中铁十一局第六工程公司金融服务方案

中国工商银行襄樊分行INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINAXIANGFANBRANCHHUBEIPAGE12-中铁十一局集团第六工程有限公司金融服务方案中国工商银行股份有限公司襄阳市分行二〇一二年二月二十一日致中铁十一局集团第六工程有限公司：中铁十一局集团第六工程有限公司由中铁十一局集团出资组建，主要从事机械装备研发与制造、铁路客运专线重型箱梁提运架及无砟轨道施工、机电设备安装、地铁、城市轨道交通、大型非标设备制造与安装、管道、钢结构工程专业承包施工。多年来，贵公司锐意进取、开拓创新，发挥品牌、技术优势，在该行业迅速崛起，以优良的人员素质，完善的管理体制和优异的产品质量为同行所瞩目。中国工商银行作为中国规模最大的商业银行，在国家金融法律法规范围内，为客户提供多元化服务和规范管理方面积累了丰富的经验。我们凭借强大的整体实力和先进的技术水平，在中国的金融同业中一直处于领先地位。欣悉中铁十一局六公司自成立后，机械产品制造专业获得了快速发展。2011年对机械产品技术、制造和安装服务资源进行整合，成立汉江装备制造有限公司，机械产品制造专业得到了提升，企业核心竞争力逐渐形成，行业知名度和市场占有率明显提高，取得了良好的经济效益和社会效益，我行对贵公司此举深表赞赏，对贵公司的发展前景充满信心，非常希望与贵公司开展包括融资、结算、理财等金融业务在内的全方位、深层次的全面合作。我行在双方已存在的良好合作基础上，根据贵公司对信贷资金需求的深刻理解，为贵公司量身定做了本服务方案，现呈送贵公司。相信本方案可以满足贵公司的需求，双方在进一步深入合作中，互惠互利，共同发展！中国工商银行股份有限公司襄阳分行二〇一二年二月二十一日第一部分提供金融服务的理解中国工商银行襄阳市分行根据贵公司五年和十年的发展规划，将充分利用丰富的信贷业务融资产品、现金管理产品和先进的电子手段，运用我行在产品、技术、客户、网点、结算等方面的优势，促进贵公司资金流、信息流和物流的紧密结合。我们对贵公司进行实现强强联合后在金融产品需求和资金管理的理解是：一、融资服务为进一步壮大公司实力，在激烈的市场竞争中处于领先地位，需要银行提供包括融资租赁、国内贸易融资、流动资金、保函服务、票据、国际结算业务等在内的融资服务和资金保障。二、账户管理贵公司变更名称后需要有丰富现金管理经验的合作银行，根据贵公司的经营状况及需求，协助贵公司设计合理可行的账户管理方案并予以实施，提高资金使用效率。三、有效控制财务管理成本贵公司的全部资金需要合作银行通过组合投资、融资工具，协助贵公司保持最佳资金头寸，追求更高的收益。第二部分服务方案工商银行作为统一的法人体系，可在全国范围内调用全行金融服务资源，并确定襄阳分行为贵公司服务的主办行，军纺支行为承办行，在总行统一组织下负责为贵公司提供建立账户体系、监控体系，确保资金管理方案顺利实施。同时根据贵公司经营和发展需求，我行将采取1+2+N+1的融资模式，1为贵公司，2为我行表内+表外融资模式，其中表内为我行正常贷款，表外为我行理财资金，N为我行有多个贷款品种，1为我行产品可为贵公司产业链上下游服务。拟先期提供包括订单融资、融资租赁、票据等在内的融资服务和资金保障。并拟采用网点服务、电子银行服务和配备专职的客户经理团队来满足贵公司的金融业务需要。一、融资方案（一）国内订单融资在贵公司备货、生产、装运阶段有融资需求时，我行以订单项下的预期销售货款作为主要还款来源，满足贵公司在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而提供的短期融资。