非车险理赔复习题

非车险理赔类题库一、单选题1、下列属于财产保险承保的火灾风险是（C）A、烘、烤、烫、烙造成保险财产焦糊变质B、点火烧荒、焚烧被玷污的衣物C、烘箱烘烤时，变压线圈着火燃烧并延及其它保险财产D、电机超负荷使用只造成本身损毁2、某公司投保财产保险综合险，保险金额200万元，在一次电路短路引发的火灾中，实际损失95万元，为急救保险财产支出必要费用10万元，经查帐属足额投保，为确认保险责任和财产损失的公估费用为2万元，保险公司应向该公司赔偿（B）A、95万元B、105万元C、100万元D、107万元3、《公司会计准则》规定，多个存货应当按获得时的实际成本记账。历史成本的构成涉及（D）A、购货价格、购货费用B、税金C、制造费用D、上述全部4、家庭财产综合险中，下列（D）损失和费用保险人负责赔偿。A、发生火灾时，保险标的在急救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的损失。B、发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。C、由于超电压、短路、断路、漏电、本身发热、烘烤等因素引发的火灾造成其它财产的损失。D、以上全部。5、国内水路、陆路货品运输保险基本险责任不涉及（C）A、火灾B、共同海损费用C、盗窃D、隧道、码头坍塌造成的损失6、国内货品运输保险规定，货品运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期限最多延长至以收货人接到到货告知单后的（B）天A、10天B、15天C、20天D、30天7、一批货品10包，投保海上运输货品保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力急救打捞上1包货品完好，另外一包救出后发现全损，共支出急救费用3万元，则保险人的赔付金额为（B）A、3万元B、4万元C、1万元D、2万元8、某工程保险期限为１月１日－12月31日，其中10月1日－12月31日为试车期。该工程所安装的设备均为二手设备。在试车期因试车因素发生事故并损坏，赔偿金额如何拟定（D）A、修理费用B、重置费用C、协商拟定D、不赔偿9、有关意外险延期医疗费用的赔付：不管被保险人续保与否，保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，最长以（C）为限。A、30日B、60日C、90日D、180日10、在人身意外伤害险中，被保险人职业或工种危险性与否已发生变化。被保险人出险时所从事的职业危险性增加且事先未向保险人做变更告知的，如变更的职业属于保险人职业分类表的可保职业，保险人按（B）计算给付保险金A、原交保险费B、原交保险费与应交保险费的比例C、应交保险费D、不赔偿11、某被保险人参加人身意外伤害保险，保险金额5000元，第一次意外伤害头部表皮烧伤面积7%（烧伤给付比例75%），已付烧伤保险金3750元，第二次躯干及四肢烧伤面积10%（烧伤给付比例50%），则第二次烧伤保险金为（B）A、0元B、1250元C、2500元D、5000元12、某被保险人参加人身意外伤害综合保险，保险期间2002年6月16日零时起至2003年6月15日二十四时止，保险金额50000元，其中意外伤害医疗费用限额为5000元。2003年6月13日，被保险人因不慎滑倒受伤，送县级医院治疗。2003年9月25日该被保险人出院，共支出医疗费5750元。经调查审定：被保险人住院责任期限90天内（即从2003年6月16日至9月13日），实际支出医疗费4750元，其中不符合本地社会医疗机构规定的医药费750元。则保险人应给付被保险人的住院医疗费是（D）A、3600元B、3900元C、4000元D、3120元13、某工程承保了安装工程一切险，其中第三者责任险累计赔偿限额400万元，每次事故免赔额10万元。因持续发生两次保险责任事故，第一次实际损失270万元，第二次210万元，问两次事故先后各赔偿（C）万元：A、260200B、270240C、260140D、26021014．（C）承保货品因装运不慎使包装破裂造成货品的短少、玷污、受潮等损失。短量险钩损险包装破裂险盗窃、提货不着险15.在我国，保险单可由投保方背书转让，不必征得保险方同意，合用于（A）A．货品运输保险合同B．农业保险合同C．确保保险合同D．信用保险合同二、多选题1、下列不属于财产一切险保险责任的是（C、D、E）A、火灾、爆炸B、暴风、暴雨、洪水C、地震、海啸D、盗窃、抢劫E、因保险事故造成的公共供电、供气、供水中断造成的保险财产的损失2、财产基本险固定资产的保险价值能够是（ACD）A、出险时的重置价值B、出险时的账面余额C、出险时的市场价值D、其它价值3、财产综合险存货的保险价值是（BCD）A、出险时的重置价值B、出险时的账面余额C、出险时的市场价值D、其它价值4、若财产保险合同中商定有重置价值条款，则（AB）有权选择重置受损保险财产的赔偿方式A、被保险人B、投保人C、保险人D、受益人5、家庭财产综合险中，下列（D）损失和费用保险人负责赔偿。A、发生火灾时，保险标的在急救过程中，遭受碰破、水渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的损失。B、发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失。C、由于超电压、短路、断路、漏电、本身发热、烘烤等因素引发的火灾造成其它财产的损失。D、以上全部。6、根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋内养的名贵花草属于（B）。A.可保财产 B.不可保财产C.加费特约承保财产 D.不加费特约承保财产7、保险标的发生保险责任范畴内的损失，保险人选择（ABCD）方式赔偿：A、支付保险金B、以实物替代受损标的C、自行修理修复受损标的D、委托别人修理受损标的8、对于复杂疑难案件，保险人收到被保险人的索赔申请后，应当在（D）日内作出核定，除非保险合同另有商定。A、10B、15C、20D、309、发生保险事故后，对赔偿保险金的数额不能拟定的，保险人应当（AD）A、根据已有证明和资料能够拟定的数额先予支付B、支付金额不超出估损金额的50%C、保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起三十日内D、保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起六十日内10、下列哪种状况下，保险人不承当保险责任（ABCEF）A、投保人故意不推行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故B、投保人因重大过失未推行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故C、商定一次性交付保险费的，投保人在商定交费后来交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故D、被保险人不认真恪守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的有关法律、法规及规定，造成保险事故发生的E、保险标的转让的，被保险人或者受让人未及时告知保险人。因转让造成保险标的危险程度明显增加而发生的保险事故F、被保险人故意或者因重大过失未及时告知，致使保险事故的性质、因素、损失程度等难以拟定的，保险人对无法拟定的部分11、下列不属于爆炸现象的是（D）A、锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂B、可燃性粉尘爆炸C、化学物品爆炸D、暖水瓶爆裂12、下列保险标的保险价值的拟定方式对的的是（AE）A、家庭财产综合险房屋的保险价值是出险时的重置价值B、家庭财产综合险室内装潢的保险价值是出险时的实际价值D、个人贷款抵押房屋保险房屋的保险价值是出险时的重置价值E、个人贷款抵押房屋保险室内财产的保险价值是出险时的实际价值13、张某2009年12月1日投保了一份家庭财产综合险，在保险期限内，因家用电器发生短路发生火灾，其房屋及室内财产及物品受损。