A.减少储蓄B.增持外汇C.增持债券D.出售手中股票(60)货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活(61)如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前终止的风险，这种风险是（）。A.信用风险B.收益风险C.市场风险D.流动性风险(62)近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是（）。A.金融市场的厚度逐渐减小B.金融产品与工具逐渐丰富C.金融市场的规模不断扩大D.金融市场主体参与程度不断提高(63)对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。A.责令机构关闭B.追究刑事责任C.对相关负责人革职D.责令改正，并处以警告、罚款(64)下列关于变异系数的说法错误的是（）。A.变异系数越大，投资项目越优B.变异系数=标准差/预期收益率C.不同项目的变异系数可以相互比较D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险(65)买进看涨期权，（）。(66)关于黄金的特性，下列说法错误的是（）。A.是一种特殊的商品B.不易变现C.具有储藏、保值、获利等金融属性D.曾在很长一段时间内担任着货币的职能(67)在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法错误的是（）。A.年龄越大，风险承受能力越低B.客户指定的理财目标弹性越小，风险承受能力越强C.教育程度越高，风险承受能力越强D.新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前(68)《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。(69)从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。A.履行结售汇统计报告义务B.定期披露投资风险状况C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D.详细告知投资者投资计划(70)关于邮票的收藏投资，下列说法错误的是（）。A.一般而言，邮票发行量固定，随着需求增加，价格随之上升，较少出现大起大落的情况B.邮票的收藏具有平民化，适合每个人根据自己的财力进行投资C.邮票投资的盈利性小于其风险性，且其风险低于股票等证券产品D.邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益(71)商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额(72)关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。A.货币占用具有机会成本B.货币不具备价值C.投资风险需要补偿D.通货膨胀可能造成货币贬值(73)下列关于基金赎回的说法，错误的是（）。A.在未知价情况下，投资者以份额申请赎回B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额C.若发生巨额赎回，基金管理人一律采用全额赎回D.投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延赎回(74)关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C.随机性被错误解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的(75)对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这种风险是（）。A.信用风险B.赎回风险C.提前偿付风险D.通货膨胀风险(76)（）是投资基金正常运作的基础性法律文件。A.基金合同B.招募说明书C.基金募集方案D.基金发行计划(77)根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A.投资主体的性质B.票面是否记载投资者姓名C.股东享有权利和承担风险大小不同D.股票上市的地点(78)在下列各项中，不属于人生事件规划的是（）。A.教育规划B.遗产规划C.投资规划D.退休规划(79)下列不属于家庭财产险的是（）。A.普通家财保险B.长效还本家财保险C.城镇居民安全用电保险D.个人抵押商品住房保险(80)下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是（）。A.商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划(81)对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是（）。A.负债情况B.收入与支出C.风险承受能力D.存款数额(82)下列银行业监管措施中，不正确的是（）。A.要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明B.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况C.要求银行金融机构报送报表、资料D.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查(83)根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于求学深造，提高收入的是（）。A.探索期B.稳定期C.维持期D.高原期(84)股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.30%B.50%C.60%D.80%(85)银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。(86)从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是（）。A.债券型基金B.股票型基金C.混合型基金D.货币市场基金(87)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.风险价值限额(88)国库券的发行和定价方式是（）。A.按面值发行B.以溢价方式发行C.以贴现方式发行D.以平价方式发行(89)按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（）。(90)国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。A.协助执行B.内幕交易C.信息披露D.保护商业秘密和隐私二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1)个人理财业务的客户可以是（）。(2)下列关于期权的说法，正确的有（）。A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利(3)关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。(4)以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场交易价格的一致性(5)根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（）。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理(6)一般情况下，市场利率上升会引起（）。(7)除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有（）。A.客户对理财业务的认知度B.金融机构监管体制C.中介机构发展水平D.其他理财机构理财业务的发展E.商业银行个人理财业务定位(8)商业银行在中国境内不得（）。A.从事证券经营业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.发行债券E.向非银行金融机构和企业投资(9)一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。(10)商业银行个人理财产品规范性管理相关规章，说法正确的是（）。A.商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额B.理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币C.商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品D.商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言E.商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产(11)关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。A.利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B.股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C.结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D.组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E.债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响(12)理财顾问服务具有的特点是（）。A.专业性B.制度性C.长期性D.综合性E.顾问性(13)个人理财过程包括（）。A.执行个人理财规划B.制定个人理财目标C.制订个人理财规划D.评估理财环境和个人条件E.监控执行进度和再评估(14)按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型(15)属于客户理财需求短期目标的有（）。A.休假B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.购置新车E.存款(16)信贷资产类理财产品的风险包括（）。A.信用风险B.收益风险C.流动性风险D.汇率风险E.集中投资风险(17)下列属于保险规划风险的是（）。A.过分保险的风险B.保险操作风险C.保险理赔风险D.未充分保险的风险E.不必要保险的风险(18)组合投资类理财产品的缺点在于（）。(19)古玩投资具有的特点是（）。A.交易成本高B.流动性低C.投资者要具备鉴别能力D.较为平民化E.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力(20)对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。(21)人生事件规划包括（）。A.教育规划B.税收规划C.退休规划D.遗产规划E.保险规划(22)税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为（）。A.转嫁规划B.避税规划C.漏税规划D.节税规划E.逃税规划(23)根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的是（）。A.土地所有权B.学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位的教育设施C.依法被查封、扣押、监管的财产D.