产品特色：用于贵公司为完成订单的短期资金融通需求。（二）融资租赁针对贵公司发展过程中可能产生的销售设备等方式以实现经营目标交易行为而形成的应收账款，我行可提供融资租赁贷款支持。我行融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。常见形式有直接租赁、回租租赁、厂商租赁等。我行为贵公司提供的是厂商租赁融资。厂商租赁融资：由工银租赁与贵公司针对设备使用方的协议，工银租赁对设备使用方提供租赁服务。贵公司提供租赁物回购担保或为承租人提供保证，承租人通常由贵公司推荐。厂商租赁融资可促进贵公司的产品销售，减少应收账款和存货、实现销售资金快速回笼并争取到大量客户；对于贵公司客户承租方能够获得设备的占有和使用权，缓解资金压力，解决固定资产投资所需长期资金。厂商租赁融资期限一般不超过5年。工银租赁介绍：工银租赁全称工银金融租赁有限公司，由中国工商银行股份有限公司全资设立，注册资本50亿元人民币，注册地在天津滨海新区。工银金融租赁有限公司是国务院确定试点并首家获中国银监会批准开业的由商业银行设立的金融租赁公司，也是国家确定滨海新区发展战略后落户新区的最大法人金融机构之一。公司依托中国工商银行的强大实力，以国际化的视野、市场化的机制、专业化的品质，提供各类租赁产品以及租金转让与证券化、资产管理、产业投资顾问等金融产业服务，致力于打造国内一流、国际知名的金融租赁公司。

（三）国内贸易融资服务国内贸易融资业务是我行围绕国内贸易中核心企业的交易链，基于交易过程的应收账款或存货所对应的未来现金流，对贵公司及其上下游交易企业给予的融资支持。其产品具有适用范围广泛、融资手续简捷、融资速度快、企业融资成本低、期限灵活、提高企业资金周转速度等特点。产品包括：国内保理、国内发票融资、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买（卖）方融资、商品融资等。我行真诚期待与贵公司合作，愿把贵公司作为国内贸易中的核心企业，量身打造以下国内贸易融资服务。应收账款池融资业务针对贵公司在一定时期内向境内一个或多个购货方销售商品，提供服务或其他原因所产生的多笔应收账款，以批量质押给我行的应收账款为第一还款来源建立应收账款池，并按池内应收账款总额的一定比例为贵公司办理短期融资业务，在应收账款池有效期可多次提款、逐笔归还。我行对应收账款池实行动态管理，即在应收账款池有效期内贵公司可随时提供符合我行要求的新增应收账款办理入池融资业务。同时，我行把贵公司作为核心客户，对其上游交易企业给予融资支持。针对贵公司的应付账款，我行可以为贵公司上游客户（销货方）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证做质押，提供发票融资服务。还可以为贵公司上游交易企业，因向贵公司销售商品、提供服务所产生的应收账款转让给我行，提供应收账款融资服务。国内保理业务和国内发票融资业务的最终结果就是贸易的销货方在需求方的付款期限内获得了相应的货币资金，将原来的信用贸易转化为现款贸易，这对销货方而言就加快其资金周转速度，大大缩短应收账款的收款时间。对于需求方而言，消除或缓解了由于其商务政策的合理性对销货方生产经营的影响程度，从而保证其商务政策的相对稳定，这对于贸易双方来说都是十分有利可行的，对贸易双方共同发展有着积极的推动作用。国内信用证贵公司在商品交易的过程中，可向我行申请开出信用证，由我行承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向受益人支付款项。国内信用证项下支持买方融资、卖方融资和打包贷款等多种融资方式。