下列哪种说法对的（D）A、受损的家用电器按照购置发票予以赔偿B、室内字画应根据估价予以赔偿C、室内名贵花草根据购置价予以赔偿D、房屋受损按照第一危险方式赔偿E、房屋受损按照比例赔偿方式赔偿14、国内水路、陆路货品运输保险基本险责任不涉及（C）A、火灾B、共同海损费用C、盗窃D、隧道、码头坍塌造成的损失15、国内货品运输保险规定，货品运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期限最多延长至以收货人接到到货告知单后的（15）天A、10天B、15天C、20天D、30天16、一批货品10包，投保海上运输货品保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力急救打捞上1包货品完好，另外一包救出后发现全损，共支出急救费用3万元，则保险人的赔付金额为（B）A、3万元B、4万元C、1万元D、2万元17、（C）承保货品因装运不慎使包装破裂造成货品的短少、玷污、受潮等损失。A、短量险B、钩损险C、包装破裂险D、盗窃、提货不着险18、货品完好价值和受损价值的原则普通为(A)A.货品在出险本地的市场价格B.货品在运抵目的地检查时的市场价格C.货品在起运地的市场价格D.货品在出险本地的批发价格19、在我国，保险单可由投保方背书转让，不必征得保险方同意，合用于（A）A．货品运输保险合同B．农业保险合同C．确保保险合同D．信用保险合同20、侵权责任的构成要件涉及（ABDE）A．损害事实B.行为人的过失C．损害的拟定性D．行为的违法性E．违法行为和损害事实之间存在因果关系21、在民事诉讼中对管辖权的拟定办法重要有：（BCE）A．合同管辖B．地区管辖C．专属管辖D．地址管辖E．级别管辖22、按照承保的方式和内容，能够将责任保险概括为下列几类（ACDE）A．公众责任险B．校方责任险C．产品责任险D．雇主责任险E．职业责任险F．医疗责任险23、在责任保险中，常见的商定赔偿限额有（BCDE）A．事故赔偿限额B．财产损失赔偿限额C．累计的财产损失赔偿限额D．人身伤亡赔偿限额E．累计的人身伤亡赔偿限额24、以因产品缺点发生意外重要涉及的下列损失和费用中，与产品责任险有关的有（BC）A．缺点产品的修理和更换费用B．缺点产品造成其它三者财产损失C．缺点产品造成的人身伤害D．缺点产品丧失使用损失及其它额外费用25、新的《保险法》65条责任险中赋予了第三者附条件的保险赔偿金直接给付请求权，我们理解该条款的合用条件为：（ABCD）A．被保险人对第三者的赔偿责任依法已经拟定；B．被保险人本身未根据已拟定的法律责任向第三者进行赔偿或未足额赔偿；C．被保险人客观上能够请求却不请求保险人向第三者支付保险赔偿金；D．第三者对保险人的直接请求权范畴，限于其未从被保险人处获得的赔偿数额，最高不超出被保险人应当承当的赔偿责任数额，且应在保险合同商定的责任限额内。26、下面所列哪些情形不属于医疗事故：（ABD）A、患者因严重外伤入院，医院按规范程序解决，很快患者强行规定出院，院方劝阻无效患者留下“后果自负”字据后出院。后患者因伤口感染造成伤口恶化并截肢。B．某医院用正规正当来源的血浆给患者输血，造成患者感染艾滋病。C．患者由于急性严重外伤入院，由于状况紧急，医院违反了医疗护理操作规范给患者施救，造成患者死亡。D．患者卡入鱼刺赴院就诊，医院按规范解决诊疗食道损伤规定其做食道镜检查并纤维喉镜检查，但患者回绝，医生向其家眷交待病情并规定配合，亦被回绝，后医院予以抗感染治疗。第二天，患者因食道穿孔急救无效死亡。27、在道路客运承运人责任险案件解决中，哪些行为可视为重大过失行为进行拒赔：（BCD）A．车辆严重超载，但交警并未认定超载是事故发生的重要因素；B．驾驶员驾驶车辆与准驾车型不符；C．驾驶员明知安全装置不全而怀侥幸心理D．驾驶保险车辆肇事逃逸28、在校方责任险解决中，下列（AB）状况的学生伤害事故中校方可被认为无过失。A．因不可抗力所致B．因意外事件所致C．因管理疏忽所致D．因老师个人粗暴行为所致29、责任险在拟定追溯期时所遵照的合适原则和做法是：（CD）A．第一年投保时予以合适的追溯期；B．在其它公司投保转入我公司的，予以合适的追溯期；C．持续投保的，追溯期追溯到第一年保单的保险期限起讫期；D．追溯期普通不适宜超出5年。30、下列有关建筑工程保险全部停工或部分停工引发的损失、费用和责任的说法对的的有（BC）A、如停工由承包人的因素所致，应由工程全部人承当承当责任B、如停工由承包人的因素所致，应在承包人提供的工程履约确保项下规定损失或费用的索赔C、如由工程全部人的因素所致，应由工程全部人自行承当责任D、如由工程全部人的因素所致，应由承包人承当责任31、建筑工程一切险在保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接有关的（B）引发（D）的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承当的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。A.自然灾害工地内B.意外事故工地内C.自然灾害工地外D.意外事故邻近区域32、下列有关意外险赔款理算，对的的是（BCDE）A、身故保险金=(保险金额—已给付的保险金之和)-免赔额B、一次意外事故，在同一肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，保险金按残疾中最高的给付比例计付C、一次意外事故，在不同肢多处残疾，且以前未曾发生意外事故残疾的，则保险金按各残疾给付比例之和计付D、多次意外事故在同一部位烧伤，且本次烧伤比例高于前次烧伤比例的，则本次烧伤保险金=保险金额*（本次烧伤给付比例-前次烧伤给付比例）E、多次意外事故在不同部位烧伤，且本次烧伤比例≤（100%--前几次烧伤给付比例之和），则：本次烧伤保险金=保险金额*本次烧伤给付比例33、下列有关建筑工程保险全部停工或部分停工引发的损失、费用和责任的说法对的的有（BC）如停工由承包人的因素所致，应由工程全部人承当责任如停工由承包人的因素所致，应在承包人提供的工程履约确保项下规定损失或费用的索赔如由工程全部人的因素所致，应由工程全部人自行承当责任如由工程全部人的因素所致，应由承包人承当责任34、在建筑工程一切险附加了“设计师风险扩展条款”，保险人承当在保险期间因设计错误或原材料缺点或工艺不善因素引发意外事故并造成其它财产的损失发生的（ABC）费用：A.重置费用B.修理费用C.矫正费用D.财产本身损失35、某高速公路有四个标段投保建筑工程一切险，保单商定保险期限为2006年1月1日-2008年6月30日。该工程2006年2月1日正式开工，2007年6月30日第一标段、第二标段竣工验收合格并通车，2008年9月30日全线正式通车。2007年8月15日，因洪水灾害致使四个标段不同程度受损。下列说法错误的是（ABC）A、承保工程保险责任起始日是2006年1月1日，保险责任终止日是2008年6月30日。第一至四标段损失属于保险赔偿范畴。B、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，保险责任终止日是2008年6月30日。承保公司仅负责赔偿第三标段和第四标段保险财产损失。C、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，第一标段、第二标段保险责任终止日是2007年6月30日，其它两个标段以全部工程签发竣工验收证书之日作为保险终止日。承保公司不负责赔偿第一标段和第二标段保险财产损失。D、承保工程保险责任起始日是2006年2月1日，第一标段、第二标段保险责任终止日是2007年6月30日，其它两个标段保险责任终止日是2008年6月30日。承保公司仅赔偿第三标段和第四标段保险财产损失。36、保险公司承保了某高速公路的建筑工程一切险（附加残骸清理费用）及第三者责任险，因连降暴雨造成大面积山体滑坡，造成工程边坡坡体松动，并造成截水沟损毁，路基左侧下边坡50米处的一幢民房被坍塌落石击中，房屋被部分砸塌，屋内物资被毁，居民一死一伤。事故发生后，由于存在巨石再次滑塌的可能，未排除隐患，被保险人用炸药破解巨石过程中，飞起的碎石又损坏了附近多户居民的财产。