以招标方式取得的荒地的土地承包权E.企业的生产设备、原材料(24)基金的流动性风险表现在（）。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误(25)用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。A.银行活期B.购买股票型基金C.购买货币基金D.七天通知存款E.半年以内定期存款(26)理财产品销售中需要注意的事项有（）。A.禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员C.对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认D.一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估E.销售人员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上，客观评估客户的风险承受能力，向客户提供合适的产品(27)进行现金管理的目的在于（）。A.满足未来消费的需求B.满足日常的、周期性的支出需求C.满足财富积累与投资获利的需求D.满足应急资金的需求E.满足退休养老的需求(28)下列属于另类资产的是（）。A.股票B.对冲基金C.债券D.证券化资产E.现金(29)个人理财是指客户根据（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.朋友需求E.他人意愿(30)下列关于开放式基金的说法正确的是（）。A.规模不固定，但有最低规模要求B.交易手续费为成交金额的2.5%C.分红方式有现金分红和再投资分红两种D.单位资产净值于每个开放日进行公告E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现(31)根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为（）。A.商品挂钩类B.利率/债券挂钩类C.股票挂钩类D.外汇挂钩类E.货币挂钩类(32)下列属于金融市场主体的是（）。A.企业B.证券评级机构C.证券交易经纪人D.政府及政府机构E.居民个人(33)银行代理的黄金业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币(34)下列事件中可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的是（）。A.公司发生重大亏损或者重大损失B.公司的董事、十分之一以上监事或者经理发生变动C.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况D.持有公司百分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化E.公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定(35)银行业个人理财业务中，从业人员与监管机构关系的协调处理原则正确的是（）。A.从业人员在业务活动中，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B.从业人员在业务活动中，不得利用个人理财服务规避监管要求C.从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，从业人员应及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易E.从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚，与监管部门建立保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管(36)影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（）。(37)税收规划应当遵循的原则有（）。A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则E.综合性原则(38)根据《证券投资基金法》的规定，基金份额上市交易应符合的条件是（）。A.基金的募集符合本法规定B.基金合同期限为三年以上C.基金募集金额不低于二亿元人民币D.基金份额持有人不少于一千人E.基金份额上市交易规则规定的其他条件(39)下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。A.违背客户的委托为其买卖证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券(40)理财业务管理中，需要完善的内容包括（）。A.业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工B.加强推进理财业务渠道的推广和营销C.制定理财产品开发策略D.科学地采取绩效管理E.通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利三、判断对错题（正确的选A[√]，错误的选B[×]。共15题，每题1分，共15分）(1)国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。（）(2)商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。（）(3)一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）(4)理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。（）(5)期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。（）(6)银行业从业人员受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，离职后，可以透露客户资料和交易信息。（）(7)理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（）(8)基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（）(9)结构性理财产品的回报率通常取决于产品结构和利率的走势。（）(10)认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。（）(11)依据投资理念不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（）(12)保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，其不承担赔偿责任。（）(13)20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（）(14)如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）(15)商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（）答案和解析一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1):A债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。(2):B违约风险和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。(3):D认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。(4):D银行业从业人员处理客户投诉，要采用统一的标准，公平和公正地处理投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。(5):A对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。(6):C国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。(7):B债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。(8):B短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无一定之规。选项B说法错误。(9):B封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。封闭式基金在存续期间不能赎回，只能交易。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时问，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。(10):C开放式基金的申购费不超过申购金额的5%；赎回费不超过赎回金额的5%。(11):D(12):B我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。(13):B年度收入－年储蓄目标＝年度支出预算。(14):B全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。(15):C收集客户信息是进行理财顾问业务的第一步。(16):C看跌期权买方收益的公式：买方的收益＝X－P－C，若使投资者不赔不赚，即X—P—C＝0，所以P＝X—C。(17):B根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。(18):A风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，对于四个选项分别求期望收益率：A项：0.2×10%+0.8×2.52＝4.0%，小于无风险收益率，因此不会选择此资产；B项：10%×0.5+2%×0.5=6.0%>5%；C项：10%×0.8+2%×0.2=8.4%>5%；D项：10%×0.3+3.75%×0.7=5.625%>5%。(19):B按信托关系建立的方式，信托可分为任意信托和法定信托。(20):B偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。(21):B衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。(22):CC项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标。(23):D房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。(24):B选项B正确的排序应该是投资不动产>自宅无房贷>无自宅。(25):B基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。(26):B依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。(27):B个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。(28):A无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。(29):D货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。(30):CAD两项属于稳定期的投资工具；B项属于维持期的投资工具。(31):C客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。