（四）流动资金贷款服务我行拥有多种流动资金融资方式满足贵公司在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，为贵公司的生产经营活动提供融资保障。根据贵公司实际需求，我行可以提供包括营运资金贷款、周转限额贷款、临时流动资金贷款、法人账户透支等产品服务。（五）商业汇票融资服务贵公司还可以通过获得我行提供的来自签发银行承兑汇票以及票据融资的多种服务，降低筹资成本、节省财务费用。（六）保函服务在从事贸易等经济活动的过程中，只要贵公司向我行申请，由我行作为担保人并以书面承诺的形式向第三方承诺有关经济责任。产品包括履约保函、付款保函等多种保函服务供公司选择。(七)国际结算业务品种我行国际结算业务品种有：信用证、托收、汇款、对外开立保函、贸易融资、代客外汇买卖及远期结售汇、汇率风险管理等。具体到贵公司采用信用证方式办理出口时，我行可以向贵公司提供出口信用证项下业务。办理程序如下：收到境外开来信用证并核实信用证的表面真伪；根据信用证指示通知贵公司；对贵公司提交的信用证单据按信用证规定进行审核；对存在不符点的单据要求贵公司修改单据；对合格单据按信用证类型作如下处理：即期信用证将单据交开证行（保兑行）索汇；延期付款信用证和承兑信用证将单据将开证行（保兑行）承兑；议付信用证可先作为议付行买入信用证单据，后向开证行（保兑行）索汇；收妥信用证款项后解付给贵公司并办理国际收支申报。贵公司办理出口押汇与贴现业务具体为；出口押汇与贴现是在贵公司备货出运后，向我行交单，我行取得货运单据质押权利，有追索权的对信用证项下票据进行融资。其中押汇是针对即期信用证的融资业务，贴现则是针对远期信用证而设计，目的是为了满足贵公司的资金时效需求。出口押汇和贴现的期限参照正常收汇天数计算，币种原则上为原信用证币种，押汇利率为LIBOR+一定点数(视具体情况，可适当下浮)。二、结算业务服务资金是企业的血液，健康的现金流对于企业的生存和发展至关重要。企业的资金管理是对经营活动、筹资活动和投资活动的监督和控制，达到加速资金运转，降低资金风险的目的。1、提供账户管理服务。我行将在承办军纺支行为贵公司开立基本存款账户或专用存款账户。并通过对贵公司预留的印鉴进行审验结算（襄阳所有金融机构均尚未使用公司有权人签字查验系统）。并可提供支付密码系统，保证公司财产安全。2、提供多种理财服务。贵公司可以通过我行的NOVA系统选择多样的投资工具进行资金理财，合理的配置资金，使单位资金价值最大化。我行的投资工具有：定期存款、协定存款、通知存款等存款组合、代理银行间市场债券、记账式国债、柜台交易投资、代理黄金市场投资、开放式基金投资等，特别目前推行的超短期法人理财产品倍受市场关注，该产品流动性强，可随时购买和赎回；收益高，年化收益率超过正常企业活期存款利息；安全有保障，当收益率不能达到预期收益时可即时赎回。3、提供财务POS报账系统服务。传统的财务报销模式，不可避免的存在头寸占用，增加现金保管成本，风险控制成本等，我们推荐贵公司财务报销方案是使用公务卡或个人卡消费，通过工行企业财务室或双向POS等专项财务类产品，将报销款逐笔或批量转入报销人的公务卡或个人卡之中，前后两面种报销模式比较即可看出，使用银行卡报销，低成本，高效率；流程清晰，可以有效规避风险；且可减轻企业和员工的资金占用负担，比较适合贵公司的财务管理模式。解决贵公司业务人员出差、采购等工作中大量携带现金不方便、不安全和单位、个人垫付款项的问题，并可根据贵公司实际要求对用卡人办理不同的卡种，提供更加便利的结算服务，减免财务劳动强度和差错情况的发生。