你认为保险赔偿项目应涉及涉及（ACDF）A、清理边坡坍塌土石方费用B、清理山体滑坡土石方费用C、刷坡费用D、修复截水沟费用E、山体滑塌造成民房及室内物品毁损及人身伤亡损失F、放炮破解巨石过程中的附近居民的财产损失37、某安装工程保险合同附加了“特别费用扩展条款”，保险人承当与本保险单项下予以赔偿的保险财产损失有关的有关费用，这些费用涉及（ABD）：A.加班费B.夜班费C.空运费D.快运费38、家庭财产保险（）对下列哪种财产的损失不采用比例分摊方式赔偿（ABCD）A．房屋B．家用电器C．衣物与床上用品D．家具39、普通事故现场摄影涉及：（ABE）A方位摄影B中心摄影C风景摄影D人物摄影E细目摄影40、代位求偿权实施的前提条件是（ABC）。A、保险标的的损失属于保险责任事故B、保险标的的损失是第三方责任造成的C、被保险人对第三者依法应负赔偿责任D、保险人推行了赔偿责任41、民事法律责任的归责原则有（ABC）A.过失责任原则B．无过失责任原则C．公平责任原则D．过失推定原则42、侵权责任的免责事由有（ABCDE）A.不可抗力B．正当防卫C．紧急避险D．受害人过失E．受害人同意43、责任保险的特性重要有（ABC）A.责任保险以法制为基础B．责任保险以民事赔偿责任为标的C．责任保险事关第三人利益D．责任保险合用赔偿原则44、雇主责任保险与工伤保险的区别重要有（ABCD）A.性质不同，雇主责任险属于商业保险，而工伤保险属于社会强制性保险B．保险对象不同，雇主责任保险的保障对象还涉及各事业单位、社会团体、机关学校C．赔付范畴不同，雇主责任险还负责对诉讼费用进行赔偿D．保险金的支付对象不同。雇主责任保险的赔偿金交给应负赔偿责任的雇主，工伤保险的赔偿金直接支付给受到伤害的雇员45.意外伤害和健康保险的共性有：（ABC）A都以人的生命和身体为保险标的B兼具价值赔偿性保险和保险金给付性保险的特性,同属于保险的“第三领域”C含有某些特有概念，如保险责任期限，定残期限等D含有相似的保险责任范畴46.下列有关保险利益的说法对的的有：（ABCD）A投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保，但父母为其未成年儿女投保的人身保险，不受此限制。B以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并承认保险金额的，合同无效。C投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其它组员、近亲属含有保险利益D投保人对与其有劳动关系的劳动者含有保险利益三、判断题1、某公司为其存货承保了企财综合险，出险后，在受损产成品中，有部分已经完毕销售手续，即全部权已经转移但尚未发出的货品，这部分存货在计算赔款时应予以剔除。（

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）2、某公司对低值易耗品承保了企财综合险，该公司对低值易耗品的核算办法为一次摊销法，即领用时将其全部账面价值一次计入成本费用，出险后，已经领用且正在使用的低值易耗品，在理算时应予以剔除。（

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）3、在机器设备损坏保险中，由于成套设备的部分损坏，造成了整套设备不能使用，因此，保险公司应按整套设备的重置价值赔偿。（

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）4、已经投保了机器损坏保险的机器设备，被生产厂家告知，该设备存有缺点，规定顾客进行纠正，否则会引发保险事故，纠正的费用应由保险公司负担。（

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）5、固定资产发生全损后按原值赔付时，还应再支付增值税、关税、安装费、运输费等。（

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）6、某大型机器设备1996年购置，2004年4月1日按账面原值承保，保险期限一年，保额2500万元。2005年2月20日发生保险责任范畴内的损失，查1月底固定资产卡片，确认账面原值为2500万元。理赔时认为该设备属于足额投保。（

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）7、我公司承保《国内水路、陆路货品运输保险条款》时，不涉及“地震”保险责任。（

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）8、某公司对租入的房屋进行了全方面装修，并将装修费用计入长久待摊费用，并对装修费用承保了财产综合险，保险期内发生火灾，保险公司在对长久待摊费用赔付时，不应涉及房屋内空调设备的损失。（

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）9、某公司为存货投保企财综合险，为建造房屋而储藏的工程物资受损，保险公司应在存货范畴内赔付。（

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）10、财产综合险附加盗窃保险条款后，如发生火灾时保险财产被盗，保险公司应赔偿。（

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）11、某公司在接到气象部门有关暴雨的预报后，及时组织力量将室外财产搬运到仓库内，并在仓库库门设立挡水墙，由于工作及时，没有财产在暴雨中受损。被保险人的投入避免了损失的发生，属于施救费用，应予以赔偿。（×）12、在建筑工程一切险中，原材料缺点或工艺不善造成保险财产本身的损失，保险人不负责赔偿责任。（√）13、对于建筑工程保险，如果工程开始日晚于保险期限起始日，保险人承当责任的起点以保险期限起始日为准。（×）14、在安装工程一切险特别商定中，附加了运输险、工程险责任分摊条款（又称50/50条款）。当机器设备达成工地后，外包装良好，但在开箱时发现后货品损坏，且无明显证据拟定损失时间和损失的因素，则该损失由工程保险的保险人和货品承运人或其保险人各承当损失金额的50%。（√）15、工程保险中的第三者责任是指投保人在工程项目建设过程中，在工地范畴内进行有关活动中可能因侵权而产生的法律赔偿责任。（×）16、保险人承当由于承包商施工工艺不善造成的被保险财产本身的损失和有关费用。（×）17、在医疗责任险中，被保险人及其医务人员对患者在诊疗护理期间的人身损害无过失，但由于发生医疗意外造成患者人身损害而承当的民事赔偿责任，保险人负责赔偿（×）18、在责任险中，医疗费用的赔付以治疗保险当事人本次事故创伤或疾病使身体复原所必需的药品费用和治疗费用为原则,涉及与本次保险事故有关的营养保健药品、身体检查、健康护理等费用。（×）19、保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，能够根据法律的规定或者合同的商定，直接向该第三者赔偿保险金。（√）20、在乎外伤害保险中，同一次意外事故造成多处烧伤或烧伤同时造成残疾的，无论与否发生在身体的同一部位按残疾或烧伤中最高的一项给付保险金。（√）21、被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内治疗尚未结束的，我公司应待被保险人治疗结束后指定医疗构造进行伤残鉴定。（×）22、家庭保单中的儿女若在可变换保单的年纪前变得不可保，则保单确保儿女达成变换年纪时可变换一份最低保额的长久寿险。（√）四、问答题：1、有关现场查勘验险照片的规定有什么答：全方面：厂区全景、厂区周边状况、建筑物之间距离、建筑物外部建筑构造、厂区地势状况细致：建筑物内部构造、电器电线安装状况、机器设备摆放状况、仓储物品摆放、堆垛之间距离、垫高状况、防雷设备、防水设备特写：危险隐患点、不规范操作、防备好的局部2、财产险普通条款构造有哪些？答：标的范畴；保险责任；责任免去；保险金额与保险价值；赔偿解决；投保人、被保险人义务3、人身保险的含义？答：人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。4、人身保险的特点？答：特点为：⑴保险标的的不可估价性⑵保险金额的定额给付性⑶保险利益的特殊性⑷保险期限的长久性⑸生命风险的相对稳定性5、可保利益的要件是什么？