C项风险承受能力属于客户的非财务信息。(32):CC项应由商业银行承担民事责任，不受银行业监督管理机构处罚。(33):C发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。规范阶段是2008年中期至今。(34):C(35):A在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准。在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。(36):A方式①：工资、薪金所得应纳税额＝(40000－2000)×25%－l375－8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%－2000=7600(元)，共应纳税15725元；方式②：应纳税额=(40000＋40000－2000)×35%－6375＝20925(元)。可见，分开纳税可节税20925－15725=5200元。(37):C《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。(38):A个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。(39):D与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。(40):A本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。(41):A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。(42):D商业银行可以作为证券投资基金的基金托管人。(43):A个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。(44):B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。(45):B投连险产品投资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。(46):A一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。BCD三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。(47):B月利率=0.07/12＝0.0058。根据年金的现值公式：PV=(4000/0.0058)×[1－(1+0.0058)-36]≈129655(元)，大约能购买一辆价值129655元的汽车。(48):B变异系数＝标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。(49):B政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。(50):C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。(51):C选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。(52):A保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。(53):A银行业金融机构违反审慎性经营规则.逾期未改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。(54):D商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。(55):D按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。(56):CC项属于监管谈话，不属于现场检查。(57):A制定保险规划的主要步骤依次为：确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限。(58):D在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位—家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。(59):D若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。(60):A货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。(61):D信托借款人提前归还借款，信托资产类理财产品计划可能提前终止，投资者面临着一定的流动性风险。(62):A我国金融市场功能不断深化。这主要体现在以下几个方面：(1)金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。(2)金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。(3)金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。(63):D未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。(64):A变异系数越小，投资项目越优，选项A说法错误。(65):D当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是D。(66):B黄金极易变现，选项B说法有误。(67):B客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强。选项B说法错误。(68):B按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。(69):C从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，不能捆绑理财产品。(70):C邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品，选项C说法错误。(71):C结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。(72):B货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。(73):CC项若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。(74):C股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。(75):D对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。(76):A基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。(77):C根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。(78):C一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划、遗产规划。(79):D选项D属于房贷险。(80):A商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。(81):C客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等；后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。(82):D检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。所以选项D说法有误。(83):A探索期侧重于求学深造，提高收入。(84):C股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征。(85):B银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险。(86):B一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。(87):D商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。(88):C以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。(89):C按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。(90):A“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):C,D,E个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。(2):A,B,C期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E说法有误。(3):A,C现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币，选项A说法有误。计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果，选项C说法有误。(4):A,C,D,E金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。(5):B,C,D根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。(6):A,B,D,E市场利率上升，固定收益产品价格下降，应该减少债券的配置。选项C说法有误，所以不选。(7):A,B,C,D,E除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响。题目所给五个选项都是正确的。(8):A,B,C,E商业银行可以发行金融债券，选项D说法错误。(9):A,D经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以正确答案是AD。(10):A,C,D,E理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币，选项B说法有误。(11):A,B,E组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等。结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等。选项CD说法反了。(12):A,B,C,D,E理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性及长期性的特点。(13):A,B,C,D,E个人理财过程大致可分为五个步骤，即选项ABCDE所述内容。(14):B,D按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。(15):A,D,E选项BC属于中期目标。(16):A,B,C信贷资产类理财产品的风险包括信用风险、收益风险和流动性风险。(17):A,D,E保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险。(18):B,C,E在购买组合投资类理财产品时，还需注意如下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，产