《万能险基础知识》课件

《万能险基础知识》PPT课件欢迎来到《万能险基础知识》课件。这里将为您详细介绍万能险的各种知识点。让我们开始学习吧！什么是万能险？1定义万能险是一种具备保险和投资双重功能的保险产品。2特点保险费用与账户资金成正比例，账户价值由基本利率和分红利率共同决定。3目的提供更高的回报率，更灵活的投资选择，并不受固定计划的束缚。万能险和传统险的区别传统险只具备纯保险功能，不具备投资功能。万能险具备保险和投资双重功能，提供更高的回报率和更灵活的投资选择。保费如何计算？保险计划根据被保险人的年龄、健康状况和保险期限等因素，确定保险计划和保费。保费组成保险费、管理费、风险费和保单账户管理费等。保险费调整根据分红、账户增值和保单年度末账户价值等因素，适时进行保险费调整。保费退还保险合同解除或被保险人死亡后，保险公司按照合同约定进行保费返还。保单的投资策略和选择原则1投资目标根据个人风险偏好和投资目标，确定保单的投资策略。2投资方式可以通过保险公司提供的基金产品、银行理财产品等渠道实现投资。3投资策略均衡投资、稳健投资、高风险高收益投资等不同策略，视个人情况而定。保险消费者权益保护法律法规保险法、消保法等相关法律规定。保险监管中国保险监督管理委员会等监管机构对保险公司进行监管。监督举报保险消费者与保险公司之间存在纠纷时，可以向相关监管机构进行投诉举报。万能险市场现状和趋势目前万能险市场呈现持续增长态势，但也暴露出一些问题，如违规操作、亏损等。未来，万能险市场将继续保持较快增长，同时监管机构加强监管力度也是必然趋势。保同申请和购买流程1.了解产品和保费计算方法。2.填写投保单，选择投保方案。3.提交和审核材料，进行体检（视情况而定）。4.签署保险合同。5.缴纳第一年保费。6.保险公司核保通过，保单生效。保单的理赔流程和注意事项理赔手续被保险人出险时，保险公司要求提供医疗证明、报案证明等材料。赔款支付在核实理赔后，保险公司将赔款支付给被保险人或其指定的受益人。注意事项保险购买后需及时缴纳保险费，出险时要主动报案并提供必要的材料。保单的维护和管理1整理档案保单、投保单、理赔记录等资料及时进行整理和管理。2保险顾问保险顾问可以提供有关保单的维护和管理方面的意见和建议。3保单更新保单到期、变更个人信息等需要及时更新保险公司相关信息。保险代理人的角色和职责保险代理人是保险公司的销售渠道和服务提供者，其角色包括寻找潜在客户、介绍保险产品、收集客户需求、解答疑问和提供售后服务等。万能险与其他投资的比较季度存款相对较低风险和较低收益。基金受市场影响较大，投资风险高但收益也较高。股票可能获得高投资回报，同时承担更高风险。保单的终止方式和影响解除合同因投保人或被保险人申请解除合同或保险公司未履行义务等原因导致合同解除。退保在合同约定期限内申请退保，返还保单账户价值和未满期保费。续保在合同到期前进行续保，确保保单持续有效。失效风险因保费逾期、账户价值降低等原因导致保单的失效。万能险的适用人群和注意事项适用人群年轻人、中年人、家庭主妇等有一定资金需求和前瞻性投资意识的人群。选择原则了解产品、重视风险、根据自身情况做出理性选择。注意事项保单账户价值波动较大，需注意金额把控和资产配置。保险理财的未来展望未来，随着社会经济的发展和保险市场的改革，保险理财将成为更受欢迎和广泛使用的投资方式之一，