答：1.可保利益应为正当的利益。2.可保利益应为经济上有价值的利益。3.可保利益应为拟定的利益，能够用货币形式进行估价。4.可保利益应为含有利害关系的利益。6、什么是保险受益人？答：普通属于人身保险范畴的特定关系人，即人身保险合同中由被保险人或投保人指定，当保险合同规定的条件实现时有权领取保险金的人。7、什么是重置价值保险？公司财产保险中固定资产的保险价值是按出险时的重置价值拟定的。重置价值保险即按重新购置或重建某项财产所需支付的全部费用金额来拟定保险金额。8、企财险的风险特性是？答：（1）风险相对集中。企财险重要承保公司寄存在保单列明地址内的固定资产和流动资产，寄存地点的相对集中造成这些资产遭受火灾等意外事故以及暴风、暴雨等自然灾害的风险也相对集中。许多公司数年的经营数据表明火灾和暴风、暴雨是企财险的重要致损因素。（2）最大可能损失金额巨大。较高的保额（特别是某些大型公司）以及风险的相对集中可能对一种危险单位造成巨额损失。（3）心理、道德风险较大。企财险普通采用看帐承保或申报承保方式，容易造成被保险人逆选择，增加保险人的承保风险，因此，对被保险人的诚信水平和财务管理水平规定较高。另外，被保险人在安全生产、风险防备等方面的重视程度和行为规范对承保风险的影响也比较大。9、企财险赔案的特点是？答：（1）案均赔款较高。企财险案均赔款金额为普通为公司整体业务案均赔款金额的5－6倍。（2）损失的社会影响较大。出险公司所在地的政府部门普通也比较重视，这在一定程度上给赔案解决增加了难度。因此，遇有这类赔案，要加强与本地政府有关部门的沟通与协调以利赔案的解决。（3）赔案解决的专业性较强。企财险的保险标的涉及各个行业，并且不同的致损因素造成标的损失的特点也不尽相似，含有很强的专业性，对理赔解决提出了更高的专业规定，普通需要借助一定的社会专业技术力量来完毕。10、企财险现场查勘应注意的事项有哪些？答：（1）查勘前要注意精确、全方面收集、掌握有关承保（涉及共保和分保）信息，以做到心中有数。同时，也便于按照共保/分保规定及时告知有关共保方/分保人；（2）查勘过程中要重视对损失状况进行全方面、客观的理解、反映和统计，重视证据和信息的收集，不要过早涉及赔与不赔的保险责任认定问题，以免被保险人过早的不配合提供有关资料和财务帐册；（3）现场查勘的重要任务还涉及查阅被保险人的财务帐册，必要时要进行封帐解决，以查明受损财产与否属于保险财产、所归属的财产科目及其帐面数额。同时，规定被保险人尽快提供一次性受损财产索赔清单，尽量避免被保险人不停追加索赔状况的出现；（4）查勘还应重视证据的收集和保存。对查勘中能确认的受损财产清单、损失数量或损失程度等内容均规定被保险人当场签章确认，作为后来理赔的根据之一，以免现场清理完毕后被保险人变化原有说辞；（5）当得知电力、电信等需要实施紧急抢修的公司发生保险事故后，查勘人员应尽量快速达成现场，获得有关损失的第一手资料。如果由于某些因素查勘人员不能及时达成，应向被保险人阐明。在此之前可允许公司按照国家或行业规定，先行恢复生产，但规定其务必保存好第二现场。（6）被保险人报案时应规定其同时提供“受损保险财产清单”，锁定受损范畴。对于损失财产种类、数量较多的事故，在初步查勘现场后，出具正式“保险财产损失核定清单”前，应规定保户先行提供“受损保险财产清单”，并签字确认，锁定受损范畴，以避免在定损和谈判过程中陷入被动。11、现场查勘询问笔录如何制作？答：（1）拟定询问对象：事故当事者、发现者、单位负责人及其其它有关者。（2）确立对的询问原则：①先当事人，后有关人员，尽量调查周边人员②内容：事故通过，事故如何发生或被发现、采用了什么方法、告知了哪些人员和部门、最后成果如何等③方式：正式询问、随机询问、周边调查（3）制作询问笔录一是倾听；二要精心设计提问的问题；三要单独询问，同时，询问时要注意印证各方信息之间的逻辑关系，并规定被询问人签字（盖章）确认。12、现场查勘惯用的清点办法有哪些？答：（1）现场清点（2）查账或查资料（3）体积法（4）生产分析法13、对固定资产进行查账的目的，内容及所涉及的账表是什么？答：（1）目的：①核算承保时固定资产的原值和标的构成；②核算出险标的的入账时间与否为承保前；③核算出险标的的原值和数量；④判断与否足额投保。（2）内容：标的入账时间、原值金额、折旧程度（与否已提完转报废）、使用年限、账面数量等，可判断与否属保险标的、与否足额投保，还可作为定损参考。（3）固定资产部分所涉及的账表：资产负债表、总账、固定资产明细账、固定资产卡片等。14、对存货进行查账的目的，内容及所涉及的账表是什么？（1）目的：①核算出险时存货的账面余额；②核算出险标的的单价；③核算损失的数量；④判断与否足额投保。（2）内容：出险时的账面余额、单价、数量；拟定受损标的的归属类别（牵涉到低值易耗品、废料、废品的解决问题）。（3）存货部分所涉及的账表：资产负债表、总账、明细账（涉及原材料、产成品、成本等）。15、企财险定损应注意的事项有哪些？答：（1）多方询价，择优定损在拟定保险财产损失金额时，应根据受损标的建造或购置时的价格，同时参考出险时该标的的市场价格、行业价格原则等进行拟定。有些如电子、机械类产品在短时间内价格上下浮动很大，修复和重置时尽量多方询价比较，不同的公司可能就同一类产品报价差距较大。询价公司应选择含有一定规模、在同行业中口碑较好的公司，以保障产品质量符合规定，同时价格又相对合理。（2）统一定损原则在发生大面积灾害时，由于涉及的受灾公司较多，为确保定损客观公证，首先应就同一行业或同一类产品制订统一的定损原则、定损原则，如统一清点、采证的范畴和方式、方向及次序。并征得被保险人的同意，以避免各个公司之间在理赔上互相攀比。（3）边查勘边定损企财险业务不同于车险等业务，其查勘、定损很难分开，普通是结合在一起同时进行的。事故发生后，由于某些受损物品不能长时间放置在灾害现场，需立刻清理，或者现场需清点、统计的物品数量多，种类杂。此时，为加紧定损速度，查勘人员应与被保险方所派人员全程共同参加现场查勘工作，根据事先协商的定损原则、原则，并参考被保险人提供的损失清单，逐项拟定受损物品的种类、数量、面积、程度等，切不可单方认定。拟定的项目双方应及时签字，以免现场清理后被保险人再提出异议而无法核算。（4）借鉴专家经验科学定损在发生性质复杂、损失严重的赔案时，分公司可能会聘任公估公司或外部专家。但是，分公司理赔人员不能因此就对赔案解决不闻不问，而应坚持“以我为主”的原则，主动参加，掌握理赔工作进程，并主动向专家学习有关知识，掌握特定行业的定损技巧，方便在后来独立解决类似赔案时能以更科学、更专业的语言、办法对受损标的进行精确合理的定损，让被保险人信服。16、房屋及装修的损失如何拟定？答：（1）丈量所承保房屋的建筑或平面面积、每层高度等，最佳向被保险人索取原建筑平面图、构造图等有关图纸；（2）丈量建筑物已损毁部分如屋顶、地面、周边墙壁的面积；（3）鉴定房屋内部装修形态即所使用的建筑材料等级与数量；（4）测算损毁房屋和装修恢复原状所需的费用；（5）查明房屋原始建筑、装修完毕日期，向被保险人索取有关造价单、发票、凭证，方便拟定折旧率；（6）查明房屋建造时的工程决算书及入帐凭证，拟定装修费用与否在决算书中，即与否属于保险标的。（7）对于房屋损失金额较大的，要查明出险时相似或类似构造的房屋的重置价格，拟定与否足额投保。（8）在保险双方有争议时，可聘任含有良好信誉的专业机构对损失状况和修复方式、费用等进行评定。17、机器设备的损失如何拟定？答：（1）清点机器设备遭受损毁件数，未损完好件数，具体统计机器名称、编号，对受损设备的放置地点绘图统计；（2）具体检查受损设备，如受损较轻，则规定被保险人立刻进行合适保养，以免加重损失。如需外送修理，则规定被保险人立刻与修理厂联系，并尽快提供有关修复的估价单方便保险人评定；（3）查明机器设备原始购置价格及其构成、现行市价、开始安装和正式投入使用的时间，并向被保险人索要阐明书、购置凭证等，方便拟定折旧率。18、存货的损失如何拟定？答：（1）向被保险人索要帐册、进出货凭证等资料，查明存货状况，与保单核对，方便拟定与否清点全部存货（2）按照原材料、半成品、成品、辅料分类堆放清点数量，对各类产品原放置地点分别绘图统计。