第三章 企业财产保险

CopyrightbyLiyi20131第三章企业财产保险教学目的：通过学习，要求学生重点掌握企业财产保险的保险责任、责任免除、承保与理赔的实务处理，理解并熟悉影响费率的因素和费率的分类。课时：4课时。CopyrightbyLiyi20132第三章企业财产保险第一节承保第二节保险责任第三节费率第四节理赔处理第五节营业中断保险CopyrightbyLiyi20133第一节承保3.1.1保险标的3.1.2承保方式CopyrightbyLiyi201343.1.1保险标的可保财产定义：投保人根据保险条款的规定可以向保险人投保的财产。CopyrightbyLiyi201353.1.1保险标的特约保险财产经保险双方特别约定，并在保险单中载明名称和金额，方可承保的财产。CopyrightbyLiyi201363.1.1保险标的特约保险财产的分类。不需增加费率且不需加贴保险特约条款的财产：金银、珠宝、钻石、玉器；古玩、古币、古书、古画；艺术作品、邮票；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；等等。需增加费率或需加批特约条款的财产：矿井、矿坑内的设备和物资。CopyrightbyLiyi201373.1.1保险标的不保财产保险人不予承保的财产。CopyrightbyLiyi201383.1.1保险标的不保财产的原因（七类）1、质和量难以估算：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物。2、缺乏价值依据，难以鉴定价值：文件、帐册、图表、技术资料等。3、损失难以掌握：货币、票证、有价证券、电脑资料、枪支弹药等。CopyrightbyLiyi201393.1.1保险标的不保财产的原因（续）4、承保后与政府法律法规抵触：违章建筑、非法占用的财产。5、处于危险状态：危险建筑。6、属于其他险种承保：在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物。7、其他原因。CopyrightbyLiyi2013103.1.2承保方式主要的承保方式包括三种：按账面价值承保按重置价值承保按申报价值承保其他承保方式（主要针对特约财产）按约定的保险价值承保第一危险赔偿方式承保CopyrightbyLiyi2013113.1.2承保方式按账面价值承保按保险财产的账面价值或账面原值或原值加成数来确定保险金额承保。CopyrightbyLiyi2013123.1.2承保方式按重置价值承保按重新置换或建造同样的全新固定资产所花的成本及费用作为保险金额。CopyrightbyLiyi2013133.1.2承保方式按申报价值承保被保险人可以依据公估价或评估后的市价确定保险金额。CopyrightbyLiyi2013143.1.2承保方式按双方约定的保险价值承保适用于字画、古玩、工艺品等。（定值保险）CopyrightbyLiyi2013153.1.2承保方式第一危险赔偿方式承保适用于地铁、隧道、大坝、公路、桥梁等。CopyrightbyLiyi201316第二节保险责任3.2.1列明的意外事故责任3.2.2列明的自然灾害3.2.3其他责任3.2.4企业财产保险责任免除CopyrightbyLiyi2013173.2.1列明的意外事故责任火灾、爆炸飞行物体及其它空中运行物体坠落CopyrightbyLiyi2013183.2.1列明的意外事故责任火灾构成保险责任的火灾的三个条件：

1、有燃烧现象，即有热、有光、有火焰；

2、是意外、偶然的燃烧，超出正常用火的范围；

3、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。CopyrightbyLiyi2013193.2.1列明的意外事故责任英国火灾保险人对火灾的认定：点燃并有燃烧现象；属于意外事故；烧了不该烧的东西。美国火灾保险人对火灾的解释：有热有火发生火焰；是“敌意之火”所致；不属于保险单除外的不保范围。CopyrightbyLiyi2013203.2.1列明的意外事故责任爆炸分为物理性爆炸和化学性爆炸。CopyrightbyLiyi2013213.2.1列明的意外事故责任飞行物体及其它空中运行物体坠落建筑物倒塌、倒落、倾倒造成的损失视同该责任。CopyrightbyLiyi2013223.2.2列明的自然灾害气象灾害地质灾害CopyrightbyLiyi2013233.2.2列明的自然灾害气象灾害财产保险基本险：雷击。财产保险综合险：雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌。财产保险一切险：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。CopyrightbyLiyi2013243.2.2列明的自然灾害地质灾害财产保险综合险：泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉。财产保险一切险：地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。CopyrightbyLiyi2013253.2.2列明的自然灾害地震、海啸一般为除外责任。CopyrightbyLiyi2013263.2.3其他责任1、自有设备三停责任2、施救时保险财产损失3、施救整理费用CopyrightbyLiyi2013273.2.3其他责任自有设备三停责任被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。CopyrightbyLiyi2013283.2.3其他责任施救时损失在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。CopyrightbyLiyi2013293.2.3其他责任施救整理费用保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用。CopyrightbyLiyi2013303.2.4企业财产保险责任免除财产保险综合险的除外责任战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动；被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；核反应、核子幅射和放射性污染；保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；地震所造成的一切损失；CopyrightbyLiyi2013313.2.4企业财产保险责任免除财产保险综合险的除外责任（续）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；推放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；由于行政行为或执法行为所致的损失；其他不属于保险责任范围内的损失和费用。CopyrightbyLiy