员工个人的工资性支付、医疗、保险等费用的报销使用牡丹个人卡结算商务活动如物品采购、会务费、差旅员工个人的工资性支付、医疗、保险等费用的报销使用牡丹个人卡结算商务活动如物品采购、会务费、差旅费的支付使用牡丹商务卡结算ICBCICBC财务POS系统提供报表提供报表4、提供代发工资服务。我行将在保密和及时的前提下为贵公司员工提供代发工资服务，开立个人银行账户（实行一折一卡即存折+借记卡）。代发工资可分别采取两种模式，一是传统的磁盘批量代发模式是根据贵公司财务部门提供的员工工资数据磁盘，银行将工资批量支付到员工的个人存折账户；二是网上银行代发模式，由企业财务人员自己操作，具有安全性高，保密性强的特点，还具有上传员工个人工资明细单功能，工资单明细可灵活设置近20项之多，简化公司分店工资发放手续，减轻工作强度，减少业务差错，为贵公司提供一流的电子化工资发放服务。5、提供支票直通车服务。支票直通车是目前工商银行唯一拥有的新型服务方式。这一新型产品将为贵公司所持的支票提供实时的资金入账服务，将支票收妥抵用改为实时入账，可大大提高公司的收款速度，加快资金的流入。此项业务需要贵公司的配合与支持方能开通运行。6、提供电子收付款服务。选用网上银行提交电子支付指令对外单笔或批量付款，实现同城、异地、跨行的资金清算；通过定制集团外常用账号实现向外部固定账户的支付，也可输入收款单位和账号实现向任意账户支付。7、柜面服务。贵公司可通过传统的支票、同城特约委托收款、银行汇票、银行承兑汇票、信用证等结算方式为公司分店提供同城、异地本外币收付款的柜面结算服务。8、提供报表服务。根据公司银行账户交易采用自动对账的要求。承办军纺支行每日按公司要求的电子（文档）格式生成前一日的银行账户交易明细，并通过电子传递方式发送至公司。三、提供公司员工服务在为贵公司提供全方位服务的同时，我行始终把贵公司员工作为我行的重点服务对象，提供优质、高效的服务。（一）电子银行服务我行为贵公司员工免费开通网上银行和电话银行功能，可以享受网上查询账户余额、历史明细、当日明细、网上购物、银证转账、购买基金和申购股票，网上购买保险，若想开通转账功能，还可以享受转账、汇款等功能。同时也可通过电话银行查询账户余额、当日明细和历史明细以及缴纳话费功能。只要拨打工行统一电话号码95588或在工行任一网点、在网上即可实现话费、电费的缴纳。为公司员工解除了缴纳各项费用不方便的烦恼。（二）免息的透支消费购物服务我行为贵公司员工办理贷记卡业务，使员工可以享受购物、消费免息透支56天的优惠待遇。（三）个人理财金账户理财金账户为贵公司员工提供个性化的理财服务。“理财金账户”具有“自信、自然、自由”的新财富主张。通过我们的优质、专业、个性化的3P服务，即优先、优惠的理财服务（Preferential），专家、专业的投资顾问（Professional），私人、个性化的银行秘书（Private），新服务给公司员工带来自信、尽享自由的现代生活。（四）代理保险业务我行目前已与辖区内多家保险公司签定了保险代理协议，广泛代理各种财产保险、团体保险和个人保险。将根据公司和员工的需求量身定做各种保险服务产品。（五）业务培训及业务咨询我行将根据公司的要求，随时免费为其财务人员提供现金清点、辨别假钞、银行卡POS机操作等培训以及向财务部员工提供银行账户管理、现金管理及外汇管理政策等咨询服务。第三部分服务价格鉴于工行的统一法人制度和规定，我行为贵公司提供各种产品和服务价格均按照人民银行、银监局批准的收费标准执行。第四部分服务承诺一、制度保障。我行在长期的金融服务过程中，建立了一套完整的服务保障制度，包括：统一法人、个性化服务、多样化产品、流程规范等，以保证金融服务长期、有效、安全的得以进行。二、服务体系。在服务制度保障下我行形成了完整的服务体系，配备优良的服务团队，建立双方定期会议制度，可根据贵公