统计内容涉及存货数量、重量、种类：完好存货、轻微水渍存货、严重水渍存货、烟熏破损存货、部分烧毁存货、残存存货、存货全部烧毁的痕迹等等（3）对清点过的存货拍照后，立刻将未受损存货交与被保险人，并规定其签字确认；对部分损毁的存货应估算其损失程度，获得被保险人的承认后规定其书面签字，同时开始协商损余物品的价值认定及解决方式（4）如存货全部烧毁，应规定被保险人提供明细帐、进货发票、销售发票、仓库保管帐、进出库单等资料以核定损失，并对现场残存灰渣、地面墙壁的痕迹进行查验，测量可能的存储空间，方便拟定存货最大堆放数量。19、拟定施救费用的原则及注意事项是什么？答：（1）保险事故发生时，施救是被保险人应尽的义务，所发生的施救费用应按下列原则从严掌握：①以发生保险责任范畴内的灾害事故为前提；②以减少保险财产的损失为目的；③以保险事故发生时支出的费用为界限；④以费用支出与否“必要”、“合理”为原则。（2）具体应注意下列事项：①毗邻建筑物发生火灾，根据保险财产的可燃性以及当时的风力、风向、与燃烧处所的距离等状况，如果确实有涉及的可能，对抢运保险财产以及事后搬回原处的费用，能够负责；②被保险人在发生灾害事故时对保险财产进行施救，造成施救工具的损坏、灭失或直接用于施救的物质消耗，能够负责。但不涉及多个器材装备的折旧费用，也不涉及公安消防队扑救火灾时损坏、灭失的消防器材及消耗的燃料、灭火剂等；③发生火灾时，公安消防队扑救火灾所发生的费用，不予负责；④在发生洪水灾害时，为了避免保险财产损失，采用紧急方法如堵口、排洪等所消耗的物资和费用，可予以负责；⑤洪灾后，为施救、保护、整顿保险财产而去除其本身及周边淤泥的合理费用可酌情负责。但为去除寄存保险财产的车间、建筑物、仓库内外淤泥的费用，以及为便于交通和环境卫生而去除淤泥的费用，不予负责；⑥为急救保险财产到近来安全场合的临时堆存、摊晒、整顿、监护等多个费用，以及因整顿需要临时搭盖简易货棚的工时费，能够负责，但危险状态解除后如不及时搬回，延期寄存的费用不予负责；⑦出险单位员工参加施救、整顿工作，属应尽的义务，其工资普通不应负责。20、残值解决方式重要有哪几个？答：（1）议价：保险双方可根据残存物的保险金额、保险价值、损失程度等协商拟定残值，之后将残值折扣归被保险人，从赔款中扣除。（2）评定：保险双方对残值意见不一致时，可交由第三方（如物资回收公司）进行评定，如估价高于被保险人的规定，就将残存物资卖给物资回收公司，所得收入在赔款中扣减。（3）标售：将残存物资具体登记后交由第三方解决，第三方宜采用公开竞拍方式，以确保标售的公开、公平、公正性，回收款项在赔款中进行扣减。21、企财险保险事故因素分析的根据有哪些？答：（1）被保险人提供的出险告知书、事故因素分析；（2）有关单位出具的事故因素分析、鉴定报告、证明材料（如火灾、爆炸、盗窃等，需要由公安消防等部门进行责任认定书）；（3）在现场查勘基础上形成的查勘统计、专家意见等。22、企财险保险责任如何认定？答：首先，要对事故因素进行分析和鉴定。企财险涉及的工业门类多，技术性强，发生事故的因素较多，普通涉及直接因素、间接因素，管理因素、责任因素，外因、内因等多个方面，因此，作为保险责任认定的第一步，理赔人员要对事故的因素进行详尽的调查和分析，确认事故发生的近因。事故因素分析普通可分三种状况。一是对比较明显的因素，如大面积洪水、台风等造成的损失，理赔人员可根据现场状况及有关媒体报道直接认定，不一定规定有有关部门的气象证明材料；二是对部分灾害事故，如火灾、爆炸、盗窃等，需要由公安消防等部门进行责任认定的，应根据有关的责任认定报告拟定事故因素；三是对某些技术含量高、理赔人员难以把握的因素，可委托专门的技术鉴定部门或科研机构进行事故因素分析和鉴定。另一方面，结合保险基本原理，对照保单有关保险责任和除外责任的规定，对与否属于保险责任进行鉴定。首先要根据保险的近因原则，判断造成损失的最重要、最有效的因素，拟定与否属于保险责任；另一方面是掌握条款开发的本意，不简朴根据字面理解生搬硬套。23、企财险保险事故因素证明材料如何获取？答：企财险理赔中涉及多个类型的事故或责任认定证明性材料，可按下列方式获取：（1）气象证明材料重要从本地气象部门获取。但对于明显的自然灾害，如台风、洪水等，可根据有关媒体报道和现场状况进行佐证的，不一定要气象部门证明；对于大面积暴雨造成众多保户受损的，能够用同一证明（复印件）替代；对于某些局部范畴的、短时间的异常现象，气象部门往往也无法证明，重要通过调查取证获取。（2）火灾因素认定按照《中华人民共和国消防法》第四章第三十九条的规定：“火灾扑灭后，公安消防机构有权根据需要封闭火灾现场、负责调查认定火灾因素、核定火灾损失、查明火灾事故责任”。因此，在普通状况下，火灾因素的调查与认定由公安消防部门（最佳是较高级别的公安消防部门）进行。由于火灾因素调查的复杂性和技术性，相称多的火灾因素无法查明，对于“火灾因素不明”事故的解决，如果没有疑点或公安机关没有备案侦察，不适宜容易拒赔。部分地区公安消防部门出具的证明为“火灾因素不明，但不是被保险人及其代表的故意纵火行为所致”，已根据保单除外责任作了限制，应予以赔偿，但最佳规定被保险人出具未纵火确保书，明确赔偿前提。（3）盗窃证明现在盗窃案件发生频率较高，而公安部门经常仅根据被保险人的报案就出具被盗证明。为控制道德风险，提高理赔质量，应从严规定证明材料，对被盗案件，规定被保险人提供公安部门备案的证明材料。（4）委托专家、科研机构和专业鉴定部门进行事故因素鉴定的，其目的是为拟定与否属于保险责任提供参考。对接受委托的对象，普通规定其在本行业含有一定的权威性，使鉴定结论易于被保险双方所承认，普通规定保险双方对拟聘任对象及鉴定结论都进行书面确认。24、企财险的索赔资料有哪些？答：（1）责任证明资料：①自然灾害：有关部门的证明文献，如出险地气象部门出具的气象证明；②火灾事故：必须有消防部门出具的证明（火灾事故因素认定书和责任认定书）。③意外事故：必须能够支持事故发生的因素，如技术鉴定书、专家意见、报警回执（盗抢）、二个月未侦破证明等。（2）数量证明资料：①存货类：库存明细帐、出入库单、生产统计、购销帐（合同）、盘点表。②固定资产类：固定资产明细帐、固定资产卡片、购置合同及发票、预决算书。（3）价值证明材料①存货类：资产负债表、损益表、总帐、库存明细帐、销售帐、采购帐、购销合同及发票、成本分析表等②固定资产类：资产负债表、总帐、固定资产明细帐、购销合同及发票、租赁合同等。25、企财险中保险金额和保险价值是如何拟定的（涉及金额来源及其构成）？答：（1）固定资产的保险金额普通按帐面原值、帐面原值加成、承保时的重置价值或评定价值等方式拟定。保险价值除特别商定外，普通为标的出险时的重置价值。对于市场价值变动较大的固定资产出险时，更要加强市场询价，以确切理解受损标的出险时的市场重置价值，避免超额赔付的发生。（2）流动资产（存货）的保险金额普通按被保险人近来12个月任意月份的帐面余额拟定，或由被保险人自行估价拟定。保险价值则按保险标的出险时的帐面余额拟定。26、企财险中有效保额如何计算？答：由于财产险（未附加自动恢复保额条款时）同一保单年度内出险结案后被保险人未补交保费恢复保额的，保险人应用赔款金额冲减保额，冲减后的保额才为有效保额，冲减保额（或恢复保额）的起始日期应为损失之日。27、如何合用免赔额/免赔率的规定？答：保单中规定的免赔额普通为绝对免赔额，即保险人不承当保险赔偿责任、而应由被保险人自负的金额，因此应在保险人最后的赔付金额中予以扣除；如果保单规定“免赔额为损失金额的一定比例”，则应根据“损失金额”先计算出免赔额的绝对数值，然后再在最后赔付金额中予以扣除。28、固定资产部分损失如何理算？答：当保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失或受损财产恢复原状所支付的修复费用计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额应根据实际损失或受损财产恢复原状所支付的修复费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所支付修复费用29、重复保险如何理赔？答：保险标的在发生保险责任范畴内的事故造成损失时，如存在其它保障相似的保险单，且全部保险单承保的保险金额之和不小于保险损失，除特别商定外，保险人根据《保险法》的规定，普通按其所承保的保险金额占各保单总保险金额的比例承当赔偿责任。30、何谓代位追偿？答：当保险标的发生了保险责任范畴内事故造成损失后，如根据国家法律或有关规定，应由负有民事赔偿责任的第三者负责的，被保险人应向第三者进行索赔；如果被保险人规定保险公司先行赔偿，则在保险人赔偿后来，被保险人应出具书面授权书，将其向第三者索赔的权利及有关索赔资料转移给保险人，保险人有权站在被保险人的地位向第三者索赔。另外，被保险人还应书面承诺协助保险人向第三者进行追偿。根据《保险法》规定，由于被保险人的过失致使保险人不能行使代为请求赔偿的权利的，保险人能够对应扣减保险赔偿金。31、财产险追偿工作应注意的事项有哪些？答：（1）对于可能涉及第三者责任的事故，追偿工作应当在赔案解决过程中尽早介入，而不能等赔案结案后才开始进行。理赔人员应故意识地随时收集向第三方提出追偿的有效证据，涉及第三方造成保险事故而承当民事赔偿责任的证据、被保险人向保险人出具的《权益转让书》、法律方面的证明材料等。（2）代位追偿权的行使是从保险人向被保险人支付赔款之后开始，但有的赔案可能会发生预付赔款、分期支付赔款的状况。此时，当被保险人得到部分赔款时，已经意味着保险人享有了这部分赔款所对应的代位追偿权利。因此，保险人不应等待赔款全额支付后才正式采用追偿行动，应规定被保险人保存和协助保险人获得向责任方追偿的证据和权利。（3）赔案从事故发生到支付赔款会有一段时间，个别案件的解决睬延续数月甚至数年。由于被保险人的过失或其它行为可能造成向第三方追偿的时效届满，这一点要特别注意，应及时督促被保险人以书面形式向责任方提出索赔。另外，还应告知法律岗人员参加责任认定和证据收集工作。（4）在代位追偿赔案的解决过程中，保险人应坚持紧密依靠被保险人的工作方式，尽量获得被保险人的理解、支持和配合，特别是机损险涉及供货/生产/修理商责任的案件，更需及早规定被保险人配合提供有关供货/修理合同等可能涉及第三者责任认定的文献。（5）代位追偿可采用协商、诉讼或仲裁的方式加以解决。普通以协商为主，在不能协商解决时，则采用诉讼或仲裁的方式，在采用诉讼或仲裁方式时，应在诉讼/仲裁时效届满前提出。32、财产险赔案应涉及哪些单证？答：普通赔案单证：①卷宗目录；②赔款收据；③赔款计算书；④出险告知书及索赔申请书；⑤出险报案统计（代抄单）；⑥保险财产损失清单（或者定损合同书）；⑦现场查勘报告；⑧多个证明材料（如气象证明、火灾事故因素认定书、责任认定书、鉴定结论、账册等）；⑨现场及事故损失照片；⑩权益转让书（涉及第三者责任的赔案）。33、财产一切险与建筑工程保险的区别是什么？答：（1）“一切险“的保险单中，除责任免去范畴内损失之外，一切自然灾害和意外事故造成的直接物质损失均属于保险责任范畴，保险人用保险单中的责任免去来限制其承保风险。保险责任范畴属于概括式描述。（2）“建筑工程保险合同“的保险责任范畴属于列明式。（3）“一切险“的举证之责在保险人而非被保险人，除非保险人能证明损失是属于责任免去范畴，否则全部损失均属于保险责任范畴内。而列明责任的建筑工程保险保险单则相反，除非被保险人证明损失是属于列明风险的责任范畴，否则保险人对损失不负赔偿责任。34、建筑工程保险合同中保险金额是如何构成的？答：保险人在保单项下的责任限额的拟定根据保险标的的不同而不同，针对物质部分的损失的保险金额的拟定普通是根据保险标的的保险价值作为拟定的根据；对责任损失部分则是用赔偿限额拟定；至于费用损失部分也是采用限额的方式。35、工程项目的风险区间有哪些？答：制造期、运输期、主工期、试车期、确保期。36、国内水路、陆路货品运输保险如何进行理算？答：货品发生保险责任范畴内的损失时，按货价拟定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价计算赔偿；按货价加运杂费拟定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价加运杂费计算。但最高赔偿金额以保险金额为限。如果被保险人局限性额投保，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的比例计算赔偿。保险人对货品损失赔偿的金额，以及因施救或保护货品所支付的直接、合理的费用，应分别计算，并各以不超出保险金额为限。37、国内水路、陆路货品运输保险被保险人的索赔时限是什么？答：被保险人从获悉或应当获悉货品遭受损失的次日起，如果通过180天不向保险人申请赔偿，不提出必要的单证，或者不领取应得的赔款，则视为自愿放弃权益。38、责任保险赔偿对象的特殊性是什么？答：责任保险的直接赔偿对象即使是保险人订立责任保险合同的被保险人，被保险人无损失则保险人亦无需赔偿。但被保险人的利益损失又首先体现为因被保险人的行为造成第三方的利益损失为基础的，即第三方利益损失的客观存在并依法应由被保险人负责赔偿时，才会产生被保险人的利益损失。因此，尽管责任保险人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的赔偿。按照《保险法》的规定，保险人的赔款既能够根据法律或者合同的商定直接支付给受害人，也能够在被保险人赔偿受害人之后赔偿给被保险人。责任保险是由保险人直接保障被保险人利益，间接保障受害人利益的一种双重保障机制。同时，责任保险在正式赔付前，普通获得对保险事故赔偿的解决权，并规定被保险人不能自行承诺第三方的索赔请求，以最后保护自己的利益。39、责任保险与人身意外伤害保险的区别答：责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应承当的民事赔偿责任，人身意外伤害保险的保险标的是被保险人的生命和身体。责任保险的投保人普通是有可能承当民事赔偿责任的人，能够是自然人，也能够是法人，投保人与被保险人普通为同一人，也是交付保险费的义务人；人身意外伤害的投保人能够是被保险人本人、配偶、儿女、父母，也能够是与被保险人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其它组员和近亲属等有可保利益的，还能够是被保险人同意为其订立保险合同的受益人，投保人与被保险人可觉得同一人，也能够不为同一人。责任保险只有当被保险人根据法律对第三者负有民事赔偿责任时，保险人才推行赔偿责任。人身意外伤害保险则不管事故起因，凡属于保险责任范畴内的事故造成被保险人死亡、伤残，保险人均负责赔偿。责任保险合用损失赔偿原则，责任限额就是赔偿限额。保险事故发生后，保险人按被保险人对第三者实际应当承当的民事赔偿责任核定保险金额，且保险赔偿金额以责任限额为限，保险人赔偿后依法享有代位求偿权。人身意外伤害保险合用定额给付原则，根据保险合同中商定的死亡或伤残程度给付标精拟定赔偿金额，保险人给付保险金后不产生代位求偿权。责任保险的赔偿范畴，既涉及财产损失，也涉及人身伤害，而人身意外伤害保险的赔偿范畴仅限于人身伤害。40、责任风险是指哪三方面的风险？答：从责任风险发生的因素来看，普通可归纳为三个方面的风险。一是直接责任风险，重要指公司和个人由于本身的行为或财产全部人或代别人保管财产而产生的经济索赔；二是转嫁的责任风险，它指非直接肇事者但应直接承当风险；三是合同风险，它是指根据书面合同或口头合同，同意承当另一方的民事经济赔偿责任。41、责任保险保险赔偿的构成要件是什么？答：（1）被保险人发生属于责任保险范畴内的保险事故，是保险人推行赔偿义务的基础条件。如果被保险人发生的事故不属于责任保险范畴系除外因素，即使被保险人因主观过失或者根据法律规定无过失行为而产生法律上的民事损害赔偿责任，保险人也不承当赔偿责任。（2）被保险人对受害者依法应负担损害赔偿责任，是保险人推行赔偿义务的前提条件。保险人承当的损害赔偿责任产生的因素有两个方面：一是被保险人主观上有过失，即由于被保险人主观过失造成受害者遭受人身和财产的损害；二是被保险人根据法律规定的无过失行为产生的损害赔偿责任。这两个方面行为造成的责任，法律有明确规定的无过错行为的，被保险人必须承当赔偿责任。保险人对除此之外因素产生的损害赔偿责任都不予负责。（3）受害者向致害者（被保险人）提出损害赔偿请求，是保险人推行赔偿义务的必要条件。由于责任保险的标的是一种无形的民事损害赔偿责任，即被保险人对受害者的损害赔偿责任。如果被保险人有侵权行为，而受害者基于多方面的因素，并没有向致害者提出赔偿请求，根据财产保险赔偿原则（有损失、有赔偿、损失多少、赔偿多少），被保险人无损失，保险人无需承当赔偿责任。由此可见，缺少这一要件，保险人就能够不承当赔偿责任。（4）保险人在责任保险赔偿限额内对被保险人损失予以赔偿，这是保险人推行赔偿义务的限制条件。由于责任保险的标的是被保险人在法律上的损害赔偿责任，而不是具体的财产，因此责任保险合同中没有也不可能有保险金额，只规定保险人的赔偿限额。赔偿限额是保险人推行赔偿义务的最高金额，保险人对赔偿限额内的损失予以赔偿，对赔偿限额外的损失不予赔偿，更不是无论损失多少，一律按赔偿限额予以赔偿。由此可见，被保险人选择赔偿限额的档次直接决定着其能否得到足额赔偿。（5）保险人直接向受害者支付赔偿金应符正当律规定，是保险人直接向受害者推行赔偿义务的法律条件。我国《保险法》第50条第1款规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，能够根据法律的规定或者合同的商定，直接向该第三者赔偿保险金。”本条所指的合同，不仅指保险合同，还涉及被保险人与受害的第三者达成的合同，如果保险人同意双方合同商定的赔偿金额，并且赔偿金额在赔偿限额之内的，就能够按合同支付赔偿金；如果双方合同商定的赔偿金额不小于保险人赔偿限额的，保险人只需按赔偿限额支付保险赔偿金，其它部分由被保险人自己负责赔偿。因此在法律有规定或者合同有商定的状况下，保险人才干直接向受害者赔偿保险金，否则保险人没有直接向受害者赔偿保险金的义务。42、责任保险的赔偿范畴是什么？答：我国《保险法》第51条规定：“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有商定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其它必要的、合理的费用，由保险人承当。”在责任保险中，保险人除对依法应由被保险人承当的赔偿责任和被保险人为避免或减少损失所支付的必要的、合理的费用分项进行赔偿，赔偿金额分别不超出保险单中商定的每次事故的赔偿限额外，还应承当有关由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其它必要的、合理的费用（合同另有商定的除外）。43、责任保险中被保险人的责任与保险人的责任差别在何处？答：被保险人的民事赔偿责任不等于保险责任，即：被保险人依法应承当经济赔偿责任，不等于保险人应承当保险赔偿责任；被保险人应赔偿受害方的数额，不等于保险人应承当的数额。44、何谓期内发生制和期内索赔制，责任险理赔实务中如何合用？答：责任保险有两种不同的索赔基础，即期内发生制和期内索赔制。期内发生制，是指只要事故在保险期限内（涉及追溯期）发生，无论索赔在何时提出，保险人均对保险责任范畴内的索赔予以赔付。期内索赔制，是指只有事故在保险期限内（涉及追溯期）发生，且在保险单使用期间内提出索赔，保险人才予以赔付。采用期内发生制，对于在保险期限内发生的事故，被保险人可能会在保险期限终止后一段时间，甚至很长时间后才提出索赔。为了避免这个弊端，现在责任险普通采用期内索赔制。45、责任保险条款中过失与重大过失如何界定？答：过失，是指行为人应当预见到自己的行为会引发某种不利后果的发生，而由于疏忽没有预见或虽已预见但轻信其能够避免的一种主观心理状态。过失分为重大过失、具体轻过失和抽象轻过失。重大过失是指，违反了普通人的注意义务，也就是说，行为人如果仅用普通人的注意就能够预见，但却怠于注意不作对应的准备。具体轻过失，是指行为人违反映与解决自己事务相似的注意义务。普通认为，如果行为人不能证明自己在主观上已尽该种义务，即存在具体轻过失。抽象轻过失，是指行为人违反善良管理人的注意义务。这种过失是抽象的，不依行为人的主观意志为原则，而以客观上应不应当作为原则。许多法学家将具体轻过失和抽象轻过失统称为普通过失。简而言之，普通过失是指未尽到轻微的注意，重大过失是指，未尽到普通人的注意。46、责任保险中法律费用的赔偿范畴是什么？答：法律费用是指被保险人解决因保险事故引发的索赔而发生的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意的律师费用。该项费用应在被保险人与索赔方为拟定赔偿责任提起诉讼或进行仲裁的状况下发生的。保险人对此费用的赔偿应符合下列条件：（1）律师费用的赔偿必须事先经保险人书面同意，以保险人出具的同意书为根据。（2）赔偿金额以实际发生数额为准，但与损害赔偿责任及下述必要合理的费用之和不得超出每次事故赔偿限额。47、医疗审核工作流程是什么？答：（1）对于涉及人员伤亡的报案，“95519”专线信息员应于调度查勘的同时告知医疗审核岗人员；（2）接到告知后，医疗审核人员应对伤者的伤残因素、伤残程度和等级做调查和核算；（3）对符合医疗跟踪规定的案件，应从伤者初次赴医院开始,协调医院对伤者的诊治,跟踪伤者治疗过程,告知能够承当的医疗费范畴;（4）根据条款及有关规定实施医疗费用审核，精确剔除不合理的医疗费用，并负责与被保险人或其代表对审核成果进行沟通；（5）在《医疗跟踪查勘报告》和《伤残人员费用管理表》中具体统计医疗跟踪的全过程,签字确认，并及时移交。48、被保险人与否构成侵权行为的四个构成要件是什么？答：（1）行为的违法性所谓行为的违法性，是指行为人实施的行为违反了法律的严禁性规定或强制性规定。（2）损害事实的存在损害事实，既涉及对公共财产的损害，也涉及对私人财产的损害，同时还涉及对非财产性权利的损害。（3）因果关系侵权行为中的因果关系是指违法行为与损害成果之间的客观联系，即特定的损害事实与否是行为人的行为必然引发的成果。只有当两者之间存在因果关系时，行为人才应承当对应的民事责任。（4）行为人主观上有过借过失是侵权行为构成要件中的主观因素，反映行为人实施侵权行为的心理状态。过失根据其类型分为故意与过失。故意，是指行为人预见到自己的行为可能产生的损害成果，仍但愿其发生或放任其发生。过失，是指行为人对其行为成果应预见或能够预见而因疏忽未预见，或虽已预见，但因过于自信，觉得其不会发生，以致造成损害后果。49、责任保险赔偿责任拟定的基础是什么？答：（1）被保险人和向其提出赔偿请求的受害方协商并经保险人确认的；（2）仲裁机构裁决；（3）人民法院判决；（4）保险人承认的其它方式。50、校园方责任险的基础保险责任是什么？答：（1）学校的校舍、场地、其它公共设施，以及学校提供应学生使用的学具、教育教学和生活设施、设备不符合国家规定的原则，或者有明显不安全因素的；（2）学校的安全保卫、消防、设施设备管理等安全管理制度有明显疏漏，或者管理混乱，存在重大安全隐患，而未及时采用方法的；（3）学校向学生提供的药品、食品、饮用水等不符合国家或者行业的有关原则、规定的；（4）学校组织学生参加教育教学活动或者校外活动，未对学生进行对应的安全教育，并未在可预见的范畴内采用必要的安全方法的；（5）学校懂得教师或者其它工作人员患有不适宜担任教育教学工作的疾病，但未采用必要方法的；（6）学校违反有关规定，组织或者安排未成年学生从事不适宜未成年人参加的劳动、体育运动或者其它活动的；（7）学生有特异体质或者特定疾病，不适宜参加某种教育教学活动，学校懂得或者应当懂得，但未予以必要的注意的；（8）学生在校期间突发疾病或者受到伤害，学校发现，但未根据实际状况及时采用对应方法，造成不良后果加重的；（9）学校教师或者其它工作人员体罚或者变相体罚学生，或者在推行职责过程中违反工作规定、操作规程、职业道德或者其它有关规定的；（10）学校教师或者其它工作人员在负有组织、管理未成年学生的职责期间，发现学生行为含有危险性但未进行必要的管理、告诫或者制止的；（11）对未成年学生私自离校等与学生人身安全直接有关的信息，学校发现或者懂得，但未及时告知未成年学生的监护人，造成未成年学生因脱离监护人的保护而发生伤害的；（12）学校有未依法推行职责的其它情形的。51、校园方责任险商定的基础保险责任与《学生伤害事故解决方法》规定的校方违反未成年学生教育、管理、保护等法定义务的情形是一回事吗？答：是一回事（一致的）。校园方责任险商定的基础保险责任完全照搬了《学生伤害事故解决方法》规定的校方应负责任的过失情形。52、校园方责任险中校方应负事故的范畴是什么？答：在学校实施的教育教学活动或者学校组织的校外活动中，以及在学校负有管理责任的校舍、场地、其它教育教学设施、生活设施内发生的，造成在校学生人身损害的事故。53、校园方责任险中校方应负事故的期间是什么？答：未成年人在校学习期间，无论上学时间，还是课间休息时间以及中午吃饭休息期间。54、何谓医疗事故？答：是指医疗机构及其医务人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规、过失造成患者人身损害的事故。55、意外险理赔实务中一次事故多人出险或一人投保多张保单如何进行备案？答：我公司在备案解决时，应当按照“分人分险、分别备案”的原则进行备案解决。如：（1）一次事故多人出险若一次事故造成多个保单的被保险人出险，此时理赔人员应当分别建立报案号，分别进行备案解决。（2）一人投保多张保单出险同一被保险人分别投保的不同险种，或投保的主险和附加险同时发生损失，应当由赔款申请人分险种填制保险金给付告知书，且按照“一险一案、分险解决”的原则分别备案。（3）当被保险人与连带被保险人同时出险由于被保险人与连带被保险人事实上是投保一种险种、持有一份保单，因此理赔人员只建立一种报案号，一种备案号。56、意外险赔案中，需要进行理赔调查或医疗跟踪的案件有哪些？答：（1）死亡或失踪案；（2）永久性残疾案；（3）群死群伤等重大案件；（4）重大疾病案件；（5）估损金额超出一定数额的案件；（6）怀疑既往病史、先天性疾病或保单条款除外责任条款规定的其它状况的案件；（7）有欺诈嫌疑的疑难案件；（8）理赔纠纷案件，如涉及法律纠纷，涉及第三方责任，保险责任不清等；（9）超权限案件；（10）查勘、定损、理算、核赔人员认为需要进行调查的其它案件。57、核赔人员应对那些环节进行审核？答：需要审核的环节及内容是：现场查勘，责任认定、损失核定、赔款计算、赔案单证等。58、简述责任险种过失和重大过失的区别？答：过失，是指行为人应当预见到自己的行为会引发某种不理后果的发生，而由于疏忽没有预见或虽已预见但轻信其能够避免的一种主观心理状态。过失分重大过失、具体轻过失和抽象轻过失。重大过失是指，违反了普通人的注意义务，也就是说，行为人仅用普通人的注意就能够预见，但却怠于注意不做对应的准备。普通过失是指未尽到轻微的注意。59、公司为其财产投保了财产综合保险，发生火灾后，承保存货因火灾残留物较少的状况下，根据什么定损比较合理？答：在火灾残留物较少的状况下，查勘定损人员应及时索取被保险人的财务账册资料，核对受损原材料、产成品、半成品、包装物、低值易耗品等的明细账，进货发票、仓库保管帐、入库单、出库单等资料已核定损失数量及价格，并根据灰烬状况，估测损失数量，并与查账成果进行比对，确保定损更加合理。60、财产一切险中未经保险合同双方特别商定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的财产有哪些？答：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等贵重财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式摄影摄像器材以及其它便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程61、财产一切险种不属于保险标的的财产有哪些？答：（一）土地、矿藏、水资源及其它自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文献、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。62、机器设备损坏险的保险责任有哪些？答：(一)设计、制造或安装错误、锻造和原材料缺点；(二)工人、技术人员操作错误、缺少经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三)离心力引发的断裂；(四)超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其它电气因素；（五）除本条款中“责任免去”规定以外的其它因素。63、机器设备损坏险中哪些因素造成的损失，保险人不负责赔偿？答：（一）被保险人及其代表的故意行为或重大过失；（二）被保险人及其代表已经懂得或应当懂得的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺点；（三）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；（四）政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；（五）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；（六）机器设备运行必然引发的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反映；（七）由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引发的停电、停气、停水；（八）火灾、爆炸；（九）地震、海啸及另一方面生灾害（十）雷击、飓风、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山暴发、地面下陷下沉及其它自然灾害；（十一）飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；（十二）机动车碰撞；（十三）水箱、水管爆裂。64、机器设备损坏险中哪些损失、费用，保险人也不负责赔偿？答：（一）保险事故发生后引发的多个间接损失或费用；（二）多个传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等)及其它多个易损、易耗品；（三）根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；（四）保险机器设备在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改善所产生的额外费用；（五）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。65、普通公司火灾风险的影响因素，重要涉及哪些？答：（1）公司的基本状况，涉及所处的地理位置、周边环境等；（2）资产的布局或所处的位置、使用性质；（3）消防设施及公共消防队的远近及灭火能力；（4）安全管理程度及实施状况；66、什么是免赔额？免赔额有几个？答：免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定程度内保险人不负赔偿责任的额度。可分为"绝对免赔额"和"相对免赔额"。67、财产险中不保财产的名称及不能承保的因素？答：土地、矿坑等：这类财产不属于普通性的生产资料或商品，其本身的数量和价值不易估算。文献：这类财产缺少价值根据，很难鉴定其价值。电脑资料、有价证券：这类财产的损失难以掌握。违章建筑：有些财产承保后与政府的法规法令相抵触。危险建筑：有些财产时时都处在危险状态下，发生危险是必然的趋势。车辆：这类财产应属于其它险种承保。68、意外伤害的界定应满足哪些条件？答：1、非本意的。2、外来因素引发的。3、忽然的。4、非疾病的69、火灾的概念是什么？烘、烤、烫、烙造成的物品焦糊变质属火灾责任吗？答：是指在时间上或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时含有下列三个条件：（1）有燃烧现象，即有热有光有火焰；（2）偶然、意外发生的燃烧；（3）燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。烘、烤、烫、烙造成的物品焦糊变质属等损失，即无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，故不属于火灾责任。70、爆炸的概念是什么？因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成的损失，属于保险责任吗？答：爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。1．物理性爆炸：由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超出容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。如锅炉、